試析經濟新常態背景下地方金融領域風險防范

張強

摘要：中央提出全面打好“三大攻堅戰”以來，黨中央、國務院關于防范化解金融風險做了一系列部署，在中央的堅強領導下，地方金融監管部門認真開展地方金融領域風險排查、案件處置等工作，努力營造良好金融生態環境。在經濟新常態背景下，地方金融風險防范新問題也隨之而來，如何加強地方金融風險防控，成為不容忽視的問題。

關鍵詞：經濟新常態 地方金融風險 防范措施

一、地方金融領域重點風險概況

近年來，我國金融風險高發區域呈現從傳統金融體系轉移至非傳統金融體系、從中央轉移至地方的特點，非法集資、信貸風險以及互聯網金融潛藏多重風險隱患，地方已成為防控金融風險的重要戰場。

（一）非法集資風險仍持續處于高位。近年來，國家宏觀政策調整及對互聯網金融監管日益趨嚴，以非法集資為主體的風險不斷暴露。從全國情況看，案件呈現高發態勢，特別是北、上、廣、深及江浙等地，經濟、金融發達，資金活躍，“善林金融”、“錢寶網”等大案要案頻發，涉案金額和集資群眾數量巨大，影響全國眾多省、市。2019年全國共立案打擊涉嫌非法集資刑事案件5888起，涉案金額5434億元，同比上升3.4%、53.4%;2020年公安機關立案偵辦非法集資犯罪案件6800起，涉案金額1100多億元。非法集資新發案件、涉案金額、參與集資人員三項數據大幅增長。案件高發侵害集資群眾權益，聚集群訪事件增加。多起案件集資群眾到地方機關政府等單位聚集、群訪。

（二）地方信貸風險不容忽視。近年來，地方金融監管部門持續開展化解銀行不良貸款專項行動，組建資產管理公司，積極調動各有關部門積極性，會同銀監部門協助銀行機構化解不良貸款風險，確保不良貸款處于理想水平。但在當前經濟下行及疫情的影響下，貸款質量下遷壓力不容忽視，新冠肺炎疫情使銀行業不良貸款上升是必然趨勢，部分地區不良貸款指標仍大幅超出商業銀行監管“紅線”。數據顯示，2020年末大連、吉林、天津等省市銀行業不良貸款率整體上仍超出全國平均水平，其中甘肅、大連和吉林的不良貸款率雖有較大程度下降，但依然較高，分別高達6.74%、5.49%、3.09%。。

（三）互聯網金融風險依然突出。2018年特別是下半年以來，全國范圍內網絡借貸風險防控形勢嚴峻，多家網貸平臺集中爆雷，網貸領域案件呈高發態勢，且與非法集資問題相互交織，投資者非理性維權，出現串聯進京集訪等群體性事件，影響社會穩定。網貸機構陸續在清理整頓過程中被公安機關立案偵查，雖然風險得到一定的遏制，但潛在風險不容忽視。目前，網絡借貸案件爆發期仍未結束，對地方來說各類輸入性風險突出，社會穩定壓力依然很大。

二、地方金融領域風險防控存在的問題

（一）金融風險形式呈現復雜多樣化。現代金融犯罪表現形式的新特點是科技化、智能化、網絡化，債務人往往采用網絡科技、法律法規的漏洞，采用網貸P2P模式詐騙性融資，或采取減資、股權轉讓、改制重組等形式轉移資產、逃避債務，給司法機關進行后續的執行帶來了極大困難。同時，在糾紛發生和造成損失前，表面上只是借貸雙方之間的民事法律行為和合同關系，存在非公開性和隱蔽性，為及時查處造成了困難。

（二）對部分行業企業缺乏有效監管。近年來，在金融改革的大背景下，許多金融中介服務機構、投資咨詢公司、投資理財公司等如雨后春筍般出現，但同時配套法律規定模糊、市場地位不明，部分機構直接或間接從事高息吸存、放貸等違規經營活動。而我國現有金融監管體系如銀保監會、證監會分業監管，監管對象主要為銀行機構、證券公司、保險公司等正規金融機構的設立和經營行為，以及地方金融監管部門監管的地方金融組織，都是持有牌照經營的正規機構。普通自然人或者其他經營范圍注冊的普通工商企業，并不接受金融監管機構的監管。

（三）地方金融監管力量薄弱。相比中央金融監管，地方金融監管力量一直相對薄弱，地方在處理金融發展與監管關系時也存在矛盾。地方金融部門往往將扶持金融機構發展、吸引資本流入、提高融資規模等能夠帶來短期經濟利益的事項作為優先任務，而防范金融風險、維護金融穩定等核心職責卻被置于次要地位，甚至被忽略。同時，監管數據共享率、及時率不高，統一、連鎖、系統、閉合的監管體系有待建立健全。

三、地方金融領域風險防范和化解對策

要對地方金融日常監管念好緊箍咒，對違法違規金融活動打起金箍棒，防控金融風險，爭取社會效果、法治效果和經濟效果得到明顯改善。

（一）多方聯動、共同協作、強力化解和處置地方金融風險問題。一要克服分業監管“弱點”。強化地方金融風險防控制度設計，構建統一協調指揮、分工責任明確、溝通運行科學有效的監管體系。建立政府統一領導，金融、市場監管、公檢法及相關部門參與多方聯動的工作機制，對惡意非法集資、逃廢債務、互聯網金融和金融詐騙等危害市場秩序的違法違規行為實施集中打擊、專項治理，形成齊抓共管的工作局面;二要打擊非法集資“重點”。針對非法集資多發、高發特點，在強化行業監管、職能部門打擊力度的同時，加大處置非法集資案件的力度，建立地方聯合監管的新體系，對侵害弱勢群體利益的非法集資盡早發現，露頭就打。把非法集資預防、預警納入網格員、社區居委會工作重點，開展“地毯式”防御;三要化解不良貸款“痛點”。創新方式方法，消化存量，嚴控增量。發揮人民法院金融法庭作用，加快不良貸款處置速度、力度;幫助企業擴展融資渠道，防止企業資金鏈斷鏈，產生新增不良。對于發展前景較好，但面臨短期資金周轉困難的中小企業，可以通過企業信貸應急周轉資金等形式的貸款風險救助基金為其解困，化解潛在的金融糾紛，消除潛在的金融風險。

（二）搭建金融安全大數據平臺，為防范預警風險提供數據支持。地方金融監管部門要積極與信息科技、大數據公司展開合作，設立金融風險監測防控平臺，利用人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、互聯網等金融監管科技，實現“主動發現風險—提示風險—處置風險—持續監測”閉環管理，充分發揮科技手段在金融風險防范方面的重要作用，通過技術手段推動多部門、多環節、多層次資源整合、聯動配合。多部門：指金融監管部門、市場監管部門、司法部門、稅務部門、金融機構等部門及時對有關信息進行整合，形成信息采集、共享和通報機制。全面搜集、整理、研判重點企業投資、負債擔保情況，不良金融從業人員及企業檔案，金融違法苗頭等信息。多環節：指從金融市場運行的各個程序入手，加強金融風險預警、風險排除、金融風險止損機制聯動建設，對資金鏈斷裂等問題做到及時發現、及時預警、及時處置。多層面：匯集黨委政府、金融機構、專家顧問團等不同層面的力量，健全和拓寬信息通報和共享制度，便于及時處置各類金融預警情報。并加強政法部門、金融監管、市場監管部門的聯合摸排、聯合執法等活動，不斷管控、排除金融風險隱患，加強行政執法與刑事司法部門間的協作，強化執法合力。

（三）強化地方金融監管隊伍和能力建設。金融監管工作相對專業，現在地方金融風險處置的任務很重，加強隊伍建設和人才補足尤為重要。地方相關部門要加快將金融發展和金融監管的職能適度分離的步伐，而不僅僅是掛個牌子。地方金融監管部門應加強與中央駐地方金融管理部門間的信息共享，建立監管信息共享平臺，提升跨行業、跨市場交叉性金融業務監管能力。針對投資理財公司案件高發、監管失位問題，市場監管、行政審批等部門要嚴把登記注冊關口，嚴格限制人員、機構準入，從源頭上封堵風險進入市場;加強事中、事后監管，強化行政執法，嚴查違法廣告，切實規范企業經營活動，努力杜絕投資類公司隨意吸收資金、非法放貸等行為。要加強對互聯網金融、各類交易場所融等新型金融業態機構的監管力度，適應新形勢、新要求，制定、完善、健全監管管理辦法，在監管操作層面上細化分工、落實責任、形成合力。

結束語：金融活則經濟活，金融穩則經濟穩。隨著經濟新常態的發展，當前乃至今后一段時期，我國經濟將總體處于調結構、穩增長的發展格局，防控金融風險成為永恒話題。防范和化解地方金融風險，不僅關系到金融生態法治化保障機制的建設，也關系到整個地方性區域經濟發展的健康和穩定。不斷提高地方金融風險防范和處置能力，牢牢把握防范區域性風險底線，著力推動金融安全穩健運行，才能不斷提升區域金融和經濟社會發展競爭力。