深化農村金融創新助力鄉村振興戰略的探究

王芳媛

摘要：鄉村振興戰略需要大量資金為具體實施提供支撐。目前階段，我國農村單純依靠農業收入和政府補貼，難以全面實現鄉村振興戰略目標，因此需要整合金融資源，不斷深化創新，夯實物質基礎，推動鄉村振興。本文主要探討鄉村振興戰略視角之下，深化農村金融創新的主要策略，旨在為農村經濟和諧、穩定、長效發展提供參考。

關鍵詞：農村金融;鄉村振興;深化策略

隨著社會不斷發展，農村金融在建設農村，發展經濟，調整產業結構，弱化城鄉差距的過程中，逐漸發揮出重大價值。物質基礎決定上層建筑，實施鄉村振興戰略，亦需充足的物質基礎作為支撐，以增長經濟為手段，以美好生活為目標，一步一個腳印，借力支農金融，夯實建設根基，拓寬發展道路。

一、改善農村金融環境，奠定鄉村振興基礎

深化發展農村金融，需要立足現狀，審時度勢，與時俱進，注重效益持續性，通過優化措施和改善手段，為農村金融打造可信賴環境。在此過程中，需要著手于諸多方面：首先，農村金融應該優化整合線上線下金融服務渠道，有效擴張金融服務范圍，進而為人民群眾更好宣傳金融知識，及時提供金融幫助，拉近金融信貸與廣大農戶之間的距離，將農村金融的惠民產品和惠民服務推廣到人民群眾中間去[1]。

其次，基于金融信貸的特殊性、專業性，需要加大監管力度，凈化農村金融信貸環境。在此過程中，應該借用信息化技術，形成聯動協作模式，使金融機構、稅務部門、監管部門、司法部門等可以實時共享農村金融相關信息，進而使各項工作可以更具實效性、協同性、精準性。同時，也可綜合運用激勵約束機制，坡度設置信貸準入門檻，針對信用良好的農戶和個體，提供更加寬松優越便捷的信貸條件。尤其是特高等級信用的農戶和主體，可在其貸款時給予無擔保、無抵押的惠農政策。通過這些機制的深化創新，可使誠信意識、責任意識、大局意識更加深入人心。

另外，需要立足實際，加強金融信貸基礎設施建設。尤其是基礎設施建設水平較為滯后的貧困山區、邊緣地帶，除去物理網點的設立，更需引入金融渠道、安裝電子設備，同時還需普及以手機銀行、網上銀行等為代表的時代創新金融工具。此外，還需為地方區域設置深入基層，堅守一線，懂農村、愛農民的金融服務專員，對金融政策和金融知識的宣傳方面做到親力親為，化解困難，消除隔閡，與當地人民群眾共同營造誠信、奮進、實干的農村金融環境，讓鄉村振興戰略的諸多事項，可以落地生根，枝繁葉茂，生生不息的致力于農村發展。

二、優化農村金融產品，滿足農戶信貸需求

農村金融，扎根農村，服務農村，發展農村。因此，農村金融在產品研發和投放過程中，應該充分尊重各個地方區域的民生民情，緊密聯系生活實際，緊抓農戶信貸痛點、難點、堵點，進而在不斷實踐和創新中，為廣大農戶提供更加契合的金融產品。通過此方面的深化創新，可以為諸多農戶在建設家鄉，實干興邦的道路上，解決后顧之憂，突破基礎瓶頸，提供更加強大的自信心和驅動力。

可以說，農村金融深化創新的核心要點便在于創新金融產品，在此過程中，具備大額貸款實力的商業銀行，應該為農村金融充分發揮支農價值，或者商業銀行可以通過相關惠農產品的連帶開發，為農村經濟間接注入強勁能量。另外，縣級以下鄉鎮的金融網點，應加強服務力度，深化創新，開拓產品，服務農村。其次，支農金融產品要想充分發揮應有效能，需要在設計方面注重其合理性、科學性、可行性。這就需要產品研發單位，統籌調研，深入挖掘，明確地方區域龍頭企業、特色產業的未來趨勢與當家本領，進而可以整合資源，優化配置，在為龍頭企業、特色產業提供金融服務支持的過程中，發揮支農金融產品的重大價值[2]。

同時，不斷創新金融服務和支農產品，還可為廣大農戶提供更多發展空間，有效激活原先閑置、荒廢、擱淺的農村資源，充分挖掘農村區域不同類型資源的價值和優勢，使振興鄉村去除形式化、口號化、教條化，真正走入實際，真正植入生機。最后，也需要升級改進授信模式，在此過程中，各大支農金融單位應該有效劃分服務對象，明確掌握各個地方區域的產業特點和風險，以及個體和農戶的還款能力，進而在確立貸款金額、貸款期限、貸款利率時，可以更加合理化、科學化、人性化，全方位滿足農戶在鄉村振興戰略之下，創業、就業的金融信貸需求。

三、加強金融機構合作，提升金融供給效能

俗話說，眾人拾柴火焰高，眾人劃槳開大船。農村金融亦是如此，要想使農村金融真正發揮支農效能，需要積極轉變思想觀念，將幫助農村、服務農村、支持農村作為農村金融在開展過程中的最低原則，進而放眼未來，統籌大局，明確鄉村與城市一體化發展的重要性，明確要想實現偉大中國夢，便須堅定不移的實現鄉村振興。因此，相關金融機構應該加強思想政治建設，提高覺悟境界，心懷高遠目標，著手細微之處，以必勝的決心、信心、愛心，秉持農村金融之臂，在農村建設和發展的過程中，力挽狂瀾，乘風破浪。因此，各個金融機構，應該打破孤島模式，加強合作，團結互助，使支農形式更加多元化。尤其需要對農業銀行、郵儲銀行加大關注和扶持力度，進而為廣大農戶創辦新型農業產業，給予堅實的后備資金力量。同時，也可鼓勵村鎮銀行以開放、包容、創新的姿態，接納民營資本，增其持股份額，合作中共贏，合作中互惠。

其次，政府應牽頭搭建農村金融機構提高金融服務普惠性的良性互動平臺，整合資源，有序競爭，，以鄉村振興為導向，以惠農支農為目標，有效加強溝通力度，合力探索全新助農金融服務模式，使其逐漸趨向精準化、規模化、科技化，形成多方共贏的可持續發展局面。最后，需要整合支農資源，凝聚支農力量，扎實落實惠農政策，節省經營成本，擴大經營收益。同時，還可利用具備顯著差異的各項金融工具與監管政策，嚴格遵守法律法規，靈活調配規范條例，為支農金融引入更多資源，不斷充實農村金融綜合實力。此外，還可利用大數據技術、云計算技術、區塊鏈技術等現代化的“互聯網+”優勢，有效創新金融服務模式，使農村金融服務更具時代特征、農業特征、普惠特征。同時，還可適度對接互聯網金融，使農村金融服務更加優質、穩定、可靠[3]。

四、有效防范金融風險，提高農村金融安全

收益與風險并存，安全與威脅同在，尤其是金融行業。要想使農村金融在支農惠農的過程中，更加安全、可靠、流暢的運行，便需提高風險防范意識，增強社會責任意識，做好預先規劃，制定應對措施，進而使廣大農戶參與和使用金融信貸時，可以更加放心、積極、客觀。因此，首先應該為農村設置扶貧貸款專項基金，在此過程中，專項基金主要起到擔保性能。同時，為使此項資金在供給方面可以更加長足，需要中央和地方共同提供支持。另外，需要為支農金融建立多維一體的工作模式，從而使各個地方區域的服務網點、金融機構在經營過程中，可以有效防控金融風險，使金融信貸實現效益最大化。具體來講，農村農戶一旦發生信貸行為，支農機構則需自始至終做好服務與監管，為“申請信貸——貸到貸款——還上貸款”中的各項事宜，提供貼心引導與堅實保障，促使支農金融信貸在農村地方區域穩步形成良性循環[4]。

另外，需要注重農村地方區域的保險服務，穩定的產業，持續的收入，是鄉村振興的基礎，截至目前，保險服務在農村地方區域覆蓋面積和普及程度仍然不夠廣泛。因此，需要遵循客觀原則，把握實際需求，做好農業保險服務。這就需要，相關單位設計具有針對性和普適性的保險產品，并且結合地方基層政府單位，共同開展保險服務宣講欄目，進而使廣大農戶在保險服務的享受過程中，可以自主選擇、科學選擇、正確選擇。這是因為，農村以農業為主，而農業具備極強的季節性，潛藏著較多不可抗力因素。因此，要想保證金融信貸可以按照正常程序，良性循環，流暢運轉，幫助農戶實現收益，務必注重農業生產過程中的保險服務，使貸款所用之處，具備抗風險能力，即便天災人禍也可最大程度降低損失，有效保障金融信貸的平衡運轉。

因此，也要根據實際情況和地方特色，不斷創新優化農業保險險種，尤其是重災、巨災，更加應該建立再保體系和風險基金。此外，還需做好農村金融機構資金流向和用途的透明化監管，確保支農資金專項專用，避免私自挪用、外放流出的惡劣現狀，通過有效控制金融風險，以及對相關產品創新、探索，可使支農資金在籌集、使用過程中，更加順利、安全、穩定，確保鄉村振興戰略視角下的各個項目，可以亦步亦趨，穩扎穩打，實現鄉村振興偉大戰略目標[5]。

五、結束語

綜上所述，鄉村振興戰略之下，深化農村金融創新，可謂猶如遠征買馬，剛需之至，迫在眉睫。因此，需要從農村金融環境、農村金融產品，以及農村金融供給能力、農村金融風險防范等方面，進行深化創新，促使農村金融在支農惠農過程中，更加具備科學性、前瞻性、可行性，打通金融服務“最后一公里”，進而將各項普惠政策真真正正落到實處，服務于人民群眾，助力于鄉村振興。本文上述內容，因時間和范圍等不可控因素，仍然存在諸多不足，以期在后續深入探討中逐步完善。

參考文獻：

[1]韓旭.鄉村振興戰略下農村金融服務的深化與創新研究[J].商訊，2020， No.194（04）：78-79.

[2]潘登、張貝宇、張允慧.鄉村振興戰略下的農村金融服務創新路徑研究[J].湖北農業科學，2020，v.59; No.664（19）：155-159.

[3]鄭壽明，吳滋興，張茂林，等.農村金融創新與政策支持問題研究——基于鄉村振興戰略視角[J].福建金融，2019， 409（05）：21-26.

[4]王向南.新時代視域下農村金融創新與鄉村振興融合機制研究[J].長春金融高等專科學校學報，2020， No.151（02）： 72-76.

[5]楊筱，劉崢.做優農村金融服務助力鄉村振興戰略——專訪第十三屆全國人大代表、江西省農信聯社黨委書記、理事長孔發龍[J].中國農村金融，2019（8）：21-23.