“1+X”人身保險理賠證書試點的意義、問題及對策分析

沈麗媛（廣東農工商職業技術學院）

■ 引言

2020年3月13日教育部在職業技能等級證書信息管理服務平臺通知公告《參與1+X證書制度試點的第三批職業技能等級證書標準（試行版）（一）》，通知內容包括人身保險理賠職業技能等級證書的等級標準和對應的評價組織。隨后，“1+X”人身保險理賠證書試點工作開始有序推進，過程中存在一些待解決的問題，其中通過什么樣的方法使得“1+X”人身保險理賠證書能真正實現其現實意義，值得大家認真思考和共同探討。

■ “1+X”人身保險理賠證書試點工作的現實意義

所謂的“1+X”證書，“1”代表的是學歷證書，在學生完成學制教育后，由所在院校頒發的文憑證書；“X”代表的是職業技能等級證書，是反映學生職業技術能力水平，是相關領域的行業知識的技能水平的體現，由不同技能等級認定機構頒發相對應的證書。由此可見，“1”和“X”所屬系統不同，獲得的證書著重點也不同，但兩者又能相輔相成，共同促進理論知識和技能知識的培養，全面知識和專業領域知識的結構優化和補充，兩者結合，更能深化推動符合社會需要的專業人才培養工作。而“1+X”人身保險理賠證書則是為保險領域培養技術技能型和復合型的綜合性人才，從而推動保險專業領域人才隊伍建設。對于參與各方而言，“1+X”人身保險理賠證書試點工作的推動都具有現實意義。

（1）對于各試點院校而言，“1+X”人身保險理賠證書有利于院校保險專業體系的搭建。“1+X”人身保險理賠證書試點工作中，證書培訓評價組織提供證書相關知識的教材、教師培訓、實訓平臺等，有利于各試點院校保險專業人才培養方案的優化，有利于增強教師師資隊伍的建設和培訓，有利于保險專業應用實操平臺的搭建和資源庫的建設。

（2）對人才需求方各保險公司而言，“1+X”人身保險理賠證書符合企業用人需求，一定程度上節約了企業的部分成本。“1+X”人身保險理賠證書的考核內容，是結合了企業的實際需求而設定的，將行業內相關需求轉化為學生學習的目標，再通過考核評定，篩選出一批更符合企業用人標準的人才。從某種意義上來說，是將企業招聘和培訓等內部流程外部前置了，一定程度上節約了企業的部分招聘和培訓成本。

（3）對學習者而言，“1+X”人身保險理賠證書給學生提供了更多的學習和成長的機會，增強學生的內在核心競爭力。從學生的角度來說，在同等學力“1”情況下，增加人身保險理賠證書作為他眾多“X”證書之一，為學生提供了身保險理賠技能行業內的權威認證，為學生拓寬就業渠道，提高行業就業競爭力。

（4）對中國保險行業協會、中保慧杰教育咨詢(北京)有限公司等培訓評價組織而言，“1+X”人身保險理賠證書是積極響應國家號召，有利于保險行業的社會宣傳，積極推動行業人才發展建設，集行業力量培養、遴選和引進專業化技能人才，滿足行業需求，為行業搭建可持續化的人才梯隊。

■ “1+X”人身保險理賠證書試點工作中存在的問題

人身保險理賠職業技能等級證書分為初級、中級和高級三個等級，主要針對經營人身保險業務的企業、機構，從事人身保險理賠作業，實施人身保險理賠查勘及理賠質量管理等工作。各院校可對接的專業是金融管理、保險、國際金融、互聯網金融、工商企業管理、商務管理、醫療保險實務、健康管理、老年保健與管理、臨床醫學、護理、醫學檢驗技術、醫學影像技術、衛生檢驗與檢疫技術、康復治療技術、預防醫學等。雖然“1+X”人身保險理賠證書標準設計完善，試點各項工作都在按流程有序開展，但實操過程中仍存在一定問題。

（一）專業設置跨度較大，專業知識的融合性有待進一步評估

結合人身保險理賠的特性，證書設定對接的專業總體而言分為兩大類，一類是金融管理類，一類是健康管理和醫護類，理賠實務中的課程內容設定也包括了保險的專業知識和理賠所需的醫護類基礎知識。因此，對于學生而言，需要跨專業掌握與本專業架構體系完全不同的其他專業知識，如金融管理類的學生則需了解醫護相關知識，健康管理和醫護專業的學生同時需要了解金融管理相關專業內容。雖然拓寬了學生的知識結構，但是，兩個核心專業的不同，如何能讓學生更好地學習不同的專業領域知識，并能融會貫通于實際操作過程中，還有待進一步檢驗和評估。同樣，對于師資的要求和考驗也是如此。

（二）學生對證書的意識暫時不高，理解程度不夠

近年來，社會對保險行業的認知已日漸提高，但是還是存在一些陳舊思想和偏見，而對于在校學生而言，他們對保險行業的理解就更加不清晰了。在眾多“X”的證書中，學生選擇時，一般會加上自己的個人偏好。而秉承負責任的態度，學校對新事物的宣傳方面會比較客觀和保守，一般是對政策解讀和培訓組織部門宣傳的內容進行闡述，這些是無法深層次的提高學生對“1+X”人身保險理賠證書的內涵認知的。學生對證書的意識暫時不高，理解程度不夠，會直接影響“1+X”人身保險理賠證書的學生報考率，從而影響證書試點工作的推行效果。

（三）證書的行業認可程度有待進一步深化

雖然保險行業內暫無全國統一認證的執業證書，但各保險公司均有自己的內部培訓和認證標準。相較于現在市場上各類職業證書多如牛毛，證書取得的條件太低，很多證書含金量不高等情況，保險公司更愿意相信自有培訓和認證體系。因此，對于新增的“1+X”人身保險理賠證書試點工作，保險公司多為支持但觀望的態度，內部暫無出臺與證書配套的具體制度，這將直接影響證書的含金量。證書的含金量降低，又將降低學生、學校和社會的認可度，如此惡性循環，不利于“1+X”人身保險理賠證書試點工作的有效推動。

■ “1+X”人身保險理賠證書試點工作推進策略

為有效推進“1+X”人身保險理賠證書制度的實施，在試點工作中，需要從保險專業課程設計、教師隊伍培養、證書宣傳和引導、證書認證的實際應用等方面，各方聯動和有效推進。

（一）完善保險專業的課程設計，建設“雙師型”的保險專業教師隊伍

為了更好的實現1+X證書助推保險相關專業改革和發展，各院校必須要完善專業課程設計，例如針對保險和醫護知識跨度較大的問題，可以結合行業實操經驗，調出兩類專業知識中關聯度較強的內容，構架人身保險理賠專業知識體系。也可以充分利用“1+X”人身保險理賠證書考試教材的知識體系，將其融合到各相關專業的教學設計中。

另外，各試點院校要加強“雙師型”的保險專業教師隊伍的建設，建立健全“雙師型”保險專業教師的培養機制并使之常態化，提高教師的實戰能力。同時，以“1+X”人身保險理賠證書試點工作為媒介，各院校可建立與保險行業有關企業的聯系，充分利用保險行業的培訓資源，如外聘保險公司的專家為學生授課等方式，提高學生對行業的認知，加強學生的專業技能水平。

（二）各院校需進一步引導學生的認知

對于學生的相關認知問題，教師要加以科學的方式引導。首先，教師可提醒學生，想更好地適應職業化發展的要求，就需要根據市場的發展來提升自己的專業素養，這樣才可以更好地保證適應職業化的要求。因此，從自身的發展來看，需重視“1+X”證書的意義，充分利用這個媒介來提升自身的技能水平，增加自己在社會上的核心競爭力，以實現更好的職業發展。其次，教師要進一步對保險行業及“1+X”人身保險理賠證書的相關內容進行宣傳和普及，讓學生更加科學地看待和認知行業的發展和證書的意義，從而以科學的態度來面對。

（三）發揮培訓評價組織的積極協調作用，進一步推動證書的行業認可度

作為保險行業協會及其代表企業的培訓評價組織，可充分發揮自身在行業中的特殊地位和影響力，加強與各保險公司有關部門的溝通協調，推動其配套出臺一系列與“1+X”人身保險理賠證書有關的保障政策，還可以引導保險公司出臺各種與證書有關的鼓勵政策和激勵機制，如招聘優待或持證上崗后內部轉評等配套政策等。通過政策和制度的方式，讓保險公司內部由上至下提高對證書的重視和認可，提高證書的含金量。

總而言之，“1+X”人身保險理賠證書試點工作，對其各相關方均具有現實意義，但推動過程中還是存在著一些實際問題，有待各方發揮力量，加強聯動性，積極處理和有效推動，促使“1+X”人身保險理賠證書真正發揮其在保險行業、各院校和學生的積極作用，從而實現證書的真正價值。