基于區塊鏈技術的農業市場供應鏈金融風險管理研究

□秦曉靜

（山西工商學院 山西 太原 030006）

農業市場供應鏈金融是以產業鏈上核心龍頭企業的信用為基礎，通過對主體鏈上的物流、信息流、資金流進行統一管理，從而為整個農業供應鏈上的涉農企業提供融資服務的一種金融模式[1]。農業市場供應鏈金融可以推動農業產業化發展，促進業務創新，解決企業融資難的問題。而區塊鏈技術會推動農產品供應鏈的發展，具有廣闊的應用前景，已經被應用到了很多企業中，受到了人們的廣泛議論和關注。

隨著經濟水平不斷提高，安全健康的飲食觀念受到了人們的重視。應用區塊鏈技術有利于提升消費者對農產品的信任度，但農產品供應鏈中的斷鏈現象日益增多，因此區塊鏈技術對于農產品供應鏈而言既是機遇也是挑戰[2]。

1 農業市場供應鏈金融風險分析

農業市場供應鏈金融具有很大的優勢，符合經濟運行原理，但農業具有一定的風險，在開展金融業務時，如果某一環節出現問題，各因素之間便很難協調，整個農業市場供應鏈會斷裂。要監督好供應鏈的每個環節，排除信用風險，確保農業市場供應鏈金融安全運轉。農業市場供應鏈金融風險主要有以下兩大類。

1.1 核心企業出現問題造成的風險

農業市場供應鏈的信用風險與核心企業的信用水平息息相關。農業供應鏈平臺的運轉關鍵掌握在核心企業的手中，由核心企業完成供應鏈的交易。可以說，核心企業具有樞紐作用，同時為中小企業融資提供擔保。一旦這些核心企業隱瞞自己的營業損失，串謀融資，甚至隨意發揮主導作用，那么供應鏈上的投資者會受到很大的損失。

核心企業可能會出現經營困難，不能及時兌現合作企業的資金。一旦供應鏈的資金運轉出現問題，核心企業的資金不能正常流動，負債壓力增大，可能會造成資金危機。如果核心企業出現問題，農業市場供應鏈的上游和下游都可能面臨信用風險，影響供應鏈的安全。

1.2 涉農中小企業信用問題導致的風險

農業市場供應鏈上的中小企業有很多，一旦中小企業的信用出現問題，就會影響供應鏈的發展。部分中小企業缺少規范性，自身制度不健全，不能提供準確的信用數據和規范的財務報表。在申請融資時，商業銀行難以獲得足夠的信息評估這些企業的信用風險，導致農業市場供應鏈金融平臺存在潛在的危機。

金融機構不能實地調查中小企業申請資金時提供的抵押和質押品，只能由第三方進行監督，有可能出現監督不嚴格的現象。一旦中小企業和第三方企業合伙隱瞞，金融機構不能準確了解信息，會造成資金損失和信用風險，從而影響農業供應鏈上其他企業的運營。

另外，農業市場供應鏈上的信息不透明，導致各方掌握的信息不對稱，造成信用風險。市場中的各方掌握的信息不同，作出的決策不一樣，同時存在潛在的道德風險問題。按照正常的審批流程，金融機構會選擇能夠抵押有效資產的高信用企業，排除低信用企業，但是有些不良農戶會偽造虛假信息迷惑金融機構，導致金融機構作出了錯誤的決定，增加了農業市場供應鏈金融的風險。這種逆向選擇將資金流向了高風險人群，而高風險人群存在還不上本息的可能性，導致金融機構資金流動困難，為農業市場供應鏈金融埋下了隱患。這種行為限制了農業市場供應鏈金融業務的進步，增加了涉農企業的融資難度。

2 區塊鏈技術管理農業市場供應鏈金融風險的應用

2.1 分析“區塊鏈+農業供應鏈金融”系統設計架構

基于區塊鏈技術的農業市場供應鏈金融保持上下游涉農企業和核心企業的交易流程不變，但是會改變交易模式。

第一，在基于區塊鏈技術的農業市場供應鏈金融平臺上參與交易可以隨時關注交易進度，不用太多人為干預，增加了對資金的保護，減少了風險。與傳統的農業供應鏈金融模式相比，區塊鏈技術更加穩定，能夠保證隱私數據的安全，而且可以自動結算，方便交易雙方操作。只要將交易信息上傳到平臺中，平臺就能自動操作。

第二，基于區塊鏈技術的農業市場供應鏈金融可以控制風險。區塊鏈會記錄好鏈上各個企業、金融機構、供應商的詳細狀況，實時更新各方的交易記錄。區塊鏈下的農業市場供應鏈金融平臺可以解決信息不對稱的問題，將各種賬務憑證、訂單等變成數據，然后在鏈上的不同企業之間流轉，實現信息共享。

第三，區塊鏈下的農業市場供應鏈金融平臺可以監管供應鏈各個環節的運行，實現透明交易。供應鏈監管機構可以利用平臺了解各種交易信息，掌握平臺的實時數據，了解不同企業的資金往來，記錄業務交易賬單，總結分析各種數據，簡化數據收集流程，加大監管力度，提高監管效率。

2.2 探究“區塊鏈+農業供應鏈金融”的優勢

區塊鏈主要利用計算機程序實現記錄所有交易信息，是一種公開性賬本，屬于一種去中心化、無須信任的新數據框架形式，由網絡之內的所有節點共同接受監督和管理，不接受單一形式的控制，除具有去中心化中的儲存、信息高度透明的特點之外，還具有不容易被篡改的特點[3]。涉農企業、金融機構和農戶因為商務活動聯系起來，形成農業供應鏈金融，而將區塊鏈技術應用到農業供應鏈金融中可以良好地傳遞信息，保證數據的真實性，不易被更改。區塊鏈技術賦予農業市場供應鏈金融新的生機，為發展現代農業提供了條件。

2.2.1 實現信息共享，提升企業信用

在農業供應鏈金融平臺應用區塊鏈技術可以打破信息壁壘，改變信息不透明的現象，讓鏈上的不同企業實現信息共享，解決信息不對稱和偽造數據的問題，提升核心企業的信用等級。區塊鏈技術可以幫助金融機構了解鏈上不同企業的經營能力、財務資產情況，化解雙方的信用危機，透明的信息可以避免逆向選擇，有利于金融機構通過企業的申請。

另外，區塊鏈上的數據不容易被篡改，一旦節點上的數據有變動，很容易被察覺到。監測系統時刻監測企業交易動態，實時了解交易數據。監管部門可以利用區塊鏈數據不可篡改和共享的特點監控企業的經營動態，及時發現異常并且采取措施進行處理，規避金融信用風險。

2.2.2 幫助涉農中小企業融資

一方面，涉農中小企業自身缺乏數據，存在融資難的問題，而將區塊鏈技術引入農業供應鏈金融中能夠方便鏈上的企業記錄交易數據，保證企業交易的準確性和安全性，緩解了中小企業融資難的困境。區塊鏈技術還可以打通不同層級之間的壁壘，將核心企業的額度拆分給中小企業，使核心企業的商業信用得以共享，提高融資效果。

另一方面，監管機構可以利用區塊鏈技術監測中小企業的資金使用狀況，使涉農企業合理使用資金。監測部門通過對農業供應鏈進行監管，可以降低金融信用風險，提高監管效率，減輕金融機構的監管壓力，降低成本。

3 區塊鏈技術管理農業市場供應鏈金融風險的建議

3.1 為農業供應鏈金融平臺提供良好的運行環境

想要規避農業市場供應鏈金融風險，合理應用區塊鏈技術，促進農業供應鏈持續發展，就要構建良好的環境，出臺科學合理的政策和法律。第一，從政策角度出發，重視區塊鏈技術，鼓勵實體經濟活動采用區塊鏈技術處理問題，規范區塊鏈技術的操作，學習優秀的經驗，不斷創新技術。第二，將區塊鏈技術應用到農業供應鏈金融中，在大力發展農業的同時，完善相關管理設施，挖掘區塊鏈技術在農業供應鏈中的作用，推動區塊鏈技術的發展。第三，國家要時刻把握農業供應鏈金融的動態，引導未來的發展趨勢，完善相關法律，依法打擊各種不法行為，保證農業供應鏈業務正常開展，維持農業供應鏈金融的運營秩序。

3.2 推動應用區塊鏈技術的研究

雖然區塊鏈技術在農業供應鏈金融領域得到了良好應用，但是具體實踐進度比較慢。因為區塊鏈技術涉及多個領域，比如人工智能、計算機、密碼學等，研究區塊鏈的難度比較大，所以國家要鼓勵相關人員研究和攻克區塊鏈技術，完善區塊鏈技術的使用功能。想要實現這個目標，關鍵是培養具有較高技能和素質的專業人才。相關部門可以與科研機構、高校共同建立區塊鏈研究平臺，合作組建研究區塊鏈的專業團隊，為區塊鏈發展提供動力和方向。

4 結束語

區塊鏈下的農業供應鏈具有較大發展優勢，但是相關人員應用區塊鏈的經驗不足，需要繼續深入研究。區塊鏈技術可以實現信息共享，保障信息安全。將區塊鏈技術應用到農業供應鏈中，可以推動農業發展，促進農業經濟繁榮。區塊鏈技術可以監管農產品的質量，監督農產品加工、生產等環節，提高產品質量，降低農業供應鏈金融風險，幫助涉農企業融資。