江蘇無錫“環責險模式”為生態文明護航

李莉

2009年6月，無錫市在全國范圍內較早開展環境污染責任保險（下稱“環責險”）試點。目前，環責險作為一種準公共保險產品，具有較強社會效益，在推動環境治理、加強風險防范、促進生態平衡等方面發揮了積極的作用，獲得政府、企業和社會公眾普遍認可。經過十幾年摸索實踐，無錫已基本摸索形成了一套“立法推動、市場運行、企業參與、專家服務”的環責險“無錫模式”。

截至2021年6月末，無錫市在保企業1701家。累計參保企業超過1.06萬家次，承擔責任風險100.36億元；累計處理環境污染責任保險案件130多起，涉及賠款金額1327萬元；累計保費收入1.53億元，在全國地級市排名第一。行業覆蓋面已從剛開始的化工行業擴展至22個行業。

政府推動 政策引導

早先，無錫市相繼出臺多項政策法規“鐵腕治污”，在關停太湖保護區內數千家涉污企業的同時，也將保險機制引入環境污染風險管理領域。

2011年2月，無錫市印發《環境污染責任保險實施意見》，要求無錫太湖流域一級保護區、飲用水水源地二級保護區范圍內的企業，醫院、學校、大型居民住宅區300米范圍內的企業，化工、造紙、污水處理等環境污染風險高的行業企業購買環責險。

2014年11月，原無錫銀監分局、無錫市環保局聯合出臺《關于建立環保信息共享機制推進綠色信貸工作的通知》，將環責險環境風險評估與環境信用等級評定、綠色信貸等掛鉤，使環境風險高而不投保環責險的企業，面臨行政與信貸聯動懲戒。

2021年6月，《無錫市水環境保護條例》明確提出“涉重金屬等環境污染高風險企業，以及收集、貯存、運輸、利用、處置危險廢物的單位，應當按照國家有關規定投保環境污染責任險。”

市場運作 規范流程

2011年以來，無錫市已四次通過公開招標方式，確定環責險的共保人和首席承保人、基本條款、行業基準費率和保險經紀公司，形成了由人保財險、太保財險、平安財險、永安財險、中華聯合、天安財險、陽光財險、國壽財險、紫金財險九家保險公司參與，人保財險為首席承保人的環責險共保體。

每年，生態環境部門根據上一年度監管結果排出擬參保企業名單，再由保險公司委托第三方機構對擬投保企業免費進行環境風險評級，企業根據環境風險評估等級和生產經營規模，自主選擇保障標準，并繳納相應保費。投保費率與上年度企業環境風險隱患整改掛鉤，環境風險管理好的企業享受低的費率，同樣保額、不同行業不同風險等級的企業保費最多可相差四倍。

此外，保險公司委托第三方機構為投保企業免費提供環境風險管理與指導服務，如果企業在投保期間發生污染事故，保險公司委托專業團隊進行定損評估后按限額賠付，未發生環境污染事故的企業保費最高可享七折優惠。

專業經營 強化評估

無錫市充分發揮第三方環境風險評估專家作用，通過為參保企業“把脈問診”，幫助排查環境污染安全隱患。通過常年聘請同濟大學、南京大學等院校的專家和行業環境風險專家，成立30多人的第三方環境風險評估專家組，在企業投保前開展現場評估。

2015年，環責險嘗試走向“云端”，由第三方環境風險評估專家隊伍成立的弘復環保公司，與高校聯合自主開發現場勘查評估系統并取得國家計算機軟件著作權證書。目前，所有環責險現場勘查與評估報告均來自該系統，該公司建立了全國第一個環責險專業網站“中國環境污染責任保險網”。

來到現場，專家組會出具一份詳盡的《環責險現場勘查與評估報告》，內容涵蓋企業環境風險隱患以及環境管理中的薄弱環節、整改建議、環境風險等級、建議保額等，給企業作全面“環保體檢”。

預防為主 服務前置

環責險的重要作用不只體現在經濟補償方面，更重要的是體現在事前的風險防范方面。無錫市立足防險，構建綜合、立體、系統的環境風險管理體系。

幫助企業建立完善隱患排查治理體系，督促環境高風險企業隱患整改，實現“隱患排查整改落實閉環管理”。每年從環責險保費中提取一定比例，用于開展企業應急演練、風險隱患排查。

無錫市生態環境局要求各地生態環境局及時組織環境執法部門和應急部門對《環責險企業環境風險評估報告》進行分析和研究，及時發文告知相關企業，明確整改要求與整改期限。共保體成立15人的專業服務團隊，協調企業與專家組之間的溝通，與專家定期走訪企業整改現場，提供企業環境風險現場發現隱患與問題整改專項服務。通過服務模式前置，滿足政府部門對提升風險管控水平、降低環境污染事故發生率的期望和要求。

目前，共保體累計開展1.01萬次企業環境風險現場勘查評估，出具評估報告1萬余份，提出14大類、118小類、8萬余個問題，幫助企業排查整改較大環境污染安全隱患超過5萬個，給出環境安全建議10萬余條，為企業環保人員進行風險防范培訓6500多人次。

協同發力多方共贏

無錫市以環責險數據庫為支撐，并依托互聯網微信平臺，開發建立“無錫環責險環境安全信息云平臺”，構建了政府部門、保險公司、投保企業三位一體的環境風險預警與防范系統，實現了多方共贏。

云平臺將直接聯通生態環境局環境應急系統，借助云平臺的“微現場”功能，發揮大數據優勢，生態環境部門按照管理權限可對管理轄區內的參保企業的風險評估情況進行數據統計和趨勢分析，鎖定高風險區域和企業，有針對性的發出隱患整改提醒，大幅提升環境風險管控效率。

保險公司可以在線完成企業現場評估預約，在線接收企業的投保和理賠申請，在線速算環境風險等級，在線查看企業隱患整改情況，大幅提高評估報告的編制效率和投保理賠效率。

云平臺“微應急”專欄還儲備了600多種環境風險物質數據，以及風險物質相關屬性和泄露時的應急處理措施。參保企業可以通過云平臺學習各類環境污染源處理方式，通過事先學習、開展演練的方式，提高自身環境風險防范和應急處置能力。發生環境污染事故時，通過云平臺可精準查找事故企業和鎖定問題點，減輕事故排查難度，同時還可即時查找周邊企業相應應急物資存儲情況，既提升了應急處置能力，也便于企業將污染程度和損失程度降到最低。