以案說法：電信詐騙如何套路你

案例：2019年3月，黃某與被告人嚴某、楊某某密謀，組建詐騙團伙實施電信詐騙，并共同出資購買了詐騙所需的筆記本電腦、手機等物品。2019年10月，黃某聯系好詐騙使用的洗錢公司、“平安錢站”App、詐騙話術、電話卡、公民信息等后，邀約被告人楊某、劉某某、李某等10余人參加，共同實施電信詐騙，向被害人打電話自稱是上海某金融信息服務有限公司的業務員，引誘被害人下載“平安錢站”App進行分期貸款，并修改后臺數據，以需要被害人繳納第一期還款、解凍金等理由，騙取郭某某、張發某等17名被害人向該詐騙團伙提供的銀行卡號轉賬，各被告人按比例提成分贓。在騙取成功后，被告人嚴某又提供被告人李某三的銀行卡號，讓洗錢公司將錢款打到李某三的賬戶上，由被告人李某三提取現金。2019年12月11日，警察將詐騙團伙現場查獲。該團伙共計騙得郭某某、張發某等17人轉款375460元。法院審理認為，被告人嚴某等以非法占有為目的，采用虛構事實的方法，利用撥打電話等電信技術手段對不特定多數人實施詐騙，騙取公民財物，數額巨大，各被告人的行為均構成詐騙罪。法院結合各被告人的犯罪事實、性質、情節、認罪態度等情況，判決被告人嚴某等15名被告人犯詐騙罪，判處七年至三年不等有期徒刑，并處一萬元至二萬元不等的罰金。

點評：電信詐騙犯罪，不僅侵犯了我國刑法所保護的他人財物所有權，也侵害了國家對公民信息安全的管理權。電信詐騙一般表現為首要分子在幕后組織操縱整個犯罪實施，雇傭人員為詐騙窩點搭設網絡平臺，提供電信服務器及改號服務，雇傭人員負責發送詐騙信息，撥打詐騙電話并接聽回撥電話，雇傭人員負責轉款提現。詐騙犯罪分子通過電信、網絡等新媒介平臺擴散虛假信息，實施線上線下全覆蓋、撒網式“釣魚”的騙術。

本案中，以嚴某為首的犯罪分子在共謀實施電信詐騙后，雇傭楊某等13人通過撒網式撥打，非法獲取他人電話號碼，使用設計好的詐騙術語誘騙被害人一步步地向其轉賬，最終實現詐騙目的。被告人寇某某供述道：“我們把獲取的電話號碼和詐騙術語準備好以后，就開始挨著撥打電話，我就冒充是某某金融公司的客服，給被害人打電話問他是否需要貸款，告訴他只需要身份信息就可以貸款，貸款利息低，放款門檻也低，如果對方有需求，我就喊對方添加我們公司業務員的微信，然后我們這邊就有人發出微信號碼，我就把這個微信號碼發給受害人，等受害人填寫好申報貸款信息以后，我們業務員就操作后臺網站，要么顯示信息審核通過讓其交納一定金額的保證金，要么顯示審核不通過，讓其交納解凍資金的保證金……”被告人嚴某等人按照此詐騙套路，誘騙17名被害人共計轉款37萬余元。

電信詐騙由于犯罪成本低、風險小、回報高、易得手，很容易被效仿和傳播，形成犯罪“黑色產業鏈”。有些冒充機關單位發放補貼、有些冒充“公檢法”要求協助調查、有些冒充銀行提示刷卡消費、有些冒充中獎通知、有些冒充積分兌換，近期更有甚者冒充疾控中心以新冠疫苗接種預約為由，引導他人登錄釣魚網站填寫個人信息和銀行卡號、驗證碼等……生活中，大家切勿相信“中大獎”“免費送”等噱頭，要提高防范意識，接到陌生電話不輕易相信，不要隨意透露個人信息，不要貪圖小利而受不法分子或違法短信的誘惑，不要透露個人任何網絡賬號、密碼，不輕易點擊、下載陌生人發來的鏈接、軟件。保管好個人銀行卡賬號、密碼，遇到私人銀行、理財、網絡賬戶安全等問題，第一時間應向當地銀行、公安機關求證。對于陌生來電，尤其是諸如電話前帶有“00019”等不像正常座機手機的電話號碼，要高度警惕，不要理睬。任何通過電話、短信要求當事人對自己的存款進行銀行轉賬、匯款的;提供個人身份信息、銀行卡號、驗證碼的;聲稱為您提供公證賬戶、安全賬戶進行存款保護的，切勿相信。若不幸被騙，請及時報警，并保存對方聯系方式、聊天記錄、交易信息等相關憑證。

點評：周娟，四川省宜賓市珙縣人民法院刑事審判庭庭長，二級法官。

責編/昱青