恒豐銀行成都分行的普惠“流量密碼”

恒豐銀行成都分行

恒豐銀行成都分行黨委書記、行長房毅（左三）前往中小微企業調研

1000萬元的普惠貸款，可以改變什么？

在恒豐銀行成都分行（以下簡稱“成都分行”），答案是可以讓一個成立不足一年的涉農企業，破除資金回流的“梗阻”，也能撬動一個成長于三線城市的文化藝術公司實現轉型發展。

近年來，成都分行秉持著“包容性”的價值取向、“造血”和“可持續”的扶助策略，從城市到鄉村，從“一個點”到整個行業鏈條，再到融入本土市場，一直跋涉在普惠金融的路上，拿出了“一個都不落下”的“川味方案”。

數據顯示，2021年上半年，成都分行普惠金融“流量”激增，普惠貸款余額較年初增長86%，普惠涉農貸款余額較年初大增316%，增幅雙雙排名全行第一。

在增幅背后，是成都分行的轉型“必答題”。其旨在消除農村偏遠地區和小微企業金融服務“盲區”，縮小城鄉金融服務差距。

在拓寬金融服務的道路上，屬于這里的普惠故事，還將繼續。

“選擇題”還是“必答題”？

6月，正值夏糧收割的黃金時期，四川供銷糧油公司卻犯了難。收糧需要資金，可對于這個成立時間還不足一年的“萌新”企業，資金回流遇到阻礙。一邊是金燦燦等待收購的成噸水稻，另一邊卻是資金流的緊張缺口。

在四川供銷糧油公司兩難之際，恒豐銀行成都金牛支行普惠服務隊伍了解該企業的情況后，分析了其融資“痛點”：成立時間短、年報數據不理想、時間緊迫、評審難度高。

面對諸多困難，該支行選擇逐個擊破，并且針對企業融資需求調整擔保方式，最終在恒豐銀行現有涉農金融產品中找到最貼合的一款。很快，1000萬元普惠授信方案正式批復，兩天便完成放款。

“小投入撬動大杠桿。”在該支行相關負責人眼中，這筆普惠金融服務不僅拓寬了糧油企業的融資路子，也打開了四川供銷糧油公司母公司四川棉麻集團的“大門”，“這筆貸款讓他們認識到，建設一流數字化敏捷銀行，恒豐真的沒有夸海口”。

與此同時，四川省自貢市，龍騰文化藝術有限公司的1000萬元普惠貸款也正式落地。借助該筆融資，企業將研發新彩燈項目，推動傳統的彩燈文化與現代科技相結合，向創新型企業轉型發展。資料顯示，該公司先后在國內外舉辦過各類燈會上百次，累計吸引游客上億人次。

事實上，這樣的普惠金融故事，正發生在四川省多個城市、縣城、鄉村小鎮上。一直以來，人們的關注點集中在商業巨頭身上，而在成都分行眼中，規模相對較小的經濟實體，同樣充滿創新和可能。

“發展普惠金融不是‘選擇題，而是我們的‘必答題。”恒豐銀行成都分行普惠金融部相關負責人介紹，普惠金融業務最初作為對公業務的一部分，是直接面向小微企業、“三農”等客戶的傳統服務，如今，這部分業務已經設立專門的部門，負責逐步建立綜合服務。

數據顯示，2021年上半年，成都分行普惠業務輻射至四川8個市州25個區（市）縣，投放領域涵蓋農業、林業、倉儲、旅游、住宿、環境與公共設施等，為近60家中小微企業提供了普惠金融服務。

讓供應鏈成為“共贏鏈”

普惠金融服務從1.0邁向2.0需要多久？

成都分行正在為版本更新尋找答案。“針對某個企業簡單放幾筆涉農貸款，或者在產業鏈某一環節上星星點點做普惠，已經跟不上市場發展的腳步。”成都分行普惠金融部相關負責人說，“一個經營主體只是一個‘點，需要金融機構帶著‘由點及面的思維，幫助它打通完整鏈條。”

在此思路下，成都分行開始探索與地方特色產業相結合的實踐——第一步就是找到產業鏈條的關鍵“點”。意欲“打造全國最大白酒產業綜合服務供應商和全球白酒原產地地域品牌”的川酒集團，是川內酒業鏈條上的重要一環。此前，成都分行向川酒集團授信2億元，其中4000萬元用于川酒集團上游企業的原材料采購，緩解這條白酒產業鏈上4家中小微企業的資金困境。

“這不是一筆傳統授信業務，它打通了供應鏈融資渠道，讓川酒集團的供應鏈成為‘共贏鏈，實現多方共贏。”上述負責人介紹，成都分行正在用“找到‘點、打開‘面、做通‘鏈”的普惠新思路，助推產業鏈協同發揮更大效應，更堅實地支撐起廣大中小微企業的夢想。

此外，成都分行還將“由點及面”的思維在普惠金融服務方案上做出嘗試。與綿陽外國語實驗學校、綿陽南山中學實驗學校等建立“銀校”合作后，今年3月起，恒豐銀行成都金沙支行先后向承接校園基礎網絡改造、智慧課堂建設、教輔材料印制、校務后勤管理等服務的中小微企業投放3筆普惠金融業務，補充企業所需流動資金1500萬元，助力營造更加協調高效的校園。

“銀校”合作普惠方案為成都分行提供了參考樣本。接下來，“銀政”“銀企”“銀醫”等普惠金融市場，成都分行將繼續探索。

有“川味”的普惠“家宴”

“發展普惠金融，不僅是履行社會責任，更是戰略機遇。”8月初，恒豐銀行成都分行召開半年工作會，分行黨委書記、行長房毅針對普惠金融再次提出發展思路和方向。這是她今年以來第14次在全行性會議上強調普惠金融。

她強調，總行相繼推出了20多款創新產品，業務范圍涵蓋抵押質押、風險分擔、小微園區、場景等多個領域，“菜單已經備好，我們更要根據四川經濟社會發展，做出有自身特色的‘川味普惠金融‘家宴”。

成都分行瞄準了原汁原味的本土市場，將普惠金融與地方特色產業相結合，利用數字化賦能場景金融。“目前，我們已與25家四川特色產業園區建立了聯系，將圍繞其產業發展重點，夯實客群基礎。”成都分行普惠金融部負責人舉例稱，該行正在嘗試為川菜、川茶、川酒等“口味名片”留下屬于恒豐的普惠印記。“比如，依托川菜產業園為核心，我們圍繞調味品、食品包裝、食品物流等相關產業，實現圈式批量開發，提供普惠金融產品支持。”

3個月前，成都分行普惠金融部正式設立時，一個“小微客戶經理+對公客戶經理+零售客戶經理”的普惠金融全員營銷隊伍就此成形。他們辦公室的文化墻上貼著這樣幾句話：服務實體經濟、聚焦普惠發展、加快零售轉型、增強個貸貢獻，擼起袖子加油干！

這道普惠金融的“必答題”，他們還在書寫答案。