加快構建農發行合規文化夯實農發行合規管理工作基礎的思考

顧世界

（中國農業發展銀行福泉市支行，貴州 福泉 550500）

一、牢固確立合規創造價值、合規人人有責、違規零容忍三個理念，深化合規管理的認知基礎

思想是行動的先導。全面、準確地理解合規管理的內涵和基本要義，牢固樹立合規創造價值、合規人人有責、違規零容忍三個理念，是合規管理活動順利開展并取得實質成效的重要認知基礎。

（一）合規創造價值

合規本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻是銀行經營的保障器和倍增器。扎實成功的合規管理可以增強銀行在金融市場的持續競爭力，維護銀行良好聲譽，增加盈利空間和機會，創造更大價值。近年來，農發行各級行立足三農、服務脫貧攻堅和鄉村振興，堅持把推進業務有效發展作為第一要務，把防控風險作為第一責任，著力加強各層級各條線合規管理，用發展的辦法解決發展中的各種新老矛盾和復雜問題，實現了履行職能的根本嬗變，這是“合規創造價值”的有力佐證。反思我們工作中出現的問題或風險，比如近年來總行通報的典型案例，根子還在合規管理未落實到位，致使當事人付出了代價，所在行工作受到相應影響，這從另一個方面實證了只有合規才能創造價值的道理。

（二）合規人人有責

“只許州官放火，不許百姓點燈”這一古語所透射的內涵十分豐富，在實際生活和工作中我們也經常發現只要求別人合規而不要求自己合規的現象，這是作為政策性銀行員工應該堅決抵制和摒棄的。推行合規管理是一項全面的系統工程，絕不是一兩個人的事。作為農發行的一員，我們每一個員工都有責任、有義務全力踐行合規管理要求，嚴守合規管理規定。只有我們都能夠基于履行農發行職能、推進高質量發展的根本目標，堅持依法辦事、合規經營，用心盡心、用力盡力工作，才能不斷推動各項工作不斷取得新進步。

（三）違規零容忍

千里之堤，毀于蟻穴。對于違規行為，必須堅持零容忍態度。陳毅元帥“伸手必被捉”的訓誡必須牢記于心，違規必受罰、失職必問責必須內化為我們行為規范的首要內容，外化為實際的行動，固化在制度之中，努力做到三省吾身、“勿為外物所役”，堅持做政治上的“明白人”，經濟上的“清白人”，作風上的“正派人”，夯實合規管理的思想基礎。

二、準確把握法律法規、政策制度和道德規范三類之規的行為邊界，切實做到知其不可為而不為

無私者無畏，這是值得肯定和倡導的；無知者無畏，則是十分可怕和需要有效防止的。構建農發行合規文化，首要任務是促使全體干部職工全面準確理解合規管理的內涵，把握能為與不能為的界限，有效掌控行止，合規開展工作。

（一）國家法律法規之規

法律法規是民事行為能力人的最高規范，任何組織和個人均不能凌駕其上。知法是不犯法的一個重要前提。鑒于農業政策性銀行經營活動的特殊性，我們都應掌握與工作開展相關的法律法規、監管規定與管理條例，堅持依法辦事，依法履行農發行職責。

（二）農發行政策制度之規

農發行是國家農業政策性銀行，嚴格執行政策是我行存續發展的生命線。為此，我們必須認真學習掌握國家宏觀經濟金融政策特別是金融支農政策，堅守“三農”底線，堅守業務邊界，務必知道做什么對“三農”發展最有利，通過哪些途徑才能更好地支持城鄉融合發展、服務脫貧攻堅和鄉村振興；必須認真學習掌握央行和監管部門的制度規定，知道什么業務可以做，什么信貸行為最符合信貸政策投向，掌控好行為邊界，符合央行和監管部門要求；必須認真學習農發行系統內部各項政策制度和操作規程，掌握其主要內容和操作規定，在工作中嚴格遵照執行。特別需要強調的是，鑒于在基層“剛說不變、又下文件，剛剛學會、又說不對”情況的客觀存在，鑒于政策制度調整的必然性，基層行人員特別是各級領導必須密切關注政策的調整變化，深入分析政策調整的基本背景和實施影響，與時俱進地組織干部職工及時學習掌握，有效貫徹執行。

（三）道德規范及社會習俗之規

在當代社會，人們的行為除受法律法規和政策制度制約外，還受道德規范和社會公序習俗的影響，農發行也不例外。我們應切實加強自身道德修養，掌握各項道德規范和公序習俗，自覺地、全過程地予以遵循和落實，作良好道德規范的踐行者和示范者，這對于樹立農發行良好社會形象同樣十分重要。

三、堅持領導干部率先垂范、員工群眾積極參與和建立監督制約機制三位一體，推動合規管理活動取得實效

榜樣的力量是無窮的，這個論斷至今仍有重要價值，也有很多值得鏡鑒的正反現實案例。我感到，推動合規管理不斷取得實效，關鍵是要領導帶頭做示范，員工群眾積極參與，并以嚴密完整的監督制約機制作保障。

（一）加強領導班子自身建設，增強推行合規管理的底氣

絕對的權力容易導致絕對的腐敗。加強合規建設，最關鍵的是首先做到“合規從高層做起”。應堅持從各級班子自身抓起，持續加強理論武裝，不斷拓展戰略思維和世界眼光，以開闊的視野和廣闊的胸襟謀劃和推進工作開展；堅持加強黨性鍛煉和自身修養，弘揚理論聯系實際、密切聯系群眾優良作風，大膽推行行務公開，大力推進民主管理，始終做到敬畏責任、敬畏權力、敬畏員工，對公家的事積極開拓創新，對個人私利謹小慎微；堅持以工作為要、以制度為據、以員工為本、以班子為范，不放松要求、不推卸責任、不與群眾爭功、不與員工爭利，加強監督制約，切實規范言行，帶動全行員工履行好崗位職責，穩步提升合規管理水平和治行理政能力。

（二）加強員工隊伍建設，夯實合規管理的群眾基礎

一是堅持講政治守紀律，加強宣傳教育，引導廣大員工樹立愛崗敬業的工作態度、嚴謹務實的工作作風，在其位、敬其業、謀其事、履其責，營造愛崗敬業、團結進取的濃厚氛圍。二是加強優秀年輕干部培養鍛煉。樹立勤于學習、善于思考、精于業務的發展導向，重點培養鍛煉年輕同志業務能力、綜合能力，通過崗位輪換、跟班鍛煉、外出檢查考察等方式提高綜合素質，加快成長進步步伐。三是加強管理考核，努力防止一樣事情不想管、一點責任不敢擔、一分錢不能少的思想行為傾向，下大力治理拖拉、懶散、隨意陋習，提高全員履責能力。四是教育和引導廣大員工積極培養積極向上的工作心態和豁達健康的生活心態，嚴守行為之規，堅持行為底線，合規高效地完成好肩負的職責和任務。

（三）建立健全考核獎懲機制，提高合規管理的效能

一是建立科學合理的激勵約束機制，引導和規范員工行為，激勵各崗位人員有章必循，遵規守制。二是堅持合規檢查全覆蓋，通過對全行所有崗位及所有人員的法律法規、規章制度執行情況的定期檢查，促進各項制度的有效執行。三是建立全面嚴格的合規問責制度，對制度執行不力或有章不循的嚴厲懲戒。四是常態化地對全行制度執行情況、制度缺陷、風險隱患、合規性檢查等進行審計，查找風險隱患，處理風險案件，確保內控機制有效運轉。

四、著力構建“不能為、不敢為、不愿為”的合規管理長效機制，建設高效能合規文化

人是合規文化構建的基本載體。建設高效能的合規文化，根本點還在加強干部隊伍建設上。為此應全面全程教育和引導干部職工提高理論素養，加強個人修養，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，對違反制度、法律法規的事不愿為；嚴格落實領導干部廉潔自律各項要求，筑牢思想道德防線和制度防線，使其不能為；嚴格執行有關問責規定和處罰辦法規定，對違規違紀行為，嚴格從嚴處理，使其不敢為，保障和推動全行工作健康有效開展。

（一）努力健全和嚴格落實各項內控制度，使其“不能為”

堅持把制度建設作為根本性和長期性的重要工作，與時俱進地加以健全完善；著力消除制度上的空白點，實現言行規范的全覆蓋；有效提升內控制度的完整性、嚴肅性和權威性，加強對權、錢、人等關鍵環節的監督管理，建立及時發現問題、準確分析問題、有效解決問題的良性機制；強化政策制度宣講，開展好普法教育活動，倡導和弘揚良好道德規范，切實做到人人心中有制度、行動有尺度，準確把握界限、掌控行止，以規范的言行履行職責、推動工作。

（二）嚴格制度執行和違規懲戒，使其“不敢為”

完備的制度只有嚴格執行才有現實效力。應強化制度重在執行的意識，切實做到“有章必循、違章必究”。在重視持之以恒、與時俱進地健全完備制度的同時，在制度執行上下更大的功夫，在違規懲戒上下更大的決心。應深透理解嚴格要求是對干部最大的關心和保護的道理，防止失之于寬、失之于軟，積小錯為大錯，造成對單位、對個人的巨大危害。

（三）努力營造加強自身修養的良好氛圍，使其“不愿為”

堅持不懈加強合規教育，常態化地抓好法律法規和上級各項規章制度的學習，注重實施柔性管理，從源頭上激發員工積極性、主動性和創造性，建設“以人為本”的企業文化。通過實施“和風細雨式”的教育，追求“潤物細無聲”的效果，把企業文化建設與經營管理機制的塑造很好地結合起來，用先進的文化和思想培養員工的人生觀、價值觀，并以有效的機制使員工人生觀和價值觀得以升華，努力達到“不愿為”的最高境界。

合規經營是每一個企業都應長期堅持的發展戰略和系統工程，合規文化建設也不是一蹴而就的事情，必須做好長期構建的思想準備。應堅持從員工的人生觀、價值觀著手，端正態度和理念，培養良好的職業道德和行為操守，形成全覆蓋的合規文化，保障和推動農發行事業高質量發展。