延遲退休不可怕，怕的是老了還得找活干

很多人都不喜歡延遲退休，某種程度上是因?yàn)橥诵萁鸶摺Ｔ龠^(guò)幾年，隨著養(yǎng)老金漲幅的降低，就會(huì)變成不想退休。因?yàn)榧词雇肆诵荩€得出去找工作。這一點(diǎn)在日本和韓國(guó)已經(jīng)是活生生的現(xiàn)實(shí)。

為什么要實(shí)施養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌

2月22日，人力資源社會(huì)保障部（下稱人社部）養(yǎng)老保險(xiǎn)司副司長(zhǎng)亓濤在新聞發(fā)布會(huì)上表示，按照中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，從今年1月開(kāi)始，實(shí)施城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌。

“初步統(tǒng)計(jì)顯示，目前企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)基金滾存結(jié)余4.8萬(wàn)億元，可支付月數(shù)在14個(gè)月以上，養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放有保障。”財(cái)政部副部長(zhǎng)余蔚平說(shuō)。

那么，為什么還要實(shí)施企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)金全國(guó)統(tǒng)籌？

截至2020年底，我國(guó)各省份都實(shí)現(xiàn)了企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金省級(jí)統(tǒng)收統(tǒng)支，解決了省內(nèi)地區(qū)間基金負(fù)擔(dān)不均衡的問(wèn)題。但是，由于我國(guó)區(qū)域之間發(fā)展不平衡，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口年齡結(jié)構(gòu)等存在差異，各省之間養(yǎng)老保險(xiǎn)基金結(jié)構(gòu)性矛盾日益突出。一些省份基金結(jié)余比較多，但是一些人口老齡化程度比較重的省份，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的支出壓力比較大。

“在此背景下，需要盡快實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌，在全國(guó)范圍內(nèi)調(diào)劑使用基金。”亓濤說(shuō)，全國(guó)統(tǒng)籌制度實(shí)施后，將在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)地區(qū)間養(yǎng)老保險(xiǎn)基金當(dāng)期余缺進(jìn)行調(diào)劑，從制度上解決基金的結(jié)構(gòu)性矛盾問(wèn)題，困難地區(qū)的養(yǎng)老金發(fā)放更有保障，也有利于增強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提升參保信心，還有利于推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的全國(guó)統(tǒng)一，促進(jìn)國(guó)家基本公共服務(wù)制度的標(biāo)準(zhǔn)化。

未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金來(lái)源的3個(gè)渠道

或許很多人會(huì)問(wèn)，全國(guó)統(tǒng)籌是否意味著大家到手的養(yǎng)老金一樣多？

并非如此。清華大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)院教授董克用介紹，現(xiàn)行的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)采取社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的方式。基本養(yǎng)老金高低與繳費(fèi)年限、繳費(fèi)水平等相關(guān)，遵循的是“多繳多得、長(zhǎng)繳多得”的原則，因此到手的養(yǎng)老金會(huì)因人而異。

“十四五”規(guī)劃綱要明確提出，要發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

未來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金來(lái)源將有3個(gè)渠道：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，也稱為養(yǎng)老保險(xiǎn)第一支柱;企業(yè)年金和職業(yè)年金，即養(yǎng)老保險(xiǎn)第二支柱;個(gè)人養(yǎng)老金，為養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱。

近年來(lái)，我國(guó)年金制度發(fā)展迅速，截至2021年三季度末，全國(guó)參加企業(yè)（職業(yè)）年金的人數(shù)為7218萬(wàn)人，積累基金4.2萬(wàn)億元。董克用介紹，2007至2019年企業(yè)年金基金平均年化收益率達(dá)7.07%，養(yǎng)老保險(xiǎn)第二支柱的作用正在逐漸顯現(xiàn)。

針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度，人社部新聞發(fā)言人盧愛(ài)紅介紹，目前，《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》已由中央全面深化改革委員會(huì)審議通過(guò)，人社部正會(huì)同相關(guān)部門(mén)制定配套政策，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度落地實(shí)施。據(jù)介紹，個(gè)人養(yǎng)老金制度將以賬戶制為基礎(chǔ)，個(gè)人自愿參加，國(guó)家財(cái)政將從稅收上給予支持，資金將進(jìn)行市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)。“銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等都可以是個(gè)人養(yǎng)老金的投資范圍，以滿足人民群眾多樣化投資需求。”人社部養(yǎng)老保險(xiǎn)司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

從不喜歡延遲退休變成不想退休

值得注意的是，今年政府工作報(bào)告中不僅提出穩(wěn)步實(shí)施企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌，同時(shí)還提出，要適當(dāng)提高退休人員基本養(yǎng)老金和城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，確保按時(shí)足額發(fā)放。由此來(lái)看，中國(guó)養(yǎng)老金有望迎來(lái)“十八連漲”。

中國(guó)城鎮(zhèn)職工的退休金一直都在漲，基本與工資漲幅一致。所以，近年來(lái)城鎮(zhèn)職工的養(yǎng)老金占當(dāng)年社會(huì)平均工資的比例（即“養(yǎng)老金替代率”）能維持在相對(duì)合理的水平。但是，隨著老齡化加劇，這個(gè)趨勢(shì)難以持續(xù)。

近些年，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的總參保人數(shù)中，在職人數(shù)及離退休人員雖然都在增加，但是離退休人員的增長(zhǎng)速度比在職人員的增長(zhǎng)速度更快，撫養(yǎng)比在2011年達(dá)到高點(diǎn)3.16后，往后逐年降低，2016年的最新?lián)狃B(yǎng)比是2.75。那么，隨著老齡化加劇，年輕人少了，當(dāng)前養(yǎng)老金的替代率就難以維持了。

實(shí)際上，這個(gè)趨勢(shì)已經(jīng)出現(xiàn)了。政府每年都要上調(diào)養(yǎng)老金，但漲幅在逐年縮小。如果漲幅逐漸下降，趕不上物價(jià)上漲，養(yǎng)老金所能提供的生活水平就會(huì)慢慢下降，退休金也難以存下來(lái)。那么，為維持較好的晚年生活水平，一些退休的人就要出去工作了。

所以，相對(duì)來(lái)說(shuō)，將要推行的延遲退休政策是比較有效的辦法。一方面，增加了養(yǎng)老保險(xiǎn)金征繳的人數(shù)，另一方面減少了領(lǐng)取的人數(shù)。此消彼長(zhǎng)之下，會(huì)很大程度上緩解養(yǎng)老金的壓力。

很多人都不喜歡延遲退休，某種程度上是因?yàn)橥诵萁鸶摺Ｔ龠^(guò)幾年，隨著養(yǎng)老金漲幅的降低，就會(huì)變成不想退休。因?yàn)榧词雇肆诵荩€得出去找工作。這一點(diǎn)在日本和韓國(guó)已經(jīng)是活生生的現(xiàn)實(shí)。

（《南都周刊》 劉遠(yuǎn)舉/文）