貴州省農(nóng)產(chǎn)品保險+期貨模式發(fā)展的問題及對策研究

高瀟淋 韓雯

(貴州財經(jīng)大學,貴州 貴陽 550025)

引言

農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”模式實際上是一種農(nóng)產(chǎn)品期貨價格指數(shù)保險，通過保險公司與期貨公司相合作，有效幫助農(nóng)戶(或合作社)應對農(nóng)產(chǎn)品市場價格波動的風險。“保險+期貨”項目自2015年試點后已成為近年來一項重要的創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險模式，其與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險相比創(chuàng)新之處在于從原來的事后風險彌補變成了事前的風險預警，對調(diào)控農(nóng)產(chǎn)品價格，降低物化成本等都具有獨特優(yōu)勢，幫助農(nóng)戶緩解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與銷售過程中所面臨的市場風險，為農(nóng)戶解決后顧之憂，為服務鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了新的思路和方法。

2021年4月25日，貴州證監(jiān)局聯(lián)合貴州省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳組織召開了2021年貴州省“保險+期貨”項目推進座談會，本次座談會旨在降低溝通成本，搭建監(jiān)管部門、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展專班、期貨經(jīng)營機構(gòu)、保險經(jīng)營機構(gòu)、參保主體間“五位一體”的“保險+期貨”資源對接平臺，以“保險+期貨”業(yè)務擴展為突破口，增強期貨經(jīng)營機構(gòu)服務半徑，提升服務的力度、精度和深度[1]。本文從分析貴州省農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”項目的發(fā)展現(xiàn)狀入手，根據(jù)現(xiàn)狀找出其中存在的阻礙貴州省農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”項目發(fā)展的主要問題，進一步依據(jù)這些問題提出了相應的解決對策。

1 發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，貴州省積極推進“保險+期貨”項目實施，并取得了豐碩的成果。2020年初，大連商品交易所重點支持全國52個脫貧攻堅掛牌督戰(zhàn)縣開展農(nóng)民收入保障計劃“保險+期貨”專項扶貧項目，其中安順市西秀區(qū)十分榮幸的成為了貴州省首單“保險+期貨”項目，并順利落地。2020年7月30日，貴州省實現(xiàn)了9個脫貧攻堅掛牌督戰(zhàn)縣“保險+期貨”項目全覆蓋，吸引了10家期貨公司、2家保險公司參與到這些項目中。2020年10月27日，從江縣雞蛋“保險+期貨”項目成為首單順利理賠項目[2]。

2021年以來，貴州證監(jiān)局又支持幫助修文縣落地全省首單生豬“保險+期貨”項目，為480頭生豬提供價格保障，保額達139.10萬元，有效挽回因生豬價格劇烈波動給養(yǎng)殖企業(yè)帶來的損失。為鞏固前期的工作成果，貴州證監(jiān)局聯(lián)合貴州省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳組織召開了2021年貴州省“保險+期貨”項目推進座談會，會上對推動貴州省“保險+期貨”項目實施的一系列工作安排形成了一致意見。從貴州省首單“保險+期貨”項目落地到首單“保險+期貨”項目的理賠順利完成，再到貴州證監(jiān)局聯(lián)合貴州省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳組織召開2021年貴州省“保險+期貨”項目推進座談會，證明了“保險+期貨”項目是服務鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，助力鄉(xiāng)村振興的有力支撐[3]。

2 問題分析

農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”項目的實施需要政府、保險公司、期貨公司以及農(nóng)戶(或合作社)4個方面的共同努力。然而在實際推廣與發(fā)展過程中，保險公司、期貨公司、農(nóng)戶以及參與主體之間的相互協(xié)作都存在仍需改進的問題。

2.1 農(nóng)產(chǎn)品期貨市場發(fā)展緩慢，風險控制能力較弱

農(nóng)產(chǎn)品期貨市場發(fā)展緩慢，風險控制能力較弱，不僅是貴州省農(nóng)產(chǎn)品期貨市場存在的問題，更是我國期貨市場的普遍問題。主要體現(xiàn)在以下幾點：期貨市場價格與現(xiàn)貨市場價格差距較大，導致了較高的基差風險。當期貨結(jié)算價格高于現(xiàn)貨銷售價格時投保農(nóng)戶不但無法獲得保險賠付還要低價賣出所生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品，對其造成了更大的損失[4]；貴州省期貨市場容量較小且期貨合約活躍性較差。期貨市場容量小導致其缺乏足夠的交易對手來對沖風險，期貨合約無法保持持續(xù)活躍狀態(tài)會導致期貨價格與現(xiàn)貨價格的更大偏差，基差風險進一步加大；貴州省農(nóng)產(chǎn)品場內(nèi)期權(quán)品種的缺失使得保險公司只能依賴場外市場購買場外看跌期權(quán)，這種交易方式易增加保險公司的再保險成本和期貨公司的交易成本，限制期權(quán)的進一步推廣[5]。

2.2 農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新不足，專業(yè)人才欠缺

盡管中央一號文件連續(xù)6a強調(diào)了“保險+期貨”對鄉(xiāng)村發(fā)展的重要意義，但該項目仍處于試點階段，貴州省參與實施該項目的保險公司之前沒有這方面的經(jīng)驗，創(chuàng)新水平存在局限，所設(shè)計出的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品品種相對單一，保險標準以及保險費率都較為一致，難以滿足實際推廣過程中農(nóng)戶(或合作社)的個性化、多樣化需求，推廣范圍受到限制。與此同時，保險公司負責“保險+期貨”項目的人員素質(zhì)存在參差不齊的狀況，大多數(shù)相關(guān)工作人員對于農(nóng)產(chǎn)品栽培、保護、銷售等環(huán)節(jié)的專業(yè)知識了解甚少，在銷售本公司保險產(chǎn)品時大多依據(jù)公司培訓時所傳授的書面知識與農(nóng)戶進行溝通交流，未能真正了解農(nóng)戶的切實需求，無法根據(jù)農(nóng)戶的實際需求和所面臨的關(guān)鍵風險點來“對癥下藥”，為農(nóng)戶推薦其實際所需保險產(chǎn)品。造成這種現(xiàn)象的根本原因在于保險公司內(nèi)部專業(yè)人才配備不健全，人才培養(yǎng)機制與實際推廣過程中的業(yè)務需求發(fā)展存在較大差距，阻礙了貴州省農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”項目的實施進程[6]。

2.3 農(nóng)戶風險意識薄弱，配合積極性較差

在向農(nóng)戶推廣“保險+期貨”項目的過程中會面臨以下阻礙因素：大多數(shù)農(nóng)戶認為這是保險公司的一種盈利手段，主觀上產(chǎn)生排斥與抵抗的心理，這就使得“保險+期貨”項目的推廣難度較大，推廣進程較為緩慢。農(nóng)戶在思考是否購買該保險產(chǎn)品時普遍只會根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品價格的未來走勢來決定是否購入。當其預測農(nóng)產(chǎn)品價格呈上升趨勢時，便認為無需支付額外的費用來規(guī)避風險，保險費用的增加反而使自身的盈利空間縮減。但農(nóng)產(chǎn)品價格上漲并不一定意味著農(nóng)戶的收益會增加，如自然風險即自然災害發(fā)生時，農(nóng)作物受到災害的影響導致產(chǎn)量銳減，這時市場上會出現(xiàn)供不應求的現(xiàn)象，農(nóng)產(chǎn)品價格會上升，但由于產(chǎn)量的大幅下降反而會導致農(nóng)戶收益受損。此外，由于我國金融機構(gòu)網(wǎng)點布局在農(nóng)村的覆蓋率遠低于城市地區(qū)，農(nóng)戶們所能接觸到的金融服務十分有限，主要為信貸服務，對保險機構(gòu)以及期貨市場的了解甚少也沒有意愿多加了解，參與農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”項目的積極性因此較低[7]。

2.4 參與主體之間合作交流機制不完善，阻礙項目推廣進程

與現(xiàn)有的較為成熟的其它農(nóng)產(chǎn)品保險相比而言，貴州省農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”項目由于提出時間較短，相關(guān)條例尚未完善，農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”這一創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險的參與主體眾多，利益關(guān)系問題較為復雜，其中保險公司、期貨機構(gòu)等機構(gòu)都屬于營利性金融機構(gòu)，在合作過程中二者的交流溝通機制尚不健全，容易引發(fā)利益沖突，這是由于二者所處的風險環(huán)境不同，所掌握的專業(yè)知識不同，需要履行的責任和義務也不同，這就使得貴州省大部分地區(qū)的保險公司與期貨公司合作流于形式，未能深入貫徹落實。另外，保險公司在將風險轉(zhuǎn)移給期貨公司的過程中是無法完全避免損失發(fā)生的，當期貨公司難以將風險完全轉(zhuǎn)移給期貨市場，場外期權(quán)合約發(fā)生違約風險時，二者都將遭遇一定的損失，不利于保險公司與期貨公司的深度合作[8]。

3 對策分析

3.1 加快農(nóng)產(chǎn)品期貨市場建設(shè)，降低風險控制成本

國家層面與貴州省地方層面通力合作從2個方面努力。完善期貨價格機制。我國期貨市場發(fā)展的不成熟導致期貨市場價格與現(xiàn)貨市場價格差距較大，基差風險嚴重，需要完善貴州省期貨市場的價格機制以提升“保險+期貨”目標價格的準確性；加快創(chuàng)新期貨和期權(quán)產(chǎn)品，拓展期貨市場容量。可以借鑒國外較為成熟的期貨市場的經(jīng)驗，再結(jié)合我國市場的特點，開發(fā)出具有中國特色的農(nóng)產(chǎn)品期貨和場內(nèi)期權(quán)品種。合適時引進退市機制，淘汰交易不活躍或者事實上已成為僵尸的品種，增加我國農(nóng)產(chǎn)品期貨合約的活躍度。與此同時，利用場內(nèi)期權(quán)的優(yōu)勢，進行集中清算，可以降低期貨公司的交易風險與成本、提升流動性，降低保險公司的再保險成本[9]。

3.2 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，培養(yǎng)專業(yè)人才隊伍

保險公司要加大研發(fā)力度，生產(chǎn)出能夠滿足不同農(nóng)戶(或合作社)多樣化與個性化需求的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，研發(fā)初期先從貴州省較為盛產(chǎn)和具有當?shù)靥厣霓r(nóng)產(chǎn)品著手，找到合理可行的設(shè)計方案后再以此類推開拓延伸設(shè)計出更多品種的農(nóng)產(chǎn)品保險，滿足不同農(nóng)戶(或合作社)的個性化需求。另外，還需加強貴州省農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”項目的專業(yè)人才建設(shè)。從保險公司內(nèi)部出發(fā)，可以請求上級行政單位調(diào)派專業(yè)人才對公司內(nèi)部人員進行培訓，提升保險公司內(nèi)部負責“保險+期貨”項目的有關(guān)人員的專業(yè)素養(yǎng)。還可與農(nóng)業(yè)合作社、高校等機構(gòu)合作，共同培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才。通過內(nèi)外兩條路徑，共同為貴州省農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”項目的快速發(fā)展奠定堅實的人才基礎(chǔ)。

3.3 增強農(nóng)戶風險意識，提升農(nóng)戶參與積極性

貴州省政府及當?shù)乇ｋU公司的工作人員在向農(nóng)戶宣傳“保險+期貨”項目時要做好組織工作并具備一定的耐心。由于“保險+期貨”項目涉及許多金融知識，所以在向農(nóng)戶宣傳這一保險產(chǎn)品的過程中工作人員需具備有關(guān)金融市場、金融衍生工具等方面的專業(yè)知識，才能提高農(nóng)戶對推廣人員的尊重感與信賴感；貴州省大多數(shù)農(nóng)戶的知識水平存在局限，工作人員在宣講時應盡量選用一些淺顯易懂的形象解釋讓更多農(nóng)戶能夠理解到其中的原理和購買后能產(chǎn)生的效益，讓農(nóng)戶的風險意識得到提升；大多數(shù)務農(nóng)者以及農(nóng)產(chǎn)品銷售者的工作時間較長，精力有限，沒有時間也不愿意去接收與嘗試新的事物，就需要相關(guān)推廣人員保持良好的心態(tài)，積極耐心地去克服困難，先通過農(nóng)戶們喜聞樂見的形式來呼吁一小部分農(nóng)戶參與，隨之就會帶動當?shù)馗嗟霓r(nóng)戶參與進來，共同推動“保險+期貨”項目的發(fā)展與普及。

3.4 完善參與主體之間的合作交流機制，加速“保險+期貨”模式發(fā)展

銀保監(jiān)會和證監(jiān)會需發(fā)揮作用，在農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”項目實施過程中要加強政策互補性，對實施流程進行規(guī)范，形成一個標準的規(guī)章條例；保險公司和期貨機構(gòu)在項目實施過程中要加強對項目實施人員的監(jiān)督、對資金流動明細的嚴格管控，旨在最大程度上實現(xiàn)惠及農(nóng)戶，幫助農(nóng)民轉(zhuǎn)移風險；各參與主體內(nèi)部應加強交流溝通，利用大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展實現(xiàn)各方資源共享，根據(jù)市場實際狀況為農(nóng)戶制定出最優(yōu)的風險預警方案，同時注意互聯(lián)互通、分工合作，從農(nóng)戶利益最大化角度出發(fā)，并且兼顧各方利益需求，穩(wěn)步快速推進貴州省農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”模式發(fā)展與普及，加快鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施進程。