銀行數字員工橫空出世！城商行“領頭羊”——25歲北京銀行跑出數字化轉型“加速度”

邢莉

近幾年，面對新興技術的快速突破與應用，面對內外部的變革壓力，面對客群的新特征與新需求，我國商業銀行紛紛踏上數字化轉型征程，積極擁抱新技術、打造完備信息科技體系已然經成為當下中國銀行業的共識與走向……

不可否認，國有大型商業銀行以及頭部股份行在數字化轉型方面具有強大的客戶基礎與優勢。但作為第三梯隊的城商行也涌現出憑借特色數字化轉型跑步入場的佼佼者。

值得關注的是，在這些城商行中，發力大零售已越來越成為數字化轉型所必須搶占的制高點。對于這一現象，業內有觀點認為，對于中小銀行而言，著眼零售層面的數字化轉型，堅持優化客戶體驗，或將為其提供了“換道超車”的機遇。

作為城商行領頭羊的北京銀行便是其中最為典型的代表。

金融科技領域每一次創新的背后其實都是金融業務內在驅動使然。2021年是北京銀行數字化轉型戰略的關鍵之年，也是北京銀行成立25周年。北京銀行站在25周年的關鍵節點上，“京彩生活”手機銀行APP日新月異，“京?！绷鞒虣C器人推廣應用，托管云重磅登場……

25年的發展、探索和創新，讓北京銀行積累了足夠的經驗和底氣，在面對新時代新業務的挑戰時，能夠與時俱進、隨需應變，實現新的躍升。

將基礎金融服務做到極致，“京彩生活”手機銀行APP日新月異

2021年是北京銀行進入數字化轉型的加速期，也是“京彩生活”手機銀行發展的第十年。如今 2021年已過半，北京銀行“京彩生活”手機銀行APP以其日新月異的可喜變化，彰顯北京銀行數字化轉型的速度和成效。

據北京銀行相關負責人介紹，自2020年6月30日推出“京彩生活”手機銀行APP全新升級的5.0版本以來，北京銀行始終沒有停止探索的步伐，以每周1-2次投產、每月1-2次客戶端更新的頻率推陳出新、快速迭代。2021年1月，北京銀行二十五周年行慶之際，手機銀行6.0煥新而來，新增100余項產品功能，重塑300余項業務流程，優化2500余項關鍵體驗要素。

據悉，至2021年6月手機銀行6.0已經經歷過7次客戶端版本升級，這其中有積極響應國務院號召，用短短一個月時間推出的“尊愛版”；還有緊抓冬奧會契機，三個月時間打磨出的“英文版”；有安全認證的全面升級，還有生活場景的豐富擴展。

“北京銀行手機銀行在用戶體驗、開放服務、財富陪伴、場景金融、智慧運營、金融安全等方面全面、持續、快速升級，在移動優先戰略的指引下，跑出了北京銀行數字化轉型的加速度，一是通過加強頂層設計，優化科技治理架構，二是強化自主可控，夯實數字基建基礎，三是注重生態合作提升產學研用能力，四是以京匠工程為抓手，確保數字化轉型戰略落地?！?北京銀行“京彩生活”手機銀行APP負責人向《金融理財》透露。

打通轉型“最后一公里”“京牛”機器人成為銀行數字員工

種種跡象顯示，在數字化轉型過程中，聚焦痛點提升關鍵場景服務能力，也是北京銀行的發力點之一。

隨著機器人投入生產應用，繁瑣、重復性的手工操作，正逐步被自動化流程所取代，機器人能夠將工作流程模塊化，實時聯動多個系統，自動操作整個業務流程，有效打通數據孤島，實現了對原有流程的再造。機器人在滿足自動化的基礎上降低人力成本、減少人為失誤，將一線員工從低效工作中解放出來，可以從事更具有挑戰性和創新性的工作，實現人力資源價值最大化。

據記者了解，為迎接成立25周年，北京銀行發布”京?！绷鞒虣C器人，“京?！傲鞒虣C器人源于RPA（Robot process automation，機器人流程自動化）技術，是北京銀行數字化轉型戰略的落地成果，標志著該行數字化運營水平再上新臺階。

2021年，北京銀行進一步推廣“京?！傲鞒虣C器人應用，聚焦銀行關鍵業務場景中信息錄入多、系統操作繁瑣、客戶等待時間長的流程節點， 建立了對公開戶機器人、信貸流程機器人等一系列面向關鍵業務場景服務的”場景機器人“，這些機器人安裝部署在客戶經理電腦上，只需要鼠標點擊，即可啟動自動化操作，獨立或與其它部署在總行資源池內的機器人協作，共同完成業務申請單識別、錄入、信息審核、報表查詢等操作。

為提升企業數字化運營水平，“京牛”流程機器人作為北京銀行AI能力的“粘合劑”，有效整合OCR、語音、自然語言分析等AI技術能力，已覆蓋30%以上銀行業務場景流程，持續降低人工成本、提高業務質量。北京銀行相關負責人稱，未來，流程機器人將對接客服機器人、數字人、智能語音外呼、虛擬營業廳等AI應用場景，利用多模態語義識別技術，使機器人可以直接與客戶和行內員工進行面對面交互，真正意義上成為銀行的數字員工，打通銀行數字化轉型落地的“最后一公里“。

夯實數字化底座，托管云打造全行“云資源“供給站

在銀行業數字化轉型過程中，打造金融云平臺更是大勢所趨。業內認為，金融云是銀行在這場轉型中的橋頭堡，有效支撐著銀行的數字化轉型戰略。

在這一層面，北京銀行表現得可謂可圈可點。

目前北京銀行已實現全面云化，形成了包括私有云、容器云、開發測試云、托管云等在內的”北京銀行云生態”。搭建了完整的統一監控告警平臺和軟件自動化平臺，實現了資源的自助申請、自動伸縮、一鍵式部署等功能；同時構建了符合行業監管要求的安全技術平臺及管理體系，建立了一整套完整的云平臺流程管理制度和規范。

在北京銀行的多云平臺建設中，托管云的建設是其中不可或缺的重要環節。托管云面向用戶提供涵蓋計算、存儲、網絡、安全、管理等5大類30+云服務，旨在打造服務全行的云資源“供給站“。具體來看，托管云在資源池化、自動構建、彈性管理和安全可靠四大方面凝心聚力：

貫通三大資源組，賦能數字化轉型。推進“云生態”建設是北京銀行數字化轉型戰略的核心基石，托管云將資源集約化管理，通過納管虛擬化平臺、分布式存儲、SDN網絡等資源，構建IaaS統一資源池。

適應敏捷化發展，業務走向“快車道”。托管云部署服務構建器，可對資源和應用進行編排，發布應用模板，實現“自助化“、“一鍵式“部署，減少了大量重復性的工作，平均部署時間從原來的至少5天縮減到現在的1小時。

兼顧性能與靈活，彰顯”云“計算特色。托管云平臺提供了強大的彈性伸縮管理功能，在業務高峰時期，對資源進行動態擴容，打破了傳統模式下的系統瓶頸，提高了系統流暢運行的能力，極大地改善了用戶體驗。

抓牢云安全能力，筑建立體化防御。托管云平臺基于對云計算系統的安全域劃分，通過VLAN、安全組、虛擬化防火墻等技術手段隔離，并在區域邊界和區域內部部署相應的防護手段，形成縱深防護能力。一方面滿足了各項安全監管要求，另一方面提升了業務安全。

很顯然，數字化轉型的過程，就是基于新興科技基礎，圍繞數字營銷、數字運營、數字風控等領域展開，通過重塑組織與人的關系、構建數據驅動的能力來由內而外地進行變革。一位金融行業資深研究人員分析稱，“真正的數字銀行，必然要秉持以客戶為中心‘的服務理念、依托先進的數字技術，不斷完善系統架構、優化業務流程、提升運營管理、強化風險控制、豐富場景生態?！?/p>

2021年是金融業信息技術“十四五“發展規劃謀篇開局的關鍵年。北京銀行相關負責人向記者透露：”北京銀行也即將開啟‘六五‘時期轉型發展的新方向、新起點。展望未來，北京銀行將著力構建起獨具自身特色、全面支撐數字化轉型的企業級基礎架構體系，助力北京銀行的數字化轉型邁向新征程。“