區(qū)塊鏈在數(shù)字身份與資產(chǎn)上的應用價值

鄧建鵬　陳寧慧

“打造數(shù)字經(jīng)濟新優(yōu)勢”“加快推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化”已成為“十四五”規(guī)劃的重要內(nèi)容。不過，數(shù)字經(jīng)濟的穩(wěn)步推進，需要完善諸多基礎實施。而借助區(qū)塊鏈技術，完善數(shù)字身份在數(shù)字經(jīng)濟時代的應用，推動數(shù)字資產(chǎn)的活力，將是新時代社會發(fā)展的兩項重要技術內(nèi)涵。

一、基于區(qū)塊鏈的數(shù)字身份的應用

1.當前互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字身份機制的局限

傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展以中心化機構提供的服務為特色，不同互聯(lián)網(wǎng)公司的各種網(wǎng)絡應用之間往往互為孤島，使用者的個人身份有賴于不同的中心化服務供應商提供認證。隨著web3.0的高度發(fā)展及區(qū)塊鏈的普及，個人信息、資金與數(shù)據(jù)等在網(wǎng)絡上大量存儲與流通，相應的洗錢、恐怖融資及用戶隱私泄露等各類問題也日益嚴重。而要使相關網(wǎng)絡平臺上的商業(yè)應用能安全、合法、便捷使用及協(xié)同工作，其首要前提是解決使用者的可信數(shù)字身份問題，在進行身份驗證和授權的同時，保護當事人的信息隱私和安全，使監(jiān)管者有效追蹤與監(jiān)管違法犯罪嫌疑人。當前，一些區(qū)塊鏈上的金融或其它交易行為，部署在抗審查的公有鏈上。區(qū)塊鏈去中心化金融的各種商業(yè)運用（如去中心化交易所、去中心化借貸等）近年如火如荼。但這種金融應用無需用戶識別和反恐怖主義融資等必要的金融合規(guī)措施，與現(xiàn)行金融監(jiān)管相關法規(guī)背離。區(qū)塊鏈的分布式賬本技術使數(shù)字身份基礎設施成為可能的技術突破。此種新型數(shù)字身份技術以區(qū)塊鏈為基礎，具有抵御單點故障和篡改的特征，具有極高的可信度和真實性，從而可為現(xiàn)行的各類互聯(lián)網(wǎng)平臺身份認證賦能。

2.新型數(shù)字身份需要解決幾個重要問題

首先，要解決一些關鍵問題。比如在鏈上完成身份認證過程，這包括如對認證機構的認證，機構對用戶的認證，以及用戶管理和使用認證憑據(jù)，等等。實現(xiàn)多家不同的第三方認證機構從不同維度多角度對一個用戶進行身份特質(zhì)的認證，以及這些不同維度認證的鏈上與鏈下結合的問題，不同機構間認證，如何避免身份追蹤與機構對用戶全面畫像，等等。這涉及解決不同區(qū)塊鏈系統(tǒng)的兼容性問題，用戶的身份認證私鑰丟失的問題，如何處理數(shù)據(jù)保護用戶隱私的問題等。

其次，要考慮到當前技術研發(fā)現(xiàn)有基礎。區(qū)塊鏈技術已經(jīng)存在并發(fā)展了近十二年，其在分布式和安全性方面的性能已經(jīng)得到實證，它與公鑰基礎設施、匿名憑證技術相結合時，相關數(shù)字身份技術實現(xiàn)已成為可能。

再次，應用與推廣的前途。新型數(shù)字身份服務適用于分布式應用系統(tǒng)、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)服務及中心化應用服務系統(tǒng)等多個方面。以數(shù)字身份對用戶數(shù)據(jù)保護及防止隱私泄露和國家在金融監(jiān)管中的運用舉例，傳統(tǒng)身份認證方式面臨的一個問題是用戶數(shù)據(jù)與隱私的泄露風險。一方面，在身份認證的過程中，互聯(lián)網(wǎng)服務提供者需要不同程度的收集用戶數(shù)據(jù)，其中一部分服務商或出于主觀惡意或受自身能力限制，造成了用戶數(shù)據(jù)與用戶隱私的泄露。另一方面，傳統(tǒng)身份認證效率低下，維度單一。各個中心化服務提供商或認證機構間互為數(shù)據(jù)孤島，難以打通。這導致了用戶需要同一個身份信息反復在不同的網(wǎng)絡平臺重復認證。在過去，用戶很難重復使用已有的身份認證信息，“一鍵鏈通”所有網(wǎng)絡平臺。同時，用戶的認證信息都是零散碎片化的，無法完整地反映用戶的身份特質(zhì)。信息的碎片化也導致了個人無法有效地管理自己的身份信息。新型數(shù)字身份有效解決了以上問題。

最后，數(shù)字身份將有可能助力區(qū)塊鏈金融的合規(guī)發(fā)展，為反洗錢與反恐融資提供幫助。為了滿足金融監(jiān)管及反洗錢等法規(guī)的要求，傳統(tǒng)金融機構的審查流程步驟繁瑣、且耗時較長，成本很高。KYC（用戶識別）多指幫助金融機構驗證、核實其客戶真實身份的過程。它的目的主要是確保不符合法規(guī)要求的用戶無法使用該平臺所提供的金融等相關服務，并在未來一些犯罪活動調(diào)查中為執(zhí)法機構提供調(diào)查依據(jù)。

將區(qū)塊鏈作為新型數(shù)字身份的基本底層技術架構，公民身份信息將不存儲在機構的設備上或云空間中，考慮到敏感信息的隱私保護問題，可通過鏈上+鏈下的驗證模式將法律要求公開的部分信息接到分布式的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡，區(qū)塊鏈將允許這些信息被復制到所有節(jié)點，永久保存在這個網(wǎng)絡中。這樣，用戶可以在不同場景使用同一個身份進行檢查，從而加快賬戶審查效率。金融機構則可以用用戶信息與存儲在區(qū)塊鏈分布式分類賬中的加密證據(jù)進行比對，從而驗證客戶信息。這為金融機構、監(jiān)管機構和其他利益相關者提供了一個值得信賴的、不可改變的審計軌跡。

二、數(shù)字資產(chǎn)商業(yè)應用及其風險管控

另外，區(qū)塊鏈為數(shù)字資產(chǎn)的商業(yè)化應用也提供了良好的技術基礎。具體而言涉及如下幾個方面：

1.區(qū)塊鏈在電商領域中的應用

首先，對于消費者來說，消費者在平臺上注冊、瀏覽、分享、購買、邀請好友加入等等行為，使得平臺的活躍度增加，因此可能獲得巨大流量，產(chǎn)生不可估量的商業(yè)價值。對消費者的這些行為，電商平臺目前可以通過區(qū)塊鏈技術進行有效行為認定與確權，并依據(jù)消費者相關行為或貢獻進行價值回饋，以正面激勵消費者與電商平臺產(chǎn)生更多的互動，創(chuàng)造更多的商業(yè)價值并與消費者適當分享。平臺用戶粘性增強，接入電商平臺的不同商戶/商家不僅可以豐富私域流量的用戶營銷手段，更能吸引并獲得平臺內(nèi)公域流量，實現(xiàn)降本增收。

2.區(qū)塊鏈在積分領域的應用

積分是網(wǎng)絡上的商戶增加用戶粘性的重要手段，代表著用戶對特定網(wǎng)絡商家所享有的一定的權益，屬于用戶個人持有的虛擬財產(chǎn)。但是在現(xiàn)實中，除非用戶特別中意的商鋪產(chǎn)品與服務，多數(shù)積分通常對于用戶而言并無太大用處，用戶缺乏兌換商品或服務的動力。通證化積分系統(tǒng)是區(qū)塊鏈在積分領域中應用的新概念與新方式。該系統(tǒng)的具體操作方式為每個品牌的積分發(fā)布鏈上通證，由此，所有用戶的積分可以在去中心化的交易所以及各個商戶之間自由兌換，積分兌換價格由市場實時確定，實現(xiàn)用戶利益最大化，提升經(jīng)濟活躍度。

3.資產(chǎn)通證化與監(jiān)管沙盒對風險的管控

在當前及不遠的未來，各種物理世界的現(xiàn)實資產(chǎn)以及數(shù)字化資產(chǎn)（如數(shù)字化藝術品）可以通過區(qū)塊鏈實現(xiàn)確權、登記、流轉和交易，自2020年以來火爆一時的NFT（非同質(zhì)化代幣）即是這一領域運用的典型代表，大大推動了經(jīng)濟活力。在數(shù)字經(jīng)濟時代，中共中央與國務院高度重視作為生產(chǎn)要素的數(shù)據(jù)。要讓數(shù)據(jù)成為有價值的資產(chǎn)，發(fā)揮其應用價值，關鍵是在保證數(shù)據(jù)質(zhì)量的前提下，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的確權、自由流通與自由交易。目前各交易平臺和各擁有大量數(shù)據(jù)的機構存在著嚴重的數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象、數(shù)據(jù)權屬不明、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)定價及數(shù)據(jù)流通和交易等問題，嚴重限制著數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的進程。

區(qū)塊鏈技術為數(shù)據(jù)資產(chǎn)化奠定了技術保障。首先，對于數(shù)據(jù)權屬問題，區(qū)塊鏈技術能為數(shù)據(jù)權益歸屬、交易和變更進行確認;其次，對于數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，區(qū)塊鏈可以通過共識驗證機制確保其質(zhì)量;對于數(shù)據(jù)安全問題，可以通過區(qū)塊鏈的加密技術實現(xiàn)數(shù)據(jù)安全和隱私保護;再次，對于數(shù)據(jù)定價問題，在能夠明確交易各方權屬前提下，根據(jù)數(shù)據(jù)價值來做相應的數(shù)據(jù)定價設計;最后是數(shù)據(jù)支付，當前區(qū)塊鏈在支付體系中已有多年成熟的應用，可以為形成交易體系提供支付基礎。

除此以外，其它物理世界的資產(chǎn)，比如汽車所有權證書、土地使用權證書或房地產(chǎn)權益證書均可以有效映射到區(qū)塊鏈上，以區(qū)塊鏈上通證與各類權利證書產(chǎn)生一一對應關系，為資產(chǎn)在鏈上確權、流轉和交易提供技術基礎。這種資產(chǎn)的通證化在一些國家已經(jīng)在試行，中國有的地方政府也在嘗試通過區(qū)塊鏈登記不動產(chǎn)權證。但是，現(xiàn)實世界的資產(chǎn)在區(qū)塊鏈上通證化后，如何實行交易和流轉？某些通證化的資產(chǎn)是否可以份額化，對接更多投資人？以通證化的方式確權與流轉如果沒有法律最終認可，將難以消除交易者的疑慮。這方面的法律，在中國多是一片空白。其中的一些領域，也可能存在技術風險（如智能合約代碼出現(xiàn)漏洞），或存在商業(yè)投資風險，或存在法律風險，需要未來的監(jiān)管者和立法者仔細評估。

為此，英國在2015年針對金融科技領域而首創(chuàng)的“監(jiān)管沙盒”模式在中國有推廣和參考的價值。監(jiān)管沙盒的本意是劃定一個虛擬空間，在該空間，對申請金融科技行業(yè)創(chuàng)新的申請者給予一定的法律責任豁免權限。申請在指定空間展業(yè)，并由監(jiān)管者評估該行業(yè)的風險，對風險可控并且有創(chuàng)新性的申請者，允諾其通過評估后全面推向市場。這種模式與中國自改革開放以來制度探索的“試點”機制有著異曲同工之處。我們認為，監(jiān)管沙盒將是資產(chǎn)上鏈以及資產(chǎn)通證化正式推向市場之前有效的風險評估與管控手段。

總之，近年數(shù)字經(jīng)濟的高速增長，正成為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新動能，同時也在部分重構經(jīng)濟發(fā)展的前景。區(qū)塊鏈技術當前隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術協(xié)同飛速發(fā)展，為現(xiàn)實世界廣大互聯(lián)網(wǎng)用戶的數(shù)字身份識別、資產(chǎn)數(shù)字化及鏈上交易等提供了巨大的便利空間，為上述前景的實現(xiàn)提供了重要的技術基礎。但是，相關立法和法律監(jiān)管在很大程度上滯后于這些金融科技前進的步伐，因此，通過監(jiān)管沙盒，尋求監(jiān)管與創(chuàng)新之間平衡，乃是當前值得監(jiān)管者考慮的重要理念。

（鄧建鵬，中央財經(jīng)大學法學院教授，博士生導師;陳寧慧，東華理工大學長江學院人文與藝術系學生/責編 張 棟）