數字經濟背景下供應鏈金融助力糧食產業發展研究

楊光明

（河南工業大學，河南 鄭州 450001）

1 糧食供應鏈金融的發展及問題

民以食為天，食以糧為先。糧食產業是國民經濟穩定發展的重中之重，但長期以來我國糧食產業缺少金融服務，資金成為產業內的薄弱環節。以往，由于技術和管理上的局限性，金融機構對糧食產業鏈的投入和融資規模都較小。但實際上，從金融機構的角度來看，我國糧食產業有著萬億級別的市場，眾多金融機構也在積極尋求辦法，渴望從中分得一杯羹。

目前，糧食產業鏈有著迫切的金融需求，解決糧食資產產業內流通，糧食供應鏈金融可以釋放出更大的社會價值。近些年，由于其他國家糧食價格的異常浮動、進口貿易壁壘的增加以及新冠肺炎疫情的出現等，各個國家的糧食安全問題尤為突出。對比，我國相繼出臺一系列措施建立健全糧食供應鏈體系。保證糧食產業安全，但就目前而言，糧食供應鏈金融還存在著以下幾個方面的問題。

1.1 信息化程度較低

糧食供應鏈條上的各個主體之間彼此不信任，缺乏可靠性。糧食流通的過程中信息的流動性和相互之間的協同容易受到阻礙，導致產生“雙重邊際效應”“牛鞭效應”等低效率行為，這對糧食供應鏈信息的可靠性帶來挑戰。一些不良商販還會借此獲取非法營利，也大大增加了糧食供應鏈金融的機會成本。就長遠來看，這種現象不利于糧食供應鏈金融的長期發展，容易產生訂單違約、信息不對稱、食品安全無法保證等問題，且糧食供應鏈金融信息的可靠性問題也會導致監管部門在追責仲裁時查證周期長、信息真實性低，進而引發社會和公眾的信任危機［1］。

1.2 客戶隱私缺乏保護

雖然在糧食供應鏈條中的信息共享能夠大幅度地提升運行效率，但由于缺乏對供應鏈條上成員隱私的保護方案，導致鏈條上的成員不愿意公開或公布自己的隱私信息，即便是關系密切的合作伙伴，也不愿意共享一些隱私消息。這主要是因為在某個時間節點，企業會有一定的隱私風險，信息一旦泄露，企業就會面臨額外的損失。比如，在企業出現資金斷流、急需資金的情況下，如果合作伙伴了解到這些信息，企業就容易處于不利局面，在進行談判時往往會對企業造成極大的影響。就目前的供應鏈系統來看，對于客戶的隱私保護做得還不夠全面，缺乏一定的靈活性。目前，區塊鏈等技術在供應鏈系統中尚不成熟，這種問題仍難以解決，所以此類問題還會存在一段時間。

1.3 供應鏈中心化程度過高

現有系統通常是由某個具備能力的核心企業或政府部門牽頭構建并維護的，這種中心化的系統存在以下幾方面的隱患。第一，系統維護成本高。隨著糧食供應鏈上節點企業數目增多，鏈條增長，肯定會導致維護成本大幅度上升，隨之而來的是整個供應鏈運行效率的急劇下降。第二，所有參與主體的信息都需要上傳至中心化系統。但由于缺乏相應的管理權限，對于其他供應鏈節點來說，無法驗證自己的信息是否被中心機構合理地保存與使用，導致其對中心缺乏信任，結果是不愿主動上傳真實有效的信息。第三，中心機構人員惡意篡改數據。當主體間發生糾紛時，中心人員很可能為了獲取私利，幫助涉事企業篡改或銷毀證據。

2 糧食供應鏈金融的實現路徑探究

2.1 政府引導模式

目前，糧食產業最主要的一種供應鏈金融模式是政府引導下的供應鏈金融。農業利潤薄弱、風險大等問題導致資本不愿進入，政府通過有效引導，給予政策支持，是當前地方政府引進供應鏈金融最為常見的一種模式［2］。目前，政府更多是扮演服務者的角色，為供應鏈金融生態內主體（供應鏈核心企業、上下游中小企業、銀行以及其他金融機構）提供相關的政策支持，創建良好的政策環境。至于政府憑借自身的項目和資源，為何不開展供應鏈金融，其實很多地方政府已經做了積極的嘗試。例如，四川省政府為解決政府采購中標、成交供應商的資金不足、融資難、融資貴等問題，構建四川省“政采貸”信息化服務平臺，所有參與政府采購的供應商都能獲得更便捷的融資途徑。但以政府為主體開展供應鏈金融服務也有一定弊端，當政府憑借自身的項目和資源介入供應鏈金融服務時，勢必會影響市場的穩定及其調控能力，不利于市場的良性發展。

2.2 糧食加工龍頭企業主導模式

作為糧食產業內重要一環，糧食加工龍頭企業與糧食產業內上下游參與主體有著千絲萬縷的聯系，也是最希望能優化、穩固產業鏈的參與方，在穩固產業鏈上也做出了很多嘗試。例如，針對上游客戶的訂單農業模式，其為糧食生產者提供資金支持的同時，也希望能夠獲得期望的糧食作物。針對下游客戶，采取經銷商和KA 賣場（KA 即Key Account。對于企業來說，KA 賣場就是營業面積、客流量和發展潛力等方面都處于優勢的大終端）等模式，以期穩固糧食的生產—加工—銷售整個鏈條。供應鏈金融的出現為加工企業提供了新的思路。引入金融機構，加工核心企業亦可采用應收賬款融資、融通倉業務和保兌倉業務等供應鏈金融手段，幫助產業鏈內成員盤活流動資產［3］。通過對上下游中小企業授信的方式，幫助上下游企業解決資金短缺問題，降低了產業內風險，產業結構也更加清晰。

2.3 金融機構主導模式

在數字經濟背景下，商業銀行為了能夠在激烈的市場競爭中保持自身的競爭優勢，便需要不斷進行業務拓展和創新。供應鏈金融逐漸受到商業銀行的青睞，在近幾年的發展中取得了良好的成績［4］。在糧食供應鏈各參與主體之間的相互關聯利益下，原本由銀行與中小企業之間的信貸直接委托代理關系，在供應鏈金融模式下，轉變為銀行與核心企業之間的準委托代理關系。通過核心企業對糧食產業鏈條內其他參與主體進行監督約束，增加了信貸的違約成本，降低了違約風險。

在數字經濟時代，金融機構發揮先進的網絡信息技術及互聯網技術，可以在糧食供應鏈金融中發揮重要作用。升級信息管理系統，對糧食流通的各個環節開展全程電子化跟蹤，建立起可追溯機制［5］。同時，對于其他參與方來說，金融機構的介入可以不斷加強風險控制，提高參與者的風險管理意識和風險管理水平，促使糧食產業鏈內各主體之間的關系更加緊密、穩固。

3 糧食供應鏈金融的發展前景展望

作為新興科技手段與金融行業的結合，區塊鏈、大數據、云計算等技術在金融領域的應用不斷深入，解決了一直以來困擾金融行業的很多問題。在糧食供應鏈金融中引入金融科技改進信息、信用體系的方式已成為行業內的共識［6］。例如，目前大熱的區塊鏈技術之所以獲得各方青睞，是因為區塊鏈技術能夠確保糧食供應鏈金融產業鏈上交易的真實性，且隨著5G的普及，在生產環節，基于區塊鏈構建的物聯網系統能夠自動實時記錄、上傳關鍵數據，最大限度減少數據從線上到線下過程中受到人為的干預，有力保證生產數據的真實性；對于區塊鏈分布式賬本數據存儲有限、不適用于高頻交易場景的問題，云計算技術的突破有望解決數據存儲難題；大數據技術也可用于分析融資平臺海量的生產與交易數據，為每個企業建立“畫像”，據此設計有針對性的風險防控方案，為智能合約的編寫提供依據等等。目前，糧食供應鏈金融并不完善，內部還存在很多問題，但隨著金融科技手段的興起和發展，未來一定會找到合適的解決方法。

在鄉村振興戰略背景下，糧食供應鏈金融應抓住金融科技技術革新帶來的機遇，綜合利用金融科技技術，創新糧食供應鏈金融模式，為我國糧食產業提供高質量、高效率、低成本的融資服務，為糧食安全以及糧食產業鏈、糧食供應鏈、糧食市場的穩定做出貢獻。