淺談移動電子支付的發展與應用

當前移動支付行業發展狀況

調查顯示，我國日常交易中有一半以上都已經實現了電子支付化。雖然我國移動支付產業起步較晚，但移動支付方式的創新速度及普及程度已經走在世界前列。2016年我國移動電子支付市場規模高達5.5億美元，與2015年相比，市場規模增長了近三倍。根據支付清算協會發布的數據可知，2016年，22.8%的用戶每天使用移動支付，而每周使用的用戶高達60%。隨著以支付寶、微信為首的支付系統平臺對移動支付功能的深入探索和大力推廣，越來越多的人群開始接受和使用移動支付。截至 2017 年末，移動支付業務金額和筆數占我國電子支付業務總量的比重已達8.39%和24.61%，成為我國移動支付的重要組成部分，預計未來仍將維持快速增長。

移動電子支付的發展問題分析與解決方案

移動電子支付存在的問題與缺陷

1.移動電子支付的覆蓋面并不全面

盡管移動電子支付已經被廣泛地應用，但在各大城市中，還未普及到每一位市民。其中的主要原因就是移動支付平臺的操作步驟還不夠簡單易學，導致許多老人不便使用，并且，由于智能手機以及互聯網在偏遠的農村與山區的覆蓋率仍然比較低，造成了移動支付在這些區域無法普及。

2.移動電子支付的操作流程對于新使用者較為復雜

例如某常用支付軟件的系統涉及到多個業務主體，例如單獨使用付款、與購物軟件捆綁消費、旅游軟件及網上貸款等其他App的捆綁消費。在這其中任何的一個操作步驟中出現紕漏都有可能導致信息泄漏甚至陷入經濟損失的風險。對于不熟悉的使用者或者年紀大的使用者來說，它的操作流程相對復雜，很容易產生誤操作。這取決于此軟件研發人員的目視管理的應用是否符合大眾思維。

3.移動電子支付存在安全風險

在大數據時代的背景下，移動互聯網中許多消費者相關信息在實時地被搜集與統計著，這也是互聯網開放特性的弊端之一，因此，移動電子支付也面臨著一些不法分子或詐騙集團的遠程控制、密碼破解、記錄收集等風險。這些風險都涉及到使用者的信息安全以及資金安全問題，因此亟待解決，刻不容緩。

4.實體店使用支付軟件的安全隱患

近來出現了一些消費者在等待付款的時候，將“二維碼”的界面打開，就有一些想要趁機盜竊的不法分子將錢款“掃”走，并且消費者可能無從得知錢款的下落。例如某一移動支付平臺的新用戶到實體店進行付款時，被商家告知沒有收到錢款，但在消費明細中沒有具體的商家信息，以至于被商家否認收到了錢款，使得用戶損失了資金。

基于PDCA循環方法解決移動電子支付存在的相關問題

首先，P階段需要根據消費者的需求和支付系統政策方針，建立必要的目標。未來一定會出現更多的移動電子支付形式，也會推出更多的軟件，因此要更加滿足市場需求，以軟件端獲利、消費者端享受此應用為目標，定性分析與定量分析相結合。這也需要進行大量的市場調研，來找到研發的創新點，才能更好躋身于諸多App的行列。

其次，在D階段，應該盡最大的可能發揮人因工程在智能終端的作用，并且面對消費者在大額支付時不夠信任的情況，應當注重對其隱私的保護，以及對資金的保護。在D階段除了按計劃實施外，必要時應當對過程進行預測，確保工作能夠按計劃進度實施。同時建立起數據采集，收集移動電子支付過程的數據記錄等項目文檔。

移動電子支付研發中的C階段，也就是check階段，將重點放在確認線下支付的方式是否達到了各個軟件的目標。對風險進行評估，對顧客滿意度進行評價與分析，評估目視管理在App界面中的應用是否得當，將目光放在不熟悉的使用者身上以及偏遠地區的普及程度上，更好地使得這些支付方式給生活效率帶來有效提升。

最后，A階段要更好地處理每一次軟件升級后遺留的問題，對不同需求的用戶給予差異化的服務形式，對已經被驗證獲得良好成效的措施，要進行標準化處理，制定工作標準等。在修復軟件的同時建立完善的信用體系，強化系統內的安全管理，要采取更有力的方式保護使用者的記錄與數據安全。A階段強調標準化和制度化，確保下一個PDCA循環中的各個方面都能夠有所提高。

參考文獻：

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[2]孫瑋偉.基于用戶體驗的移動支付交互設計研究[D].南京航空航天大學，2014.

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作者簡介：王璐（1996—），女，漢族，河北秦皇島人，在讀研究生，工學碩士，天津工業大學經濟與管理學院工業工程專業，研究方向：運營管理、工程管理。