以科技之光照亮金融數字化轉型新征程

周琦

2018年4月11日，國內首家“無人銀行”亮相上海，智能機器人取代了銀行柜員及工作人員。

“百年征程波瀾壯闊，百年初心歷久彌堅。”回首中國共產黨百年創業歷史，從一葉紅船揚帆起航，到成為領航中國行穩致遠的巍巍巨輪，黨的偉大成就催人奮進。

100年來，中國共產黨帶領全國人民創造了無數個奇跡，把創新精神融入到經濟、社會、文化的各項事業中，打開了各個領域創新創業的新思潮。金融業即是其中一個重要領域。尤其近年來在互聯網、人工智能、云計算、大數據等新一代信息技術的推動下，金融業態發生翻天覆地的變化，傳統金融“高冷”的形象被打破，變得更加親民、便捷和高效。

電話里溫柔好聽的銀行客服小姐姐的聲音，不仔細聽，人們或許感知不到是智能語音機器人在說話;對著攝像頭刷一下臉，就可以在門口的小超市付錢買東西;在偏遠地區，拿著手機填寫一些資料，可以申請到正規金融機構的小額貸款……這些便是金融創新最為生動鮮活的一面，而在這些業務背后是智能語音、人臉識別、智能風控等技術在金融場景的深度應用。

當前，在科技力量的推動下，我國金融業正在加速邁向線上化、智能化、數字化轉型征程。作為國內領先的獨立AI技術平臺，百融云創是助推這一征程的先行者，也是見證者。

篳路藍縷 讓AI走向金融

金融科技創新最早發生在支付領域，因網上交易已積累大量的線上數據，為人工智能、算法等技術落地金融場景提供了良好的土壤。

2013年，互聯網金融的火爆，猶如一粒火種，點燃了一位“科技老兵”的再度創業之夢。

成立百融云創之前，創始人張韶峰深耕人工智能、數據挖掘十幾年，有過兩次不太成功的創業嘗試。2013年，行業嗅覺敏銳的他決定將AI應用到金融領域。懷揣著“成為金融行業的基石，讓金融普惠民眾”的愿景和使命，張韶峰帶著十三四人的團隊，開啟了AI賦能金融的創業之旅。

與此同時，不少銀行也開始擔憂互聯網技術對自身業務帶來沖擊，一些實力強、有創新能力的銀行主動找到張韶峰當時所在的團隊，希望能在金融科技領域做一些嘗試。

張韶峰回憶，他們最開始接到的需求是運用人工智能、機器學習模型等技術手段，幫助銀行識別線上信用卡或貸款申請用戶的真實身份以及信用資質。由于此前整個行業沒有應用先例，雙方都沒有抱太高預期，結果卻發現效果非常好。這些應用，一方面方便用戶在網上獲取金融服務;另一方面提升了銀行效率，降低了線下發卡成本。

百融云創成立之初，連自己的辦公地點都沒有，只能暫借合作方光大銀行的場地辦公。相比辦公場所的簡陋，如何讓更多金融機構接受人工智能、機器學習這類算法更考驗初創團隊的勇氣和定力。許多銀行更習慣相對簡單且更具解釋性的傳統邏輯回歸算法，一開始對機器學習算法模型不是很能接受。百融云創團隊只好在內部堅持使用機器學習模型，在服務金融機構時，轉為使用傳統邏輯回歸的方法。

轉折點發生在2016年，AlphaGo打敗圍棋世界冠軍，讓世人見識到機器學習的力量。客戶對人工智能技術的態度發生了明顯轉變，不斷有銀行主動找到百融云創尋求提供基于機器學習的人工智能算法。至此，百融云創才開始大量使用機器學習模型，幫助金融機構在信貸風控、企業征信、精準營銷等多個場景實現人工智能技術的落地。

同一年，人工智能被寫入國家“十三五”規劃綱要。緊接著2017年，人工智能被寫入政府工作報告和黨的十九大報告。此后，《新一代人工智能發展規劃》《促進新一代人工智能產業發展三年行動計劃（2018—2020年）》《關于促進人工智能和實體經濟深度融合的指導意見》等各項詳細規劃陸續出臺，人工智能上升為國家戰略。

此時，金融場景已經成為人工智能應用的前沿陣地。循著金融機構的需求，百融云創的產品線不斷拓展，依托云原生SaaS平臺，公司提供的產品及服務可嵌入至金融機構從獲客、貸款發起、保險承保、存量客戶運營到貸后管理的業務流程，為金融機構智能決策提供科技支撐。

守正創新 嚴守風險底線

科技帶來金融效率提升的同時，也產生了諸多亂象，不少“偽金融科技”公司野蠻生長，以高息收入掩蓋無實質風險防控的本質，違背了金融服務初心。為此，金融監管部門重拳出擊，懲治打擊行業亂象，規范引導金融科技健康有序發展。

2019年，央行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019—2021年）》，明確金融業要全面貫徹黨的十九大精神，按照全國金融工作會議要求，秉持“守正創新、安全可控、普惠民生、開放共贏”的基本原則，充分發揮金融科技賦能作用，推動我國金融業高質量發展。

面對風口，金融科技賽道全面提速，對于身處浪潮中的企業而言，更需要對自身的發展方向進行深刻思考。

成立7年來，百融云創見證了行業高速發展步入更規范更健康的軌道，對“守正創新”有著切身的體會。公司從成立之初就高度重視合規經營，積極響應監管各項要求，嚴守風險底線，在合規的前提下運用科技手段提升金融服務效率和金融體系普惠性。

在百融云創看來，金融科技的核心應當是科技，金融科技的業務本質應當是技術服務。百融云創專注數據和算法的價值，始終踐行以科技為核心，向金融行業輸出科技能力。

正是基于這一深刻認識，百融云創始終圍繞黨和國家戰略方向，通過了中國人民銀行首批企業征信備案，并成為國家發改委認定的“綜合信用服務機構”之一、國家信用體系建設雙牽頭單位認證的科技公司。

不忘初心 做有責任感的企業

在“十四五”開局之年，百融云創也踏上新的征程。今年3月，百融云創成功登陸港交所，成為繼美團、小米和快手之后，第四家采用同股不同權結構以香港為主要上市地的內地科技公司。

張韶峰表示，從一家創業公司成長為上市企業，百融云創的業務方向可能會變、戰略規劃可能會變，但是初心不會變。百融云創始終希望通過科技賦能，能夠同時服務好金融行業的兩端：一個是供給端，成為驅動金融機構創新發展的引擎;一個是需求端，幫助老百姓與小微企業更好地獲得金融服務。

“一方面，面對后疫情時代金融行業的轉型和客戶不斷變化的需求，將技術創新融入到企業數字化進程成為金融業的重要選擇，這就需要利用先進的信息技術為運營管理提供高效支撐，同時有效提升業務的規范性和管理能力。另一方面，未來面向個人和小微企業的信貸體量將越來越大，更需要依賴科技手段去判斷和識別風險。這種趨勢使金融科技變得比以前更加重要，金融一定會以更劇烈的程度被科技所改變。”張韶峰說。

金融界專家交流行業轉型經驗

“十四五”規劃綱要對金融的定位是“支撐”，服務實體經濟，增強普惠性，保障金融安全。以“十四五”規劃綱要的頒布和實施為起點，金融科技必須努力提高服務實體經濟的能力，創新直達實體經濟的金融產品和服務，助推金融機構數字化轉型，增強金融普惠性。

“站在新的歷史節點，科技必將繼續創造更大的價值。如何更好實現科技賦能、助力金融產業升級，如何打造開放、多元、共享的金融創新技術應用平臺，成為金融行業發展的數字化和智能化的基礎設施，也是時代賦予金融科技企業的使命和責任。”張韶峰說。

據他介紹，為了更好地傳承紅色基因，汲取前進力量，2018年百融云創成立黨支部，希望通過策劃形式多樣的黨建活動，將中國共產黨創業精神融入企業，“前段時間，我們還專門組織黨員走進北京香山革命紀念地，開展紅色教育主題黨建活動，重溫新中國籌建的光輝歷史，緬懷革命先輩豐功偉績，通過活動引導黨員員工學黨史、悟思想、辦實事、開新局，將學習成效轉化為工作成效。”

責編：楊琳 yanglin@ceweekly.cn

美編：孫竹