試析金融創(chuàng)新背景下金融工程學(xué)科發(fā)展

陸倩穎

摘要：隨著我國金融行業(yè)的不斷進(jìn)步，當(dāng)前整個市場情況也愈加開放。而金融工程與金融創(chuàng)新在理念和實踐發(fā)展中具有很緊密的聯(lián)系，金融從業(yè)者對兩者之間的研究也越來越深入，希望能夠從內(nèi)容、功能和基礎(chǔ)過程中對金融工程與金融創(chuàng)新之間的內(nèi)在聯(lián)系了解更加透徹。為此，本文就金融創(chuàng)新背景下對金融工程學(xué)科發(fā)展進(jìn)行探究，并結(jié)合實際情況提出相關(guān)合理建議，希望能為我國金融工程做出些許貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新;金融工程;學(xué)科發(fā)展

隨著全球經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，當(dāng)前金融工程對整個經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域而言都有著至關(guān)重要的影響。與傳統(tǒng)金融工程相比，現(xiàn)代金融工程在傳統(tǒng)的基礎(chǔ)之上將科技技術(shù)引入其中，使得金融技術(shù)層面上的能力更進(jìn)一步。近年，金融行業(yè)中也隨之迸發(fā)出很多優(yōu)秀的金融工程，為進(jìn)一步適應(yīng)世界金融創(chuàng)新的背景，當(dāng)前就需要逐步對其進(jìn)行改革創(chuàng)新。為此，基于這樣的時代背景之下，金融市場的創(chuàng)新工作尤為重要。

1.金融工程的概述

1.1金融工程的簡述

金融工程源自于20世紀(jì)80年代，和傳統(tǒng)金融學(xué)具有一定差異。金融工程囊括了工程學(xué)、信息技術(shù)分析等多種知識理論，更側(cè)重于金融創(chuàng)新和研發(fā)，以此來提升金融市場的效率。

1.2金融工程的功能

金融市場的全球參與者作為一個群體，有效的推動了金融市場的全面方面。在金融參與者當(dāng)中，由于各種參與者之間的多樣性因素，各個主體對于金融工具的要求也不盡相同。在傳統(tǒng)金融工具的使用中，由于受到多方面的局限，以至于無法滿足所有金融需求者的要求，以至于其中一部分金融參與者群體無法參與其中。而隨著金融工程的不斷創(chuàng)新發(fā)展，參與者的全面性得到了有效提升，使得更多人能夠參與其中，促進(jìn)了金融行業(yè)的快速發(fā)展。金融成本在金融工程中也是一個較為關(guān)鍵的因素，只有將金融成本降低，才能引入更多參與者了解金融的收益，從而提升整個市場的效益。

2.金融工程在金融創(chuàng)新中的運用

2.1金融工程中分解與重組的運用

基于當(dāng)前金融市場的現(xiàn)狀之下，通過分解和重組，能夠?qū)鹑诠こ绦碌挠M(jìn)行深入探究。例如在國債當(dāng)中，息票從原先的本金中被分離出來單獨售賣，如此便能夠得到新的本金。這樣一來，就能夠?qū)潭ㄍ顿Y進(jìn)行鎖定，避免因市場波動影響投資者投資中的效益。總得來說，金融市場對金融工程分解與重組，就能夠達(dá)到金融創(chuàng)新的目的，并產(chǎn)生出不同的金融產(chǎn)品，更好的規(guī)避風(fēng)險，提升效益。

2.2金融工程中指數(shù)化和證券化的運用

一般來說，金融市場中利率的上下波動對于金融產(chǎn)品都會產(chǎn)生一定的影響，而我國金融產(chǎn)品正是缺乏這種金融利率突變的風(fēng)險抵抗能力，導(dǎo)致一旦面臨利率波動幅度大，就會造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。然而，金融工程就能夠結(jié)合傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品及手段，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。當(dāng)金融市場發(fā)生變故時，可以通過指數(shù)化來應(yīng)對金融市場中的不利因素，確保金融產(chǎn)品的穩(wěn)定發(fā)展。

2.3金融工程中保證金制度

傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)缺乏承上啟下的作用，無法及時對市場現(xiàn)狀僅有效填充，以至于市場始終處于不飽和的狀態(tài)。而保證金制度對于金融工具而言，具有一定的防御作用，能夠有效降低金融市場中的風(fēng)險，并通過保證金制度，能夠促使資金更加活躍，不受市場的約束。與此同時，保證金還能夠約束投資者的行為，并降低整個金融市場中的交易風(fēng)險。保證金能夠彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融市場中的缺陷，起到承上啟下的作用，同時也能夠有效避免金融交易風(fēng)險的影響。

3.金融創(chuàng)新背景下金融工程的問題

3.1市場亂象競爭

在我國傳統(tǒng)金融市場中，政府部門出臺的一系列政策干預(yù)措施和監(jiān)管體系等都不夠完善，這些因素都對我國金融市場的亂象競爭有一定影響，所以，一直以來金融市場都無法真正形成價格平衡的局面。為促進(jìn)金融市場的良性發(fā)展，我國應(yīng)不斷完善相應(yīng)的法治建設(shè)，采取有效的措施規(guī)范金融市場行為，并完善相應(yīng)制度。與此同時，還需要對經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新進(jìn)行大力支持，以此來促進(jìn)我國金融資產(chǎn)的運行效率，使得我國市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定繁榮的發(fā)展。

3.2金融市場中高學(xué)術(shù)人才較少

隨著金融市場的高速發(fā)展，對于人才的金融素質(zhì)與實踐能力都有了更高的要求。相對于發(fā)達(dá)國家而言，我國金融市場雖然在相繼完善有關(guān)內(nèi)容，但在培養(yǎng)人才的方面還較為落后，以至于阻礙了我國金融行業(yè)的發(fā)展。為進(jìn)一步促進(jìn)我國金融行業(yè)的發(fā)展，當(dāng)前就應(yīng)該對金融人才的培養(yǎng)加以重視，為我國培養(yǎng)一批有能力、有素養(yǎng)的金融人才，從而為我國未來金融行業(yè)的發(fā)展奠定堅實的人才基礎(chǔ)。

4.金融工程學(xué)科的定位

4.1立足于交叉學(xué)科的基本特征，合理確定專業(yè)設(shè)置

當(dāng)前，國際金融學(xué)科是集中于商學(xué)院發(fā)展的，教學(xué)與研究內(nèi)容則集中于企業(yè)與市場層面，由公司財務(wù)與資本市場這兩大行列組成，金融工程是金融學(xué)主流研究的一個重要方向。在金融工程發(fā)展過程中，不能脫離于經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇，特別是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)科，只有擁有了一定的理論基礎(chǔ)，才能將先進(jìn)的工程技術(shù)手段充分應(yīng)用于金融工程之中。在發(fā)展過程中，要注重金融工程學(xué)科的特殊性。當(dāng)前國內(nèi)開設(shè)金融工程本科院校較少，相似的專業(yè)由金融學(xué)、應(yīng)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)等。相對于應(yīng)用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)而言，金融工程中所運用到的方法和技術(shù)更專業(yè);統(tǒng)計學(xué)和應(yīng)用數(shù)學(xué)更加側(cè)重于方法本身的科學(xué)性。與金融學(xué)相比，金融工程較有優(yōu)勢：能夠突出數(shù)量分析技術(shù)的基礎(chǔ)性和前瞻性，并通過實證分析，具有較突出的應(yīng)用性和可操作性;強(qiáng)調(diào)機(jī)制與結(jié)構(gòu)的分析、推理等金融工具風(fēng)險的分析，使其更具理性和客觀性。因此，金融工程學(xué)科建設(shè)就應(yīng)充分立足于經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)之上，借助于工程方法和信息技術(shù)，積極開創(chuàng)資本市場，為金融中介和公司財務(wù)的發(fā)展提供創(chuàng)新服務(wù)。

4.2立足于金融科學(xué)的工程化，推行實驗型輔助教學(xué)

金融工程作為金融科學(xué)工程化的體現(xiàn)，有著“金融領(lǐng)域高科技”的說法。它主要是結(jié)合實證開展實驗研究，以企業(yè)和市場的實際數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。作為高校教學(xué)專業(yè)，應(yīng)當(dāng)在校內(nèi)建立金融工程實驗室，通過科學(xué)技術(shù)模擬企業(yè)和市場現(xiàn)狀，引導(dǎo)學(xué)生對金融工具的設(shè)計、開發(fā)、實施等多項內(nèi)容有更深層次的了解，同時也更直接面向融資和投資事宜，對價格和成本進(jìn)行合理判定，及時發(fā)現(xiàn)和解決市場現(xiàn)有問題。例如，可以利用相關(guān)設(shè)備和技術(shù)對衍生產(chǎn)品與標(biāo)的資產(chǎn)價格變化進(jìn)行實踐模擬，便于學(xué)生更好地了解金融期貸的運行機(jī)理以及期權(quán)定價模型。與此同時，還可利用科技建立模擬銀行，鍛煉學(xué)生的作業(yè)能力及科研能力。除此之外，借助于多媒體教學(xué)是必不可少的，能夠使得學(xué)生更直觀地了解到相關(guān)知識，并提升學(xué)生的積極性。

4.3立足于本土化發(fā)展，科學(xué)制定培養(yǎng)目標(biāo)

開設(shè)金融工程專業(yè)既符合國際化經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，同時又是我國金融高級人才培養(yǎng)的需要，這是吸收和借鑒國外先進(jìn)理念和技術(shù)的必然要求。因此，在金融工程專業(yè)的培養(yǎng)中，要融合金融理論、經(jīng)濟(jì)、法律、信息技術(shù)等多方面的知識，對開發(fā)、設(shè)計、綜合運用新的金融工具和手段有基本的了解，能夠應(yīng)用相應(yīng)的工具和手段解決金融實務(wù)問題。開展金融風(fēng)險管理、投資與現(xiàn)金管理、公司理財以及金融產(chǎn)品定價研究，能夠深入跨國公司、金融機(jī)構(gòu)或高等院校從事于金融、財務(wù)相關(guān)的教學(xué)或科研，從而培養(yǎng)多層次的高素質(zhì)金融人才。這就要求金融工程專業(yè)的學(xué)生不僅要具備專業(yè)化的知識，還需要具有較強(qiáng)的創(chuàng)新水平和思維能力，如此才能真正滿足我國金融改革下的金融工程學(xué)科的發(fā)展需要。

4.4立足于資本市場現(xiàn)狀，建設(shè)中國特色金融工程學(xué)科

金融工程在國外已經(jīng)發(fā)展幾十個年頭，理論基礎(chǔ)和實踐經(jīng)驗已經(jīng)趨于完善，而當(dāng)前正急迫需要實踐檢驗，這正好為中國資本市場的改革創(chuàng)新提供了良好的契機(jī)。也只有對國外理論和經(jīng)驗進(jìn)行選擇性融合，才能為我國金融工程培養(yǎng)出更符合市場行業(yè)發(fā)展的金融人才，如此才能使之更好地為我國金融行業(yè)和經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

5.總結(jié)

綜上所述，金融創(chuàng)新和金融工程是一個有機(jī)的整體，想要確保我國金融市場的穩(wěn)定發(fā)展，就需要結(jié)合金融工程與創(chuàng)新的融合，不斷向前發(fā)展。對于當(dāng)前金融市場中所面臨的諸多因素和弊端，相關(guān)政府部門要對此加大管理力度和制度標(biāo)準(zhǔn)。在此過程中，可以借鑒發(fā)達(dá)國家的金融工程發(fā)展經(jīng)驗，吸取優(yōu)秀的地方，并融合國內(nèi)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，讓中國金融和經(jīng)濟(jì)能夠得到迅猛發(fā)展。除此之外，還要注重培養(yǎng)金融方面的人才，進(jìn)而為我國金融市場的未來發(fā)展提供人才保障。

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