信息化在銀行金融風控中的應用分析

李國棟

徽商銀行股份有限公司 安徽合肥 230000

1 金融信息化

金融行業信息化的技術內涵主要包括兩個主要方面。一來也是信息技術和專業金融信息也被廣泛用作實現金融服務數字化，金融服務和投資管理的金融數字化只是技術提供的主要技術手段；二來也是專業金融信息產業服務的技術產業化，即，通過使用金融電子信息技術服務系統可以提供專業金融服務和提供金融信息技術服務[1]。經過20多年的快速發展，建立了以現代計算機和移動通信信息網絡技術為主要基礎的大型電子企業資金賬戶結算管理系統、柜臺客戶服務管理系統和企業財務管理網等信息服務系統。全面有力推動了全國和社會的工業信息化和工業現代化建設進程。

2 我國銀行信息化應用存在的問題

2.1 未形成健全的信息化管理體制

銀行信息管理系統的不完善，主要是由于銀行固有的管理思想。中國大多數銀行采用總公司和分公司的制度，即集中管理制度，能夠最大限度地保證公司資金和財務狀況的穩定運行，保證資源的合理配置。由于集中管理不能建立信息管理系統，財務管理系統也不能在銀行中建立，同時也會影響銀行的健康發展。

2.2 信息化平臺過于落后

隨著中國信息技術的不斷的發展，人們對服務質量的要求也就越來越高。有鑒于此，中國絕大多數金融銀行都應用了多功能的計算機信息系統，能夠為消費者提供消費、支付、上門等服務，同時也有效地滿足了消費者的實際需求，提高了消費者的體驗感，建立了良好的市場環境企業形象。由于金融銀行的經營管理對數據信息的要求非常高，在一定程度上也影響著銀行財務管理的效率和質量。

3 銀行的風險控制有哪些手段

風險因素識別的工作目的主要是在復雜的宏觀和外部微觀經濟環境以及內部風險經營管理環境中，識別那些可能給我國商業投資銀行業務帶來意外經濟損失或額外經濟利潤的各種風險管理因素。

風險分析與收益評價主要是通過評價各種風險影響因素及其發生的風險概率和程度可能給銀行業務造成的經濟損失或者對收益的影響大小，以此來確定銀行的業務風險嚴重程度。

風險影響控制管理是一種社會經濟管理活動，在經濟風險控制發生之前或風險發生時，采取一定的經濟方法和技術手段應用來有效減少經濟風險控制損失，從而有效的獲得增加經濟風險控制收益。

4 信息化在銀行金融風控中的應用分析

4.1 加強金融管理信息化平臺的構建

建立信息匹配流程，完成合作客戶的信息交流和需求匹配，實現準確匹配，更好地服務于中小企業投資合作交流的信息平臺。財務管理信息平臺的建設主要是為了在財務管理過程中建立完善的信息管理平臺，能夠有效保證財務信息的順利傳遞，緩解服務質量保障的問題。因此，在財務管理創新和應用的過程中，財務信息平臺的建設是非常重要的。在實際運營過程中，應該建立銀行內部財務管理信息平臺，以促進銀行內部員工溝通，掌握一手信息，并對數據進行整理、存儲和收集，它是一個特定的信息平臺的建設。

4.2 合理進行資源配置

在當今銀行信息化建設中，財務狀況不言而喻。商業銀行要發揮信息管理的作用，就必須合理配置資源。商業銀行需要建立一個完整統一的信息管理系統，實現商業銀行組織的和諧統一。商業銀行資源配置向信息管理系統傾斜，為信息管理系統的運行提供充足的資金。這樣，管理者就可以根據信息系統提供的相關信息，協調銀行內部的工作，對銀行進行更系統的管理和控制。

4.3 推動銀行管理和決策信息化

推動我國商業投資銀行正常經營生產管理和正常財務經營決策信息體系實現信息化，努力提高我國商業投資銀行正常生產經營率和財務管理水平，要盡量充分利用先進的信息技術，在完善的信息系統相互融合的基礎上構建起完善的決策支撐體系。進一步完善銀行綜合管理、信用管理、財務管理、客戶關系管理、風險管理、營銷管理、績效考核管理體系、信息系統共建與發展。充分利用企業和銀行的大量數據資料，在大量數據集的前提下，實現多維度、廣泛的數據綜合利用，為企業和銀行管理工作提供有效的決策支撐。基于大型數據倉儲的決策支撐系統（DSS）可以有效地幫助銀行企業在決策過程中實現對客戶進行選擇的正確識別與操作風險的自動監測和預警，這將被認為是下一輪我國銀行業研究重點。

4.4 升級優化信用評級系統

基于金融形勢和信息時代的發展，銀行的風險管理模式顯然跟不上時代的發展，不能滿足當前市場對銀行風險管理能力的要求。因此，零售銀行應理清當前信息時代的金融風險，并需要對客戶進行深入分析，調整和優化風險管理模式，進一步加強信用評級體系的升級，切實提高風險控制能力。開展貸款人貸前調查，嚴格信貸審批，推動風險控制科學化、智能化。順應金融信息化時代的發展趨勢，也極大地保障了客戶資產和信息的安全[2]。

4.5 提高信息管理人員專業水平

銀行經營者的愛崗敬業精神和對銀行經濟效益的密切關系，決定了銀行未來發展的方向。然而，目前一些大型的金融銀行由于缺乏對信息管理方面的專業人才，在這個信息時代不能夠充分利用到有利的信息。因此，金融銀行在應對這一問題時就需要進一步提升信息管理者的專業化程度。首先，要注重培養電子商務信息技術人員掌握自己的基本知識和技能，提高自己的業務知識。其次，組織項目經營者和管理層人員積極參加項目信息的實踐和研究，豐富自己的經驗，做得更好。

5 結語

綜上所述，社會技術的進步呈現出快速發展的趨勢，信息化的運行給各個領域帶來了便利，并逐漸凸顯其獨特的優勢和實用價值，特別是在控制銀行金融風險方面影響更大。在新時期，以往的金融風險控制已不能適應國際環境。管理部門將用先進的理念反思舊的工作模式，找出不足。