碳中和目標下銀行業綠色金融發展趨勢

張倩文

（長春財經學院，吉林 長春 130122）

在“碳中和”成為全球趨勢的背景下，銀行業綠色金融發展全面提速，并呈現六大發展趨勢：國際綠色金融銀行組織擴容，銀行圍繞碳中和目標升級綠色金融戰略，我國銀行業綠色金融業務提速，氣候融資成為最重要領域，全國碳市場將打開銀行碳金融服務空間，氣候相關信息披露要求日益強化，實質性激勵約束政策未來可期。可以說，在碳中和的科學目標導向下，為深入全面地推動銀行業的健康持續發展，應該注重把握好碳中和的科學目標，積極有效地研判以及把握綠色金融的發展方向，卓有成效地提升以及優化綠色金融的整體發展質量。一系列的發展實踐證明，在銀行業健康有序發展的實踐過程中，深入高效地推動綠色金融的發展，是具有非常重要的現實意義的。在實踐過程中，要注重把握好綠色金融的科學發展方向，要注重統籌布局綠色金融的發展趨勢，真正夯實綠色金融的整體發展水平。

一、推動銀行業綠色金融發展的背景分析

在碳中和的科學目標導向下，銀行業作為金融機構的主要代表，應該注重充分全面地把握好社會經濟的發展形態，應該注重科學高效化的創新以及優化金融行業的發展質量與水平，不斷推動綠色金融的健康有序發展。可以說，正式建立在科學的發展背景下，銀行業綠色金融的發展才逐步形成，銀行業綠色金融的發展水平也在不斷提升。根據世界氣象組織2021 年發布的數據，2020 年是有記錄以來最熱的三年之一，全球平均氣溫比工業化前的基線高出1.2℃。聯合國政府間氣候變化專門委員會（IPCC）已將1.5℃的氣溫上升標準確定為一個關鍵的臨界點，超過這個臨界點，極端天氣、干旱、洪水、海平面上升、海洋酸化等的氣候危害將急劇增加。2020 年高出1.2℃，意味著地球平均溫度突破氣候臨界點的可能性正在上升，氣候風險加劇，氣候變化問題日益緊迫。為此，主要經濟體紛紛提升氣候目標。我國提出力爭2030年前實現碳達峰、2060 年前實現碳中和，與此前2030 年左右實現碳達峰的氣候目標相比，明顯提升。銀行業與我國其他經濟產業之間的關聯性是非常密切的。正因為如此，在全新的時代背景下，銀行業應該注重轉變發展理念，優化發展方向，拓展發展空間，夯實發展力度，切實有效地推動綠色金融的健康全面發展，為社會經濟的有序發展奠定夯實的根基，提供有序的發展條件，真正有效地保障綠色金融的科學規范化發展。不可否認，現階段，銀行業在推動綠色金融發展的過程中，也做出了很多的努力和嘗試。但從最終的效果來看，銀行業綠色金融的發展深度還不夠，發展水平也尚不完善和健全。在這樣的條件下，為真正發揮好銀行業對其他行業的促進作用，為更好地提升以及保障銀行業的健康有序發展，有必要深入全面地把握好碳中和的科學發展目標，積極明確以及優化綠色金融的發展方向，確保綠色金融工作始終朝著健康科學的方向全面推進。

二、碳中和目標下銀行業綠色金融發展趨勢分析

在碳中和的科學目標導向下，銀行業在運營發展的實踐過程中，應該注重科學全面地把握好必要的發展方向，應該注重充分結合社會經濟的發展條件，切實有效地明確未來的發展趨勢以及方向，整體上優化以及提升綠色金融的發展成效。綜合研判，銀行業在發展實踐中，其主要的發展趨勢，集中體現在以下幾個方面：

（一）國際綠色金融銀行組織擴容

在社會經濟高效且快速發展的實踐過程中，伴隨著二氧化碳排放量的不斷增加，伴隨著溫室效應的日益嚴峻，越來越多的綠色金融銀行產生并出現，且日益發揮著關鍵性的作用。對比來看，發達國家在推動銀行業綠色金融發展的過程中，已經做出了一定的表率，已經做出了很大的貢獻。截止今年6 月份，全球共有37 個國家的118 家金融機構宣布采用赤道原則。我國銀行業綠色金融的發展相對比較滯后，在快速發展的實踐過程中，其自身的發展隊伍不斷擴大，其自身的發展范圍也在不斷的增多，這些都能夠卓有成效地推動綠色金融事業的發展，也能夠為我國早日實現碳達峰、碳中和等提供夯實的根基。現階段，我國采納赤道原則的銀行數量不斷增多，已經從原來的3 家逐步增加到了7 家。同時，在我國金融事業的發展實踐中，還有很多銀行是負責任銀行。這部分負責任銀行在發展的過程中，始終以科學的標準以及高效化的發展目標來統籌自身的發展，也真正有效地推動了我國“雙碳”目標的實現。

在碳中和目標的科學導向下，我國金融行業的整體發展速度不斷加快，我國金融行業的發展歷程也在不斷的擴大。為科學且高效化的推動金融事業的健康全面發展，為持續深入地夯實金融事業的發展水平，在銀行業綠色金融產業機構不斷增容擴展的過程中，國際銀行業凈零聯盟也逐步成立，并且日益發揮著關鍵性的作用。這些所謂的凈零聯盟的成立，在很大程度上保障了銀行業的投資方向以及投資重點等等，為“雙碳”目標的實現奠定了夯實的根基，也提供了廣闊的發展條件。可以說，伴隨著社會層面對“雙碳”目標的清晰化認知，伴隨著社會層面對“雙碳”目標的精準把握，越來越多的金融機構得以出現和產生，并且日益發揮著重要的作用。

（二）圍繞碳中和目標升級綠色金融戰略

在我國銀行業健康持續發展的進程中，科學且高效化的戰略目標，既能夠為綠色金融的發展提供清晰化的發展導向，同時也能夠卓有成效地夯實以及優化綠色金融的發展質量。可以說，銀行業與其他產業之間的關聯性是非常密切且深入的。只有從金融視角出發來推動綠色金融的發展，積極優化銀行投資方向以及目標，才能夠從投入環節中來降低排放量，真正實現碳中和。按照我國的發展部署，在21 世紀中葉要實現“碳中和”的科學目標。對于銀行業而言，這是任重而道遠的任務，必須從金融戰略層面來進行科學且高效化的布局以及整合，實現資源的全面調配以及科學管控，以此來為綠色金融戰略的全面實現奠定夯實的根基，提供明確的發展導向。現階段，一些國際大型銀行在發展的過程中，已經將自身的發展重點放在了調控以及應對氣候變化等方面，并結合自身的發展實踐以及戰略部署，發布其新的可持續金融戰略或者計劃。這部分大型銀行在推動綠色金融發展的過程中已經做出了重要的表率作用，在發展實踐中，紛紛以戰略導向來作為發展立足點，真正實現運營和供應鏈凈零排放，力爭在2050年前實現融資的零排放。這些國際大型銀行的發展部署，事實上也為我國金融事業的發展提供了明確的參考和向導。在我國碳中和目標達成的過程中，離不開金融業的重要支撐以及科學推動。只有真正立足于金融行業的發展導向，科學全面地調控好自身的發展戰略以及實施部署，才能夠真正推動碳中和目標的實現，也才能夠為我國社會經濟的健康發展提供關鍵性的力量。

可喜的是，我國一些大型金融機構也開始部署綠色金融的發展戰略以及實施計劃。諸如興業銀行、中國銀行等，紛紛簽署了承諾書，也制定了明確的發展路線，旨在通過自身的號召以及作用等，行之有效地推動碳中和目標的有效且全面達成，為社會經濟發展注入新鮮的力量。在實踐過程中，不同銀行的綠色金融戰略發展部署存在著較為明顯的差異和區別，在具體化的時間節點方面也存在著較大的不同。但雖然在時間節點上存在著較為顯著的差異和區別，但總體而言，我國各大銀行在推動自身持續且快速發展的進程中，已經明確了未來的發展導向，同時也理清了具體化的發展方針，同時還以戰略發展的高度來推動其長效可持續化發展，真正有效地夯實以及提升自身的發展成效以及運行力度。不可否認，在碳中和目標正式提出以前，部分銀行系統已經在探索綠色發展的路線以及戰略。但同過去的發展相比，現階段的發展可能更具有戰略性，更具備發展特征。依托于科學且高效化的綠色發展戰略，依賴于行之有效地綠色發展方向，在推動銀行業健康有序發展的同時，也能夠整體夯實它的發展水平以及實施成效，確保各系統發展目標的優化完成。

（三）我國銀行業綠色金融業務不斷提速

在碳中和的科學目標導向下，銀行業的發展方向得以有效的明確以及科學的優化。對于我國銀行系統而言，在持續快速發展的實踐過程中，要注重深入全面地把握好自身的發展導向以及科學目標，要注重不斷推動業務的提量提速，要注重深入全面地進行業務的拓展以及整體優化，以此來在很大程度上保障綠色金融的整體發展水平以及運行可靠性，切實全面地推動綠色金融事業的健康高效化發展。一方面，在快速發展的實踐過程中，銀行業信貸規模得以不斷的擴大以及全方位的優化，同時，在具體的融資發展實踐中，也表現出較為突出的特征，那就是氣候融資成為主要的方向和領域。之所以會出現綠色信貸業務的擴張，就在于在金融業持續發展的實踐過程中，主要的融資企業在推動自身業務持續發展時，始終錨定綠色金融的發展方向，始終把握綠色金融的發展構想，并通過尋求銀行系統的支持以及協同等來保障發展資金的充裕以及完整性，切實有效地提升綠色事業的發展成效。可以說，正因為綠色金融的不斷推進以及科學發展，才使得碳中和的目標得以快速全面地完成。當然，對于銀行業而言，在推動自身發展的過程中，必須注重把握好科學的發展方向，積極在信貸方面給予綠色業務的支持以及配合等，不斷擴大綠色信貸的規模以及體量。另一方面，在銀行業綠色金融的發展實踐中，深入剖析其主要的信貸業務領域，科學精準地研判主要的信貸方向，可以發現，氣候融資已經成為了我國綠色信貸最為重要的發展領域。之所以會出現這樣的問題，就在于伴隨著碳達峰、碳中和目標的不斷推進，越來越多的企業實現了轉型化發展，在發展實踐中，注重調控發展業務，不斷轉變發展思路以及經營方向，以此來確保綠色金融事業的有序且快速發展。

在綠色金融的發展背景下，在碳中和目標的科學引領下，我國銀行系統在推動自身業務創新以及變革的過程中，著重實現了業務的優化配置以及科學調控，著重將綠色信貸投放擺在了重要的主導位置上，以此來依托于高效且科學化的發展布局，切實有效地推動綠色金融的全方位發展以及科學化協調。截至2020 年末，21 家全國性的銀行綠色信貸余額占我國全部綠色信貸的90%以上。從綠色信貸余額來看，國家開發銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行和中國銀行的綠色信貸余額排名前5 位。從綠色信貸余額占各項貸款余額比例來看，國家開發銀行、興業銀行、農業發展銀行、招商銀行和農業銀行綠色信貸余額占各項貸款余額比例排名前5 位。綠色金融信貸的深入推進，是銀行系統信貸業務的一次優化升級，是銀行系統進行轉型發展的一次重要的嘗試和拓展。但與此同時，我們也應該看到綠色金融信貸的發展，事實上也釋放出了一定的信號，繼而引導以及鼓勵社會企業在享受信貸業務的過程中，要注重優化自身的生產方式，不斷實現綠色健康可持續發展。同時，對于銀行系統而言，它們自身在開展綠色信貸業務的過程中，往往會通過下調信貸利率，或者降低信貸門檻等方式來予以激勵和引導，確保社會企業能夠結合這樣的信號來實現轉型升級。從這點而看，銀行系統在綠色信貸方面的諸多措施，能夠從發展源頭上來實現整個社會行業的轉型升級以及綠色低碳發展，為早日實現碳中和的科學目標奠定夯實的根基。

（四）碳金融服務空間逐步被打開

在碳中和科學目標的導向下，深入且高效化地推進綠色金融事業的健康且快速化發展，應該注重全方位突出銀行系統的關鍵引領作用。從整體上來看，我國銀行系統在推動碳金融服務的過程中，遠沒有西方國家的發展程度高以及發展速度快。在這樣的條件和背景下，如何充分全面地發揮好銀行金融機構的重要引領作用，繼而營造科學且良好的社會發展氛圍，卓有成效地保障金融事業的健康持續化發展，這就需要銀行這一金融機構在金融服務方面予以全面拓展和延伸。可以說，在碳中和的目標導向下，銀行等金融機構在未來的金融服務實踐中，將著力推進碳金融服務空間的發展以及變革，積極形成碳交易市場。銀行系統可以結合自身的發展優勢來著重為碳金融服務提供廣闊化的發展空間以及多元化的金融賬號等服務等，以此來真正有效地滿足金融事業的發展需求，更好地優化金融行業的發展水平以及運行質量。與此同時，銀行等金融機構在拓展服務空間的過程中，要注重加快推出衍生產品，將碳期貨等盡快納入整個碳市場。

（五）氣候相關信息的披露越來越嚴謹科學

在碳中和目標的科學指引下，為深入全面地推進綠色金融事業的健康化發展，為科學全面地保障綠色金融的整體發展實效以及運行質量，應該注重深入全面地進行氣候相關信息的披露。可以說，在碳中和目標下，銀行系統在推動自身的長效發展實踐中，必須注重科學高效地披露詳細而全面化的信息，必須注重保障信息披露的整體嚴謹性以及科學性，繼而為碳中和的有效實現提供科學的前提，為碳中和的全面推進提供夯實的依據。通過氣候以及環境信息的披露，能夠為金融領域中的投資者等提供明確的向導，同時也利于實現信息數據的全面交互以及高效共享，整體盤活綠色金融的信貸市場領域。在實踐過程中，我國銀行系統在進行信息披露的實踐過程中，已經進行了逐步的探索與實踐。比如中英信息披露的合作，以及一些地方氣候環境信息的披露機制等等。這些嘗試與實踐為銀行金融機構的信息披露提供了夯實且全面化的載體，也提供了高效化的信息支撐。

（六）激勵性的政策機制體系逐步形成

在碳中和目標的科學指引下，深入高效地推動綠色金融體系的健康有序發展，科學全面地保障綠色金融的長效進步，更好地引導社會企業參與到綠色金融的發展實踐中，應該注重著力形成完善化、科學化的政策激勵機制體系。可以說，在碳中和目標的指引下，為深入全面地推動綠色金融的健康有序化發展，離不開夯實且系統化的政策激勵機制體系。一旦離開政策激勵機制，必然難以有效地實現碳中和目標的形成與發展，也難以有效地激勵綠色金融的發展。現階段，我國政府在推動綠色金融發展的實踐過程中，業已出臺了諸多高效化的金融政策體系。但總體來看，這些激勵性的政策體系尚未形成完善化的發展體系，尚未形成科學化的發展模型，還需要持續深入以及高效推進，以此來迎頭趕上西方發達國家的發展目標，真正為綠色金融的發展創設科學良好的社會環境。

結論：在碳中和目標的科學指引下，為卓有成效地推動綠色金融事業的健康有序化發展，應該注重深入全面地把握好綠色金融的發展背景以及整體現狀，充分結合碳中和目標的科學要求，行之有效地把握好綠色金融未來的發展趨勢以及發展格局等等，真正高效地提升以及優化綠色金融的發展成效以及實施質量。