淺談區(qū)塊鏈技術在金融業(yè)的應用及其發(fā)展建議

任象軍

（西南財經大學 四川 成都 610000）

引言

區(qū)塊鏈技術，從科技層面來看，涉及數(shù)學、互聯(lián)網和計算機編程等很多科學技術問題；從應用視角來看，區(qū)塊鏈技術就是一個數(shù)據(jù)庫；區(qū)塊鏈技術的應用場景也是十分的豐富，人們對其發(fā)展也越來越重視。近年來，在發(fā)達國家等地區(qū)區(qū)塊鏈技術的研發(fā)和推廣得到了大量的投資，區(qū)塊鏈技術得到了很好地發(fā)展。

1 區(qū)塊鏈技術特征分析

區(qū)塊鏈技術具有去中心化、獨立性、安全性、匿名性等特征。區(qū)塊鏈技術的特征是由區(qū)塊鏈技術基于密碼學原理而不依賴于第三方的信任機制而形成的。區(qū)塊鏈技術的特征在金融行業(yè)的應用過程中突出了較多明顯的優(yōu)勢，區(qū)塊鏈技術的應用在很大程度上有效解決了金融行業(yè)領域中發(fā)生的瓶頸問題和交易操作中存在的風險問題，更加有利于金融行業(yè)的發(fā)展。

2 區(qū)塊鏈技術在金融行業(yè)的主要應用場景分析

2.1 數(shù)字貨幣：降低貨幣流通成本，經濟活動更加便利

在數(shù)字貨幣的應用中，充分展現(xiàn)出了區(qū)塊鏈技術的各大特征，使得數(shù)字貨幣能夠更好地應用于金融行業(yè)，使金融活動變得更加的便利。區(qū)塊鏈技術創(chuàng)立的數(shù)字貨幣打破了人們延續(xù)至今的傳統(tǒng)貨幣的歷史，數(shù)字貨幣更加適用于當今電子商務和電子金融飛速發(fā)展的今天，也被人們所認可。例如今年12月24日，全國第一張使用數(shù)字人民幣支付的保單伴隨著一位消費者在眾安保險APP購買的尊享e生2020版成功出單。今年11月，眾安保險與中國建設銀行啟動數(shù)字人民幣在保險線上場景應用的合作。據(jù)了解，部分試點用戶可以通過眾安保險APP使用數(shù)字人民幣購買尊享e生2020版。截至2020年10月31日，眾安保險累計保費規(guī)模超過500億元。2020年上半年，眾安保險在健康及生活消費生態(tài)高增長的驅動下實現(xiàn)總保費67665億元，同比增長14.7%，上半年保險板塊實現(xiàn)盈利6.221億元，較去年同期上升94.6%，公司整體實現(xiàn)歸母凈利潤4.905億元，較2019年同期上升418.8%。

2.2 國際支付與結算：優(yōu)化交易過程，降低交易成本

在金融行業(yè)中，區(qū)塊鏈技術的應用為傳統(tǒng)的交易方式帶來了改變，優(yōu)化了傳統(tǒng)的金融交易的不足之處，運用區(qū)塊鏈技術的金融交易在交易時間和交易過程中產生的費用以及交易過程中的安全想等方面都有著很大的優(yōu)勢。借助區(qū)塊鏈技術，金融行業(yè)在國際支付與結算中將不會存在第三方金融機構的介入，實現(xiàn)實時到賬的效果，大幅度降低交易成本，減少交易費用。

2.3 數(shù)據(jù)票據(jù)：減少人工成本，降低操作風險

傳統(tǒng)的票據(jù)需要大量的人工環(huán)節(jié)，操作過程中存在的風險較大，金融行業(yè)中廣泛應用區(qū)塊鏈技術可以大量減少人工環(huán)節(jié)的操作，降低人工操作過程中存在的風險。

2.4 證券等資產交易市場：縮短結算周期，實現(xiàn)資產實時轉移

區(qū)塊鏈技術的應用可以通過數(shù)據(jù)網絡系統(tǒng)來提高整個市場的運作效率，縮短了證券等資產交易的結算周期，使其流程更加簡潔、透明化，降低交易成本和交易過程中存在的風險，在證券交易過程中減少資金流通，更快實現(xiàn)資產的及時轉移。

2.5 客戶識別：防范金融犯罪

在金融監(jiān)管的過程中，了解并識別客戶就是其中一條重要的監(jiān)管要求。在交易過程中，為了對客戶身份進行驗證及信用審核，達到符合的規(guī)定，金融機構需耗費大量的人力物力和財力，且工作效率低。區(qū)塊鏈技術的應用可以自動對客戶身份進行識別驗證，大大較少了人工操作，提高工作效率。

3 區(qū)塊鏈技術在金融行業(yè)中應用的發(fā)展前景分析

就目前區(qū)塊鏈技術的應用和發(fā)展而言，相比于國際金融行業(yè)的區(qū)塊鏈技術的大規(guī)模研究和應用，我國則較為謹慎。但是不可否認的是，在金融行業(yè)中區(qū)塊鏈技術的應用充分展現(xiàn)出了明顯的優(yōu)勢。筆者認為在未來的發(fā)展中區(qū)塊鏈技術也將會朝著更好地方向發(fā)展，在金融行業(yè)的應用中會為金融行業(yè)的發(fā)展提供更加凸出的作用，區(qū)塊鏈技術在不斷進步發(fā)展的過程中會為金融行業(yè)帶來更大的進步優(yōu)勢。

4 區(qū)塊鏈技術在金融行業(yè)的應用建議

4.1 加強理發(fā)研究和監(jiān)管機制的建設，保證區(qū)塊鏈技術發(fā)展的安全性

區(qū)塊鏈技術的廣泛應用使得人們區(qū)塊鏈技術的關注度也越來越高，我國應加強區(qū)塊鏈技術方面的立法研究和監(jiān)管機制建設，正確引導區(qū)塊鏈技術應用的發(fā)展方向，為區(qū)塊鏈技術打造良好的發(fā)展空間。在區(qū)塊鏈技術的發(fā)展過程中要加強對防御系統(tǒng)的升級，根據(jù)區(qū)塊鏈技術的安全保障機制打造更加安全有效的共識機制，更好地抵御黑客的攻擊，為區(qū)塊鏈技術能夠更好地服務于金融行業(yè)，更進一步推動我國金融行業(yè)的發(fā)展。

4.2 改進金融行業(yè)的監(jiān)管方式，統(tǒng)一我國區(qū)塊鏈技術標準

由于區(qū)塊鏈技術的應用需要一定的環(huán)境，在沒有統(tǒng)一標準的情況下，區(qū)塊鏈技術的大規(guī)模應用存在較大的限制，因此在區(qū)塊鏈技術的發(fā)展應用過程中國家相關人員應加快對區(qū)塊鏈技術在金融行業(yè)應用的立法研究，結合我國金融行業(yè)的發(fā)展改進我國金融行業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管方式，規(guī)范監(jiān)管手段，借鑒有助于我國區(qū)塊鏈技術更好發(fā)展的經驗，來建立我國統(tǒng)一的區(qū)塊鏈技術標準。

5 結束語

在當今信息技術飛速發(fā)展的時代，區(qū)塊鏈技術也隨之不斷發(fā)展，在金融行業(yè)各領域中的應用也更加廣發(fā)，更加受到人們的重視。區(qū)塊鏈技術在金融行業(yè)的發(fā)展中凸顯出了較大的優(yōu)勢，大大提高了金融行業(yè)交易的安全性和金融行業(yè)的工作效率。在今后金融行業(yè)的發(fā)展中離不開區(qū)塊鏈技術的推動，因此今后的區(qū)塊鏈技術會朝向更好地方向發(fā)展。