“助商貸”賦能服務(wù)業(yè)景氣回升

朱沛慶 楊麗娟

內(nèi)蒙古克什克騰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“克什克騰農(nóng)商行”）是克什克騰旗地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點覆蓋面最廣、從業(yè)人員最多、資產(chǎn)規(guī)模最大、服務(wù)延伸區(qū)域最深的金融機構(gòu)，以服務(wù)“三農(nóng)”“三牧”、小微民生等實體經(jīng)濟為主要經(jīng)營目標，向全旗各族群眾、行政企事業(yè)單位、大中小型企業(yè)及組織提供存款、貸款、結(jié)算等產(chǎn)品和服務(wù)，同時開展金融市場業(yè)務(wù)，代理財政性補貼資金發(fā)放、工商注冊及電費、取暖費、體育彩票、交通罰款收繳等業(yè)務(wù)。

在新冠肺炎疫情防控期間，克什克騰農(nóng)商行28個營業(yè)網(wǎng)點、三百多名員工，勇當抗“疫”先鋒，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，為“三農(nóng)”、實體經(jīng)濟和中小微企業(yè)提供更精準的金融服務(wù)，以實際行動鼎力支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、普惠金融、“鄉(xiāng)村振興”“三農(nóng)”領(lǐng)域的發(fā)展。

“助商貸”產(chǎn)生背景

克什克騰旗位于內(nèi)蒙古東部、赤峰市西北部，是少數(shù)民族地區(qū)、自治區(qū)革命老區(qū)。全旗總面積20673平方公里，轄13個蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)、3個街道、124個嘎查村，總?cè)丝?4.76萬，其中農(nóng)村牧區(qū)人口19.81萬。地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以農(nóng)牧業(yè)為基礎(chǔ)，以工業(yè)為主導(dǎo)，以旅游業(yè)為突出優(yōu)勢。疫情發(fā)生以來，對批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)造成的沖擊和影響較大，導(dǎo)致收入下降、資金流困難。為進一步暢通小微企業(yè)、個體工商戶融資渠道，改善營商環(huán)境，克什克騰農(nóng)商行通過深入企業(yè)和商戶、下沉一線，訪戶問需、調(diào)研摸排，全面了解受困企業(yè)、商戶融資需求，制定專項融資服務(wù)方案，創(chuàng)新推出“助商貸”等復(fù)工復(fù)產(chǎn)專屬貸款產(chǎn)品，為中小微企業(yè)和個體工商戶引入“金融活水”，實現(xiàn)精準“滴灌”，為全力落實好“六穩(wěn)”“六保”貢獻力量。

“助商貸”產(chǎn)品特點

克什克騰農(nóng)商行為助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、降低小微企業(yè)融資成本而推出的“助商貸”主要有以下特點。

一是貸款方式多樣。可采用信用、抵押、保證、質(zhì)押等多種方式，多渠道滿足小微企業(yè)融資需求。

二是管理方式靈活。一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)使用、動態(tài)調(diào)整。

三是授信期限較長。“助商貸”最長授信三年，貸款期限根據(jù)用途、還款來源、現(xiàn)金流狀況合理確定。

四是辦理手續(xù)方便快捷。在風(fēng)險可控的前提下，開辟綠色通道，簡化操作流程和審批手續(xù)，各分支機構(gòu)客戶經(jīng)理通過走訪調(diào)查等多種方式受理貸款申請，授權(quán)額度內(nèi)分支機構(gòu)直接審批放款，縮短貸款受理周期。

五是融資成本低。“助商貸”利率參照中國人民銀行按月公布的貸款市場報價利率（LPR）確定，實際使用成本低于其他同類型同期限貸款45%以上，進一步降低了小微企業(yè)和個體工商戶的融資成本。

“助商貸”發(fā)展建議

不斷升級信貸產(chǎn)品，進一步提高金融服務(wù)水平。繼續(xù)完善信貸品牌，助力克旗地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。針對不同的客戶群體推出類似“助商貸”精準服務(wù)客戶群體的信貸產(chǎn)品，有效滿足不同行業(yè)、不同群體的信貸需求。

加大政策宣傳力度，提高群眾知曉度。組織轄內(nèi)所有網(wǎng)點通過戶外顯示屏和室內(nèi)液晶屏全天滾動播放有關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的政策，網(wǎng)點內(nèi)設(shè)置服務(wù)專區(qū)，張貼擺放“助商貸”等產(chǎn)品服務(wù)宣傳折頁和海報，營造濃厚宣傳氛圍，讓小微企業(yè)和個體工商戶及時詳盡了解政策、產(chǎn)品，積極申請使用產(chǎn)品，盡早享受政策紅利。

加強政銀企合作，全力助力小微企業(yè)發(fā)展。充分利用“百行進萬企”“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”等政府組織的相關(guān)活動，加強政銀企合作，走進園區(qū)，深入企業(yè)，全方位宣傳支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政策、產(chǎn)品和服務(wù)，全力助推小微企業(yè)發(fā)展。

朱沛慶供職于中國人民銀行赤峰市中心支行

楊麗娟供職于中國人民銀行克什克騰旗支行

責(zé)任編輯：葛辛晶

No.1? ? ? ? ? ?“助商貸”讓牧民無憂

“助商貸”自投放市場以來，成功助力57戶個體工商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)，有效破解了小微企業(yè)和個體工商戶成本高、融資難的問題。截至2021年2月末，累計發(fā)放“助商貸”157筆，發(fā)放金額2893萬元。

積極主動作為，詮釋農(nóng)信擔(dān)當。巴彥查干蘇木哈登布拉格嘎查有一對勤勞刻苦、踏實肯干的夫妻，妻子叫烏吉木、丈夫叫爾鄧賀什格，經(jīng)營著一個家庭牧場，舒適溫馨的三間房、200多頭西門塔爾牛以及300余只羊是他們美好生活的真實寫照。疫情爆發(fā)初期，受疫情及白災(zāi)影響較為嚴重，當?shù)劓?zhèn)政府向克什克騰農(nóng)商行反映情況，并請求幫助牧民解決困難。克什克騰農(nóng)商行迅速行動，立即組織人員開辟綠色通道，與各嘎查村積極溝通，了解牧民牲畜數(shù)量及缺少草料情況，逐戶逐筆統(tǒng)計資金短缺牧戶數(shù)及缺口金額，在牧民原有擔(dān)保授信貸款的基礎(chǔ)上發(fā)放“助商貸”，并幫助牧民聯(lián)系草料商家足量采購草料。

No.2? ? ? ? ? ?“就業(yè)貸”解小微、個體之困

踐行社會責(zé)任，助推經(jīng)濟發(fā)展。為助推當?shù)鼗謴?fù)經(jīng)濟發(fā)展，緩解疫情帶來的影響，克什克騰農(nóng)商行積極與旗就業(yè)局合作發(fā)放“就業(yè)貸”。貸款對象除下崗失業(yè)人員、青年創(chuàng)業(yè)人員等重點群體外，將受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)暫時失去收入來源的個體工商戶也納入支持范圍。同時貸款額度由15萬元提高至20萬元，進一步加大對創(chuàng)業(yè)人員和受疫情影響較大的個體工商戶的信貸扶持力度，全力支持其恢復(fù)發(fā)展經(jīng)營。截至2021年2月末，共為592戶個體工商戶發(fā)放“就業(yè)貸”11273萬元，有力地支持了克旗地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展。

No.3? ? ? ? ? 農(nóng)商帶貨 助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)

推行農(nóng)商帶貨，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)。為緩解疫情對小微企業(yè)等市場主體帶來的沖擊，帶動當?shù)厥袌鼋?jīng)營活力，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)，克什克騰農(nóng)商行聯(lián)合旗總工會、金促局、中國人民銀行克旗支行等單位，組織克什克騰旗當?shù)?家農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)舉辦了首屆“農(nóng)商大集”展銷會，展銷產(chǎn)品為牛羊肉、雞蛋、玉米、山野菜、奶制品等百姓生活必需品，產(chǎn)品種類多達40余款，現(xiàn)場參加活動客戶1300余名，實現(xiàn)銷售總額達10萬元。活動期間還與電子銀行業(yè)務(wù)推廣營銷相結(jié)合，期間新增注冊“云閃付”用戶40個、手機銀行用戶18個、開通微信銀行用戶115個，展銷會上所有入駐商家均開通聚合支付，活動期間交易量達995筆、金額6.3萬元，實現(xiàn)了提升動戶率和資金體內(nèi)回流的業(yè)務(wù)目的與助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)、助力鄉(xiāng)村振興實現(xiàn)“多贏”。

No.4? ? ? ? ?科技力下金融服務(wù)“不斷檔”

疫情期間，克什克騰農(nóng)商行積極借助科技手段，實現(xiàn)金融服務(wù)“不斷檔”。自助柜員機7×24小時全天候使用，滿足廣大群眾的存貸款需求，同時手機銀行開通貸款業(yè)務(wù)，通過線上就可以隨時辦理貸款業(yè)務(wù)。