跨境電子商務企業欺詐風險成因與防范建議

吳波 許奇雄

摘要：在當前階段，第三方支付平臺所面臨的一些欺詐風險隨著跨境電子商務的不斷發展而不斷增多。而產生這些欺詐風險的原因主要有兩個方面，一個方面就是現階段電子商務的交易變得越來越頻繁，另一個方面就是一些欺騙者的手段也在不斷地更新。在當期階段，網絡詐騙的范圍已經覆蓋到了賬號注冊、借貸支付以及身份偽造的各個環節，對企業以及個人的網絡安全造成了極大的困擾。因此，本文將會對跨境電子商務企業欺詐風險的成因以及防范措施進行研究，以期能夠為這一方面的國祚提供更多的依據。

關鍵詞：跨境電子商務企業;欺詐風險;成因;防范

1.引言

在現階段，跨境電子商務在我國的社會經濟中發揮著越來越重要的作用，在這樣的情況下就有必要加強對跨境電子商務各項內容的監督，進而有效地促進跨境電子商務的發展，最終更好地保護消費者的合法權益。

2.跨境電子商務企業欺詐風險的具體表現

2.1惡意投訴

惡意投訴的這一類人往往都是未收到貨物，而且還會以相同的理由提出大量的投訴來向商家索要賠償，而且一般來說他們往往會尋找一些無法提供具體物流信息的商家進行投訴，在這一過程中，由于跨境電子商務的物流具有比較高的復雜性，再加上賣家也沒有具體的物流信息來作為依據，因此這些惡意投訴的人往往很容易就會投訴成功并獲得相應的賠償。例如當買家購買一些價格比較昂貴的商品時，往往會專門選擇那些沒有具體物流信息的運輸方式，此外他們往往還會有效地利用一些商家賬戶管理的時間差來對其進行快投訴，在這樣的情況下，商家往往很難能夠及時地作出回應，最后往往就會因為商家沒有在規定的時間內作出反應而勝訴并獲得一定的賠償。

2.2賬號盜用

電子商務的這種交易方式只能夠在網絡上實施遠程操作，因此安全問題就是交易過程中最關鍵的內容，在近些年來，網絡上一些黑客以及病毒的攻擊而導致的網絡安全事件頻發，這就給電子商務的發展造成了極大的阻礙。在現階段的，一些用于網絡身份識別的用戶名以及密碼等方面都存在著比較多的隱患，比如網絡上的一些黑客以及木馬往往會對網絡中傳輸的靜態密碼進行截獲，還有相當多的一部分用戶為了密碼記憶起來比較方便往往會將密碼設置成自己的生日或者是電話號碼，甚至還會在各種軟件中都使用相同的密碼，在這樣的情況下，一旦密碼泄露或者密碼被竊取，那么將會造成巨大的財產損失，由于第三方的平臺上會儲存著用戶大量的銀行卡類信息，由此可見，黑客盜號的行為不僅會使用戶們遭受著財產損失，還會嚴重影響著電子商務企業的發展，因為這些黑客盜取了客戶的身份信息時候就能夠根據這些身份信息進行交易，這樣就能夠很好地躲避過企業一些防詐騙程序的監測，這就使得企業會失去這些黑客所訂購的產品，同時還會失去大量的客戶，對企業的發展產生巨大的不良影響。

3.跨境電子商務企業欺詐的防范建議

3.1政府加大對發展比較好的企業的扶持力度

相關的政府部門在這一工作中要做好的就是對當前階段跨境電子商務發展過程中遇到的一些問題進行調查，之后再采取一些科學有效的方式來為跨境電子商務解決這一系列的問題。此外，政府部門還要為企業建立相應的溝通機制，確保其能夠實時地了解這些企業的經營情況，然后再對他們提供具有針對性的指導。還有就是政府要對這些企業在資金的方面加大扶持力度，設立專門的資金項目，將扶持基金傾向于一些發展比較快而且實力比較強的跨境電子商務企業，進而使得這些企業能夠獲得更好的發展。對于跨境電子商務企業來說，它們應該積極地對自己的經營模式進行創新，做好風險防控的各項工作，充分發揮先進技術的作用為企業的發展提供服務，最終力爭實現企業的跨越式發展。

3.2對跨境電子商務的支付監管進行完善

由于跨境電子商務的開展往往需要涉及國際貿易以及電子商務交易的模式，還會在不同程度上涉及到資金、物流以及外匯管理的各個方面，在這樣的情況下，相關的稅務部門、外匯管理局以及央行的相關部門之間就應該建立聯合的機制以及合適的服務監管體系，進而對監管服務的各項工作進行優化，最終實現對跨境電子商務的全方面監管。此外，在企業的運營過程中往往還會出現一些有關交易真實性以及交易合法性的問題，針對這些問題，企業就要及時地與相關的政府部門之間加強合作交流，確保企業為用戶提供的支付交易具有一定的法律保障。在跨境電子商務的交易過程中，由于相關的資金交易往往都是通過第三方支付的手段來完成，因此，在現階段有眾多的監管體系往往會將對資金流通監管的責任放到機構的本身，但是在這一過程中，市場主體以及監管主體的角色之間并不相同，而且還會存在著比較多的沖突，如果將權利行使以及監管的功能集合到一起，那么很容易就會出現監管不公平的問題。因此，政府的相關部門必須要對第三方支付機構的法律地位進行明確，然后再合理分配支付機構的監管責任，進而確保機構的作用能夠更加得明確統一，最終實現對相關規范制度的完善，進而為跨境電子商務企業的發展提供更多的便利條件。

4.結語

在當前全球化的背景下，跨境電子商務已經有了相當大的發展，但是在發展的過程中難免就會面臨著一些風險，這些風險不僅會影響著個人的財產安全，同時也會對企業的經營發展產生眾多的不利條件。因此，跨境電子商務企業必須要完善相應的法律法規，建立多樣化的監管體系，在最大程度上降低跨境電子商務企業發展過程中面臨的一些風險。

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作者簡介：吳波（1984.3-）男，漢族，江西人，碩士研究生，浙江農業商貿職業學院，講師，研究方向：經濟管理。

浙江農業商貿職業學院 浙江 紹興 312088