被罰4500萬，28名責任人被追責！4300億青農商行涉“八宗罪”

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昨日晚間，一家銀行被重罰4410萬元。

較為罕見的是，收到這張巨額罰單的并非國有大行、也不是哪家全國性股份制銀行，而是一家資產規模不超過4500億元的農商行——青島農村商業銀行（下稱“青農商行”）。

不僅銀行被罰，該行還有28名相關責任人也被監管追責，其中一名該行支行行長更是被終身禁業，而這名支行行長去年剛剛因為受賄、違法發放貸款多項罪名，被判處有期徒刑十年三個月。

同樣是去年，該行還曾因首席信息官朱光遠的直系親屬炒自家銀行股票被青島證監局出具警示函。可見，青農商行高級管理層對內控問題需要多加注意。

1月28日晚，青島銀保監局公開行政處罰信息，青農商行因貸款五級分類不準確、投資業務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兌匯票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等多項案由，被青島銀保監局處以罰款人民幣4410萬元。

不僅如此，該行28名相關責任人對該行上述違法違規行為承擔責任。其中，對于剛、晁陽、潘曉慧、李建文、史力、喬智、趙丕波、徐曉山、張寧、李秀娟、耿偉、柳斌、黃健、孫智詰、李超、廉世杰、傅廣明、陳相棟、王龍濤、王云軍、朱大鵬、孫大成給予警告；對丁明來、賈承剛、王建華、姜偉、劉承林給予警告并罰款合計人民幣66萬元，對孟慶杰給予禁止終身從事銀行業工作的行政處罰。

青農商銀行于昨日晚間發布《關于行政處罰的公告》（以下簡稱“《公告》”）對上述處罰做出回應。《公告》顯示，此次監管處罰源自近幾年監管部門組織的多項檢查，目前大多數問題已經完成整改。監管檢查是保障銀行業穩健經營的重要手段，該行全面接受檢查處罰。

值得一提的是，上述被終身禁業的孟慶杰為青農商行黃島支行原行長。2021年1月15日，根據中國裁判文書網公布的一審刑事判決書，青島農商銀行黃島支行原黨委書記、行長孟慶杰因受賄、非國家工作人員受賄、違法發放貸款多項罪名成立，被判處有期徒刑十年三個月，并處罰金人民幣五十萬元。

經審理查明，孟慶杰于2015年至2019年，在擔任青島農商銀行黃島支行副行長（主持工作）、行長期間，利用職務上的便利，在貸款業務審批、幫助購買網點房等方面索取他人財物，為他人謀取利益，非法收受他人財物共計人民幣868.48萬元、美元32萬元。

2021年以來，有不少A股上市銀行因高管本人或其直系親屬涉短線交易而發布公告，青農商行也位列其中。

2021 年 9 月 28 日，青農商行發布公告稱，該行高級管理人員朱光遠于當日收到中國證券監督管理委員會青島監管局（以下簡稱“青島證監局”）出具的《關于對朱光遠采取出具警示函措施的決定》。

警示函稱，經查，朱光遠的父親朱丕雨于2021年6月29日、8月6日分別買入公司股票2400股、500股，金額12，274元，又于2021 年8月18日賣出公司股票 2，900 股，金額 11，513元。

朱光遠父親朱丕雨將持有的青農商行股票在買入后六個月內又賣出，該行為構成短線交易，違反了《證券法》第四十四條有關規定。鑒于違規交易數量及金額較少，違法行為輕微，青島證監局決定對朱光遠采取出具警示函的監管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。有意思的是，上述短線交易并未讓朱丕雨獲利，反而還虧了761元。

對此，青農商行董事會表示該行高度重視青島證監局指出的問題，將加強相關人員學習《證券法》、《深圳證券交易所股票上市規則》、《深圳證券交易所上市公司規范運作指引》、《上市公司股東、董監高減持股份的若干規定》、《深圳證券交易所上市公司股東及董事、監事、高級管理人員減持股份實施細則》等相關法律法規、規范性文件，嚴格按照相關規定，審慎操作，防止此類事件再次發生。

上述提到的青農商行高級管理人員朱光遠實際上是該行首席信息官。目前，該行的高管架構為由行長劉宗波、副行長賈承剛、丁明來、王建華、李春雷構成的“一正四副”高管架構。且上述五位高管人員中的四位：劉宗波、賈承剛、丁明來、李春雷都有中國農業銀行的從業背景。

根據官網介紹，青島農商銀行總部位于全國財富管理金融綜合改革試驗區核心區域，是經國務院同意的全國副省級城市中7家全市整體改制成立的農商銀行之一，2012年6月28日掛牌開業，2019年3月26日在深交所上市，是全國最年輕的A股上市銀行和長江以北第1家A股上市農商銀行。

根據青農商行公布的2021年第三季度業績報告。截至報告期末，該行資產總額4291.43億元，較年初增長5.49%；其中發放貸款及墊款總額2322.18億元，較年初增長6.60%。負債總額3943.25億元，較年初增長4.57%；其中吸收存款2698.30億元，較年初增長7.63%。

盈利能力方面，前三季度，青農商銀行實現營業收入84.32億元，同比增長19.34%；實現歸屬于母公司股東凈利潤27.33億元，同比增長10.48%。

不同于盈利能力的迅猛增速，該行資產質量則惹人擔憂。截至九月末，青農商銀行不良貸款39.77億元，較年初增長26.78%；不良貸款率1.71%，較年初上升0.27個百分點，（該行也是A股10家上市農商銀行中唯一的一家不良率比年初上升的機構）；撥備覆蓋率267.20%，較年初下降11.53個百分點。

資本充足率方面，截至報告期末，青農商銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.52%、11.17%、12.97%，分別較年初下降0.21個百分點、增長0.71個百分點、增長0.65個百分點。

三季報發布后不到一個月，青農商行袁文波因工作崗位調整原因，辭去財務總監職務。作為公司高管團隊一員，2020年袁文波薪酬為80.74萬元