空間信息深化應用與農業普惠金融創新發展

文｜衛征

中國遙感應用協會

一、概述

國家高度重視鄉村振興，近期出臺了大量政策法規，如中共中央、國務院《關于實施鄉村振興戰略的意見》《鄉村振興戰略規劃（2018—2022年）》《關于全面推進鄉村振興加快農業農村現代化的意見》，以及《中華人民共和國鄉村振興促進法》等，都要求促進形成適合農業農村特點的農村金融體系，尤其是普惠金融。國務院2015年12月31日印發《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，明確普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務；小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。普惠金融是提高金融服務水平、增強金融支農力度的重要手段。

“十三五”期間普惠金融在農村得到一定程度有效普及，但亟待解決農民（或農戶）信用和資產難以評價、按現行機制信用評級不高/資產估值有限、金融機構難以解決駐村服務成本等重大問題。中國人民銀行2019年8月印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019—2021年）》，認為金融科技是促進普惠金融發展的新機遇，可以解決普惠金融發展面臨的成本較高、收益不足、效率和安全難以兼顧等問題。要充分利用大數據、新一代信息技術等手段，創新發展惠農利民的金融產品與服務，更好提升農村金融承載能力和農民金融服務可得性。本文認為需要充分發揮我國農村土地承包經營制度優勢，借助供應鏈、供應鏈票據等概念深化空間信息應用，對農業供應鏈進行時空大數據分析，創新研制農業供應鏈票據并形成相應服務機制，從而為更好發展我國農業普惠金融提供新思路和新方案，也為我國供應鏈金融和金融科技創新提供新理念和新手段。

二、農村土地承包經營制度與農業供應鏈

農村土地承包經營制度是我國農村政策的重要基石，極大解放了農村生產力。經過40多年探索與實踐，在黨和國家不斷出臺的大量政策法規促進與保障下，我國已形成成熟穩定、不斷銜接遞進的農村土地承包經營制度。尤其是習近平總書記2017年10月28日在中國共產黨第十九次全國代表大會上的報告中，表示保持土地承包關系穩定并長久不變，第二輪土地承包到期后再延長30年。中共中央、國務院2019年11月26日發布《關于保持土地承包關系穩定并長久不變的意見》，表示土地承包期再延長30年，使農村土地承包關系從第一輪承包開始保持穩定長達75年，是實行“長久不變”的重大舉措。《中華人民共和國鄉村振興促進法》進一步明確，國家鞏固和完善以家庭承包經營為基礎、統分結合的雙層經營體制，發展壯大農村集體所有制經濟。農村土地承包經營制度融合了農民/農戶、土地、環境、時間等各種要素，形成了長達75年保障我國糧食安全和社會穩定、支持第二和第三產業發展、可靠實現社會財富持續積累等的供應關系。由于第一輪土地承包已全部完成，第二輪土地承包也接近完成，積累了數以10年計、長時間尺度的農業供應關系數據（樣本）；可以據此進一步對到第三輪土地承包結束時還有30多年的農業供應關系進行量化分析和預測、預估。

為加強供給側結構性改革，國務院及相關部委積極推進供應鏈建設。在國家供應鏈體系布局中，對農業供應鏈的定位還是圍繞實體性產品建設。而農業實體經濟非常有限。據《中華人民共和國2020年國民經濟和社會發展統計公報》《第七次全國人口普查公報（第七號）——城鄉人口和流動人口情況》等發布的數據推算，我國鄉村人均第一產業的產出僅為1.5萬元，遠低于全國人均國內生產總值。在此情況下如果還是按照傳統模式，僅以我國農業每年的實體性產出（包括農民/農戶的現有資產）為基礎提供金融服務，則很難有發展空間。本文認為需要大力發揮農村土地承包經營制度的制度優勢，尤其是數十年貫徹執行農村土地承包經營制度所形成的農業供應關系及其積累的信用價值，通過嚴謹科學的大數據量化分析和金融科技創新、交易機制設計等，推動數字化、信息化農業供應鏈建設并充分挖掘、有效釋放其潛含價值，形成農業實體經濟和虛擬經濟相互促進、共同高質量發展的態勢。同時，由于國家實施最嚴格的耕地保護制度，耕地使用狀況（位置、面積等）相對穩定，也為農業供應關系評價提供了堅實基礎。

三、供應鏈票據

根據《中華人民共和國票據法》，票據是指匯票、本票和支票，是由出票人簽發的、約定自己或者委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額的有價證券。票據具有支付、匯兌、信用、結算、融資等功能；票據市場可有效連接貨幣市場和實體經濟，是金融市場體系的重要組成。為規范票據市場交易，人民銀行2016年12月5日發布《票據交易管理辦法》，明確可交易票據包括但不限于紙質或者電子形式的銀行承兌匯票、商業承兌匯票等；票據交易采取全國統一的運營管理模式，由上海票據交易所承擔，包括轉貼現、質押式回購和買斷式回購等。上海票據交易所2016年12月8日正式開業，是經國務院同意設立、中國人民銀行指定的全國性票據報價交易、托管登記、清算結算、信息查詢和票據風險監測平臺。

供應鏈金融可把個體企業的風險轉變為供應鏈整體企業的風險，有利于風險控制和中小企業融資，對供應鏈、產業鏈建設具有重要意義。中國人民銀行等8部委2020年9月18日發布《關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》，明確供應鏈金融是指從整體出發，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系。上海票據交易所2020年4月24日推出“供應鏈票據平臺”，2021年1月28日發布《上海票據交易所供應鏈票據平臺接入規則（試行）》，明確供應鏈票據平臺依托于電子商業匯票系統，與符合條件的供應鏈平臺對接，提供電子商業匯票（即供應鏈票據）的出票、承兌、背書、質押、保證、貼現、存托、交易、到期處理、信息服務等功能。

供應鏈票據以供應鏈核心企業為發行主體和償債主體，募集資金通過銀行委托貸款等形式發放給上、下游企業，具有較強的流通性，可幫助企業壓降應收賬款、存貨和三角債，優化財務報表，從而改善供應鏈金融生態系統。供應鏈票據還可等分化簽發，通過票據包將大額款項分解成固定面額為0.01元的系列小票，從而為持票人背書或貼現提供便利的額度選擇，大幅提高了票據使用的靈活性，可加快企業資金周轉；企業也可根據實際付款需求在線完成等分化簽收轉讓，提高業務效率。這樣通過供應鏈票據使鏈上企業可相互分享信用，核心、優質企業更能釋放、放大其信用價值，從而降低全鏈條融資難度和成本，促進產業生態更好形成。

四、空間信息農業供應鏈票據應用

推進新時代農業普惠金融發展的關鍵，在于立足我國農業現有的實體性供應鏈和農村土地承包經營制度，創新建立中國特色、支撐實體性供應鏈高質量發展的虛擬性供應鏈，進而研制、發行農業供應鏈票據產品，并形成相應的交易平臺和交易機制。

1.產出狀況分析

建立虛擬性農業供應鏈的根本性基礎是對農業產出及其影響因素進行科學合理、精準高效的大數據分析，可從土地產出狀況、土地稟賦狀況、農民（農戶）經營狀況、社會保障狀況等方面分析。

（1）土地產出狀況分析

土地產出狀況分析即確定一定時期（如每年、每季）某塊土地的使用情況、種植結構/產出作物類型、產出量及其動態變化情況。為保證分析的準確性并提高工作費效比，需要以我國農業、統計等部門積累的農業統計數據為基礎，利用遙感歷史存檔數據進行核準和相關輔助分析（如作物種植過程中的長勢監測與評估等）。遙感歷史存檔數據則采用多元國外數據（如20世紀80年代以來的美國陸地衛星（Landsat）數據、20世紀90年代以來的法國斯波特衛星（SPOT）數據、2000年以來的中分辨率成像光譜儀（MODIS）數據等）和多元國內數據（如2000年以來的中巴地球資源衛星（CBERS）數據、2013年以來的高分衛星數據等），采用相同的處理方法進行比對分析，從而綜合多套數據有效形成客觀、科學的分析結論。

（2）土地稟賦狀況分析

土地稟賦狀況即土地的自然性屬性，包括土地位置、土地面積、土地形狀、土地坡度、土壤類型/質量、土地光照/積溫、降水、水土流失、災害影響（水旱、冰凍、冰雹、病蟲害、泥石流、滑坡、崩塌、地震、塌陷、火災、臺風、龍卷風、強降雨等）及歷史損失、土地環境（氣候/氣象、生態等）等。這需要基于我國自然資源、環境、農業、應急、統計等部門的積累數據為基礎，進一步利用航天航空遙感和地球物理、地球化學、地面觀測等手段，對土地稟賦的歷史特征及其動態變化情況、現狀及未來發展態勢等進行分析和研判。

（3）農民（農戶）經營狀況分析

農民（農戶）經營狀況即分析某一或某些農民（農戶）承包相關土地的經營狀況，包括農民年齡、性別、身體狀況、科學文化素質，農戶人口組成、雇傭人員、承包土地及其變化情況、農具/農業機械/農用車輛/農藥/肥料使用情況、作物/農技改良情況（如種子、嫁接）、農業設施（如大棚）建設與運行、承包土地種植結構/作物類型及其一定時期的產出量、動態變化情況、產出營銷情況（收益）、廢料（如秸稈）處置情況、土地輪作/撂荒等。這需要結合農村人口統計、農業管理、土地流轉等基礎性數據并進一步加強數據積累，同時利用航天航空遙感和地理信息、物聯網等手段，加強農村土地確權及動態變化監測和流轉情況分析，從而更好對農民（農戶）歷史、當前和未來承包期內的經營狀況進行科學分析。

（4）社會保障狀況分析

社會保障狀況即分析社會性因素對農業產出的影響，包括國家和地方農業政策，農村道路、灌溉、電力、網絡、物流/電商、教育、醫療等設施建設、運行與保障情況，農村社保覆蓋和運行情況，農業機械使用、保障與改進情況，農業科技應用、改進及相關科研和服務機構/機制建設與運行情況，災害防治設施/設備建設和運行情況，農業貸款、保險等服務與運行情況，農田開墾、整治和土壤改良情況，農藥使用及改進情況等。這需要利用國家和各層級行政單元的相關政務信息、管理材料、統計數據等，采用航天航空遙感和地面觀測（如灌溉設施監測、災害損失評估）等數據，進行綜合大數據分析。

在此基礎上，可對某農民（農戶）或某些農民（農戶）承包相關土地，在一定時期內和一定環境下的狀況進行預判和動態變化情況分析。

2.供應貢獻分析

基于上述內容，結合對不同地方對農業產出的消費能力及變化情況等分析，可進一步研究農業產出對國家及不同地方的糧食安全、社會穩定、第二產業發展、第三產業發展、生態文明建設等方面的貢獻。為簡化論述，下文主要針對主糧作物（水稻、小麥、玉米等）進行分析。

（1）對糧食安全的貢獻

基于對某人（戶）經營某塊土地、在過去承包經營期內的主糧作物產出分析和該地塊所在行政單元（縣、市、省、國家）對應時期的主糧消費統計數據，分析“人（戶）+地”對其所在行政單元過去承包經營期內的糧食安全貢獻率。在此基礎上，預測“人（戶）+地”在未來承包經營期內（不同階段）的主糧作物產出，結合分析該地塊所在行政單元對應時期的主糧消費能力，進而預判“人（戶）+地”未來可能對其所在行政單元的糧食安全貢獻。

貢獻應該與該地區某一時期內的主糧自給率成反比關系，即該地區在某一時期內的主糧自給率越低，則該地區某塊土地在該時期內的產出越寶貴。如某人（戶）經營某塊土地2028年預期的水稻產出占所在縣所有主糧作物產量的1%，若該縣2028年主糧消費能力是該縣自身產出的120%，則該地塊2028年預期產出對該縣糧食安全的貢獻可為1.2%（1%×120%）；若該縣2028年主糧消費能力是該縣自身產出的50%，則該地塊2028年預期產出對該縣糧食安全的貢獻可為0.5%（1%×50%）。這樣形成對縣、市、省、國家不同層級行政單元的貢獻評價，對應不同層級政府發行農業票據的價值。

（2）對社會穩定的貢獻

基于對糧食安全的貢獻分析，匯集過去承包經營期內主糧作物價格水平、波動情況和所在地區的人均收入、社會穩定程度等信息，并對比同時期的國際主糧作物產出和國際貿易、期貨、期權等情況，分析“人（戶）+地”對該區域相應時期內社會穩定的貢獻率；如可考慮評價該地區人員按照平均收入水平和應有的食品消費需求（如食品消費占其收入的20%），在心理可承受的情況下（如采購主糧的費用不超過其食品消費的50%等），能夠買得起且買得到相關主糧的程度。在此基礎上，結合對未來承包經營期內（不同階段）的產出分析，以及對我國乃至世界主糧價格的穩定性、可控性等研判，進而預判“人（戶）+地”未來可能對其所在行政單元的社會穩定貢獻。

這也需要依賴航天遙感對全球主糧種植區的種植狀況進行歷史性分析，并加強常態化、精細化監測，不斷評價大宗主糧作物的長勢和進行估產；也要對全球環境變化及其對農業（主糧）產出的影響進行預測分析。

（3）對第二產業發展的貢獻

基于土地（主糧作物）產出狀況分析，就第二產業所含的采礦業（不含開采專業及輔助性活動），制造業（不含金屬制品、機械和設備修理業），電力、熱力、燃氣及水生產和供應業，建筑業，分析在過去的承包經營期內“人（戶）+地”的農業產出對第二產業各領域的貢獻，如作為原材料等。在此基礎上，結合經濟社會發展規劃計劃，進一步預判“人（戶）+地”未來可能對第二產業發展的貢獻。

（4）對第三產業發展的貢獻

基于土地（主糧作物）產出狀況分析，就第三產業所含的批發和零售業，交通運輸、倉儲和郵政業，住宿和餐飲業，信息傳輸、軟件和信息技術服務業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，教育，衛生和社會工作，文化、體育和娛樂業，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織，以及農、林、牧、漁業中的農、林、牧、漁服務業，采礦業中的開采輔助活動，制造業中的金屬制品、機械和設備修理業，分析在過去的承包經營期內“人（戶）+地”的農業產出對第三產業各領域的貢獻，尤其是餐飲業、批發和零售業、交通運輸和倉儲業等。在此基礎上，結合經濟社會發展規劃計劃，進一步預判“人（戶）+地”未來可能對第三產業發展的貢獻。

（5）對生態文明建設的貢獻

基于土地（主糧作物）產出狀況分析，研究在過去的承包經營期內從事農業生產，在吸收二氧化碳、釋放氧氣、蓄積和涵養水分、國土整治、生態穩定與優化、局地氣候改善等方面的貢獻，以及施用化肥、農藥和處置農業生產廢料（如秸稈焚燒）等污染情況，評價“人（戶）+地”對地塊所在區域過去某時期生態文明建設的貢獻。在此基礎上，結合經濟社會發展規劃計劃和對生態環境未來發展狀況的分析，進一步預判“人（戶）+地”未來可能對生態文明建設的貢獻。需要利用航天航空遙感和地面觀測等，對農田區域生態環境狀況、種植活動對生態環境的影響、水/大氣/土壤污染情況等進行監測和評價。

這樣錨定國家和各級政府部門的農業政策（尤其是采購、補貼等），以土地產出為總攬，以土地的歷史產出為校準，把人（農民/農戶）、地、社會和時間關聯起來，形成對某塊地在某人（戶）經營下、在未來某段時期內的可能產出分析；據此對各地區某時期的糧食安全等重要方面，分別分析相應貢獻；再視情進行加權平均?？赏行嵘龁我换蛏贁缔r民（農戶）的信用價值，并將其現時的、有限的資產延展為未來預期產出，更將以往單純評價物理產出（如一年水稻產量）拓展為對國家重大關切（如糧食安全）的貢獻評價；從而促進形成虛擬性農業供應鏈及其評價體系和評價機制，為各級行政單元在國家統一指導下統籌發行農業供應鏈票據，并進行跨行政區域、跨行業領域交易等提供支撐。這樣可推動農業普惠金融創新發展，支持農民（農戶）降低信貸難度和成本并獲得更高額度的信貸服務，從而便于擴大和改進農業生產，也便于更好用金融服務引導農業生產高質量發展，如加強以綠色生態為導向、促進農業資源合理利用與生態環境保護等。同時，也為金融機構提供農業惠普金融服務提供強大的技術與數據支持，既可望有效降低服務成本和風險；也可以把對地和對人（農民/農戶）的評價視情拆分或組合，從而更適應土地流轉各種情況，便于提供更靈活、更有針對性的金融服務（如甲承包的土地轉租給乙，則可把對甲地的評價和對乙的評價組合起來提供金融服務）。

3. 票據產品研制與交易

綜上所述，可以把農民（農戶）或者一定數量農民（農戶）形成的組合體等視為鏈上的中小型企業，把國家（代表全社會）或省（區、市）、市（州、區）或縣（市）視為鏈上的核心、優質企業，即針對不同層級和區域的行政單元，形成不同層次的虛擬性農業供應鏈。

以國家為代表、不同層級和區域的行政單元通過糧食流通管理、涉農補貼、“菜籃子”工程、政府采購等政策與農民（農戶）及其組合體之間已形成長達75年的采購關系，并且積累了40多年的實踐樣本，未來也很可能再進一步延期。由于國家和全社會對農業的需求是剛需，這樣可以通過構建各種層次的虛擬性農業供應鏈，把國家等各級政府和全社會的群體性信用向個體性的農民（農戶）延伸，由國家指定專門機構（如上海票據交易所等）根據各層次虛擬性農業供應鏈的產出狀況和供應貢獻分析，面向不同層級和區域研制、發行相應的農業供應鏈票據，并對其價值、流通性等進行動態分析；從而為社會各界參與農業供應鏈票據交易提供必要支撐，尤其是重點解決相關金融機構高效率、低成本地為具體農民（農戶）及其組合體提供融資、信貸等農業普惠金融服務。同時，可依托上海票據交易所等機構的現有基礎設施，并結合當前發行的鄉村振興票據，與國家級空間信息數據中心有效合作，共同形成農業供應鏈交易平臺和相應的交易機制（圖1）。

圖1 空間信息深化應用助力農業普惠金融創新發展概念圖

五、結束語

發展農業普惠金融對于鄉村振興和新農村建設至關重要。本文一方面創造性提出充分發揮我國農村土地承包經營制度的制度優勢，深化對供應鏈和農業供應鏈的理解與認識，利用空間信息對農業產出狀況的歷史可追溯性和未來可預判性，依靠實體性農業供應鏈發展虛擬性農業供應鏈；另一方面，積極引入供應鏈票據概念，創新提出農業供應鏈票據及其研制的初步思路和基礎理論，尤其是從糧食安全、社會穩定、第二產業發展、第三產業發展、生態文明建設等角度對農業產出的供應貢獻進行了科學分析，為深化空間信息應用支持農業普惠金融創新發展提供了可行性支持。

在此基礎上，后續將進一步結合政策深入解讀、理論方法優化完善、農業供應鏈票據產品研制和實踐分析等，進一步深入研究，以便形成系統架構、量化分析模型、評價機制和交易機制等完整體系，為更好發展農業普惠金融服務鄉村振興，也為推進數字中國深化建設和數字產業化、促進空間信息金融科技和空間信息產業發展提供有力支撐。