波及私行自然人客戶，“零售之王”信托代銷無抵押項目違約；事關知名上市房企

王娜

數月前，深處債務漩渦的華夏幸福自曝超52億元債務逾期，涉多家金融機構，如今也波及到了招商銀行（下稱“招行”）。

據券商中國報道，由招行代銷的大業信托·君睿15號（九通基業）項目集合資金信托計劃（簡稱“君睿15號”）至今未向投資者分配2021年第二季度的利息。這只信托計劃已于8月14日到期，投資者尚未收到明確兌付方案。這已成為招行信托代銷首次面向自然人違約。

值得注意的是，素有“零售之王”之稱的招行此次在理財類產品上栽跟頭之前，剛因個貸經理誘導客戶利用經營貸買房而受到監管關注……

招行信托代銷首次面向自然人違約

據了解，君睿15號于2020年8月14日成立，系一年期集合信托產品，旨在為華夏幸福間接全資子公司——九通基業投資有限公司（簡稱“九通投資”）提供流動性資金。

2020年9月12日，上市公司華夏幸福發布一則公告，提到華夏幸福、懷來鼎興投資開發有限公司（簡稱“懷來鼎興”）共同為九通投資提供擔保。其中，華夏幸福提供不可撤銷的連帶責任保證擔保，懷來鼎興提供應收賬款質押擔保，擔保本金10億元。最后經確認，君睿15號有擔保方但無抵押物，原有的10億元發行額度被壓縮至5億元，由招行代銷。

然而，大業信托與招行就這只信托計劃的兌付責任始終無法達成一致。2021年3月下旬，大業信托利用自有資金墊付了君睿15號應支付給投資者的一季度利息，本應于6月下旬支付給投資者的二季度利息則始終“沒有下文”，構成實質性違約。更引人關注的是，君睿15號已于8月14日（本周六）到期。

有招商銀行內部人士向記者反映，5億規模的君睿15號主要由招行上海分行和北京分行的私人銀行自然人客戶“消化”，還有部分由招行私行的家族信托承接。這已成為招行信托代銷首次面向自然人違約。

剛因誘導用經營貸購房被監管關注

在信托代銷違約事件發生之前，招行已經因一支行個貸經理誘導客戶用經營貸購房引起多方關注。

8月3日播出的一檔名為《政風熱線·我來幫你問廳長》的節目中放出一段短片，記者走訪招行南京湖南路支行詢問銀行房貸額度以及二手房貸款業務等問題時，該行工作人員竟然稱，可以通過經營貸的方式籌集購房資金，利率低，下款快。

節目中還放出了“實錘”——招商銀行南京湖南路支行一位個貸經理給記者“支招”，稱如能提供營業執照等材料，便能實現“巧用”經營貸購房。

針對短片中的情況，節目現場立刻連線招行南京分行消保中心副主任王蓓。“這是不合規的。我們在受理房貸申請的時候，首先核實首付款的來源，我們行開發了一定的資金流向預警系統，以及用技術手段控制信用卡刷卡的場景。”王蓓表示該行對此情況非常重視，會第一時間進行核實，如客戶經理確有違規話術，會嚴懲不貸。

而后，節目連線了江蘇銀保監局副局長丁燦，詢問監管部門對此類問題看法。

丁局長稱，對于節目中反映出來的問題，日常監管過程中也發現了類似的問題，并稱這是嚴重不合規的行為。此外，丁局長表示：“這種以經營性貸款之名行房地產貸款之實，是監管部門命令禁止的，早在今年年初的時候，監管部門就根據數據的分析，要求銀行自查自糾。到今年3月份的時候，銀保監會、人民銀行、住建部三部委也是聯合發文，已經實施的貸款必須要原路返回?！?/p>

“剛才曝光的問題到現在還有這樣的想法或者操作，實屬不當，監管部門將跟進核查，一經查實將嚴肅處理?！?/p>

上述案件并不是招行在房地產業務違規上的個例，不久前該行上海分行剛因這一原因被罰100萬。

上海分行被罰100萬，信用卡投訴量連續四季度居首

7月28日，中國銀保監會上海監管局發布公告，披露了關于招商銀行上海分行因違法違規遭到處罰的信息。

根據公告，招商銀行上海分行因貸款違規流入房地產市場的違規行為，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項、《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條第（四）項，上海監管局對其作出罰款人民幣100萬元的行政處罰決定。

7月12日，據銀保監會通報2021年第一季度銀行業消費投訴情況顯示，一季度，招商銀行的投訴量位列股份制商業銀行第一位，理財類業務投訴量位列股份制商業銀行第二位。

另外，招商銀行信用卡投訴量連續四個季度居首。一季度，招商銀行涉及信用卡業務投訴3957件，投訴量第一。據銀保監會此前披露的數據顯示，2020年第二季度至第四季度，招商銀行的信用卡業務投訴量分別為4501件、5598件、4688件，占其投訴總量的85.7%、86.1%、85.9%，其信用卡投訴量連續三個季度位居第一。而投訴問題主要集中為“違規代收”“暴力催收”等。