銀行系中荷人壽難挽危局？

邢莉

中荷人壽保險股份有限公司（下稱：中荷人壽）董事長一職塵埃落定。

7月22日，大連銀保監局發布行政許可信息，王健獲批擔任中荷人壽保險有限公司董事長。而早在今年2月中荷人壽總經理楊勇艇任職資格獲批。

新領導班子組建完畢，但擺在他們面臨的難題卻不少。

中荷人壽2020年度報告顯示，去年中荷人壽實現凈利潤570萬元，同比2019年的9200萬元驟降93.8%。在北京銀行入主之后，中荷人壽發力銀保渠道，保費收入持續增長的同時手續費及傭金支出不斷上升。

董事長總經理均換防，管理層“大地震”

7月22日，中荷人壽也在官網披露了這一消息。公開信息顯示，王健現任北京銀行副行長，在加入北京銀行前，曾在中國工商銀行北京分行從事信息技術工作。

目前，中荷人壽董事長、總經理任職資格均已獲批準。今年2月9日，中荷人壽總經理楊勇艇任職資格也得到監管的批復。據悉，楊勇艇曾任中德安聯人壽保險公司首席營運官，中國銀行上海市分行個人金融部經理，擁有多年的銀行金融業工作經驗。

近一年來，中荷人壽管理層經歷了“大地震”。董事長總經理雙雙易人，五大風險責任人均發生變更。

2020年5月，中荷人壽曾發布公告稱，騫麗君女士不再擔任公司董事長職務（保留董事職務），選舉王健先生擔任中荷人壽保險有限公司董事長。

10月16日，中荷人壽官網連發兩則重大事件公告，公告顯示，由于騫麗君辭任，其代行的董事長職責在新任董事長王健任職資格獲批前，暫由公司董事曹卓代行；而由騫麗君原本擔任的總經理之位，在新任總經理任職資格獲批前，由公司副總經理藍年紳代行。

五天后，10月21日，中荷人壽又連發5則變更資金運用風險責任人公告，包括不動產投資管理能力風險責任人、股票投資管理能力風險責任人、股權投資管理能力風險責任人、信托投資業務風險責任人、信用風險管理能力風險責任人。其中，信用風險管理能力風險責任人中的行政責任人變更為曹卓，其目前代行董事長職責。

自2016年第一任董事長史元卸任起，中荷人壽高層動蕩就變得頗為頻繁。

2010年北京銀行入主中荷人壽，同年6月原北京銀行副董事長史元出任中荷人壽新一任董事長。2016年6月，強新獲批接棒史元成為第二任董事長，不過強新僅在該位置上待了不到一年時間。2017年7月，中荷人壽選舉羅亞輝接棒強新。但羅亞輝的任職遲遲沒有得到監管正式核準批復。

2019年1月，中荷人壽發布公告表示，公司選舉騫麗君為新一任董事長。在這期間，中荷人壽還經歷了杜志紅、季雨兩位代理董事長。

值得一提的是，自北京銀行入住以來，中荷人壽四位董事長皆來自北京銀行。目前王建任職資格順利獲批，北京銀行派出的董事長就已達五位。

凈利潤十年來未有起色，去年驟降超九成

中荷人壽是中國加入世界貿易組織后首批獲準成立的中外合資壽險公司，其前身是2002年成立的首創安泰人壽，原始股東是首創集團和荷蘭ING集團，雙方平分股權。2010年6月，北京銀行收購首創集團持有的50%股份，公司正式更名為“中荷人壽”。

根據2020年報數據顯示，中荷人壽共實現保費收入64.91億元，同比上漲19.5%；同期凈利潤僅570萬元，下滑93.8%。

事實上，在北京銀行加入后，發力銀保渠道成為中荷人壽的一大戰略。然而中荷人壽10年間保險業務收入雖然穩步增長，但同期凈利潤卻未有明顯起色。

具體來看，中荷人壽2010年至2020年依次實現保險業務收入為11.76億元、14.81億元、17.56億元、21.22億元、25.17億元、23.38億元、28.90億元、40.21億元、46.94億元、54.34億元、64.91億元。

不過在凈利潤方面，2010年、2011年兩年分別虧損0.15億和1.09億元。北京銀行入主兩年后，中荷人壽實現扭虧為盈。2012年至2016年的5年間實現凈利潤0.12億元、0.19億元、0.38億元、0.32億元以及1.35億元；2017年短暫的虧損0.66億元后，2018年再次扭虧，實現凈利潤0.74億元；2019年實現凈利潤0.92億元，2020年實現凈利潤不足0.06億元。

作為銀行系險企，中荷人壽還存在過度依賴銀保銷售渠道的情況。根據中荷人壽的年報顯示，近年來，中荷人壽手續費及傭金支出不斷上升。自2017年起該項支出已經超過4億元，2019年為 5.27億元，2020年為5.47億元。

“這是一般銀行系險企的通病，銀保渠道一般為理財型保險產品內生價值較低，在銀行股東的支持下保費規模可獲得較快增長，但這類產品利潤很薄，而險企還要支付相當規模的手續費及傭金。”一位資深保險從業人員向《金融理財》透露。

與此同時，中荷人壽償付能力充足率也隨之波動，從近五年數據來看，2016年至2020年，中荷人壽的綜合償付能力充足率分別為166.00%、178.10%、191.00%、220.26%和195.7%。

2021年一季度償付能力報告顯示，綜合償付能力充足率183.08% 較上季度末略有下滑。核心償付能力充足率183.08%，最新一期風險綜合評級A類。