供應鏈金融助力中小企業發展

李曉晨

摘要：中小企業一直面臨，融資難、融資貴的問題，大數據、區塊鏈和物聯網+5G等新金融技術將和傳統供應鏈金融結合，共同化解國民經濟復工復產、經濟穩定運行中的痛點困難堵點。文章中簡單介紹了中國供應鏈金融服務的發展狀況，淺析了中小企業投資阻力，并指出了企業健康發展的解決方案。

關鍵詞：供應鏈金融;數字供應鏈

1 引言

2020年3月4日，中共中央政治局常委會議明確提出，要加快中國5G互聯網、大數據中心等新基礎設施的腳步。我國的融資鏈條吃緊。短期因素，主要體現為企業恢復工時間延遲、生產經營規劃受阻、部門匯款時間延期等。但長遠而言，隨著我國復工時間延期，給穩健經營的供應鏈體系將帶來一定挑戰。一方面，上下游公司沒有順利投產的中小企業導致供應商經營安全穩定受創;另一方面，由于出口導向型的發展中國家受到影響，對訂單量減少的危險很大，對外出口壓力也加大。而這種狀況反過來又會進一步增加供應商條上其他發展中國家的融資壓力，進而使整條供應商受到重大挑戰。

對于支持中小企業盡快恢復正常生產運營，快捷、精準的供應鏈服務至關重要。傳統借貸的風險評估與管理模式已經無法滿足目前對金融服務活動的需求，這將促使金融機構加快轉型為供應鏈金融服務的傳統業務模式，并充分運用網絡、大數據、區塊鏈和5G等新型信息技術，大力發展在線數字供應鏈金融服務。

2供應鏈金融融資與傳統融資模式對比

跟傳統的融資模式相比，供應鏈金融融資模式具有新的特點因此擁有比較優勢。

傳統融資模式中，信用標準即企業的財務報表、稅務等信息;擔保方式以固定資產抵押或擔保為主;風險控制主要關注抵押資產和擔保方的資金情況。

供應鏈金融融資模式中，信用標準即通過產業鏈供需經營情況，以及真實貿易背景下的資金流、物流信息流等供應鏈信息;擔保方式應收賬款質押、票據質押、核心企業擔保等方式;風險控制主要關注產業鏈上下游企業交易物流、資金流等情況。

3 中小企業融資困境分析

金融機構在對扶持中小企業的歷史融資信貸審批和投放過程中，也常面臨著信息不對稱困難。具體而言，金融機構所關注的債權人的意愿和償付能力無法得到確認。金融機構與小微企業之間的不對稱，造成了金融的“三難”和中小企業的“三缺”。

3.1中小企業“三缺”難題與金融機構“三難”困境

“三缺”、“三難”主要表現在以下幾點：

4解決方案

4.1“大數據+”在供應鏈金融中的效用

大數據分析也可以解決產業金融服務痛點。供應鏈金融業務的根本就是風控。其經營模式一般是依靠利用供應鏈條中高資歷、強信譽的核心內容公司，并運用核心內容公司本身的高信用度，來傳遞和拉動上下游信譽資格相應較低的公司去完成投融資。授信時須依靠供貨商和核心內容公司所提交的巨量交易數據信息來進行對經營風險的有效把控。

4.2 “區塊鏈+”創造可信賴融資環境

區塊鏈技術具備信息不容偽造、鏈上數據可跟蹤的特點，可以實現企業數據可信、互認流轉，有效傳遞給核心企業信用，從而防止了履約風險，使公司之間的物流、商流、資金流和信息流都能夠相互穿透和可信傳輸，進而減少企業經營成本和經營風險。所以，通過區塊鏈技術賦能供應鏈融資機制，就可以把更加快捷、精確的融資服務傳導至鏈上末端的中小微型公司，從而緩解了其投融資壓迫，并助力推動中小企業復工或復產。

4.3 物聯網+5G技術打造敏捷供應鏈金融系統

目前，業界內已基本確定，5G信息技術在物聯網范疇應用可以真正地實現“萬物互通”。“物流網科技+供應鏈金融服務”的模塊，首先是利用GPS、生物識別等先進技術手段，對目標實施辨識、定位、追蹤、監測等系統化、智能化的管理，之后實現了數據匯總和大數據分析，從而使用戶、監管方和商業銀行等多種參與者，都能夠從時間、空間二個角度，全方位了解和監測動產存續的狀況以及發生的變化趨勢，從而實現了風險監測和市場預測，通過這種無遺漏環節的控制，將會極大地減少了金融產業項目的融資風險。

5結語

隨著大批發展中國家開始復工生產，將涌現出大批客戶訂單以及對應收賬款融資的供應鏈服務需求，因此企業供應鏈資金也將對大批發展中國家在復工復產，以及減輕融資壓力等方面起到很大影響。而物網絡、人工智能、區塊鏈、5G等各種新型信息的崛起，又將給企業供應鏈金融業帶來進一步發展新活力，進而提升了供應商網絡金融中小企業的服務質量與效益。

參考文獻：

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