農村商業銀行內部管理法律風險防控

王 蕊

（鄭州大學法學院（知識產權學院） 河南鄭州 450000）

在經濟高速發展的今天，國內金融產業也實現了快速發展，為了維護金融市場的和諧穩定發展，銀保監等相關部門針對市場中的農商銀行加大了監督和管理力度，這是出于農村商業銀行地處基層，與總部相隔較遠，在人力資源管理和內部控制等方面難免會出現相關問題，而這種問題的出現也為這類銀行的發展帶來了嚴重的影響。在當前競爭激烈的金融環境中，加強農村商業銀行內部管理建設作為法治銀行建設的一項重要內容，能夠有效降低經營中的法律風險。

一、農村商業銀行內部控制之合同管理法律風險

（一）勞動合同管理中的法律問題及原因分析。首先是對勞動合同日常管理不嚴格。部分農村商業銀行在勞動合同中沒有明確約定具體工作崗位及相應的工時制度、規章制度，或者部分人員崗位調整后，沒有及時在勞動合同中予以確認；其次是對勞動合同重視度不夠。農村部分商業銀行地處基層，對勞動合同沒有足夠重視，缺乏考核激勵機制，有時甚至不簽訂勞動合同，勞動合同實際上已成為一種形式；同時，對業務外包存在的用工風險，個別農村商業銀行沒有引發足夠重視。

1.個別管理人員依法合規管理觀念淡薄。部分管理人員對勞動合同管理不夠重視。主要表現在：首先是對員工法定的權利義務了解不多，很難做到主動落實。其次是對勞動合同管理工具之甚少，寄希望于上級行出政策、提要求，不愿投入精力研究。再次是日常管理主觀性、隨意性較大，管理作風比較粗放。

2.制度、政策傳達不到位。

3.未結合勞動合同管理制定的相關條例，設置完善的配套措施。一些銀行目前現行的管理制度和管理系統等已經出現了嚴重的滯后性，實際的運用不能有效發揮出監督作用和管理效果。

（二）業務外包用工風險。外包用工一直以來為引起農村商業銀行的重視和關注，使得銀行在經營和發展中面臨諸多風險。正常情況下，銀行在采取外包用工模式之前，需要為這種模式設計制定合理化的制度條例和用工標準等，但是，實際運行中諸多銀行由于旗下的網點分布相對分散，即便是制定了用工標準或者是用工制度，也不能有效地落實到各網點中。所以，導致銀行網點出現了勞動糾紛問題。根據我國相關部門下發的《勞動法》文件與《勞動合同法》文件制定的要求，任何用工單位均需要為勞動者簽署符合法律規定和法律標準的勞動合同。新型勞動關系要用勞動合同的形式充分體現銀行與員工雙方應當承擔的義務和擁有的權利等，不但要將勞動力資源總體的配置能力得到提升，挖掘員工價值，而且更要實現自主用工和控制用工成本。

（三）勞動糾紛法律風險。這些年來，為了迎合時代發展和市場發展的腳步，諸多商業銀行針對原有構建的勞動用工制度進行了逐步的革新和優化。在新時代背景下，諸多商業銀行在勞動用工上出現了非常多的問題，怎樣才能做到有效拿起法律武器對這類問題進行解決，減少勞動糾紛出現的法律風險，顯然是各商業銀行亟待解決的重要問題。

農村商業銀行處理勞動糾紛過程中普遍存在問題。無固定期限的勞動合同可以解除、人員處理過程中忽略對證據的收集從而導致對銀行不利、不按照法定程序處理違規人員等，往往因為忽略了這些因素導致敗訴。農村商業銀行在遇到勞動爭議、解決勞動糾紛時，應特別注意對各種證據的收集與保存。

二、農村商業銀行內部控制之軟環境——文化建設

（一）農村商業銀行文化的主要功能。

1.賦予文化建設較強的標桿功能。所謂標桿功能主要指的是引導銀行價值導向或者是行為導向的相關功能。商業銀行只有具備優秀的價值導向，才能在價值導向的作用下幫助銀行實現戰略愿景和既定目標。同時，價值導向還能幫助銀行內部員工轉變傳統滯后的觀念，引導員工樹立正確的人生觀和價值觀。

2.賦予文化建設較強的凝聚功能。所謂凝聚功能主要的作用是提高銀行內部員工的凝聚力和向心力，引導銀行員工團隊實現良性循環發展。所以，在建設銀行文化時，融入凝聚功能，一方面可以提高員工的集體意識，讓員工自愿為集體發展貢獻力量；另一方面，更能幫助銀行培養向心力和凝結力超強的員工團隊，依靠員工團隊來帶領銀行實現更好的發展。

3.賦予文化建設較強的激勵功能。文化建設是否能夠得到員工的認可與支持，很大程度上會影響到文化建設的可行性。員工對于商業銀行建設的文化表示認同，則文化便會為員工發展和銀行發展帶來積極的影響。所以，銀行建設自身文化時，需要以員工作為主導，秉承人性化的文化理念，將競爭機制和激勵機制等相關機制融入其中。一來，有助于豐富文化內容；二來，更有利于提升文化的適用性和針對性。利用文化來鼓勵員工、激勵員工、鞭策員工，滿足員工內心的需求，讓員工內心擁有更強的歸屬感和幸福感，那么其在工作中便會表現出積極向上的一面。

4.賦予文化建設較強的媒介功能。商業銀行建設銀行文化主要的目的是為了提升自身的企業形象，幫助員工樹立正確的思想觀和價值觀，加深銀行在客戶心中的印象。所以，讓銀行文化擁有媒介功能，一方面，利用文化媒介傳播吸引更多客戶關注，為銀行帶來源源不斷的客戶資源；另一方面，借助文化媒介傳播擴大銀行現有的影響力和軟實力競爭力。

（二）農村商業銀行文化建設現狀及問題。在新時代、新業態背景下，銀行想要獲得發展就需要積極探索行之有效的治理方式和管理模式，利用有效的管理挖掘員工價值，規避銀行發展面臨的風險。第一，結合銀行自身的經營情況和發展情況，創新原有的管理機制和考核機制；第二，為有效預防和控制風險出現，構建完善且具備可行性的風險評估機制和風險識別機制；第三，將內部審計融入到日常管理活動中，提高銀行現有的管理力度和管理深度；第四，在合理合法的前提下，提升指導工作的前瞻性；第五，加強對風險的監督能力和管理能力，讓風險管理貫穿到各項業務的前中后三個階段中，為員工制定可行性的追責機制和激勵機制，利用這種方式來約束員工行為，鼓勵員工奮發向前；第六，為員工制定完善的培訓制度。利用培訓制度來提高員工現有的能力，拓寬員工知識儲備，必要時可誠邀專業領域的專家為員工開展座談會議。

通過對諸多商業銀行目前開展的文化建設工作進行分析后，筆者發現，諸多商業銀行在對自身文化進行建設時，并未制定系統性的規劃。出現這種情況主要的因素在于以下幾點：第一，目前在企業文化建設工作上，諸多銀行管理者并未給予高度重視，究其根源，這些管理者表示，文化建設主要就是為員工制定工作口號或者是宣傳自己的品牌形象等等，可見管理者對于文化建設展現出的認知僅停留在表面上；第二，一些管理者雖然知曉文化建設所具備的作用與效果，并加強對文化建設的管理工作，但是，忽略了文化建設的時代性和創新性等特性。由于缺乏創新，這些建設完成的企業文化有著明顯的滯后性，使得文化建設的效果受到影響。

（三）農村商業銀行文化建設之路徑建議。在新時代背景下，商業銀行想要在激烈的市場競爭中取得絕對的主動權和話語權，就必須結合自身發展情況建立健全長效機制。目前諸多商業銀行在建設自身的企業文化時，僅注重短期效果，忽略了文化的長期效果。為了提高文化建設環節的持續性，本文提出可從以下幾方面來著手：

首先，商業銀行定期組織員工參與到以銀行文化為主題的培訓活動中，利用培訓活動來加深員工對自身銀行文化的了解，讓其熟知銀行文化擁有的重要性；其次，為員工開展關于企業文化有關的教育活動，譬如，文化交流會或者是圖書漂流活動等等，利用活動的方式為員工營造學習銀行文化的良好氛圍；最后，商業銀行根據自身文化的建設情況，設計構建一套與之相符的長效機制，利用這種制度將銀行文化貫穿在銀行開展的各項經營活動中，讓員工時刻謹記銀行文化，提升文化建設最大效果。

三、農村商業銀行內部風險法律防控機制的構建

（一）樹立正確的法律風險防控理念。員工作為銀行業務發展的核心主體，其所做出的一言一行均會對銀行發展帶來不同程度的影響。所以，員工對于風險展現出的認知能力決定了銀行在風險管理和放線控制上的能力。為了提高員工應對和解決風險的能力，未來農村商業銀行需要定期為員工宣傳風險危害性和風險特征，利用宣傳的方式來加深員工對風險的了解和認知，提升員工有效防范和控制風險的能力。具體操作有以下幾點：

首先，以法律風險文化作為核心，將這類文化和銀行自身的企業文化進行相融合。利用文化氛圍潛移默化地影響員工；其次，加強銀行領導者和管理者對于風險的理解和認知，提升管理層人員的風險防范能力和控制能力；之后，以銀行現有的風險管理體系作為核心，逐步優化風險管理的各項流程，健全風險管理體系；最后，為了準確識別風險，對風險做出及時的處理，需要為風險識別建立健全相關制度，利用制度提升對風險識別的準確性和可靠性，為后續風險治理和風險防控等工作的開展奠定基礎。

（二）將風險防控貫穿到銀行的各項活動中。農村商業銀行在長期發展中，不但會面臨諸多經營風險，而且更會面臨諸多管理風險。一般風險出現有著極大不確定性等特性，且風險一旦出現后，能夠為銀行帶來的影響為多方面。所以，在對風險進行防控時，便需要做到多角度防控和全方位防控。首先，倡導員工積極參與到風險防控活動中，利用這種活動豐富員工預防和控制風險的經驗與能力；其次，整合現有的風險情況，根據風險出現的特性和出現的頻率，找到應對風險最佳的方案；之后，定期組織員工參與到以風險防控為主題的培訓活動中，必要時可誠邀風險防控領域的專家為員工開展座談會議，利用這種方式來加深員工對風險的理解和認知，讓其明晰風險擁有的危害性；最后，將風險防控貫穿到銀行開展的各項活動中，做好對各項活動事前風險防控、事中風險防控以及事后風險防控。

（三）構建法律風險防控專家隊伍。這些年來，在國家經濟和社會經濟高速發展中，各商業銀行也實現了快速發展，然而，過快的發展也為諸多商業銀行制定的風險防控機制和管控機制提出了新的挑戰。在市場競爭愈演愈烈的今天，商業銀行只有實現對風險的有效預防和控制，才能贏得市場競爭主動權，減少由風險帶來的影響。怎樣才能制定出行之有效的風險防控措施和防控機制，顯然是諸多銀行目前亟待解決的重要問題。以國際市場角度而言，目前諸多發達國家的知名銀行，譬如匯豐銀行或者是摩根大通銀行等為了提高自身的風險預防能力和風險控制能力，專門為風險防范組建了相應的風險團隊，這類團隊精通法律條例，掌握諸多風險的特性，深知如何識別和管控風險。在風險團隊的有效幫助下，這些銀行日常經營和發展中出現的風險有效減少。

因此，發達國家及地區知名銀行所采取的這種組建風險防控團隊的方式，值得國內商業銀行的借鑒和參考。以我國農村地區的商業銀行而言，這類銀行未來的發展中也應當積極投入到風險防控團隊的建設工作，在不影響銀行開展的經營活動前提下，加強內部風險管理工作，堅持發展與內控兩手抓原則，設立健全的人事管理體系，規范嚴格的合同管理制度，打造具有現代商業銀行特色的風險管理文化，使內部風險管理工作對農村商業銀行健康發展起到保駕護航作用。