論我國網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件證據(jù)收集的難點及應對

●劉傳華

網(wǎng)貸平臺作為互聯(lián)網(wǎng)金融的典型代表，為P2P網(wǎng)絡借貸提供了一個新的融資渠道,給廣大借款人和放款方創(chuàng)造更多收益。但不可否認的是，在這個過程中,利用P2P網(wǎng)貸平臺非法集資詐騙犯罪的案件也大幅度上升,其利用了人們對互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏足夠的了解及貪利的心理，實施詐騙，獲利不菲。而這一類案件，由于其利用了互聯(lián)網(wǎng)這一特殊的平臺，不僅存在著地域分布廣、涉案人員眾多的特點，同時還因為其往往披著合法的外衣，詐騙技術手段相對先進的原因，導致此類案件一旦發(fā)生，公安機關往往難以收集到有效的證據(jù),導致對此類新型犯罪的預防懲治力度不夠。因此，針對以P2P網(wǎng)絡借貸詐騙犯罪為典型的犯罪行為證據(jù)收集相關問題進行研究，具有十分重要的現(xiàn)實意義。

一、研究網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件證據(jù)收集的意義

1．維護我國金融秩序的現(xiàn)實需要。近年來，隨著信息技術的普及與應用，互聯(lián)網(wǎng)金融應運而生，特別是2015年國家首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃后，以第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融模式得到了前所未有的發(fā)展。而與之相對應的一個現(xiàn)象就是，網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件也不斷增長。根據(jù)相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從2016年至2019年間，涉及P2P網(wǎng)貸相關刑事案件，三年內(nèi)增長了兩倍之多。[1]從已經(jīng)曝光案件來看，尤其以P2P網(wǎng)貸平臺集資詐騙案為典型代表，一些網(wǎng)貸平臺不僅通過欺詐手段非法聚集資金，并且存在嚴重的資金管理和處置問題，揮霍、轉(zhuǎn)移資金等亂象頻發(fā)，這不僅使投資者的利益無法得到保證，更加嚴重的是，這種非法集資干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，造成巨大的社會隱患。

2．提高公安機關辦案效率的需要。相較于其他普通刑事案件，網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件存在涉案人數(shù)多，涉案金額大，金融交易關系復雜的特點。所以此類案件證據(jù)多，收集任務重，案件清查困難，且易被檢察機關退回補充偵查，牽扯大量警力資源，容易造成社會公共資源的浪費。以H省S市檢察機關辦理的涉P2P平臺犯罪案件為例，其退回補充偵查的比率達到90%以上，遠遠高于普通刑事案件的辦理。[2]為了提高公安機關辦案效率，降低人力資源消耗，需要對案件證據(jù)收集的難點進行研究。

3．維護社會穩(wěn)定的需要。據(jù)有關數(shù)據(jù)顯示：2020年，中國P2P借貸市場未償還本金余額約為10059億元，較上年增加1373億元，同比增長15．8%，呈現(xiàn)增長態(tài)勢。與此同時，因P2P集資詐騙案件難解決或者結(jié)案后群眾不滿退賠率而產(chǎn)生的群眾信訪量和集體訪數(shù)量劇增。以H省S市檢察機關接待群眾來訪數(shù)據(jù)為例，由P2P網(wǎng)貸平臺涉案引發(fā)的集體上訪情況年均增長率為35．31%，2018年更是達到了36．10%，這充分反映出因P2P平臺網(wǎng)貸涉及刑事犯罪問題，已經(jīng)成為了當前信訪維穩(wěn)的首要難題。

綜上所述，我們不難發(fā)現(xiàn)，利用P2P平臺集資詐騙成為涉P2P平臺最高發(fā)的刑事案件之一，其不僅侵犯了投資者的財產(chǎn)權(quán)利、侵犯了金融秩序，同時還觸犯相關法律法規(guī)，急待司法機關予以妥善的處置，以維護正常的金融秩序以及合法投資者的正當權(quán)益；

二、P2P網(wǎng)貸集資詐騙案件偵辦過程中證據(jù)收集難點

P2P集資詐騙犯罪的實施，依托于互聯(lián)網(wǎng)絡平臺，要證實其犯罪通常需要收集涉案平臺數(shù)據(jù)、平臺的技術人員、運營商和財務人員證詞以及出資人提交出資證明、借貸合同、銀行轉(zhuǎn)款流水記錄等,但是從現(xiàn)有偵查機關辦理類似案件的情況來看，司法實踐中主要存在以下一些問題:

1．早期案件發(fā)現(xiàn)取證困難。網(wǎng)貸P2P集資詐騙犯罪手段多元，具有高度隱蔽性，通常利用合法公司打著“合法經(jīng)營”的幌子進行非法活動。部分網(wǎng)貸平臺甚至利用某些地方政府“招商引資”需求獲取政府支持，逃避風險管控。同時，高紅利、高回報迷惑著投資者，致使早期出現(xiàn)問題時，部分出資人為了收回成本暫不報案，等到資金鏈徹底斷裂，犯罪分子銷毀證據(jù)出逃時才讓公安機關介入，但往往已經(jīng)造成巨大資金缺口，錯失了證據(jù)收集的有利時機，特別是其中實施詐騙犯罪的相關平臺數(shù)據(jù)，往往是認定犯罪的關鍵，而數(shù)據(jù)一旦被銷毀，很難為偵查機關提供有力的證據(jù)支持。

2．偵查取證任務重、辦案成本高，工作協(xié)調(diào)難、信息共享難。根據(jù)刑事訴訟法的規(guī)定，公安機關受理案件后，必須要進行調(diào)查核實，以判斷是否符合刑事立案的條件。確認立案后，因網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件一般涉案范圍廣，涉案人數(shù)多，資金關系復雜，僅依靠單一地區(qū)的公安機關難以偵破全案，所以就會面臨著部門與部門之間的協(xié)調(diào)與合作。實務中，當P2P平臺總部所在地辦案機關確定立案后，會向其他地方公安機關發(fā)布協(xié)查請求或者在網(wǎng)上發(fā)布公告告知其他地區(qū)的出資人帶相關證據(jù)到本地公安機關報案。

各地方公安機關協(xié)調(diào)配合辦理案件是常見現(xiàn)象，如果協(xié)調(diào)配合好，取證效率高，辦案速度就快。但從目前已經(jīng)辦理的P2P網(wǎng)絡借貸犯罪案件來看，形勢不容樂觀，特別是因為互聯(lián)網(wǎng)金融自身的特點，其往往需要跨區(qū)域，跨行業(yè)、部門來收集相關證據(jù)，其涉及到的并不僅僅是公安機關之間的協(xié)調(diào)與配合，協(xié)調(diào)工作的難度非常大，影響了取證的效率，進而影響公安機關辦理案件的進程。

其次，雖然我們現(xiàn)在進入到“大數(shù)據(jù)”時代，實現(xiàn)信息的共享不存在技術上的障礙，但是如何有效、安全的實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的共享，仍然存在機制，乃至立法上的不足。[3]實務中，由于網(wǎng)貸P2P集資詐騙犯罪案件所在公司、機構(gòu)手段隱蔽，各部門之間信息共享交流互通困難，相關數(shù)據(jù)信息容易出現(xiàn)斷裂，極易造成對P2P平臺風險監(jiān)控難。因此，案件發(fā)生后，公安機關面對日常整理統(tǒng)計數(shù)據(jù)零散、部門行業(yè)數(shù)據(jù)信息之間無法銜接的實際困難，難以提高案件辦理效率與質(zhì)量。

3．電子證據(jù)取證困難。P2P網(wǎng)貸集資犯罪案件主要利用互聯(lián)網(wǎng)進行，證據(jù)以數(shù)據(jù)形式在網(wǎng)絡上生成，特別是涉及投資人信息、投資金額、資金流向等，都可以通過網(wǎng)絡進行修改或刪除。這也導致一旦案發(fā)，這類證據(jù)銷毀起來極為容易。司法實務中犯罪嫌疑人往往在出現(xiàn)資金危機時，通過“拆東墻補西墻”等方式延遲資金斷裂時間，為潛逃做謀劃，并在公安機關開始調(diào)查前刪除毀滅涉案交易記錄、電子數(shù)據(jù)等重要證據(jù)，給公安機關的偵查取證工作帶來巨大困難。

4．核對證據(jù)困難。近些年來，金融市場快速發(fā)展，老百姓們投資理財熱情高漲，相關P2P平臺越做越大。相應地，網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件波及地域越來越廣，牽扯的群眾越來越多，涉嫌金額也越來越大。而這也造成資金往來、交易記錄等形成了海量的數(shù)據(jù)需要整理、分析與比對，致使涉及的證據(jù)核對工作量極大，造成核對證據(jù)難。

三、網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件證據(jù)收集難點的應對措施

針對P2P網(wǎng)貸集資詐騙案件偵辦過程中證據(jù)收集中存在的難點，如何有效地進行應對，是目前司法實務部門所面臨的重要任務，筆者認為，可以從以下一些方面著手來進行應對：

1．建立健全信息研判機制，加強基礎排查和信息預警。在目前全國全面清退P2P業(yè)務的背景下，各級地方公安機關應當主動加強與稅收、工商、金融等相關部門的合作交流，建立信息共享與研判分析機制。一方面協(xié)助合法經(jīng)營的P2P借貸平臺進行良性清退，另一方面對管轄區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟活動異常的公司企業(yè)進行及時研判預警。[4]從公司的注冊資本、籌集資金的大小、實際經(jīng)營情況、P2P業(yè)務的體量等方面挖掘和獲取深層次信息,對可能發(fā)生犯罪的P2P借貸公司主動出擊，提前進行合理防范，為后續(xù)證據(jù)的收集與取證定好方向。

2．建立出資人登記平臺，簡化基礎證據(jù)收集程序。當P2P網(wǎng)貸平臺運營出現(xiàn)問題時，公安機關確定立案偵查后，可以建立一個登記平臺，由出資人自己描述參與投資過程、提供出資證明、貸款合同等相關證據(jù)、交代所遭受資金損失。不僅方便出資人報案、提交證據(jù)，也減輕公安機關線下證據(jù)收集的負擔，便于公安機關及時了解案件涉及人數(shù)、涉及金額等基本情況，并及時穩(wěn)定出資人情緒，維持社會秩序。

3．加強多部門橫向聯(lián)動，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的作用。由于P2P借貸業(yè)務對互聯(lián)網(wǎng)的依賴，P2P借貸平臺集資詐騙案件很多都是通過網(wǎng)絡所進行的犯罪，所以在網(wǎng)絡上留下大量的犯罪痕跡。因此，公安機關要切實加強與相關部門的合作，充分利用“大數(shù)據(jù)”的特點，根據(jù)辦理案件的需要對不同部門提供的數(shù)據(jù)進行分析、研判，并及時固定保全。比如說與網(wǎng)絡安全部門和銀行共享信息，通過整理犯罪嫌疑人的資金流水和交易記錄可以分析判斷犯罪嫌疑人及贓款贓物的去向。通過交通票務系統(tǒng)信息可以追蹤嫌疑人的路線等，為進一步調(diào)查取證奠定基礎。

4．積極獲取黨委政府支持，提高精準打擊力度。與前文所述，P2P網(wǎng)貸集資詐騙案件涉及到社會的方方面面，因此，在案件偵查的過程中，必須積極爭取黨委政府的大力支持，并在黨委政府的領導下，對現(xiàn)有資源進行整合，[5]這樣才能及時獲取案件辦理所需的各種證據(jù)，有效防范犯罪分子提前對能夠反映資金流動的賬冊賬目等電子證據(jù)的轉(zhuǎn)移、銷毀。同時通過密切監(jiān)測犯罪嫌疑人銀行賬戶流水，掌控涉案資金流動，以便能夠迅速采取相應的法律措施，確保資金安全。

5．加強偵查人員業(yè)務培訓力度，提高偵查機關辦案能力。P2P網(wǎng)貸集資詐騙案件的證據(jù)收集工作，其無論從技術上還是從專業(yè)要求上明顯不同于普通刑事犯罪案件的偵辦，而這也給公安機關辦案人員的專業(yè)能力提出了新的要求。司法實踐中常見的情況是，懂互聯(lián)網(wǎng)技術的人員不一定懂財會知識，懂財會知識的不一定懂辦案需求。因此，公安機關一方面要高度重視專業(yè)技術人才的培養(yǎng)和引進，另一方面還有效整合社會資源，聘請相關領域?qū)＜一蛘咭M具有相關資質(zhì)的第三方共同參與，以確保獲取的電子數(shù)據(jù)真實有效。

7．加大對涉案平臺財務賬目監(jiān)管力度。從已經(jīng)解決的網(wǎng)貸P2P集資詐騙犯罪案件來看，大多數(shù)案件，在犯罪嫌疑人進行犯罪活動時，都存在做壞賬、假賬的情況。因此，在公安機關收集證據(jù)時要注意對各種明賬與暗賬的清查，包括存管銀行存款情況、網(wǎng)貸平臺資金往來賬目、公司注冊資本、現(xiàn)金情況、資金池情況等，以確定網(wǎng)貸平臺非法集資的存款數(shù)額及非法獲得的數(shù)額。同時可以通過賬目資金往來找到或者確認相關人物關系，為明析同案犯地位、贓款追蹤提供線索，也可以使案件偵破有突破性進展。

從整個案件的刑事訴訟流程來看，公安機關的立案偵查階段可算作是刑事訴訟程序的開端，司法部門的審判則是末端，而證據(jù)則是整個案件的核心，想要保障整個案件訴訟程序的順利進行，證據(jù)的收集至關重要。本文對網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件證據(jù)收集難點的分析和探索，希望對打擊網(wǎng)貸P2P融資欺詐類犯罪行為活動提供一些參考價值。