“法拍房激增”的背后

張文昊從沒想過房貸斷供會發生在自己身上。他是90后，生于甘肅，在河北燕郊求學，大學時趕上當時低房價的好時期，靠創業收入全款在燕郊買了一套房，隨著生意的發展、資金增多，又在2015年底和2017年分別貸款購入了兩套二手房。2018年，張文昊創業遇阻，無力還貸，加之房價下跌，賣房的錢也填補不了剩下的按揭，他只能斷供。大概半年后，他接到銀行的起訴通知，房屋也被凍結，最后以101萬元司法拍賣成交。拍賣結束后，張文昊仍然欠銀行20多萬元，最后算下來，加上最初買房的首付和其他費用，他一共虧掉了近150萬元。

? 張文昊的經歷并不是個例，全國法拍房市場正在翻倍。根據阿里法拍平臺的數據，從2017年至2021年，全國每年掛拍的住宅用房數量由18.6萬套增加至34萬套，幾乎成倍增長。截至目前，全國法拍房的拍賣總量已超過170萬套。

? 近日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清在國新辦舉行的“促進經濟金融良性循環和高質量發展新聞發布會”上，提醒了銀行在房貸業務上的風險，“現在房貸在大型銀行貸款的占比很高。我們反復提醒他們要注意風險，很多人買房貸款是為了投資、投機，將來萬一房價下跌，或者出現其他問題，對銀行而言就是一個巨大的金融危機”。

? 張文昊曾“幸運”地趕上了房價升值的大潮。燕郊毗鄰北京通州區，由于房價相比北京要低不少，吸引了諸多北京工作的年輕人在此購房。2015年底，他從農業銀行貸款購買了一套總價150多萬元、約87平方米的二手房，月供約6000元。眼看著房價起飛，2017年，當時有房產專家預測，燕郊的房子恐突破每平方米5萬元大關，他甚至都沒看到房子，就給房產中介打了錢。2017年3月，他買下了一套總價229萬元、大約83平方米的二手房，除去首付等費用后，還向銀行貸款124萬元，每月需要還8000元左右。然而，短短幾個月后，燕郊樓市卻踩下了剎車，住房價格持續下跌，幾近腰斬。到2020年，每月8000元的月供已經無力負擔，他選擇了斷供。斷供后，后果是逐漸顯現的。一旦斷供，當事人除了首付款、契稅、維修基金、已償還貸款等損失外，還會面臨不良信用記錄將進入央行征信系統、銀行賬戶被凍結、影響日常消費生活等困境。

? 因開發商違約、房子變成爛尾樓，購房者能否選擇斷供？近日，浙江省嘉興市中級人民法院發布的一則案例引發了廣泛關注。2014年，上海的許某在嘉興某樓盤購買了一套別墅，向銀行按揭貸款392萬元。他與開發商當年4月簽訂《浙江省商品房買賣合同》，又與銀行簽訂《個人購房借款及擔保合同》。然而，2018年開發商破產清算，樓盤爛尾，到2019年，其破產管理人通知許某，房屋不符合交付條件，合同無法繼續履行，雙方合同解除。

? 裁判文書網公布的這起案例顯示，因收房無望，自2019年10月1日起，許某選擇了斷供，2022年1月，嘉興中院判決，銀行提出的由許某歸還剩余貸款、支付利息等請求不能成立，不予支持，并認為開發商應承擔剩余貸款的還款責任。

? 對于法拍房短期內增多的現象，全國房地產經理人聯盟理事、廣州房地產研究者鄧浩志告訴記者，疫情后有企業出現經營困難，需要出讓不動產或因違約導致抵押物被查封、拍賣可能是主要原因。不過，法拍房與斷供房不能畫等號。法拍房是指因“合同糾紛”“民間借貸糾紛”“金融機構借款糾紛”等問題被強制拍賣的房產，而斷供導致的法拍房只是其中一種情況。

（摘自《中國新聞周刊》第1035期 蔣芷毓/文）