金代典質業發展探微

邵京濤

（渤海大學 歷史文化學院，遼寧 錦州 121013）

“典質”，即當鋪的前身，從字面上來看，典質就是典當質押的意思，再具體點就是以物質錢，可以在限期內贖回。典質業作為社會經濟發展的重要組成部分，肇始于漢代，此后歷代的典質業均有不同程度的發展。以北方民族立國的金王朝，其典質業亦經歷了一個逐步發展完善的過程。關于金代的典質業，在有關金史以及中國經濟史的相關研究成果中已經有所涉及①主要有：張博泉《金代經濟史略》，遼寧人民出版社，1981年；曲彥斌《中國典當史》，九洲出版社，2007年；宋德金《一本書讀懂宋遼金》，中華書局，2011年；劉秋根《中國典當制度史》，上海古籍出版社,1995年；漆俠、喬幼梅《遼夏金經濟史》，河北大學出版社，1994年；葉世昌《中國金融通史》，中國金融出版社，2003年；王德厚《金上京城市經濟初探》，《北方文物》，1993年第4期，以及《中國典當簡史》，《金融世界》，2012年第5期，等等。，但是對其發展過程及典質機構設立等缺乏系統論述。故本文擬在汲取前人研究成果的基礎之上，對金代典質業的發展進行專門探析。

一、金代以前及南宋時期典質業概述

“典當”一詞最早見于《后漢書·劉虞傳》:“虞所賚賞典當胡夷，（公孫）瓚數抄奪之。”[1]這里的“典當”一詞應當與后世的“典質”意思相近。清代考據學家郝懿行編寫的《證俗文·典當》中提到，“俗以衣物質錢謂之當，蓋東漢已然”。此外，劉秋根先生在其專著《中國典當制度史》里也寫道：“作為動產抵押借貸高級形態的典當業，大概正是在漢代高利貸發展、動產抵押借貸（以物質錢）經常化、普遍化的前提下發生的。”[2]4那么若以此來進行推斷，典質業應當在東漢時期就已經開始萌芽了。

典質業真正興起于南北朝時期，羅炳綿先生認為典質業“起源于佛教傳入中國以后的南朝，是為解決寺院經濟問題而設立的質錢取利機構”[3]。《南史·甄法崇傳》記載:“（甄彬）嘗以一束苧就（荊）州長沙寺庫質錢，后贖苧還，于苧束中得五兩金，以手巾裹之，彬得，送還寺庫。”[4]這里的寺庫，即為南朝時寺觀中兼設的當鋪。寺院經濟的萌芽伴隨著西漢末年佛教的傳入而產生，后來由于寺院財產的不斷私有化，到南北朝時期，寺院經濟才最終形成。寺院既想要供給僧侶衣食，同時又要進行各種各樣的佛事活動，那就必須以財生財，否則難免會坐吃山空，所以僧侶便將寺院資產用來典質生息[2]5。

唐代的典質業發展漸趨于成熟，除了沿用南北朝時的寺庫之外，還出現專門經營典質的機構——“質庫”。據《舊唐書》記載，唐玄宗賜死太平公主以后，“籍其家，財貨山積，珍奇寶物，侔于御府，馬牧羊牧田園質庫，數年征斂不盡”[5]。由此，足可以窺見唐代典質業發展之一斑。五代時期，典質業作為商業經濟的門類之一仍在繼續發展，據《舊五代史·慕容彥超傳》記載：“初，彥超常令人開質庫，有以鐵銀質錢者，經年后，庫吏始覺，遂言之于彥超。”[6]此外還值得一提的是，在王溥的《五代會要》中對后周太祖廣順二年（952）的典質征稅有所提及：“如有此色人，亦加深罪，其有典質倚當物業，仰官牙人業主及四鄰人同署文契，委不是曾將物業已經別處重疊倚當，及虛指他人物業。印稅之時，於稅務內納契日，一本務司點檢，須有官牙人鄰人押署處，及委不是重疊倚當錢物，方得與印。”[7]伴隨著民間典質交易的日益增加，后周便開始借助“官牙人”這個媒介來對其進行有效的管理和規制。同時，這份奏疏（請禁業主牙人陵弱商賈奏）也是迄今為止見于文獻最早的關于典質征稅之記載。

宋代典質業以官營、私營和寺營三種形式并存于世，而且還出現了專門的典質行會組織。宋仁宗天圣元年（1023）產生中國最早的紙幣——交子，這對典質行業的發展也起到了促進作用。北宋官府所設的典質機構稱為“抵當所”或“抵當庫”，“掌以官錢聽民質取而濟其緩急”[8]。據《宋會要輯稿》記載：“本庫檢校小兒財物，月給錢，歲給衣，逮及長成，或至罄竭，不足以推廣朝廷愛民之意，乞將見寄金銀見錢，依常平等倉例召人先入抵當，出息以給孤幼。”[9]2940此處的“抵當”即宋神宗熙寧四年（1071）在開封府設置的“檢校庫抵當”，應為宋代“抵當所”或“抵當庫”之濫觴。而宋代私人所經營的典質機構則以“質庫”或“解庫”相稱，如孟元老《東京夢華錄》記載：“謂如香鋪裹香人，即頂帽披背；質庫掌事，即著皂衫角帶不頂帽之類。”[10]451吳曾的《能改齋漫錄》亦載，“江北人謂以物質錢為解庫，江南人謂為質庫”[11]。

遼代十分崇奉佛教，其典質業主要集中存在于寺院經濟中。遼代寺營典質業的發展在石刻文獻當中多有體現，如《景州陳宮山觀雞寺碑銘》中有“啟辟典庫，藩利息而資費也”[12]453，《六聘上方逐月朔望常供記》亦有“斡之于下寺之北質庫，歲得息十余鏹”[12]654之記載。遼代寺院資產的主要來源大多是朝廷賞賜和皇族、貴族施舍的錢財及土地，如《全遼文》記載“懿德皇后為母酬愿，施錢十三萬貫，特為奏聞，專管建寺”[13]，而遼代寺院資產的大部分又多被僧眾們用于典質生息。

南宋正式冠以“典當質庫”來作為對整個典質行業的稱呼。根據《宋會要輯稿·刑法二》記載:“嘉泰四年（1204）三月九日，樞密院奏:‘步軍都虞候李郁言，街市鋪戶、典當質庫輒將弓弩箭鑿之屬公肆出賣收當，乞下所屬重立罪賞約束，但系軍器，不許收當出賣。’從之。”[9]6562因“形勢之家違法私置獄具”之故，步軍都虞候李郁上奏請求將街市鋪戶、典當質庫中收藏的弩箭之類收歸公肆，統一管理買賣。此外，寺院長生庫也是南宋經營典質的重要機構。南宋陸游的《老學庵筆記》中記載:“今僧寺輒作庫質錢取利，謂之‘長生庫’，至為鄙惡。予按梁甄彬嘗以束苧就長沙寺庫質錢，后贖苧還，于苧束中得金五兩，送還之，則此事亦已久矣。庸僧所為，古今一揆，可設法嚴絕之也。”[14]雖然陸游對此持否定態度，但這也從側面反映出南宋寺營典質業放貸取利的現象。兩宋時期，城市商品經濟繁榮，隨著商品交換的發達，貨幣流通量逐漸增加，流通范圍也更加廣泛，進一步推動了典質業向新的方向發展，“其性質逐漸由原來寺院經營的慈善救濟為主轉變為以救濟取利為主，既具有某種慈善救濟性，也開始注重謀利性”[15]59。

二、金代典質業的發展

金朝的典質業經歷了一個逐步發展完善的過程，其內容既有對前代的繼承亦有所發展，具有自身的特點。金朝建國之初，尚未出現正式的典質機構，但是存在典質人口的現象。天會元年（1123年），“以舊徙潤、隰等四州之民于沈州之境，以新遷之戶艱苦不能自存”，太宗下詔:“比聞民乏食至鬻子者，聽以丁力等者贖之。”[16]49后來又詔孛堇阿實賚曰:“先皇帝以同姓之人昔有自鬻及典質其身者，命官為贖。今聞尚有未復者，其悉閱贖之。”[16]1033到天會九年（1131）四月己卯，下詔由官府將新徙戍邊戶中的典質人口全部贖還，“新徙戍邊戶，匱于衣食，有典質其親屬奴婢者，官為贖之”[16]63。上述的這些記載表明典質行為在金建國初期就已經存在，但只不過是以人為典質的對象。當然，這僅是存在于金代特定時期的一種特殊現象。之所以會出現這種情況，主要是由于金朝建國初期城市商業不發達，仍處于“其市無錢，以物博易”[17]的原始狀態。其后，金在滅遼、北宋的過程中得到許多遼宋錢幣，才由原來的“以物易物”轉變為大量使用遼宋舊錢的貨幣經濟。太宗天會九年（1131），“五月丙午，分遣使者諸路勸農”[16]63，同時還下令：“民田業各從其便，賣質于人無禁，但令隨地輸租而已。”[16]1043反映金朝建國初期允許民間以田地、房屋等不動產來進行典質交易。

金熙宗時期典質人口的現象依然存在，如皇統四年（1144），十月“陜西、蒲、解、汝、蔡等州歲饑，百姓流落典雇為驅者，官以絹贖為良，丁男三匹，婦人幼小二匹。”[16]81因為發生嚴重饑荒，多州百姓流離失所，不得已典雇其身而淪為驅口，而這已經足以對金朝的統治構成威脅，所以金熙宗才不得不命令官府采取一定的措施來減少“典雇為驅者”的數量。

到金世宗時期，民間的私營典質業得到一定程度的發展。據《金史·移剌子敬傳》記載：“子敬嘗使宋，及受諸部進貢，所受禮物，皆散之親舊。及卒，家無余財，其子質宅以營葬事。”[16]1990言及移剌子敬死后，家無余財，他的兒子被迫典質住宅來辦理父親的喪事。而《金史·李晏傳》亦載：“故同判大睦親府事謀衍家有民質券，積其息不能償，因沒為奴，屢訴有司不能直。”[16]2127提及完顏謀衍因無力償還典質借貸利息而被迫沒籍為奴之事，從側面反映出金世宗時民間私營典質業的發展狀況。更為重要的是，官營典質在金世宗大定年間出現并得以發展，而且還成立了專門的典質管理機構。大定十三年（1173年），金世宗在全國各地設立了名為“流泉務”的官營典質機構，并且派遣專人來負責管理，這也標志金代典質行業的正式確立。“天子之富藏在天下，錢貨如泉，正欲流通”[16]1071，故流泉即流通錢貨之意。流泉務是金代官府經營典質業的重要機構，張博泉先生在《金代經濟史略》中便著重地強調了金代官營典質——流泉務的重要性，流泉務的運行管理制度是“在中國歷史上出現的最早的典肆規則”[18]。依據《金史·百官志》記載，中都流泉務的職官設置為：“使一員，正八品。副使一員，正九品。掌解典諸物、流通泉貨。勾當一員。攢典二人。”[16]1321由此可見，中都流泉務設有使一員，副使一員，使、副使的職責是“掌解典諸物、流通泉貨”，親自評價估定典質物的價值。在此之下，中都流泉務還設有勾當一員，攢典二人。但是筆者從現存史料之中，未能查找到有關中都流泉務的具體職官人數。

金世宗大定年間，“聞民間質典，利息重者至五七分，或以利為本，小民苦之”[16]1320，反映出世宗時期民間的私營典質業已經得到一定的發展。但是在給平民百姓帶來典質交易便利的同時，民間私營典質的過高利息也給人民增加了不少額外的負擔。據《金史·百官志》記載，大定十三年（1173），“上謂宰臣曰：‘若官為設庫務，十中取一為息，以助官吏廩給之費，似可便民。卿等其議以聞。’有司奏於中都、南京、東平、真定等處并置質典庫，以流泉為名，各設使、副一員。”[16]1320金世宗在各地區并置質典庫即流泉務，而且還派遣專門人員進行管理，以方便開展典質業務。到大定二十八年（1188）十月乙丑，“京、府及節度州添設流泉務，凡二十八所”[16]1321。流泉務的設立，名義上雖是為減輕民間典質所收取的高額利息給百姓帶來的傷害，但是實際其主要目的是想借此“以助官吏廩給之費”，由朝廷來壟斷對下層民眾行使典質融資的權力。為建立起較為規范的官營典質流程，金世宗還下詔頒布專門的典質管理法規：“凡典質物，使、副親評價直，許典七分，月利一分，不及一月者以日計之。經二周年外，又逾月不贖，即聽下架出賣。出帖子時，定實物人姓名，物之名色，金銀等第分兩，及所典年月日錢貫，下架年月之類。若亡失者，收贖日勒合干人，驗元典官本，并合該利息，陪償入官外，更勒庫子，驗典物日上等時估償之，物雖故舊，依新價償。仍委運司佐貳幕官識漢字者一員提控，若有違犯則究治。每月具數，申報上司。”[16]1320-1321明確地規定了金代官營典質業的經營管理細則，包括評價估值、典質利率、贖期、出帖、損失賠償以及提控究治等諸多內容，這是迄今為止見于文獻記載最早的由官方正式頒行的典質管理法規，同時也標志著金代典質業的發展逐漸走向成熟。

明昌元年（1190）八月，金章宗剛即位不久，就罷撤世宗時所設置的負責管理官營典質業的流泉務機構，《金史·章宗本紀》載：“癸巳，罷諸府鎮流泉務。”[16]215原因可能是章宗即位之時，金朝鑄造銅錢所耗費的成本過高，致使章宗最后只能下詔罷鑄銅錢，這自然也給典質交易帶來了諸多不便。其后，明昌二年（1191年）又在中都“依舊存設”。至章宗承安年間，民間存在以產業來進行典質交易的現象，如《金史·高汝礪傳》載“如止循例推排，緣去歲條理已行，人所通知，恐新強之家預為請囑狡獪之人，冀望至時同辭推唱。或虛作貧之，故以產業低價質典，及將財物徙置他所，權止營運”[16]2352，反映豪強為逃避“循例推排”，故意將產業低價進行典質，以掩飾其財富。此外，章宗泰和七年（1207年）針對典質交易時所使用的錢幣種類作了具體詳細的規定，“壬午，詔民間交易、典質一貫以上并用交鈔，毋用錢”[16]281。

貞祐二年（1214），金宣宗遷都南京（今河南開封）。興定元年（1217）六月乙丑，“置南京流泉務”[16]331，但在同年冬十月辛未，又“罷流泉務”[16]333，自此作為金代典質機構的流泉務被徹底廢除。《金史》當中關于章宗、宣宗時期流泉務存廢的記載較為簡略，另外，對章宗以后的流泉務為何置廢無常也未作出具體交代。竊以為，這應與章宗、宣宗時期都遭遇過類似的財政危機有關。章宗時因鑄造銅錢所耗費的成本過高，最終導致罷鑄銅錢。而自宣宗遷都汴京以后，經濟曾經一度瀕于崩潰的邊緣。為了緩解自身的財政危機，金朝統治者濫發紙幣，“向者大鈔滯則更為小鈔，小鈔弊則改為寶券，寶券不行則易為通寶”[16]1088，更有甚者，興定元年二月才剛發行的“興定通寶”，不過數月就出現了紙幣貶值的情形[19]。自從金世宗大定十三年始設立中都流泉務，到宣宗興定元年十月罷置南京流泉務，流泉務在金代的歷史上一直存續了四十四年之久，故應對其在金代經濟發展過程中所起到的促進作用予以肯定。

除朝廷所設立的官營典質機構之外，金代還存在著寺營典質業。金代寺院的資產大多來源于繼承前代財產、信眾施舍和朝廷賞賜，除了部分用于供給僧尼衣食和佛事活動之外，余資皆被用于典質生息。據洪皓《松漠紀聞》記載:“燕京蘭若相望，大者三十有六，然皆建院。自南僧至，始立四禪，曰太平、招提、竹林、瑞像。貴游之家多為僧衣盂甚厚。延壽院主有質坊二十八所。”[20]延壽院院主經營著二十八所質坊，足以想見其寺營典質業規模之龐大。金代寺院經濟的發展與金代社會經濟發展水平有著直接的關聯，但是相對于金代經濟總體而言，寺院經濟所占的比重依然尚小，其所從事的典質活動仍屬于維持自身生存發展的一種經營方式。

三、金代典質業發展的特點

（一）金代典質業發展具有鮮明的階段性

金朝建國初期，典質人口的特殊現象已經存在，但是尚未出現經營典質的正式機構。太宗天會年間，允許百姓以田地、房屋等不動產來進行典質交易。熙宗時期，典質人口的現象依然存在，所以金熙宗為鞏固其統治便下令限制和減少“典雇為驅者”的數量。金世宗在位時，民間的私營典質業得到了進一步地發展。金代典質業的發展大致以世宗大定十三年為時間節點，伴隨著官營典質機構——流泉務的設立，典質業的發展出現了實質性的飛躍。大定十三年，金世宗在中都設立流泉務之后，官營典質業方才正式成立，并開始逐步走上正軌。隨后金世宗又頒布了專門的典質管理法規，使金代典質業的發展漸趨于成熟。到章宗時，典質業仍繼續運行，其間曾因財政危機問題導致諸府鎮流泉務罷置，但是不久又在中都“依舊存設”。此外，章宗承安年間，民間還出現過以產業來進行典質交易的情況。金宣宗南遷汴京之后，金代典質業的發展逐漸走向衰落，究其緣由，概因金朝的財政危機愈益加劇，銅錢罷鑄、限錢失敗、幣制混亂，經濟甚至曾一度處于崩潰的邊緣，這些情況都會給金代典質業的發展帶來諸多的不便。

（二）典質業經營方式上以官營和寺營為主

金代典質業發展，出現官營、私營以及寺營典質三種形式并存的情形，其中官營典質占據著主導地位，寺營典質次之，私營典質所占的比重則相對較小。金代前期，民間私營典質的利息過重，到世宗大定年間利息高達“五七分”，甚至“以利為本”，按復利計算，即后世俗稱的“利滾利”[21]226。針對這種情況，金世宗才專門設置官營典質機構即流泉務，來減輕民間典質的高額利息給百姓帶來的傷害。金代寺營典質的規模龐大，寺院都經營著許多所質坊，但相比較而言，寺院經濟所占的比重尚小，其從事的典質活動仍屬維持自身生存發展的一種經營方式。

此外，迨至金朝中期，商業領域的行會組織就已經形成并且逐步發展起來。宋代當時出現了中國最早的典當行會組織，“其士農工商，諸行百戶，衣裝各有本色，不敢越外”[10]451。而金朝的“鹽筴、酒曲、常平、和糴、茶稅、征商、榷場等法，大概多宋舊人之所建明”[16]1031，所以金代的商業行會組織也應是仿照宋代所設立。1978年，金上京（今黑龍江省阿城縣境內）北城南偏東處出土了一批銀器，其中一枚銀錠上有“伍拾兩文”“庫使”“庫副”“庫子”“行人王林”[22]等鏨刻字樣，這說明金朝上京城內已經有了商人的行會組織。而典質業亦屬于金代商業的一部分，所以應該也會存在著典質業的行會組織。典質行會的產生，反映金代典質業的發展漸臻成熟。由于史料有闕，所以對金代私營典質業的發展無法作具體考察，不過民間私營典質交易的少量記載尚散見于《金史》之中，如“民田業各從其便，賣質于人無禁，但令隨地輸租而已”[16]1043、“家無余財，（移剌子敬）其子質宅以營葬事”[16]1990、“或虛作貧之，故以產業低價質典”[16]2352、“故同判大睦親府事謀衍家有民質券，積其息不能償”[16]2127、“困急則以貸人，私立券質”[16]1119，等等。

（三）典質業的法定利率變化基本呈下降趨勢

中國古代典質業的法定利率，從唐代的“每月取利不得過六分，積日雖多，不得過一倍”[23]412、“凡質舉之利，收子不得踰五分，出息債過其倍”[24]，至宋代“天下私舉質，宜四分收利，官本五分生利”[23]413，然后再到金代的“國朝立法，舉財物者月利不過三分，積久至倍則止”[16]1119、“許典七分，月利一分，不及一月者以日計之”[16]1320，典質業的月利率變化基本上呈現出下降之趨勢。與此前中國的歷代封建王朝相比，金朝尤為注重降低典質業的法定利率上限，之所以會出現這種情況，其目的應是為了抑制高利息典質借貸的發展。

概言之，金代處于中國古代典質業發展過程中的成熟階段，金代典質業的經營管理方式以及其所實施的相關政策、法規日臻完善。金代典質業的發展具有鮮明的時代特點，順應了金代商品貨幣經濟發展的客觀要求，反映出金代封建經濟的新發展，典質業在金代封建經濟體制當中扮演著越來越重要的角色。