農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展呼喚金融創(chuàng)新服務(wù)探究實(shí)踐

郭曉杰

（吉林省四平市梨樹縣榆樹臺(tái)鎮(zhèn)人民政府，吉林 四平 136500）

我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展帶動(dòng)著金融行業(yè)在國內(nèi)城市區(qū)域的快速發(fā)展，考慮到農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)發(fā)展較為緩慢，因此，不斷呼喚農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融創(chuàng)新服務(wù)。然而，盡管各方面金融創(chuàng)新服務(wù)政策有意側(cè)重于農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展之中，但還是存在著一定的問題阻礙了其穩(wěn)步發(fā)展。

一、農(nóng)村地區(qū)實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新服務(wù)存在的問題

（一）農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展遠(yuǎn)不及城市地區(qū)，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)存在著服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較少，規(guī)模較小，金融業(yè)務(wù)及手續(xù)單一等問題，也只有農(nóng)村信用合作社在農(nóng)村地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)上設(shè)有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，并且提供資金數(shù)額有限，無法形成規(guī)模。

（二）農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況了解較少，仍保留著過去的舊觀念，在一定程度上阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融創(chuàng)新服務(wù)融合的發(fā)展前進(jìn)。

（三）農(nóng)村地區(qū)普遍存在著信貸業(yè)務(wù)主體單一，各項(xiàng)金融服務(wù)單一，農(nóng)民個(gè)體、相關(guān)組織及農(nóng)村企業(yè)在貸款方面存在著較大難度，且由于信貸利率過高，在一定程度上增加了壓力，因此小額信貸在發(fā)展過程中仍然有著極大的上升空間。各項(xiàng)金融沒有對(duì)應(yīng)農(nóng)村地區(qū)實(shí)際的發(fā)展情況與不同需求，從而導(dǎo)致金融創(chuàng)新服務(wù)工作較難有序展開，僅僅利用現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)很難滿足農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全面需求。

（四）一方面，對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展及金融創(chuàng)新服務(wù)缺乏嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的相關(guān)合法制度，包括金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立、綜合性業(yè)務(wù)開展的相關(guān)法律制度的規(guī)定。另一方面，金融體系的構(gòu)建不夠完善、體系缺失問題，導(dǎo)致部分金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)展受阻，在一定程度上阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展前進(jìn)，也阻礙了金融創(chuàng)新服務(wù)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步。

（五）應(yīng)國家對(duì)于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融創(chuàng)新服務(wù)發(fā)布的相關(guān)政策，盡管各項(xiàng)金融政策側(cè)重于農(nóng)村地區(qū)，但由于金融各方面服務(wù)資源與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不平衡狀態(tài)，引發(fā)失衡，導(dǎo)致其對(duì)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用產(chǎn)生不利的影響。

二、針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融創(chuàng)新服務(wù)融合中存在問題的相對(duì)建議

（一）可以通過以在農(nóng)村地區(qū)開展專門的農(nóng)村金融服務(wù)課程的形式，對(duì)農(nóng)民各方面金融經(jīng)濟(jì)知識(shí)進(jìn)行講解培訓(xùn)，加強(qiáng)農(nóng)民對(duì)于各方面金融經(jīng)濟(jì)知識(shí)的了解掌握，及時(shí)更新農(nóng)民金融觀念，針對(duì)農(nóng)村所設(shè)立的各個(gè)金融服務(wù)點(diǎn)應(yīng)該加強(qiáng)組織引導(dǎo)工作，加強(qiáng)農(nóng)民對(duì)于金融業(yè)相關(guān)概念內(nèi)涵的深入理解，進(jìn)而自覺調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心作用，從農(nóng)民角度出發(fā)，使得農(nóng)民對(duì)于金融創(chuàng)新服務(wù)的開展從被動(dòng)形式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)形式，激勵(lì)廣大農(nóng)民群眾自發(fā)組織展開制度體系的建設(shè)與創(chuàng)新工作，充分做好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作，更順利地推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)金融創(chuàng)新服務(wù)的前進(jìn)腳步。

（二）積極引導(dǎo)農(nóng)村各個(gè)地區(qū)充分響應(yīng)國家發(fā)布的各項(xiàng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，首先，圍繞國家政策開展農(nóng)村地區(qū)金融創(chuàng)新服務(wù)，更深一層加強(qiáng)和完善農(nóng)村地區(qū)各項(xiàng)金融政策體制，充分發(fā)揮金融政策體制的作用，加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)與金融經(jīng)濟(jì)之間的聯(lián)系，促進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展性。其次，需要全面考慮農(nóng)村地區(qū)展開金融創(chuàng)新服務(wù)工作的核心功能與實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，對(duì)于金融政策方面主要是通過相應(yīng)的政策制度對(duì)于各金融網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范與約束，使其拓展金融經(jīng)濟(jì)范圍，優(yōu)化金融體制。最后，在對(duì)于展開金融創(chuàng)新服務(wù)過程中，應(yīng)該及時(shí)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)服務(wù)過程進(jìn)行相應(yīng)的審查與考核，只有通過全面的審查分析才能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)過程中存在發(fā)生的潛在問題，進(jìn)而及時(shí)更正改進(jìn)并不斷加以強(qiáng)化[2]。

（三）建立全面完善的金融創(chuàng)新服務(wù)體系，制定科學(xué)合理的金融服務(wù)實(shí)施策略。完善的組織體系是展開農(nóng)村金融創(chuàng)新服務(wù)的重要前提，只有全面的金融服務(wù)體系才能充分發(fā)揮金融創(chuàng)新服務(wù)的作用與價(jià)值，金融經(jīng)濟(jì)不僅在現(xiàn)代社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)核心位置，在實(shí)現(xiàn)農(nóng)村現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中同樣起著推動(dòng)作用，為了使金融創(chuàng)新發(fā)展能夠更好地服務(wù)于鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展，建立“健全的農(nóng)村金融服務(wù)體系”由黨在十九屆五中全會(huì)中正式提出。積極響應(yīng)黨的金融服務(wù)政策，盡快建立全面完善的金融創(chuàng)新服務(wù)體系是目前金融創(chuàng)新服務(wù)振興農(nóng)村工作的首要任務(wù)，創(chuàng)造創(chuàng)新化、綜合性的全面金融服務(wù)體系。只有健全金融創(chuàng)新服務(wù)體系，不斷優(yōu)化創(chuàng)新服務(wù)，增強(qiáng)金融信用的建設(shè)工作，才能順利推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展。與此同時(shí)，還應(yīng)該依據(jù)農(nóng)村地區(qū)具體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況制定合適的金融服務(wù)實(shí)施策略，例如，在金融資金方面給予充分的支持，增加金融各方面的供給，提供多元化金融服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)的各方面創(chuàng)新等等。

（四）由于農(nóng)村地區(qū)在對(duì)于金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、信用體系、金融設(shè)施設(shè)備、金融軟件以及服務(wù)途徑等方面的建設(shè)環(huán)節(jié)還比較薄弱，因此，必須加強(qiáng)對(duì)于金融服務(wù)方面相應(yīng)設(shè)施的全面建設(shè)，創(chuàng)新金融服務(wù)，不斷改進(jìn)、優(yōu)化金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)體系，滿足農(nóng)村地區(qū)對(duì)于金融服務(wù)產(chǎn)品的需求，通過深入研究智慧型金融創(chuàng)新服務(wù)系統(tǒng)，為農(nóng)村地區(qū)相關(guān)企業(yè)、政府、個(gè)體單位及農(nóng)民個(gè)體搭建全面系統(tǒng)的金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的全面性建設(shè)體系。與此同時(shí)，還應(yīng)該及時(shí)補(bǔ)充、優(yōu)化金融產(chǎn)品及各方面業(yè)務(wù)需求，加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品業(yè)務(wù)的供給能在一定程度上解決金融服務(wù)手段及產(chǎn)品等單一、短缺的問題，加強(qiáng)各方面金融資源的合理配置及資金的擴(kuò)展、流通問題，有效規(guī)避過去金融服務(wù)過程存在的各方面問題，從整體上推進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及現(xiàn)代化整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平[3]。

（五）充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)大力發(fā)展農(nóng)村金融創(chuàng)新服務(wù)。首先，現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展是在互聯(lián)網(wǎng)信息科技的飛速發(fā)展中不斷推進(jìn)的，因此，在推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，同樣可以靈活運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)科技大力推進(jìn)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)建智慧型金融創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)，全面建設(shè)集證券、基金、銀行、保險(xiǎn)等多方面于一體化的綜合性金融服務(wù)體系，增加全面的金融創(chuàng)新服務(wù)對(duì)于農(nóng)村各地區(qū)的覆蓋范圍，滿足農(nóng)村地區(qū)對(duì)于金融服務(wù)的多元化需求，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的精準(zhǔn)發(fā)展。其次，在為農(nóng)村地區(qū)各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村及農(nóng)村合作社等經(jīng)營組織搭建金融服務(wù)平臺(tái)過程中，可充分利用基于大數(shù)據(jù)的智能分析技術(shù)與金融服務(wù)相融合的方式，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融科技應(yīng)用平臺(tái)，提升金融服務(wù)的質(zhì)量。最后，也可以通過將互聯(lián)網(wǎng)科技與農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)行結(jié)合，運(yùn)用計(jì)算機(jī)引導(dǎo)的智能化技術(shù)實(shí)現(xiàn)線上與線下相結(jié)合的同步發(fā)展模式，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同步進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)兩者的發(fā)展平衡。推動(dòng)農(nóng)村個(gè)體與農(nóng)村企業(yè)、單位以及農(nóng)村農(nóng)業(yè)、農(nóng)民個(gè)體的雙向發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)覆蓋農(nóng)村全過程的最終目標(biāo)。

（六）除此之外，近年來，各個(gè)地區(qū)陸續(xù)開展對(duì)加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)青年人創(chuàng)業(yè)的金融服務(wù)，通過開始實(shí)施設(shè)立專門的農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)于農(nóng)村青年金融經(jīng)濟(jì)知識(shí)方面的培訓(xùn)、宣傳等教育工作并提供相應(yīng)的金融服務(wù)等一系列的政策，增強(qiáng)金融服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到的作用。各金融網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)時(shí)代發(fā)展，運(yùn)用多種形式幫助青年了解各方面金融知識(shí)、政策，包括在農(nóng)村地區(qū)集中設(shè)立宣傳橫幅、特定宣傳點(diǎn)、散發(fā)宣傳單頁等集中性的線下宣傳渠道以及充分利用互聯(lián)網(wǎng)、微信等線上公眾平臺(tái)展開金融知識(shí)宣傳工作[4]。

三、結(jié)束語

在國家現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，農(nóng)村的金融創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展較城市而言普遍存在著實(shí)施難度大，金融方面需求多樣化，潛在風(fēng)險(xiǎn)較高，各方面制度體系均不完善的情況。然而中國是以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主的農(nóng)業(yè)大國，應(yīng)新時(shí)代的不斷發(fā)展，想要進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)各方面經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展，實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)的建設(shè)工作，必須要以國家政府發(fā)布的金融政策為導(dǎo)向，將各項(xiàng)金融創(chuàng)新服務(wù)工作最大程度地落在實(shí)處，不斷加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的全面普及與創(chuàng)新優(yōu)化工作，推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)各方面經(jīng)濟(jì)的平衡、穩(wěn)步發(fā)展。