全球金融科技監管的未來發展分析

吳 萌

（三亞學院，海南 三亞 572022）

金融發展關系國家命脈，金融發展監管是保障整個金融市場的穩定，降低金融市場的風險，提高金融市場的安全性的重要保障。金融科技作為金融市場發展新興的重要推動力，對于金融科技的發展進行金融監管，是促進金融科技高效發展的重要助力，通過監管減弱金融科技帶來的風險[1]。了解現在全球的金融監管現狀，展望金融科技監管的發展前景，利用國外的金融科技監管經驗來促進我國金融科技監管的發展，通過促進世界監管理念的形成，以及加大世界監管的合作，利用科學技術來促進金融科技監管的發展等多個方面保障整個監管過程更加有效，消除世界金融發展的風險。

1.什么是金融科技和金融科技監管

1.1 金融科技的類型

金融科技主要指的是近些年來在傳統金融行業的基礎上，利用新興的科技手段進行行業改革，實現金融產品的創新發展，提高金融行業的運行效率，降低金融行業的運營成本。金融科技主要包括網絡與移動支付、網絡融資、人工智能金融理財以及區塊鏈金融四個部分，作為一種新興的技術，設計范圍較為廣泛，發展較為迅速，促進世界金融經濟的快速發展。

我國在網絡與移動支付這一金融科技已經走在了世界前列，支付寶等網絡支付手段已經融入到群眾的日常生活中，擴寬了支付的渠道，對于我國支付的便利性有了極高的提升，對于我國金融市場的發展有著極大的推動作用。網絡與移動支付技術的廣泛運用，對于傳統的支付方式和金融市場結構有著絕大的沖擊，但也是金融市場進行轉型升級的巨大機遇，是金融市場發展的一陣康波。對于這種新的支付方式，交易便捷的同時也帶來了巨大的金融風險，金融監管難度較大，因此要加大對于相關金融科技的金融監管方式創新。網絡融資在許多國家中都有較快的發展，主要體現在國家允許小額消費貸款，對于國家扶貧有著良好的推動作用。但是目前各個網絡金融發展還存在一定的束縛，對于融資的數目有一定的限制。而網絡融資在大型融資方面相比于傳統的融資方式優勢并不明顯，只能健全國家的金融市場。在關于網絡融資這類金融科技的監管方面，可以將對于一些商業銀行的監管方法進行轉變使用，對于網絡融資監管也具有一定的成效[2]。人工智能金融理財的核心技術就是在人工智能技術的運用上，利用人工智能技術快速完成交易者對于金融產品的管理和信息了解。金融市場相對復雜，金融產品也具有很多的分類，對于人工智能技術有著較高的要求，世界各國對于人工智能金融理財尚處在初步實驗階段，對于這一金融科技的監管還有待創新。區塊鏈技術在金融界的討論眾多，一方面區塊鏈技術有著更加綜合的金融科技要素，但同時也具備著不穩定性，是金融市場的一把雙刃劍。世界各國的學者都任務，區塊鏈技術的運用對于整個金融市場的影響是巨大的。對于區塊鏈技術的監管也是目前金融科技監管最需要解決的一部分，世界各國都已經開始了相關金融科技監管的模擬，為區塊鏈技術的良好發展打下基礎。

1.2 金融科技監管

金融監管一直都是金融發展的重要保障，金融科技作為一種新興的創新型金融發展，有著“數字化”“技術化”的鮮明特點，傳統金融監管的運行模式難以達到監管的力度，因此根據金融科技的特性，基于金融監管進行創新，實行金融科技監管，幫助金融市場更好地評估金融科技中的金融風險、減少金融科技在金融行業中的風險積累，以及對于“數字化”的金融進行數據保護。

2.全球金融科技監管發展現狀

2.1 金融科技監管的現狀

針對金融科技的蓬勃發展，金融科技監管也逐漸被世界各國提上臺面，由于金融科技“數字化”的特點，全球金融科技監管已經對于金融科技進行分類監管，通過多種元素考核對金融科技進行分層管理，其中主要有通過科技種類進行劃分、通過對于全球金融科技的影響劃分以及通過“宏微觀”角度進行劃分[3]。目前金融科技監管還處在興起階段，還有著許多潛在的問題，使得時常會出現金融套利的現象出現，對金融市場的公平性造成了沖擊，不利于全球金融市場的進一步發展。加快金融科技監管的建設進程，保障金融科技的發展潛力，解決金融科技發展中帶來的問題。對于金融科技監管，世界各國都采用不同的監管方式，其中“監管沙盒”是許多國家都在使用的監管發放，主要是通過為金融科技設了一個“沙盒測試區”，將要測試的金融科技投入到“沙盒測試區”內，在“沙盒測試區”內為金融科技提供一個相對舒適的虛擬測試環境。然后通過金融科技在“沙盒測試區”內表現來模擬判斷這一金融科技投入金融市場之后的作用，保障金融市場安全。

2.2 金融科技監管的問題

一方面，監管地域分化，缺乏全球合作。在世界各國聯系逐漸密切的今天，金融科技具有數字化以及技術化的特點，也不可避免在世界范圍內進行競爭，同時由于金融科技作為新興的技術，對于一個國家的發展有著相當重要的作用，因此，國際間的合作監管進展也磕磕絆絆[4]。另一方面，監管形式各異，缺乏全球標準。金融科技發展是時代發展的標志，越來越多的國家已經投入到金融科技的創新與金融科技的實際應用上來，但由于不同國家之間的金融科技發展狀況不同，對于金融科技的理解和研發方向都具有一定的差異性，這使得全球監管困難。許多國家的金融科技監管都是基于本國的金融科技發展狀況制定的，缺少國際規范，使得各國之間金融科技交流產生一定的苦難。比如區塊鏈技術，各國發展水平不一，還有部分國家處在起步階段，使全球監管很難進行統一標準的制定，使金融科技市場眾口難調。

3.全球金融科技監管發展趨勢

3.1 全球理念促進金融科技監管發展

全球金融科技監管，就是監管與全球金融科技相關的金融活動。世界各國都十分地重視金融科技的發展狀況，對于金融科技的發展已經達成共識，初步制定了一些金融科技發展原則，促進世界金融科技的發展。但金融科技發展日新月異，不同國家之間金融科技競爭已經愈演愈烈，這要求世界各國要根據金融科技的發展狀況制定新的金融科技發展的原則，建立金融科技專門的管理監督機構，保障全球金融科技的快速發展，解決金融科技發展過程中的潛在風險。在金融科技達到一定的發展水平之后設定全球金融科技監管標準，為世界金融科技發展做好指導工作。對于我們國家，由于金融科技發展較為迅速，而對于金融科技監管的法律制定較為緩慢，對于金融科技監管相關的立法工作也要加快進行。我國還要注重保護金融科技發展的同時進行科學立法。通過制定金融科技相關的法律規定來約束金融科技的發展，是金融科技監管中需要謹慎考慮的地方，也是世界相關金融科技機構要加快腳步完善的一部分。對于我國現有的金融監管制度進行深入評估，考慮其在金融科技監管中的有效性，幫助金融科技監管尋找更加合適的監管方法，設定好我國的金融科技監管原則，并以此執行金融科技監管。同時對于金融科技監管的法律擬定不能影響金融科技在金融市場中的發展，考慮金融科技監管的實際情況進行“原則性立法”。

3.2 全球合作提供金融科技監管助力

合作才能共贏，加強全球金融科技監管的合作力度，實現跨國監管，是促進不同國家之間金融科技的合作發展、共同進步的重要保障，促進世界金融科技的發展。在金融科技監管合作過程中，要充分考慮不同國家之間的金融科技發展狀況，改變固有的金融監管觀念，考慮新時代下的金融發展模型，尋求更加適合金融科技監管的監管模式，為金融科技監管注入新的活力[5]。全球金融市場的發展離不開每一個國家的努力，世界各國都應當促進國家之間的金融科技監管交流，共享金融科技改革的寶貴經驗，促進世界形成更加良好的監管機制，為世界金融科技監管設定統一的監管標準，促進金融科技的正常發展，減少金融科技為全球金融市場帶來的風險，為全球金融市場的進一步發展打下良好的基礎。對于我國來說，要積極借鑒各國中金融科技監管發展較為迅速的寶貴經驗，在全球金融科技監管中找到自己的一席之地。通過增加金融科技企業之間的跨境合作來促進我國金融科技的發展以及金融科技監管理念的不斷完善，加強與世界金融科技監管強國之間的交流。

3.3 科學理論引導金融科技監管創新

隨著新興科技的不斷發展，大數據、人工智能都已經在各個行業引領發展潮流，為各個行業的發展提供助力。金融科技的橫空出世對于傳統的金融監管有著巨大的沖擊，因此全球金融科技監管也應當將更多的科學元素加入到監管實踐中來，利用科學理論來引導全球金融科技監管創新。利用人工智能技術來進行金融市場的數據分析，了解金融市場的發展狀況，及時向在金融市場中參與者反饋金融市場的潛在風險。交易者通過金融科技監管發出的金融預警，快速在金融市場中進行調整，從而保障交易者金融科技市場的利益，通過在金融科技市場中更快更準確地尋找到不良的金融市場交易，幫助金融科技市場更好地發展，讓金融科技有更廣闊的發展前景。在金融科技監管中運用大數據技術，通過大數據技術快速處理各項金融數據的能力，來實現提升金融科技監管的效率，降低金融科技監管的成本，擴寬了金融科技監管的范圍。通過科學技術的引進，改變傳統的金融科技監管方式，讓金融科技監管更加高效。注重科學技術發展的同時，也要注重新興的科學技術與金融監管理念相互融合，考慮金融市場中的實際需要，建設符合金融市場的監管制度，通過金融科技監管來提高金融風險的預見能力。

4.結語

全球金融科技的發展為全球金融市場帶來新的活力，這對于金融市場監管是新的考驗，對于金融科技監管還有許多問題需要解決，改變傳統的金融監管模式。目前全球金融科技監管正處在蓬勃發展的狀態，世界各國都在尋找更加有效的金融科技監管方法，金融科技監管領域有著極大的發展前景，在設定全球金融科技監管理念，加強全球金融科技監管的合作，引用新的科技進行全球金融科技監管的創新多個方面都有一定的研究空間。因此，全球各國在經濟科技金融監管領域還需要進行更多研究，為金融科技發展保駕護航，讓金融科技在全球金融市場發揮更大作用，促進全球金融行業的發展。