開發性金融在鄉村振興中的作用、挑戰和對策研究

關文琪 國家開發銀行云南省分行

近年來，隨著社會經濟的不斷發展，我國對于鄉村振興事業也更為關注。在全面建成小康社會的進程中，鄉村振興是一項十分重要的內容。近年來，我國在鄉村振興發展中投入了很大的支持力度，全面推進鄉村經濟發展，有效解決貧困問題，改善鄉村居民生活水平。而開發性金融作為鄉村振興當中的一個重要方式，在鄉村經濟發展中能夠發揮巨大的作用。但是在以往的工作中，傳統的金融支持模式已經難以滿足實際需求，需要進一步改進和優化。

一、開發性金融在鄉村振興中的現狀

近年來，在鄉村振興中，開發性金融的政策體系正在不斷完善。近10年以來，國家在開發性金融支持鄉村振興方面發布了諸多指導意見，也出臺和落實了很多鄉村金融發展的優惠政策，各級政府及金融機構在鄉村金融發展中都積極參與[1]。鄉村金融方式也在不斷豐富，可以根據鄉村農戶不同的特點需求，提供救濟類、就業類、創業類等不同類型的開發性金融支持，并提供相應的信貸產品，能夠更好地滿足鄉村振興中的多樣化需求。此外，在鄉村開發性金融中，發展規模也在不斷擴大。國家每個季度對于鄉村振興的開發性金融支持力度都在不斷加大，貸款余額也在不斷增長，為更多的鄉村人口提供了發展支持。在綠色通道政策支持下，已有多家鄉村企業通過資本市場實現上市。通過金融信貸模式，對鄉村農戶和企業發展提供了有力的支持。

二、開發性金融在鄉村振興中的問題

在鄉村振興當中，開發性金融也存在著一定的問題。尤其是與我國整體金融行業發展水平相對照，在鄉村振興金融發展中，仍面臨諸多不足，如金融體系建設落后、供給需求不相匹配、配套政策引導不足等。當前鄉村一級金融網點數量仍然很少，農信社等小型金融機構能力不足。除農業銀行外，其他國有銀行也沒有實現對鄉鎮一級的完全覆蓋[2]。很多商業銀行提供的金融產品供給，與農戶實際需求之間，存在一定的錯配現象。不同地區的發展情況各有不同，因而對于貸款期限及資金額度也有不同的需求。但現有的金融產品不夠靈活，類型單一，因此難以滿足實際需求。我國雖然在鄉村振興開發性金融方面制定了一些配套政策，但卻沒有發揮出較強的引導力。其主要表現在準入政策偏緊、政策性支持不足、政策導向性補助等方面。

三、開發性金融在鄉村振興中的作用

（一）建立長效持久、多元豐富的融資機制

在鄉村振興當中，開發性金融機構發揮著重要的作用，是市場和政府之間緊密銜接的重要渠道。開發性金融機構對于政府意圖可以深入理解，對于市場運行規律也能準確把握。因此，其在市場配置、政府協調等方面，能夠發揮巨大的作用。開發性金融的介入，具有一定的導向價值、政府背書意義，以國家信用為依托，在金融機構與鄉村地區之間構建信用共同體的良好平臺，進而推進鄉村地區金融生態優化[3]。另外，開發性金融還同時具有商業化、信用化的特點，對于社會資本的積極參與有著較大的吸引力。通過兩種資金同時發揮作用，對于信用體系及資本市場的建設發展有良好的促進作用。能夠在鄉村地區更好的形成長效持久、多元豐富的融資機制，進而為鄉村振興提供良好的基礎保障。

（二）提供期限更長、額度更大的融資支持

開發性金融機構能夠以國家信用為基礎，在中長期金融服務方面，具有非常明顯的優勢和作用。例如，采用發行債券的方式，能夠使集中度較低、期限較短的社會資本及居民存款，轉化為更加集中、更加長期的信貸資金。以保本微利原則為基礎，向明確重點領域投放更多資金，進而使鄉村群體融資成本高、融資難度大的問題得到有效的解決。對于開發性金融在鄉村振興中的作用發揮，中國人民銀行也給予了有力的支持[4]。例如，從2014年起，中國人民銀行通過抵押補充貸款工具，為開發性金融提供成本更合理、期限更長的資金額度，因而開發性金融對鄉村地區的低成本、大額度信貸空間也得到了較大的擴展。鄉村振興發展中，能夠從開發性金融方面獲取期限更長、額度更大的融資支持，對于鄉村振興發展有著較大的推動作用。

（三）提供融智服務，促進鄉村地區的發展

開發性金融能夠將行業及人才的優勢充分發揮出來，利用培訓等各種形式，對融智服務開展加以促進，推動鄉村地區科教事業的進步。國家開發銀行作為一個重要的開發性機構，遵循相關部門要求，結合鄉村地區實際情況，編制相應的政策規劃，按照類型、原因、地域、人員等因素實施相應的對策，將鄉村地區發展機制理順，從而提供更為精準的金融支持[5]。此外，開發性金融機構可以向鄉村地區指派專業人員入駐，對鄉村地區發展中面臨的問題充分了解，與銀行等機構相配合，更好地開展金融服務。同時，還可以向廣大鄉村群體推廣開發性金融服務，明確具體的作用、方式、意義，使雙方默契度提升，糾正錯誤認識。不斷加大教育推廣力度，提高鄉村居民的個人技能與文化素養，提升鄉村群眾自身能力，以實現更好的鄉村振興發展。

四、開發性金融在鄉村振興中的挑戰

（一）融智優勢沒有得到充分的發揮

在開發性金融機構中，最主要的優勢體現在融資、融制、融智等方面。在融資方面，國家開發銀行作為主要的出資銀行之一，為鄉村振興中各項事業的發展提供了巨大的幫助。同時借助其自身的引導性作用，也吸引了大量的社會資本進入[6]。在融制方面，國家開發銀行通過和當地政府的深層次合作，開創性的構建了全新的融資發展模式，實現了信用協會、公示平臺、擔保平臺、統貸平臺、管理平臺的有效協同與聯合。不過，在融智方面，其優勢并未得到充分的發揮。盡管國家開發銀行采取了很多措施，如組織鄉村地區干部進行研討培訓、向鄉村地區派駐專門的金融專員等，但是在規劃編制方面，主要采取的仍是區域融資規劃編制，并未發揮出充分的作用，因而在融智方面沒有真正發揮出其應有的優勢。

（二）與其他金融機構行為邊界模糊

在鄉村振興的具體實踐當中，開發性金融機構雖然已經構建了特有的運作模式，不過在一些環節的實踐當中，開發性金融機構和其他金融機構之間，在工作上有所重疊，導致開發性金融機構未能發揮出充分的作用。例如，對于異地搬遷的鄉村發展工作，不但是開發性金融機構的重點工作，同時也是政策性金融機構的主要工作內容[7]。另外，在特色小鎮+鄉村振興的發展項目中，也存在相類似的問題，開發性金融機構和政策性金融機構均對此發布了指導意見，對于融資渠道拓寬、特色產業配套設施建設、基礎設施及公共服務設施建設中，存在一定的重疊。另外，在產業發展等方面，開發性金融機構和其他商業銀行之間，在開發模式、開發產品上，也有一定的重疊情況，相互之間的行為邊界也比較模糊。

（三）金融支持資金和項目監管不嚴

在政府和市場之間，開發性金融機構是一個重要的中間渠道，大多數鄉村振興發展項目的落實和協調，都需要地方政府來完成。但是，其中對于一些金融支持資金和項目的監管并不嚴格，力度有所不足。國家審計部門通過對我國數百個縣鄉的資金管理、政策落實情況進行審計，發現了很多地區在相關工作開展上仍然不夠扎實，在政策落實方面也缺乏精準性，還有些地區在涉農資金統籌整合試點推進工作上也面臨著較大的阻礙[8]。在開發性金融機構重點發展的鄉村振興項目中，仍有部分地區擅自將建設標準和開展范圍提高，導致形成了較大的資金缺口。此外，還有部分地區存在配套不齊全、規劃不合理等問題，對鄉村振興造成了不良的影響。此外，在產業發展方面，很多地區直接向鄉村居民發放資金，沒有得到有效的監管。

五、開發性金融在鄉村振興中的對策

（一）加大協調合作力度，充分發揮融制優勢

開發性金融機構應當與相關部門做好協調和溝通，如國務院、財政部、發改委、中農辦。在鄉村振興政策研究及方案設計方面，鼓勵國家開發銀行等相關機構積極參與，建立針對性更強的金融支持政策。對于開發性金融機構和當地政府之間的合作，也要持續深化，應大力推動建設省市縣三級開發性金融合作辦公室，在鄉村地區更好地開展金融支持工作，提供有效的渠道平臺，不斷摸索更有效、操作性更強的金融支持措施[9]。在鄉村產業發展領域中，也要充分發揮開發性金融機構的重要作用，利用其固有的資源優勢及智力優勢，為鄉村地區政府的發展規劃編制工作提供有力的協助。在鄉村產業發展中，積極引導不同行業龍頭企業的參與，實現力量凝聚和資源整合，使鄉村地區可持續發展能力得到提升，達到更好的鄉村振興發展成效。

（二）利用金融融制優勢，推動信用體系建設

如果市場及信用建設存在缺失，對于金融支持鄉村振興發展將產生較大的影響。所以，需要建立一個完善的金融系統，形成有效的信用機制，從而為開發性金融在鄉村振興中作用的發揮奠定良好的基礎。在開發性金融當中，對于市場建設發展，應提供自發、主動的引導和幫助，不能等待市場機制的自身提升，或是其他參與主體對市場的優化[10]。在市場信用建設中，開發性金融機構應大力推進，充分發揮融制優勢，帶給其他金融機構更好的投放預期，吸引更多信貸資金向鄉村地區流動。保證在完善規則、良好信用、規范市場的背景下，實現對鄉村振興資金的精準投放，構建完善的市場化信貸體系。通過這種方式，能將鄉村群體和企業發展中面臨的融資瓶頸有效打破，使市場機制不完善帶來的資金不足情況得到妥善解決，為鄉村振興提供更大的保障。

（三）結合金融服務特點，推進金融產品創新

對開發性金融服務優勢應充分發揮，積極推進金融模式及金融產品的創新。在有條件的鄉村，推動并購基金和創投基金的發展，大力引導社會資金進入鄉村振興。相關部門要和傳統商業銀行及開發性金融機構大力合作，建立長效的發展合作機制[11]。以開發性金融機構自身特點為基礎，結合鄉村實際融資需求，創新金融產品，因地制宜地提供金融服務。通過各平臺建設，轉變開發性金融機構大額中長期集中融資的特點，將金融服務擴展到面向分散農戶及農業小企業提供小額信用貸款業務，實現農民增收、企業發展。借助各類開發性金融工具，包括專項債券、專項基金、信貸手段等，結合鄉村產業特色及項目融資需求，創新信貸產品的擔保、流程、期限、利率、金額等內容，提供多渠道、多模式信貸產品服務的發展，適應鄉村發展實際需求，為鄉村振興提供更大的支持力度。

（四）加強監督審查力度，強化風險防控管理

開發性金融項目，普遍具有周期長、金額大等特點，因此對于項目核算、項目運行、項目評估等工作，都要強化監督審查力度，保證專項管理、專賬核算、專款專用，杜絕虛假使用及挪用資金的現象。審計部門需要做到獨立核準、嚴格審計，對資金流向及使用情況加以明確，保證資金使用和項目預算相符合。在風險防控管理方面要進一步強化，對開發數據統計工作加以完善，建立精準信貸服務系統，支持開發性金融政策制定及考核評價工作。對開發性金融機構組織協調優勢充分發揮，推進風險防范機制的完善、信用結構的健全、融資模式的科學設計。加強社會化監督、動態化管理，使風險防控力度得到加強。此外，開發性金融機構應和當地政府合作，共同構建擔保及再擔保體系，同時對信貸風險補償分擔機制進一步完善，使風險防控能力大大提升。

六、結論

鄉村振興是我國近年來最為重要的發展戰略之一，對于鄉村經濟發展和農民生活水平的提高都有重要的意義。在鄉村振興過程中，開發性金融能夠發揮出巨大的作用，為鄉村振興發展提供充足的資金支持。因此，針對開發性金融在鄉村振興中面對的問題和挑戰，應當采取有效的對策不斷完善，提升開發性金融的可行性，為鄉村振興提供更好的支持與保障。