淺談移動電子支付的發(fā)展與應用

當前移動支付行業(yè)發(fā)展狀況

調(diào)查顯示，我國日常交易中有一半以上都已經(jīng)實現(xiàn)了電子支付化。雖然我國移動支付產(chǎn)業(yè)起步較晚，但移動支付方式的創(chuàng)新速度及普及程度已經(jīng)走在世界前列。2016年我國移動電子支付市場規(guī)模高達5.5億美元，與2015年相比，市場規(guī)模增長了近三倍。根據(jù)支付清算協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)可知，2016年，22.8%的用戶每天使用移動支付，而每周使用的用戶高達60%。隨著以支付寶、微信為首的支付系統(tǒng)平臺對移動支付功能的深入探索和大力推廣，越來越多的人群開始接受和使用移動支付。截至 2017 年末，移動支付業(yè)務金額和筆數(shù)占我國電子支付業(yè)務總量的比重已達8.39%和24.61%，成為我國移動支付的重要組成部分，預計未來仍將維持快速增長。

移動電子支付的發(fā)展問題分析與解決方案

移動電子支付存在的問題與缺陷

1.移動電子支付的覆蓋面并不全面

盡管移動電子支付已經(jīng)被廣泛地應用，但在各大城市中，還未普及到每一位市民。其中的主要原因就是移動支付平臺的操作步驟還不夠簡單易學，導致許多老人不便使用，并且，由于智能手機以及互聯(lián)網(wǎng)在偏遠的農(nóng)村與山區(qū)的覆蓋率仍然比較低，造成了移動支付在這些區(qū)域無法普及。

2.移動電子支付的操作流程對于新使用者較為復雜

例如某常用支付軟件的系統(tǒng)涉及到多個業(yè)務主體，例如單獨使用付款、與購物軟件捆綁消費、旅游軟件及網(wǎng)上貸款等其他App的捆綁消費。在這其中任何的一個操作步驟中出現(xiàn)紕漏都有可能導致信息泄漏甚至陷入經(jīng)濟損失的風險。對于不熟悉的使用者或者年紀大的使用者來說，它的操作流程相對復雜，很容易產(chǎn)生誤操作。這取決于此軟件研發(fā)人員的目視管理的應用是否符合大眾思維。

3.移動電子支付存在安全風險

在大數(shù)據(jù)時代的背景下，移動互聯(lián)網(wǎng)中許多消費者相關(guān)信息在實時地被搜集與統(tǒng)計著，這也是互聯(lián)網(wǎng)開放特性的弊端之一，因此，移動電子支付也面臨著一些不法分子或詐騙集團的遠程控制、密碼破解、記錄收集等風險。這些風險都涉及到使用者的信息安全以及資金安全問題，因此亟待解決，刻不容緩。

4.實體店使用支付軟件的安全隱患

近來出現(xiàn)了一些消費者在等待付款的時候，將“二維碼”的界面打開，就有一些想要趁機盜竊的不法分子將錢款“掃”走，并且消費者可能無從得知錢款的下落。例如某一移動支付平臺的新用戶到實體店進行付款時，被商家告知沒有收到錢款，但在消費明細中沒有具體的商家信息，以至于被商家否認收到了錢款，使得用戶損失了資金。

基于PDCA循環(huán)方法解決移動電子支付存在的相關(guān)問題

首先，P階段需要根據(jù)消費者的需求和支付系統(tǒng)政策方針，建立必要的目標。未來一定會出現(xiàn)更多的移動電子支付形式，也會推出更多的軟件，因此要更加滿足市場需求，以軟件端獲利、消費者端享受此應用為目標，定性分析與定量分析相結(jié)合。這也需要進行大量的市場調(diào)研，來找到研發(fā)的創(chuàng)新點，才能更好躋身于諸多App的行列。

其次，在D階段，應該盡最大的可能發(fā)揮人因工程在智能終端的作用，并且面對消費者在大額支付時不夠信任的情況，應當注重對其隱私的保護，以及對資金的保護。在D階段除了按計劃實施外，必要時應當對過程進行預測，確保工作能夠按計劃進度實施。同時建立起數(shù)據(jù)采集，收集移動電子支付過程的數(shù)據(jù)記錄等項目文檔。

移動電子支付研發(fā)中的C階段，也就是check階段，將重點放在確認線下支付的方式是否達到了各個軟件的目標。對風險進行評估，對顧客滿意度進行評價與分析，評估目視管理在App界面中的應用是否得當，將目光放在不熟悉的使用者身上以及偏遠地區(qū)的普及程度上，更好地使得這些支付方式給生活效率帶來有效提升。

最后，A階段要更好地處理每一次軟件升級后遺留的問題，對不同需求的用戶給予差異化的服務形式，對已經(jīng)被驗證獲得良好成效的措施，要進行標準化處理，制定工作標準等。在修復軟件的同時建立完善的信用體系，強化系統(tǒng)內(nèi)的安全管理，要采取更有力的方式保護使用者的記錄與數(shù)據(jù)安全。A階段強調(diào)標準化和制度化，確保下一個PDCA循環(huán)中的各個方面都能夠有所提高。

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作者簡介：王璐（1996—），女，漢族，河北秦皇島人，在讀研究生，工學碩士，天津工業(yè)大學經(jīng)濟與管理學院工業(yè)工程專業(yè)，研究方向：運營管理、工程管理。