河北省森林保險(xiǎn)現(xiàn)狀及對(duì)策研究

田欣，王俊芹

（河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，河北 保定071000）

由于工業(yè)化初期我國(guó)采取單一化林業(yè)模式，過度利用林木資源提供工業(yè)原料，進(jìn)行資本積累以及外匯積累，致使生態(tài)環(huán)境遭到嚴(yán)重破壞，山體滑坡、泥石流等自然災(zāi)害頻發(fā)。因此，生態(tài)建設(shè)在我國(guó)發(fā)展布局中受到高度重視。2012年習(xí)近平總書記提出“五位一體”總體布局，且推出了天保工程、退耕還林工程、京津冀風(fēng)沙源治理工程等五大重點(diǎn)工程建設(shè)。截止到2018年我國(guó)山體滑坡發(fā)生次數(shù)1 631次，泥石流發(fā)生次數(shù)339次，較2012年分別減少了85.327%、64.39%，生態(tài)環(huán)境有明顯改善。2012年河北省出臺(tái)《河北省森林保險(xiǎn)試點(diǎn)工作方案》；2014年出臺(tái)《河北省政策性農(nóng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率調(diào)整內(nèi)容》，保險(xiǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)得到規(guī)范；2017年河北省林業(yè)廳對(duì)森林保險(xiǎn)保費(fèi)以及保險(xiǎn)理賠進(jìn)一步細(xì)化，促進(jìn)了森林資源建設(shè)與保護(hù)。截止到2017年，參保森林面積為238.4 hm2，占森林總面積的33.36%，取到了顯著成效。但是參與主體仍然存在參與主動(dòng)性不高、保險(xiǎn)公司單一、報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范化程度較低等問題，基于此，深入剖析河北省森林保險(xiǎn)現(xiàn)狀與問題，旨為優(yōu)化森林保險(xiǎn)實(shí)施，加快河北省林業(yè)發(fā)展。

1 河北省森林保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 森林保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策

2017年，河北省財(cái)政廳發(fā)布的《河北省農(nóng)林業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼專項(xiàng)資金管理辦法》中明確指出，“財(cái)政部門補(bǔ)貼險(xiǎn)種標(biāo)的主要包括：種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、森林、設(shè)施農(nóng)業(yè)（蔬菜）、財(cái)政部文件或省政府要求確定的其他品種。”2019年我國(guó)對(duì)現(xiàn)行的《森林法》進(jìn)行了修訂，進(jìn)一步完善了森林產(chǎn)權(quán)權(quán)屬相關(guān)法律條文，即修改森林權(quán)屬登記制度、建立國(guó)有森林資源所有權(quán)行使制度、完善集體林地承包經(jīng)營(yíng)制度、健全林業(yè)經(jīng)營(yíng)者權(quán)益保護(hù)制度，明確國(guó)有森林資源可依法確定給林業(yè)經(jīng)營(yíng)者使用，國(guó)有森林資源可流轉(zhuǎn)。按森林主導(dǎo)功能及范圍，可將森林分為省直屬林場(chǎng)商品林、省直屬林場(chǎng)公益林、商品林、公益林，從中央到地方對(duì)4種不同類型森林基于不同補(bǔ)貼（圖1）。補(bǔ)貼范圍包括種樹前的整理、栽種、培育到最后成材整個(gè)環(huán)節(jié)所花費(fèi)的費(fèi)用等。經(jīng)過幾年的發(fā)展，河北省森林保險(xiǎn)制度不斷完善，保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)補(bǔ)貼、保險(xiǎn)責(zé)任得到規(guī)范。其中對(duì)于森林保險(xiǎn)的對(duì)象為已基本完成林權(quán)制度改革、產(chǎn)權(quán)明晰、生產(chǎn)和管理正常的公益林和商品林，主要險(xiǎn)種有火災(zāi)、病蟲害、風(fēng)災(zāi)、雪災(zāi)、洪水等，具有繳費(fèi)比重低、涵蓋面廣等特點(diǎn)。做到了“低保費(fèi)、保成本、廣覆蓋”的基本要求。

圖1 2018年河北省森林補(bǔ)貼情況Fig.1 Forest subsidies in Hebei Province in 2018

2.2 森林保險(xiǎn)參與主體

目前在河北省區(qū)域內(nèi)，有中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)以及中國(guó)太平洋財(cái)險(xiǎn)的河北分公司開展了森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)[1，2]，參保主體主要包括林農(nóng)、家庭林場(chǎng)、林業(yè)合作社、林業(yè)企業(yè)、森林公園、自然保護(hù)區(qū)以及國(guó)有林場(chǎng)等眾多林業(yè)經(jīng)營(yíng)者。

2.3 森林保險(xiǎn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

河北省以林業(yè)經(jīng)營(yíng)者投保能力、政府財(cái)政能力以及保險(xiǎn)公司自身能力為基礎(chǔ)，由河北省林業(yè)廳與保險(xiǎn)公司共同協(xié)商并確定森林保險(xiǎn)參保標(biāo)準(zhǔn)，并通過多方主體能力評(píng)估定期修訂《合約協(xié)議》，保證參保費(fèi)用的合理性、適應(yīng)性。并通過多方主體能力評(píng)估定期修訂《合約協(xié)議》，以保證參保費(fèi)用的合理性、適應(yīng)性。目前，我國(guó)公益林保額平均為7 950元/hm2，商品林保額平均為8 055元/hm2[2]。以遷西縣為例，板栗林保險(xiǎn)金額為12 000元/hm2，應(yīng)交保費(fèi)為45.6元/hm2（保險(xiǎn)費(fèi)率為3.8%），其中農(nóng)戶承擔(dān)20%，應(yīng)交保險(xiǎn)金額為9.12元/hm2。

2.4 森林保險(xiǎn)制度

2017年以前，河北省森林保險(xiǎn)賠付金額由森林保險(xiǎn)理賠專家組評(píng)估，并與保險(xiǎn)公司及時(shí)協(xié)商，最后確定合理的賠付方案。2017年河北省林草局對(duì)森林保險(xiǎn)制度進(jìn)一步規(guī)范與完善，建立了聯(lián)席會(huì)議、核審把關(guān)、考核評(píng)比、專家鑒定等制度，嚴(yán)格規(guī)定了受保森林災(zāi)后的評(píng)估程序，對(duì)河北省森林保險(xiǎn)的發(fā)展起到較大促進(jìn)作用[3]。

3 河北省森林保險(xiǎn)發(fā)展問題分析

3.1 政府財(cái)政壓力大

森林保險(xiǎn)不同于一般社會(huì)保險(xiǎn)，其機(jī)制制定要充分考慮高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、長(zhǎng)周期等特征[4，5]。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示（表1），國(guó)家資金的比例占河北省林業(yè)總資金50%以上，這說明我國(guó)政府對(duì)林業(yè)的資金投入量較大，政府長(zhǎng)期大量的資金投入容易造成雙方主體產(chǎn)生對(duì)政府的依附性，導(dǎo)致政府負(fù)擔(dān)過重[6～8]。

表1 2011耀2015年林業(yè)投資來源 （萬元）Table 1 Sources of forestry investment from 2011 to 2015

3.2 參保費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)有待規(guī)范

雖然河北省森林保險(xiǎn)的受災(zāi)評(píng)估制度得到進(jìn)一步優(yōu)化，受保種類較為齊全，受保范圍較廣，但在森林保險(xiǎn)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)上仍然存在問題[9]。（1）由于地域性差異，各地區(qū)的氣候條件、植被密度、森林面積等差距較大，導(dǎo)致發(fā)生火災(zāi)、蟲災(zāi)等自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)程度差異較大[10]；（2）由于森林護(hù)林人員的管護(hù)能力有所差異，森林面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度有所不同。而目前參保費(fèi)用劃分標(biāo)準(zhǔn)中并未考慮以上因素，導(dǎo)致相同保費(fèi)條件所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)差異較大[11]。

3.3 保險(xiǎn)公司過于單一

目前我國(guó)承擔(dān)森林保險(xiǎn)的公司有29家，河北省僅有4家保險(xiǎn)公司，且中國(guó)人保承擔(dān)了90%以上的森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，處于壟斷地位，一方面不利于森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的長(zhǎng)期、健康發(fā)展，林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體處于劣勢(shì)地位；另一方面集中式投保會(huì)造成保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)較大，一旦遭受大面積較災(zāi)害或事故，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的資金壓力較大。

3.4 經(jīng)營(yíng)主體投保積極性不高

經(jīng)營(yíng)主體投保積極性不高，主要有以下3個(gè)方面的原因：（1）大部分林農(nóng)由于經(jīng)營(yíng)面積較小，森林投保費(fèi)用高于自然災(zāi)害對(duì)森林造成的損失，因此投保積極性不高[12，13]；（2）由于實(shí)施森林保險(xiǎn)政策時(shí)間短，部分林農(nóng)對(duì)森林保險(xiǎn)知之甚少，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，且沒有帶頭示范林戶，因此投保意積極性不高[14]；（3）90.16%的林農(nóng)文化程度以初中及以下為主（表2），接受能力與程度較低，因此投保積極性不高。

表2 2019年河北省林業(yè)經(jīng)營(yíng)者受教育情況Table 2 Education of forestry operators in Hebei Province in 2019

4 對(duì)策建議

（1）進(jìn)一步細(xì)化補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，完善補(bǔ)償制度[15，16]。根據(jù)區(qū)域氣候特點(diǎn)、參保者類型、樹種等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等級(jí)，結(jié)合實(shí)地考察，評(píng)價(jià)確定標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，降低林地面積較小的林業(yè)經(jīng)營(yíng)者的參保成本，提高其參保意愿[17]。（2）加強(qiáng)政策宣傳力度。利用網(wǎng)絡(luò)媒體等平臺(tái)[18]，大力宣傳森林保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容；定期組織林戶參加相關(guān)培訓(xùn)，提高林戶參保意識(shí)。（3）鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極參與和創(chuàng)新[19]。針對(duì)河北省森林資源，保險(xiǎn)公司積極創(chuàng)新保險(xiǎn)制度、拓寬保險(xiǎn)范圍、增加保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)林業(yè)低風(fēng)險(xiǎn)高效益發(fā)展。