未來的數字銀行到底長啥樣？三萬億城商行“一哥”給出了正確答案

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什么是真正的數字銀行？“一個真正的數字銀行，是秉持‘以客戶為中心的服務理念、依托先進的數字技術，為客戶提供便捷、高效、普惠、安全的多樣化金融產品和金融服務的新型銀行。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示。

數字銀行的核心是人，技術則是“拐杖”。北京銀行始終堅持“科技引領”，通過精耕細作探索出一條獨具特色的中小銀行科技建設之路，下了一盤數字化轉型“大棋”。

2021年是北京銀行數字化轉型戰略的關鍵之年，也是北京銀行成立25周年。這一年，北京銀行總資產規模突破3萬億，在全國134家城市商業銀行名列第一。而這家城商行“一哥”對科技投入方面也是十分重視，2020年，北京銀行科技研發投入22億元，同比增長22%，未來該行的科技投資還將持續發力。近年來，北京銀行已然進入數字化轉型的加速期，在金融科技方面多措并舉加快打造“數字京行”。

一方面，北京銀行借助大數據、云計算等技術的綜合應用，構建了“物理集中、邏輯分離、數據共享”的企業級數據湖；另一方面，為讓信息技術更好為業務拓展服務，該行正式發布 “順天”技術平臺，為23套行內業務系統提供了云計算、微服務等基礎技術能力；不僅如此，在HarmonyOS 2.0發布的第一時間，北京銀行“京彩生活”個人版手機銀行APP、“京管+”企業版手機銀行APP、“掌上京彩”信用卡APP均已進行了兼容性測試和適配……

企業級數據湖讓數據“活過來”

在數據為王的時代，如若棄數據于不顧，那么它們不過是一堆冷冰冰的數字；當數據“活過來”的那一瞬間，它就化身串聯起一座又一座“孤島”的鎖鏈，成為銀行的堅實支柱。

隨著北京銀行各業務線數據量不斷增加，業務側對數據需求非常迫切，傳統的數據交付流程和“孤島”式的數據平臺建設，已無法滿足日益迫切數據應用需求。

在此背景下，北京銀行啟動企業級數據湖建設項目，借助大數據、云計算等技術的綜合應用，重構數據服務體系，將數據劃分為“基礎、歷史、沙箱、實時、集市、服務”六大功能區域，構建“物理集中、邏輯分離、數據共享”的數據服務平臺。

企業級數據湖的建設大大提升了北京銀行對數據的使用效率。一方面，數據湖將行內原有散落在各處的各類數據資源進行整合匯總，實現數據資產的內聯外通和協調使用，這樣一來有利于該行幫助客戶經理全方位了解客戶的資產信息和行為偏好，有效促進客戶營銷和風控識別；

另一方面，數據湖的整體建設改變傳統數據研發的流程，通過DataOps體系建立企業級數據快速交付機制。在保證數據安全的前提下，為全行數據分析人員提供數據驗證、數據脫敏、數據探查的沙箱環境，數據研發工作站建設大幅提升數據需求的交付落地，整體交付能力提升300%以上。

此外，數據湖構建數據可視化中心，通過圖形更加直觀展示信息和數據。建立數據湖實時數據區，以實時分析和服務為應用提速發力點，支持湖內數據的實時共享和準實時加工，實現亞秒級自助分析，湖內所有數據均可實時獲取，在賬動提醒、客戶營銷、實時風控反欺詐等業務領域，多元化數據服務得以實現。

最重要的是，企業及數據湖的數據化建設深度挖掘數據價值，促進用戶體驗全面提升。企業級數據湖將橫跨客戶內部、社交、監管等不同視角勾畫出客戶每一個維度信息，在分析中不斷沉淀客戶在業務和生活過程形成的數據標簽，由此為客戶提供更加精準的營銷策略；另外，數據湖深入挖掘數據價值，從現象中發現規律和預測趨勢，為客戶提供更有針對性的營銷活動，并針對特定客戶需求提供特色產品。

從技術敏捷邁向業務敏捷的跨越

數據資產固然重要，然而為銀行業務服務、為客戶提供更好的體驗才是最終目標。以“通過技術敏捷實現業務敏捷”為目標，讓信息技術更好為業務拓展服務，北京銀行于今年年初正式發布 “順天”技術平臺。

截至目前，“順天”技術平臺已經為23套行內業務系統提供了云計算、微服務、智能運維等基礎技術能力。它通過對300余項開源方案進行改進和擴展，有效地延伸了分布式技術的使用場景。相比傳統開發平臺和系統建設模式，集多項專利技術于一身的“順天”技術平臺使應用交付效率提高了5倍以上，系統擴展成本降低60%，對高并發、高流量、高可用的業務場景提供更全面的系統級支持。

今年春節前夕，北京銀行利用“順天”技術平臺實現的“零售客戶營銷場景”僅用6天時間即完成系統建設，在營銷秒殺活動開始的第一分鐘內，為萬余名符合條件的客戶發放了視頻會員卡。

同時，“順天”技術平臺利于北京銀行孵化自有生態體系，形成獨具特色的自主創新、合作共贏的創新模式；日前，基于“順天”技術平臺和北京銀行開放銀行的“教育培訓資金監管系統”正在驗收階段，準備投入使用，從根本上杜絕了教育培訓機構“卷款跑路”的可能性，同時還提供了更便捷直觀的選課繳費流程，能夠讓廣大家長花安心錢，無數學生上安心課。

“順天”技術平臺開源技術方面研發建設的成功經驗對有需求的中小銀行提供了技術指導，構建適合中小銀行開源技術研究實踐的知識共享體系，有利于加強同業間的技術交流與合作，對積極推動城商行云平臺應用技術標準的落地有積極促進作用。

北京銀行將通過“順天”技術平臺的投產，推動技術路線的收斂，助力數據、業務“雙中臺”建設，提升人員平臺掌控能力，為打造數字銀行、迎接未來挑戰奠定堅實的技術支撐。

布局鴻蒙生態加速數字化轉型

除了在“硬件”和“軟件”上的更新迭代，在HarmonyOS生態上做出的快速響應，更是北京銀行加速數字化轉型的一個縮影。

華為近期正式發布鴻蒙系統HarmonyOS 2.0及全場景新品，在該系統發布后的第一時間，北京銀行“京彩生活”個人版手機銀行APP、“京管+”企業版手機銀行APP、“掌上京彩”信用卡APP均已進行兼容性測試和適配，成為繼中國銀行、中信銀行（僅信用卡部分）、廣發銀行（僅信用卡部分），之后又一宣布接入鴻蒙系統的銀行。

7月13日，北京銀行基于華為鴻蒙系統推出外匯牌價原子化服務，用戶無需下載APP即可一鍵獲取北京銀行提供的外匯牌價信息，支持用戶實時查詢10種外幣結售匯價格信息，同時提供2種尺寸的卡片方便用戶添加到桌面實現快捷查看；若用戶想要進行結售匯交易，還可一鍵跳轉北京銀行手機銀行APP快捷進入交易。

技術進步是螺旋上升的過程，無論是數據湖的建設、“順天”技術平臺的推出還是接入鴻蒙系統，這一系列操作都將有效推動北京銀行數字資產的充分利用。北京銀行黨委書記、董事長張東寧指出，要把科技創新貫穿始終，強化統籌協作，下好數字化轉型的“一盤棋”。

2021年是金融業信息技術“十四五”發展規劃謀篇開局的關鍵年，也是北京銀行創辦25年周年。在此關鍵時期，北京銀行緊跟時代潮流，向改革要動力、以創新謀發展，持續加快轉型升級步伐。構建起獨具自身特色、全面支撐數字化轉型的企業級基礎架構體系，助力北京銀行的數字化轉型邁向新征程。