遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶存在的問題及完善建議

吳惠娟

摘 要：伴隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的飛速發(fā)展，大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)悄然來臨，各行各業(yè)都面臨互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的巨大沖擊。銀行金融行業(yè)也開始將大數(shù)據(jù)信息技術(shù)運(yùn)用到銀行業(yè)務(wù)之中，開始了遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶，突破了時(shí)間和空間的局限性，更加保護(hù)公民的個(gè)人隱私。中華人民共和國中國人民銀行總行于2015年1月下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬號(hào)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，在這篇征求意見稿中對(duì)遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶提出了大致的意見框架，國家鼓勵(lì)開展遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶，以減少群眾在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)的等待時(shí)常，更加方便人民群眾的生活。本文從遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶存在的問題入手，歸納出當(dāng)前遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶主要存在相關(guān)監(jiān)管措施不完善、開戶過程身份有效識(shí)別難、金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)管理不足四個(gè)問題，并針對(duì)問題從優(yōu)化相關(guān)法規(guī)制度、強(qiáng)化部門協(xié)調(diào)、加強(qiáng)內(nèi)部控制三個(gè)方面詳細(xì)闡述了遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶的完善措施，旨在為銀行進(jìn)行遠(yuǎn)程開戶業(yè)務(wù)提供建議。

關(guān)鍵詞：遠(yuǎn)程開戶;銀行;監(jiān)管;身份識(shí)別;部門協(xié)調(diào)

中圖分類號(hào)：F23???? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A????? doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2022.03.049

伴隨著信息技術(shù)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)受互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的影響亟須轉(zhuǎn)型發(fā)展。商業(yè)銀行在信息技術(shù)的不斷沖擊之下，積極謀劃轉(zhuǎn)型。利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)成立各式各樣的“輕”銀行。但是，受銀保監(jiān)會(huì)要求的“面簽”政策限制，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)在發(fā)展線上金融業(yè)務(wù)時(shí)造成一定的限制。在這情況之下，銀保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門該如何使用金融監(jiān)管理念和方式，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該怎么樣開立結(jié)算賬戶都成了急需解決的現(xiàn)實(shí)問題。

1 遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶存在的問題

1.1 相關(guān)監(jiān)管措施不完善

傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)辦理，尤其是開立賬戶都要求面簽，這樣能夠最大限度地保證客戶身份和行為的真實(shí)有效性。另外，面簽也是有效防控銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。金融產(chǎn)品本身就具有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)性，加之遠(yuǎn)程互聯(lián)網(wǎng)雖然更為便利，但是看不見摸不著地風(fēng)險(xiǎn)不能忽視。我國針對(duì)銀行遠(yuǎn)程開戶賬戶有明確的使用要求和實(shí)名制辦法，但是遠(yuǎn)程開戶過程應(yīng)該防范地風(fēng)險(xiǎn)卻并未提及，而且遠(yuǎn)程開戶當(dāng)前還十分欠缺監(jiān)管措施。

1.2 開戶過程身份有效識(shí)別難

一是影像資料真實(shí)性識(shí)別難。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的辦理中，一般是使用二代身份證影像作為身份自證資料，而二代身份證則是通過物理卡片防偽標(biāo)識(shí)來進(jìn)行真?zhèn)伪鎰e，包括物理防偽膜、定向光色變“長城”圖案、微縮字符串等技術(shù)手段，但是只通過身份證件的影像是無法完全保證客戶證件真實(shí)性的。二是人臉遠(yuǎn)程識(shí)別難度大。客觀環(huán)境是影響識(shí)別技術(shù)的重要因素，即使當(dāng)前的遠(yuǎn)程人臉識(shí)別技術(shù)在識(shí)別率上已經(jīng)達(dá)到較高水平，但是如果拍攝的環(huán)境不能達(dá)到要求，那么人臉圖像的識(shí)別仍然存在較大難度。與此同時(shí)，在公安部門的身份證系統(tǒng)中存留的照片都是辦理身份證時(shí)的影像，時(shí)間較長，無法有效進(jìn)行人臉識(shí)別。

1.3 金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)信息建設(shè)不足，存在一定的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行通過大數(shù)據(jù)信息技術(shù)手段，利用政府部門及本銀行自身所擁有的數(shù)據(jù)庫信息，對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行核對(duì)驗(yàn)證時(shí)容易導(dǎo)致客戶的身份信息泄露，造成一定的損失;同時(shí)與其他銀行合作進(jìn)行交叉驗(yàn)證相關(guān)客戶身份信息的真實(shí)性，由于各個(gè)銀行之間存在一定的競爭關(guān)系且各個(gè)銀行所擁有的客戶信息資料屬于銀行的內(nèi)在機(jī)密，因此在進(jìn)行與各銀行交叉驗(yàn)證相關(guān)客戶身份信息時(shí)，容易出現(xiàn)信息不足，客戶資料泄露等現(xiàn)象，因此缺乏一個(gè)公平公正的平臺(tái)為銀行業(yè)交叉驗(yàn)證客戶身份信息的有效性提供一定的保障。同時(shí)，隨著AI識(shí)別技術(shù)的飛速發(fā)展，越來越多的銀行等金融機(jī)構(gòu)提議要將人臉識(shí)別技術(shù)加入遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶客戶身份信息核驗(yàn)之中，但目前人臉識(shí)別技術(shù)尚未在銀行金融業(yè)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，銀行金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還有待完善。

1.4 對(duì)銀行遠(yuǎn)程開戶風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)管理不足

在遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，存在一定的信息交互風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)程開戶依賴于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行客戶與銀行之間圖像和聲音的傳輸，但是在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)傳輸時(shí)，遭遇偽造、篡改等可能性較大。倘若客戶的計(jì)算機(jī)在不知情的情況下遭遇了不法分子的入侵，那么在這樣安全性較低的環(huán)境下進(jìn)行遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的辦理，就給了不法分子可乘之機(jī)，進(jìn)而發(fā)生竊取客戶信息、插入虛假聲像偽造客戶聲像等不法行為，客戶的信息安全面臨空前的威脅。除此之外，還存在著虛假與脅迫開戶風(fēng)險(xiǎn)。銀行機(jī)構(gòu)需證明開戶是客戶的真實(shí)意愿表達(dá)，而不是外部脅迫，但實(shí)際操作過程中，銀行遠(yuǎn)程開戶引入的視頻技術(shù)，并不能防止不法分子利用插件工具上傳事先準(zhǔn)備好的證件圖片信息、當(dāng)事人視頻資料逃避相關(guān)的身份驗(yàn)證，也很難通過多種渠道來識(shí)別客戶是否屬于自愿開立銀行結(jié)算賬戶，銀行仍舊處于虛假開戶和脅迫開戶的風(fēng)險(xiǎn)之下。

1 遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶存在問題的完善建議

1.1 優(yōu)化相關(guān)法規(guī)制度

1.1.1 出臺(tái)較為明確的實(shí)施細(xì)則

隨著遠(yuǎn)程開戶在銀行辦理結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)中日益蓬勃發(fā)展，因此政府機(jī)關(guān)部門要不斷加快優(yōu)化相關(guān)的法規(guī)制度，出臺(tái)一系列銀行在辦理遠(yuǎn)程開戶業(yè)務(wù)時(shí)的各項(xiàng)規(guī)定制度，并對(duì)這些制度進(jìn)行不斷細(xì)化，明確遠(yuǎn)程辦理銀行結(jié)算賬戶的各個(gè)環(huán)節(jié)，同時(shí)銀行等金融業(yè)在進(jìn)行遠(yuǎn)程開戶時(shí)要遵守相關(guān)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理，禁止出現(xiàn)濫用職權(quán)、非法辦理業(yè)務(wù)的行為。

1.1.2 賦予銀行要求客戶提供輔助證明材料的權(quán)力

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》授予銀行要求開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請人提供證明文件的權(quán)利，證明文件包括法律、法規(guī)和國家有關(guān)文件規(guī)定的個(gè)人有效證件。但在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，銀行可能需要更多的輔助信息來確定客戶身份，如捷克 Zunobank會(huì)要求客戶上傳本人在其他銀行的客戶賬單等。因此，應(yīng)當(dāng)賦予銀行在辦理遠(yuǎn)程銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的時(shí)候，要求客戶提供一定的輔助材料來識(shí)別客戶的身份。

1.1.3 加快建立銀行結(jié)算賬戶分層管理制度體系

結(jié)合不同性質(zhì)功能的賬戶，平衡便利性和安全性，加快建立銀行結(jié)算賬戶分層管理制度體系，根據(jù)不同的賬戶類型、交易類型以及交易的規(guī)模、大小、頻率等多方面，對(duì)賬戶實(shí)施分層認(rèn)證及管理。同時(shí)，通過后臺(tái)實(shí)時(shí)監(jiān)測賬戶的使用情況，采取實(shí)名認(rèn)證的方式對(duì)賬戶進(jìn)行升級(jí)，禁止越級(jí)使用賬戶。

1.2 強(qiáng)調(diào)部門協(xié)調(diào)

1.2.1 強(qiáng)化各個(gè)渠道之間的合作，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、交叉驗(yàn)證

商業(yè)銀行除了借助自己本身所特有的身份驗(yàn)證方式外，還可以和政府機(jī)關(guān)部門、其他的金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)合作，利用政府部門的數(shù)據(jù)信息和其他金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫信息，利用安全有效的技術(shù)方式強(qiáng)化各個(gè)渠道之間的合作，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，交叉驗(yàn)證客戶信息資料的真實(shí)性和完整性。除此之外，還可以建立多方信息共享機(jī)制，減少因信息覆蓋率有限而導(dǎo)致的驗(yàn)證渠道受阻、賬戶審核環(huán)節(jié)不暢等問題，加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的開發(fā)應(yīng)用，提高相關(guān)數(shù)據(jù)的利用效率，保證客戶身份的真實(shí)有效。

1.2.2 聯(lián)合公安部門信息中心制定指紋核查辦法

首先，要加快完善頂層設(shè)計(jì)。聯(lián)合有關(guān)部門制定完善《身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)指紋化管理的規(guī)定》，并對(duì)該項(xiàng)規(guī)定做系統(tǒng)的闡述說明，銀行等金融機(jī)構(gòu)利用相應(yīng)的法律法規(guī)制度文件來辦理遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)，在一定程度上能夠確定開戶客戶身份信息的真實(shí)有效，降低風(fēng)險(xiǎn)。其次，公安部門要加快完善部門內(nèi)部的信息庫建設(shè)，對(duì)于過期的身份信息要及時(shí)地重新錄入，使得公安部門信息庫的指紋信息完整且有效，加快建設(shè)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。除此之外，還要預(yù)防出現(xiàn)手指受傷、脫皮而導(dǎo)致無法識(shí)別指紋等情況，需要采集同一人的多個(gè)手指指紋信息，可以選擇多個(gè)指紋盡心驗(yàn)證，使得指紋的通過率得以提高。

1.2.3 及時(shí)地對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行更新

首先，總行的聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)要與公安部數(shù)據(jù)信息庫及時(shí)的對(duì)接，及時(shí)地將總行的數(shù)據(jù)信息與公安部的指紋數(shù)據(jù)進(jìn)行核查并更新，盡量減少數(shù)據(jù)信息出現(xiàn)滯后的現(xiàn)象。其次，要在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中新增指紋核查的模塊，升級(jí)系統(tǒng)功能，使得客戶在遠(yuǎn)程辦理銀行結(jié)算賬戶時(shí)能夠及時(shí)的進(jìn)行指紋的比對(duì)以確定客戶身份信息的完整。最后，要在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中增加身份證件的種類信息，如軍官證、護(hù)照等能證明本人身份證件的信息。

1.2.4 在各省會(huì)城市銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)行試點(diǎn)運(yùn)行

一般來說，省會(huì)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，人口流動(dòng)性大，因此，在省會(huì)城市銀行金融機(jī)構(gòu)率先實(shí)行試點(diǎn)運(yùn)行，有利于遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)測試客戶身份信息的精確度和效率，并結(jié)合相關(guān)反饋信息，對(duì)信息技術(shù)和數(shù)據(jù)庫及時(shí)的更新，不斷改進(jìn)提高。同時(shí)，還可以在醫(yī)院、政務(wù)服務(wù)中心等人口較為聚集的地方進(jìn)行試用，在開立社保卡或者健康卡等環(huán)節(jié)時(shí)，錄入公民的個(gè)人信息和指紋數(shù)據(jù)，在一定程度上能夠核查公民身份信息的真實(shí)性和完整性，擴(kuò)大指紋信息的使用范圍。

1.3 加強(qiáng)內(nèi)部控制

一方面，要加快完善銀行等金融機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶身份信息系統(tǒng)機(jī)制，結(jié)合相關(guān)信息資料對(duì)客戶身份的真實(shí)性進(jìn)行綜合的評(píng)估判斷;另一方面，要加強(qiáng)內(nèi)部控制，制定明確的規(guī)章制度保證銀行工作人員的保密責(zé)任，與工作人員簽訂保密協(xié)議，嚴(yán)禁出現(xiàn)違法收集買賣客戶的個(gè)人信息的行為，搭建起一個(gè)互相信任、安全有效的非面對(duì)面辦理銀行結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)。

1.3.1 多重組合的限制

對(duì)遠(yuǎn)程辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的客戶實(shí)施多重組合的限制。一是要對(duì)開戶對(duì)象進(jìn)行限制。必須要求開戶主體公司或者個(gè)人在我國境內(nèi)且存續(xù)時(shí)間較長。二是要對(duì)開戶數(shù)量進(jìn)行限制。一個(gè)開戶主體只能在同一個(gè)銀行遠(yuǎn)程辦理一定數(shù)量的銀行結(jié)算賬戶。三是要對(duì)相關(guān)賬戶余額和交易的金額進(jìn)行限制。規(guī)定銀行結(jié)算賬戶的日交易金額、日取現(xiàn)金額以及相應(yīng)的賬戶余額，防止出現(xiàn)利用遠(yuǎn)程銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行洗錢等違法犯罪行為。

1.3.2 線上或者線下遠(yuǎn)程信息認(rèn)證

對(duì)遠(yuǎn)程申請開立銀行結(jié)算賬戶的客戶要進(jìn)行線上線下的雙重認(rèn)證，要求遠(yuǎn)程開戶的客戶按照線上的相關(guān)規(guī)定填寫申報(bào)信息，線上審核通過之后將能證明客戶自身的文件資料、開戶申請書等材料復(fù)印件寄回或者傳真到銀行進(jìn)行線下審核。除此之外，還可以利用同名賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證客戶的身份。通過電話回訪對(duì)客戶所填寫的線上資料的真實(shí)性進(jìn)行進(jìn)一步確認(rèn)，保證客戶是在自愿的原則下進(jìn)行遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶的，同時(shí)還可以以客戶的產(chǎn)權(quán)證明、租賃合同或者其他相關(guān)輔助材料來進(jìn)一步確認(rèn)客戶身份的真實(shí)有效。

1.3.3 適時(shí)轉(zhuǎn)變銀行賬戶管理理念，探索監(jiān)管新方法

未來銀行等金融行業(yè)的監(jiān)管朝著自助認(rèn)證、自擔(dān)責(zé)任的方向邁進(jìn)。現(xiàn)階段，美國對(duì)于遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶較為支持，并未對(duì)其設(shè)立多項(xiàng)的附加性要求。我們國家在進(jìn)行遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，也要適時(shí)地轉(zhuǎn)變銀行賬戶的管理觀念，盡量減少政府部門的作用，充分發(fā)揮銀行等金融機(jī)構(gòu)的作用，在以實(shí)名制開戶的管理理念為基礎(chǔ)下，充分了解客戶的身份信息，結(jié)合不同的銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營特點(diǎn)探索新的監(jiān)管方法和遠(yuǎn)程開戶的方式。銀保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門則保留對(duì)銀行等金融業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的權(quán)利，禁止出現(xiàn)利用遠(yuǎn)程開戶洗錢、恐怖融資或者欺詐等現(xiàn)象。

1.3.4 建立新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)控制措施

加快完善風(fēng)險(xiǎn)控制措施是銀行等金融業(yè)務(wù)順利開展的根基。因此，各個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)都要全方位、多角度的考慮遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和安全隱患，嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定對(duì)遠(yuǎn)程開戶業(yè)務(wù)的規(guī)定執(zhí)行，制定涵蓋完整業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，將辦理業(yè)務(wù)過程中各項(xiàng)電子證件有效的記錄和保存，可以引入第三方認(rèn)證方式確保業(yè)務(wù)的公平公正。同時(shí)，要加快建立防止洗錢風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的評(píng)估機(jī)制，設(shè)置嚴(yán)格的規(guī)章制度和要求，加快完善事后追責(zé)制度，加大處罰力度，以促進(jìn)銀行等金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)流程的規(guī)范性和合理性。

1.3.5 健全考評(píng)機(jī)制，強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管

一是明確工作目標(biāo)，有效提升核查系統(tǒng)指紋化核查使用率。嚴(yán)格要求銀行落實(shí)指紋化核查的各項(xiàng)制度規(guī)定，規(guī)范有序開展核查業(yè)務(wù)，確保使用指紋化核查身份信息的系統(tǒng)占比逐年提高。

二是建立考核通報(bào)機(jī)制。要求各銀行金融機(jī)構(gòu)推廣指紋化核查的細(xì)化措施和推進(jìn)時(shí)間表，并對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)功能進(jìn)行自查，不符合要求的應(yīng)及時(shí)整改優(yōu)化。三是暢通舉報(bào)渠道，加大執(zhí)法檢查力度。省會(huì)中支應(yīng)嚴(yán)肅指紋化核查紀(jì)律，公布咨詢舉報(bào)電話、暢通舉報(bào)機(jī)制;在支付結(jié)算執(zhí)法檢查中，應(yīng)重點(diǎn)檢查指紋化核查的開展和推廣的情況。發(fā)現(xiàn)不規(guī)范使用系統(tǒng)的、不符合操作要求的等違規(guī)行為，應(yīng)依法嚴(yán)肅查處并督促其及時(shí)整改。四是建立科學(xué)地評(píng)價(jià)機(jī)制和獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)每個(gè)崗位、每個(gè)員工、每個(gè)環(huán)節(jié)提出指紋化核查的要求和注意事項(xiàng)，明確評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)并嚴(yán)格落實(shí)到位。

1.3.6 加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和應(yīng)對(duì)能力的提高

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，金融產(chǎn)品種類越來越多，因此對(duì)相關(guān)工作人員綜合素質(zhì)要求就越來越高。銀行等金融機(jī)構(gòu)要不斷加強(qiáng)內(nèi)部控制，設(shè)立學(xué)習(xí)班，鼓勵(lì)銀行工作人員系統(tǒng)的學(xué)習(xí)金融監(jiān)管業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷充實(shí)工作人員的知識(shí)素養(yǎng)，提高工作人員的工作效率和能力，更好地對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估預(yù)警，進(jìn)一步提升應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2 結(jié)語

遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶是現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)信息技術(shù)發(fā)展下的產(chǎn)物，是銀行金融行業(yè)順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流所進(jìn)行的改變。遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的支持下逐步發(fā)展完善，但現(xiàn)階段還存在這一些不足之處，本文針對(duì)這些不足系統(tǒng)的提出了一些完善措施，以期能夠加快促進(jìn)遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶的發(fā)展，銀行結(jié)算賬戶與我們生活中的每一個(gè)人都息息相關(guān)，采用遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶的方式辦理相關(guān)業(yè)務(wù)更有利于節(jié)省人民群眾的時(shí)間精力，同時(shí)在進(jìn)行遠(yuǎn)程開戶時(shí)要注意保護(hù)好自己的個(gè)人隱私，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)是一把雙刃劍，有利也有弊，它在方便人民群眾生活的同時(shí)也可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人信息的泄露，這一方面要求銀行金融業(yè)要完善監(jiān)管機(jī)制，另一方面要求人民群眾重視保護(hù)好自己的個(gè)人信息。遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶是大數(shù)據(jù)信息時(shí)代發(fā)展的必然要求，要加快完善遠(yuǎn)程開戶時(shí)可能遇到的問題，不斷對(duì)這些問題進(jìn)行調(diào)整解決，促進(jìn)遠(yuǎn)程開立銀行結(jié)算賬戶穩(wěn)定的發(fā)展。

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