新形勢下國內消費金融市場的發展研究

薛瑤 杜文強

摘要：自我國改革開放以來，經濟作為我國重點發展的內容，其中金融改革是我國重點的推進項目。在如今時代發展過程中，我國的消費狀況發展良好，不同行業對人們的吸引力極高。但在現階段的發展態勢下，我國的消費金融依然要繼續推進改革。因此，本文將立足于我國消費金融市場，分析其出現的機遇與挑戰，探討國內消費金融市場應如何繼續良性發展。

關鍵詞：消費金融;國內市場;發展措施

為消費者提供金融服務便稱之為消費金融，隨著社會經濟的快速發展，目前我國越來越重視消費金融產業，其發展態勢十分良好。但在這良好的態勢下，依然有一些因素制約著我國消費金融的發展，造成了其市場較為混亂[1]。對于這一問題，我們要進一步去分析與研究，只有這樣我們才可以了解到消費市場的發展規律，從而促進我國消費金融的整體發展。

1 新形勢下國內消費金融面臨的機遇與挑戰

1.1 機遇分析

如今，信息發掘對于人們來說十分重要，不管是企業還是個人需要的數據量越來越多，數據應用的效率與質量得到不斷提升，這也促使了大數據時代的來臨。如今，精細化發展是當前行業的發展趨勢，這也導致不同行業對信息模式的需求出現較大差異。不過，人們對于數據的需求也隨著大數據時代的來臨得到滿足，智能終端設備作為大數據時代的產物，將會極大的方便人們的生活與工作，對于信息的處理也會更加高效[2]。如今人們十分依賴智能終端旗下的應用軟件，此類軟件的數據信息的分析對于金融發展也有十分重要的作用，數據的信息采集與分析在大數據時代下可以得到有效提升。

1.2 挑戰分析

在如今的大數據時代下，各種各樣的數據魚龍混雜，分布在數據庫內。而如何在這個龐大的數據庫內找到自己想要的信息，在當下是一項十分重要的工作。在自媒體時代發展的推動下，互聯網傳播信息的速度十分之快，其傳播的消息也是真假難辨。因此，在目前的金融工作中，對于正確信息的辨別與選擇成為了一項需要解決的重要問題。面對這種情況，相關數據關聯成為大數據時代的一個鮮明特點，但總會出現一些關聯性不強的數據，對這些數據的查找也會也隨之變得較為困難。所以，相關人員在消費金融分析的工作中查找數據時不能完全依賴于大數據。

2 新形勢下國內消費金融市場發展策略

2.1 重視征信體系建設

目前，因為我國個人征信體制有所欠缺且不夠完善，所以需要借助大數據等其他手段，對金融產品所面對的信貸風險進行全面的監測和評估。但不同類型的金融產品其信貸風險的種類也各不相同，雖然他們有著各自的檢測方法和應對體系，但還是不夠完善。目前互聯網技術的發展為金融帶來了新的機遇，但也影響著傳統的模式[3]。國家為了滿足消費者的各種各樣需求應向不同的人提供不同的消費金融產品，同時也要推進國內供給側改革，這樣做不僅能夠釋放消費壓力，還能夠踐行普惠金融的政策。

2.2 控制個人信貸風險

將人們的個人信息全面覆蓋對于個人信用信息系統的建設有著巨大的幫助，此外，將信息時代所衍生出來的應用涵蓋到人們日常生活的各個角落，既可以保障個人信息的完整性，又可以健全征信體系。因此，為了降低個人信貸的風險，國家應盡快出臺相關法律與政策，確保這些行為與活動能夠獲得法律支撐，有法律作為依靠。這樣做還可以推進我國個人征信體制的建設，一般來說，銀行在市場上推出的新的理財產品會在一定的程度上會受到很多限制，顧客在面對這些新的理財產品時會非常謹慎，不會輕易購買。為了加大銷售量，銀行應加強加深與客戶的溝通與聯系，可以通過引導免費體驗、返還該理財產品或向客戶贈送小禮品等方式來實現產品的營銷。與此同時，銀行還可以利用信息技術向客戶介紹其理財產品的相關信息。總之，銀行一定要利用好有限的資源，留住老客戶吸引新客戶[4]。此外，為了提升企業利潤，銀行還要充分利用個人貸款資源，挖掘長期的“大客戶”，從而優化個人貸款流程。

2.3 樹立正確消費觀念

自改革開放以來，我國的經濟市場逐步發展與開放，人們的消費水平也變得越來越高。其中最突出的便是年輕人的消費水平，年輕人消費有著個性、刺激、與眾不同的特點，從而也形成了特殊的消費觀念——超前消費。正是年輕人這種觀念推動著市場上的消費金融產品發生變化，向著多元化的方向發展。然而，政府在引導民眾消費意識上有著重要的作用，在如今這個經濟飛速發展的時代，為了讓人民的生活水平和質量得到相應的提高，享受到經濟增長所帶來的方便和優勢，政府應利用更加合理的分配方式來縮小各階層之間的收入差異，從而實現共同富裕。在金融發展領域，尤其是個人信貸上，信譽是十分重要的組成部分。此外，在如今這個快速發展的時代，為保證金融行業能夠持續穩定的發展，政府和相關部門應在引導民眾消費觀念時應重點強調個人信譽，使信譽觀念充斥在人們的心里，幫助廣大消費者群體樹立正確消費觀念。

結語

總的來說，現如今我國消費金融市場發展仍不完善，而消費金融的出現，對于個人消費起著重要作用。我們應在國家的領導下去優化和改革消費金融市場，實現消費金融市場的科學健康發展。

參考文獻：

[1]劉偉. 金融自由化對金融穩定的影響研究[D].山東大學，2020.

[2]馬寶珠，韓成翰.淺析商業銀行衍生金融工具風險的內部控制[J].農村經濟與科技，2020，31（11）：148+155.

[3]郭威，徐博.新時代金融業對外開放：風險重點與防范措施[J].清華金融評論，2020（05）：55-58.

[4]李鑫慧，王曉光.新形勢下國內消費金融市場的發展方向探究[J].才智，2020（04）：243.

重慶工商大學