論地方政府在金融業(yè)發(fā)展中的作用

梁智展

[摘 要]地方政府在金融業(yè)的發(fā)展中有著重要的作用，從深圳的情況來看，地方政府是金融市場的開拓者、產(chǎn)業(yè)成長的推動(dòng)者、行業(yè)創(chuàng)新的示范者、行業(yè)秩序的維護(hù)者以及市場風(fēng)險(xiǎn)的防范者。未來，在金融業(yè)發(fā)展的過程中，地方政府應(yīng)弱化推動(dòng)作用，強(qiáng)化監(jiān)管。地方政府應(yīng)通過采取完善法律法規(guī)、改進(jìn)管理機(jī)制、應(yīng)用新技術(shù)平臺(tái)等措施，更好地發(fā)揮自身在金融業(yè)發(fā)展中的作用。

[關(guān)鍵詞]金融業(yè);地方政府;監(jiān)管

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.09.024

1 深圳金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

深圳作為我國改革開放的窗口城市，金融業(yè)也是其重要的支柱性產(chǎn)業(yè)之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年，深圳金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值3667.63億元，同比增長9.1%，占同期全市GDP的13.6%，僅次于北京、上海，居全國第三。金融業(yè)實(shí)現(xiàn)稅收1522.4億元，占全市總稅收的24.7%，繼續(xù)居各行業(yè)首位2019年深圳金融業(yè)基本情況解讀http：//www.jr.sz.gov.cn/sjrb/xxgk/sjtj/sjkshcxyjd/sjjd/content/post_7250356.html.。由此可見，目前，深圳的金融業(yè)從規(guī)模和效益上來看，已經(jīng)成為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)一個(gè)相當(dāng)重要的組成部分。從市場細(xì)分情況來看，在傳統(tǒng)的銀行領(lǐng)域，12月末，深圳銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額1.17萬億元，同比增長24.24%;民營企業(yè)貸款余額1.87萬億元，同比增長19.11% 。在證券方面，擁有我國僅有的兩個(gè)證券交易所之一的深圳市2019年22家證券公司總資產(chǎn)1.71萬億元，營業(yè)收入841.89億元，均位列全國第一;本地企業(yè)通過境內(nèi)股票市場融資589.9億元，通過交易所債券市場融資4889.4億元，合計(jì)5479.3億元，較去年增長1/3 。在保險(xiǎn)等其他金融業(yè)方面，2019年深圳市共有保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)27家、分公司77家、中介機(jī)構(gòu)128家，機(jī)構(gòu)密度居于全國前列;2019年，全市保險(xiǎn)市場實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1384.47億元，同比增長16.19%①。可見，深圳市在整個(gè)金融業(yè)的成長方面已經(jīng)呈現(xiàn)出較為明顯的多元化共同發(fā)展的態(tài)勢，構(gòu)成了一個(gè)較為完整且有競爭力的體系。

2 深圳市政府在金融業(yè)發(fā)展中的作用

2.1 市場的開拓者

金融作為一個(gè)特殊的行業(yè)，直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)全局的運(yùn)作，并且由于其高利潤的特點(diǎn)，使得其對于資本的吸引力極高。改革開放之后，雖然我國在很多領(lǐng)域內(nèi)都進(jìn)行了較為深刻的改革，開放了行業(yè)的準(zhǔn)入，但金融業(yè)作為一個(gè)影響范圍較廣的特殊產(chǎn)業(yè)，國家進(jìn)行的控制還是比較嚴(yán)格的，這就客觀上限制了產(chǎn)業(yè)本身的發(fā)展。在這種情況下，深圳市為了推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展，積極向國家要政策，并通過自身對于市場管理權(quán)限的挖掘，在金融市場開拓方面，為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展打開了空間。例如，深圳證券交易所的建立固然有當(dāng)時(shí)國家給予深圳的政策傾斜，但當(dāng)?shù)卣畬τ谠撌袌龅闹С謶B(tài)度，以及所采取的一系列爭取國家支持的措施等，都為該所落戶深圳創(chuàng)造了條件。而深交所的建立無疑打開了深圳市金融業(yè)發(fā)展的一扇大門，直接推動(dòng)了整個(gè)產(chǎn)業(yè)的快速興起。

2.2 行業(yè)創(chuàng)新的示范者

地方政府如果要大力發(fā)展金融業(yè)，自身在投融資方面也應(yīng)該盡可能多地應(yīng)用創(chuàng)新的金融解決方案，起到示范作用，從而帶動(dòng)民間資本、帶動(dòng)企業(yè)效仿，使全社會(huì)都形成一種金融創(chuàng)新氛圍，這樣才能讓金融業(yè)做強(qiáng)做大。深圳早在20世紀(jì)80年代就使用了BOT融資概念興建了深圳沙角B電廠，當(dāng)時(shí)在我國尚屬首次。深圳大運(yùn)中心項(xiàng)目是PPP模式在文體領(lǐng)域應(yīng)用的典范，為政府解決大型賽事結(jié)束后場館永續(xù)利用和經(jīng)營難題提供了解決方案。深圳地鐵二期工程已嘗試了BT、BOT投融資模式，三期工程則引入香港的“地鐵+物業(yè)”模式，四期工程則發(fā)行專項(xiàng)債融資，在軌道交通項(xiàng)目投融資方面不斷引入新模式，不斷創(chuàng)新，給全市的企業(yè)樹立了很好的榜樣。

2.3 產(chǎn)業(yè)成長的推動(dòng)者

金融業(yè)的發(fā)展雖然有其自身較高的收益回報(bào)做支撐，但政府的有效幫扶也是不可或缺的，特別是在建立初期以及市場危機(jī)環(huán)境下更顯突出。在深圳市金融業(yè)發(fā)展的過程中，政府給予了大力支持，這也是該產(chǎn)業(yè)能夠在短時(shí)間內(nèi)快速成長起來的重要原因。例如，20世紀(jì)90年代，在全國其他地區(qū)對于保險(xiǎn)等其他金融產(chǎn)業(yè)還較為謹(jǐn)慎之時(shí)，深圳市政府就為他們提供了較為優(yōu)惠的政策條件來幫助他們快速積累資本，走上正常的經(jīng)營道路。2008年，金融危機(jī)席卷全球，也給深圳金融業(yè)帶來了較大的沖擊，為此，政府就采取了減免稅費(fèi)、加強(qiáng)資金擔(dān)保等一系列措施，幫助企業(yè)擺脫困境，為產(chǎn)業(yè)的恢復(fù)提供了重要支持，從而使金融業(yè)在較短的時(shí)間內(nèi)恢復(fù)了元?dú)狻＝陙恚钲谑姓畬τ诮鹑跇I(yè)的支持，也開始從簡單的政策保障向要素培育方向發(fā)展，例如2019年，深圳實(shí)施的扶持金融業(yè)發(fā)展若干政策中，就對創(chuàng)新機(jī)構(gòu)和人員提出了獎(jiǎng)勵(lì)政策，其中一等獎(jiǎng)的獎(jiǎng)金達(dá)到100萬元，這就極大地吸引了行業(yè)人才向深圳的匯集，對促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步成長有著積極作用。

2.4 行業(yè)秩序的維護(hù)者

金融業(yè)作為一種高利潤行業(yè)，吸引著大量的投機(jī)者進(jìn)入，這就會(huì)對市場的競爭環(huán)境與秩序造成一定的負(fù)面影響，如果沒有政府的監(jiān)管與控制，就會(huì)產(chǎn)生較為嚴(yán)重的損失。從深圳市金融業(yè)的發(fā)展來看，政府作為行業(yè)秩序的維護(hù)者，對于維護(hù)整個(gè)市場環(huán)境的健康穩(wěn)定起到了關(guān)鍵性的作用。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，大量的金融機(jī)構(gòu)建立起來，其中不乏一些渾水摸魚之輩，它們假借金融機(jī)構(gòu)的牌子，以正常業(yè)務(wù)為幌子，進(jìn)行各種投機(jī)甚至洗錢等活動(dòng)，極大地威脅了市場秩序。在這種情況下，深圳市加強(qiáng)了對金融業(yè)環(huán)境與秩序的管理力度，及時(shí)將這些機(jī)構(gòu)清除出市場之外，保證了整個(gè)行業(yè)的穩(wěn)定。2020年年初，深圳市就對第一批830家“失聯(lián)”的融資租賃企業(yè)進(jìn)行了排查與警告，其中就不乏一些破壞市場競爭秩序的主體。在當(dāng)前新冠肺炎疫情沖擊的背景下，金融業(yè)的經(jīng)營壓力加大，惡性競爭的動(dòng)機(jī)增強(qiáng)，更需要政府強(qiáng)有力的監(jiān)管來確保行業(yè)的穩(wěn)定，保證國家政策的落實(shí)到位。

2.5 市場風(fēng)險(xiǎn)的防范者

在金融業(yè)發(fā)展的過程中，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)始終繞不過去的重要問題。從近代以來，幾乎每一次的全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)都是由金融危機(jī)所引發(fā)的，因此，對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控就變得相當(dāng)重要。政府作為市場的監(jiān)管者，也是金融市場風(fēng)險(xiǎn)的重要防范者。以深圳為例，當(dāng)?shù)卣畬τ谑袌鲲L(fēng)險(xiǎn)的防控主要從兩個(gè)層面來進(jìn)行管理，首先是從市場角度出發(fā)，對于行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控。2020年年初，受到新冠肺炎疫情的影響，為了加快企業(yè)復(fù)工，國家注入了一定的流動(dòng)性，但在深圳地區(qū)卻出現(xiàn)了大量資金轉(zhuǎn)移至房地產(chǎn)市場的問題，這不僅干擾了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，也給金融市場帶來了風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，深圳市政府迅速出擊，對挪用貸款資金的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰，并對銀行資金的流向情況進(jìn)行了警示，及時(shí)化解了風(fēng)險(xiǎn)。

3 對策

3.1 地方政府應(yīng)弱化推動(dòng)作用，強(qiáng)化監(jiān)管

隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，讓市場充分發(fā)揮在資源配置中的基礎(chǔ)性作用已成共識(shí)。政府對金融業(yè)發(fā)展的推動(dòng)作用應(yīng)逐步讓位于市場，逐步退出直接干預(yù)，讓市場更多地去自行引導(dǎo)與支持金融業(yè)的成長。過去和當(dāng)前以深圳市為代表的各地區(qū)政府，通過各種政策調(diào)控來支持金融業(yè)發(fā)展，實(shí)際上是一種特殊時(shí)期的手段，是金融市場尚未完全成熟下的選擇。

同時(shí)，對于金融業(yè)的發(fā)展而言，行業(yè)秩序的維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)的防控將會(huì)隨著各種創(chuàng)新活動(dòng)的增加而變得更加突出，僅僅依靠市場本身的作用是很難完成這方面工作的。而從目前我國對于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域改革的戰(zhàn)略與趨勢上來看，強(qiáng)化政府監(jiān)管職能，維護(hù)市場與行業(yè)秩序也是重要方向。因此，地方政府應(yīng)強(qiáng)化對金融業(yè)的監(jiān)管。

3.2 優(yōu)化地方政府在金融業(yè)發(fā)展中作用的對策

3.2.1 完善相關(guān)的法律法規(guī)

金融業(yè)的健康發(fā)展需要完善的法律體系作為保障，政府在其中發(fā)揮作用也需要法律的授權(quán)才能實(shí)施，為此需要完善相關(guān)的法律法規(guī)。首先，要明確政府在金融市場運(yùn)行中的定位，明確政府的行為邊界，避免由于劃分不清而過度干預(yù)市場行為問題的發(fā)生。其次，對于市場監(jiān)管活動(dòng)，法律要給予政府明確的授權(quán)，一方面國家層面要有相應(yīng)的立法，另一方面在深圳這類具備立法權(quán)的地方政府，也可以進(jìn)行一定的相關(guān)立法，進(jìn)而保障政府作用的有效發(fā)揮。

3.2.2 改進(jìn)管理機(jī)制

政府要想在金融業(yè)發(fā)展過程中更好地發(fā)揮作用，改進(jìn)現(xiàn)有的管理機(jī)制是不可或缺的重要環(huán)節(jié)。對于深圳市來說，首先，要根據(jù)國家機(jī)構(gòu)改革的相關(guān)安排，及時(shí)調(diào)整自身金融領(lǐng)域的相關(guān)管理機(jī)構(gòu)配備，以更好地與國家層面進(jìn)行銜接。其次，要根據(jù)金融市場的實(shí)際運(yùn)行狀態(tài)，對管理機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化，特別是在監(jiān)管組織方面，不同的單位需要緊密配合，這就需要相應(yīng)的機(jī)制來做保障。最后，深圳市委要發(fā)揮好領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，完善相應(yīng)的監(jiān)管組織機(jī)制，以確保監(jiān)管活動(dòng)的有效開展。

3.2.3 應(yīng)用新技術(shù)平臺(tái)

對于政府來說，未來更好地開展金融業(yè)服務(wù)與管理，需要利用好新的技術(shù)平臺(tái)。特別是在深圳這類信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)達(dá)的地區(qū)。首先，要積極聯(lián)系第三方企業(yè)，開發(fā)專門用于市場監(jiān)管與分析的相關(guān)軟件，以更好地收集金融業(yè)信息，為開展好管理活動(dòng)提供支持。其次，要利用網(wǎng)絡(luò)，將觸角伸到市場之中，通過更好的覆蓋與延伸，提高信息掌握的及時(shí)性與準(zhǔn)確性，進(jìn)而提升監(jiān)管的效能。最后，要積極培養(yǎng)專門人才，提高新技術(shù)條件下金融業(yè)管理的基本能力，避免由于素質(zhì)不高而出現(xiàn)監(jiān)管漏洞等問題。

4 ?結(jié)論

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，地方政府在推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展中有著重要作用。在金融業(yè)發(fā)展的不同階段，地方政府應(yīng)適時(shí)轉(zhuǎn)變自己的角色，引導(dǎo)金融業(yè)向縱深方向發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄭聯(lián)盛.深圳金融改革創(chuàng)新的演進(jìn)路徑與經(jīng)驗(yàn)[J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2019（4）.

[2]陳馥柔，郭小東，張燦龍.粵港澳大灣區(qū)建設(shè)框架下金融業(yè)發(fā)展的動(dòng)力機(jī)制研究——以深圳市為例[J].新經(jīng)濟(jì)，2018（7）.

[3]巫云仙.新中國金融業(yè)70年——基于制度變遷和改革開放的歷史邏輯[J].政治經(jīng)濟(jì)學(xué)評論，2019（4）.

[4]夏偉.我國互聯(lián)網(wǎng)金融的政府監(jiān)管策略研究[D].武漢：華中師范大學(xué)，2019.

[5]侯典凍.政府干預(yù)背景下金融集聚對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的影響研究[D].天津：天津商業(yè)大學(xué)，2019.