安心財險難“安心”：連年收監(jiān)管函，償付能力跌至-209.32%

邢莉

擬增資2.15億引入正大制藥無望后，償付能力告急的安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司（下稱：安心財險）再推一則7億元的增資方案。

6月23日，安心財險發(fā)布公告稱，為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和償付能力需要，根據(jù)安心財險當(dāng)前經(jīng)營狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，擬引進新的投資人江蘇華遠投資集團有限公司（下稱江蘇華遠）、威達高科技控股有限公司（下稱威達高科）分別增資6.1億元、0.9億元。

目前，這一增資議案已經(jīng)過安心財險股東會同意，但尚待銀保監(jiān)會批準(zhǔn)后生效。

注冊資本金增至19.85億元，江蘇華遠或成第一大股東

根據(jù)增資方案，安心財險原股東均放棄本次增資的優(yōu)先認(rèn)購權(quán)。本輪增資完成后，安心財險注冊資本將增加至19.85億元，股東數(shù)量則由此前的7家增至9家，江蘇華遠將持有30.730%的股權(quán)成為第一大股東，威達則持股4.534%。原第一大股東中誠信投資集團有限公司（下稱中誠信投資集團）的持股比例由33.074%降至21.411%，成為第二大股東。

6月8日，安心財險召開2021年第一次臨時股東會，參加表決的股東代表出資人民幣12.85億元，占公司表決權(quán)的100%，以100%表決權(quán)同意、0%表決權(quán)反對、0%表決權(quán)棄權(quán)的表決結(jié)果，審議通過了《關(guān)于同意安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司增資7億元及其他相關(guān)事宜的議案》。

據(jù)悉，安心財險原股東均放棄本次增資的優(yōu)先認(rèn)購權(quán)，新的投資人江蘇華遠按照每1元注冊資本人民幣1元的價格認(rèn)購公司新增6.1億元注冊資本，威達按照每1元注冊資本人民幣1元的價格認(rèn)購公司新增0.9億元注冊資本。

上述變更注冊資本事項待中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)后生效。

公開資料顯示，安心財險成立于2015年12月31日，總部設(shè)在北京，初始注冊資本為人民幣10億元，于2018年11月增資至12.85億元，是國內(nèi)四家首批創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一。

連年收監(jiān)管函，償付能力跌至-209.32%

作為國內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一，安心財險近幾年的發(fā)展并不如人意。安心財險披露的2021年一季度償付能力報告顯示，該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率進一步由去年四季度末的-175.83%降至-209.32%，最近一期風(fēng)險綜合評級為D。

在業(yè)績方面，上述償付能力報告顯示，今年一季度，安心財險保險業(yè)務(wù)收入1.42億元，凈虧損0.58億元，凈資產(chǎn)為-2.49億元。

公司治理方面存在的問題，自安心財險成立后不久便被監(jiān)管部門點名。早在2017年，也就是安心財險開業(yè)后不到一年多，該公司便先后收到原保監(jiān)會下發(fā)的兩張監(jiān)管函。當(dāng)年10月，原保監(jiān)會發(fā)布的監(jiān)管函稱，發(fā)現(xiàn)該公司存在的問題集中在公司章程與“三會一層”運作方面、內(nèi)控與合規(guī)管理方面、關(guān)聯(lián)交易管控方面。僅董事會運作不規(guī)范一項，就涉及9大問題。

2017年12月，原保監(jiān)會再次開出的監(jiān)管函顯示，安心財險存在違反公司章程規(guī)定聘任和解聘公司高管、“閑時退費”違反車險條款規(guī)定等問題。2018年，安心財險又領(lǐng)到原保監(jiān)會和銀保監(jiān)會先后開出的監(jiān)管函，事涉多款問題產(chǎn)品。

今年1月，銀保監(jiān)會1號監(jiān)管函再次指向安心財險。安心財險因償付能力嚴(yán)重不足，銀保監(jiān)會責(zé)令其增加資本金，停止接受車險新業(yè)務(wù)，限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平等。

正大制藥嘗試進軍成為二股東未果，水滴試圖曲線入股

與公司治理的問題相伴的，是安心財險高管人員的出走、股東嘗試轉(zhuǎn)讓股權(quán)等。

比如，2017年12月，中誠信投資集團擬以合計1億元的價格，將持有的安心財險10%股份分別轉(zhuǎn)讓至安心財險另外兩家股東。若能獲批，中誠信集團的持股比例將從14%降至4%。

2018年11月，安心財險又一紙公告宣布中誠信集團的“信心”回來了。轉(zhuǎn)讓股權(quán)不成，中誠信集團反而獨自增資2.85億元，一舉成為安心財險第一大股東。這一股權(quán)變更也在一個月后獲得銀保監(jiān)會放行。

不過，當(dāng)時，安心財險也遇到了麻煩——“踩雷”P2P米缸金融。米缸金融逾期后，安心財險作為其履約保證險的合作方，多次因消極賠付而備受外界關(guān)注，有投資人因此將安心財險投訴至銀保監(jiān)會。

2020年9月，安心財險發(fā)布公告稱，根據(jù)其當(dāng)前經(jīng)營狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，公司擬引進新的投資人正大制藥（青島）有限公司進行增資。公司股東會同意公司增加注冊資本2.15億元，本輪增資后安心財險注冊資本將由12.85億元變更為15億元。

作為一家新興制藥企業(yè)，正大制藥的產(chǎn)品在肝病、眼病、靶向藥物、老年病、皮膚病、心腦血管疾病等醫(yī)療領(lǐng)域取得良好應(yīng)用。而當(dāng)下不少保險公司都希望在“醫(yī)、藥、險”等方面有所融合，正大制藥的入股或者能增添不少優(yōu)勢。

與正大制藥入股近乎同步的，是水滴公司也試圖曲線入股安心財險。當(dāng)年9月，安心財險并列第三大股東北京通宇世紀(jì)科技有限公司（下稱通宇世紀(jì)）發(fā)生股東信息變更，原有的兩名自然人股東退出，北京縱情向前健康科技有限公司（下稱縱情向前健康）成為單一股東。縱情向前健康是水滴公司旗下子公司，這也意味著水滴公司通過全資收購?fù)ㄓ钍兰o(jì)成為安心財險股東。

但這一曲線入股依然受到監(jiān)管部門的關(guān)注。有媒體報道稱，這一方案在工商備案之后“卡”在了最終監(jiān)管審批環(huán)節(jié)。正大制藥對入股安心財險作出的努力，顯然也并沒有監(jiān)管部門的認(rèn)可。

其實，當(dāng)時的安心財險已經(jīng)“焦頭爛額”。根據(jù)安心財險在2020年三季度償付能力報告中披露，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為125.09%。但是，銀保監(jiān)會此后開出的監(jiān)管函則顯示，安心財險2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%。2020年末，安心財險又因侵害消費者權(quán)益被銀保監(jiān)會消保局通報。