制度約束下的農村金融發展與農業經濟增長的研究

張麗娜

摘要：本文概述鄉村金融在當代的發展現狀及優勢，進一步分析其與農業經濟的聯系、約束效應及影響。重點分析以制度約束為背景，推動二者協調良性發展的思考方向，如穩定多元格局、充分利用民間資本等。以供討論。

關鍵詞：制度約束;農村金融;農業經濟

金融對現代化經濟，有顯著的價值，鑒于金融領域的復雜性，應當對其展開深度分析，研究基于制度約束，鄉村金融給農業經濟帶來的影響，展現出必要的約束意義，使得農村金融可以為農業經濟增長，貢獻出堅實的力量。

1 鄉村金融建設

1.1 金融發展現狀

國內鄉村金融機構目前還在發展階段，包括正規機構和民間機構。其中，民間機構出現在部分公司、個體與小家庭之間;正規機構屬于連鎖運營的金融組織。雖然民間機構不在銀保監會的監管范圍內，融資風險相對較大，但其的優勢也比較明顯，正處于不斷壯大中。現如今，我國民間的金融機構中，具體有私人錢莊、典當、民間集資與股份制的基金協會等。此類機構的不確定性及收益多等類似特點較為突出，在全國各地的鄉村經濟中，起到舉足輕重的作用，可以說是正規機構的市場化補充。

目前，各級政府紛紛出臺關于農資設備、農技等領域的幫扶政策，提供適當比例的財政補貼，這給農業經濟的總體發展，創造有利的大環境。現階段，機械化生產模式的覆蓋范圍逐漸擴大，切實提高了農村地區的生產能力，借助現代科技手段優化農業生產流程，使得農作物總產量得到平穩增長。但同時，鄉村地區某些難以短期內解決的問題現象，制約鄉村經濟的繼續增長，比如城鄉差距問題，導致農村勞動力向城市轉移，使鄉村地區現存的勞動力銳減;人與地之間的沖突問題;農業活動會被自然條件影響，存在明顯的不確定性，容易引發經濟損失;在城市發展建設中，不斷擴大城市面積，占用鄉村地區的土地，再加上其他客觀條件的影響，使得耕地面積逐漸縮小;等等。類似于上述的問題，都會對鄉村經濟增長，產生一定的制約力。

1.2 金融發展優勢

首先，有效控制金融風險。以往的經濟條件中，鄉村金融運行的規模較小，而且對于此類產業發展的支持強度有限。再加上，不良金融交易，如轉移農業的發展資金等，使得農業金融面臨多種不確定因素。而通過制度約束，可為鄉村金融的良性發展，打造有力保障。基于制度約束，能預防市場秩序混亂及人為操縱的問題，讓相應的金融資金，可以正常應用，以消除不必要的風險問題。其次，有效進行資金引流。鄉村農業在未出現制度約束以前，有資金流向及構成等方面的不足，體現在：農業金融過于傾向經濟底蘊更深厚的企業機構，其他小規模公司與個體戶，受到的支持并不多，導致農業金融運轉并不均衡。正是因為缺少政策資金的注入，使得部分經營者出現高息借貸的情況。同時，還有非法集資及套取資金的問題，最終無力償還，導致農業金融面臨不穩定的問題。所以，基于制度約束，推動農業金融與優化資金流向、提升鄉村經濟運行質量等，具備特殊價值。最后，有效促進相關資金的流轉速度。如今，農業金融逐步跟上整體經濟成長速度，打破原本粗放式的運營狀態。具體來講，國內農業金融業務的規范性逐漸突顯，按照鄉村經濟的具體狀況，調整金融服務與經營方式，促使資源分配更加合理，推動金融資金的高效運用。同時，農業金融需及時改變業務內容，打開工作領域，把部分資金主動投入到銷售環節中，利用現代手段，促使農業經濟進入線上銷售空間，這給提升農產品銷售的水平，提供穩定的金融幫助[1]。

2 鄉村金融與農業經濟的分析

2.1 二者聯系

基于國內當下發展程度與農業分析情況來講，推進農業產業的經濟建設，對政府扶持以及財政補貼方面，有一定的依賴性，在部分地區，農業經濟屬于占比較高的產業。可以說，當下及未來農業經濟怎樣發展，需要有關人士重點討論。而農業經濟是基于原本的金融體制，拓展而來的，可起到適當調控資金流向及運轉的作用，其與農業經濟之間，應當保持互相推動、制約及平衡的狀態。基于制度約束，金融資源分配上，會降低資金分配效率的靈活度，使得此領域金融被制約，對應的經濟，難以獲取前期資金，這給農業經濟，同樣帶來制約因素。另外，普通農戶收入不多，對相關金融資金的有效流通，起到重要影響，使得金融發展被約束。而從另一個角度來看，鄉村金融可以向農業經濟輸送更多資金，后者擁有長效、穩定運轉的條件。與此同時，農業經濟得到成長，可增加鄉村金融在融資方面的源頭，進一步給鄉村金融，帶來重要的特殊保障[2]。

2.2 約束效應

在我國的經濟建設中，鄉村經濟和鄉村金融都呈現出特殊的性質及地位，二者既擁有農村經濟的共性表現，又有各自的特色。在討論二者關系中，需基于有關制度的長期變遷過程，對于我國金融和鄉村經濟機制進行總體性分析，二者之間的異同點。比如說，制度變遷的主體。鄉村經濟機制與鄉村金融的整體變遷過程中，遇到鄉村經濟主體和政府主體，同時還具備次要和主要作用的區別。早期計劃經濟中，二者的主體均來自政府方面，并且鄉村經濟在整個體系中居于從屬位置。而在我國經濟體系調整后，實行市場經濟，政府宏觀調控，此時制度執行方和信息的反饋方同樣展現出不同的特質。市場化經濟結構下，鄉村經濟體系調整中，當地政府和鄉村經濟主體的實際地位有所上升，甚至切實參與到制度變遷中。同時，應當強調的是，無論何時，中央政府都是鄉村金融的主體，反映出被制約的形態，鄉村經濟主體推動金融體系變遷，仍舊在持續運轉中。又如，制度不斷變遷中，還會面臨差異化的情況。計劃經濟中，國內鄉村金融與對應經濟體制的調整，均是以政府為主導基礎，從上至下強制執行，所以金融體系的調整會更加明顯。而在社會不斷進步以及市場經濟的深化中，鄉村金融體系還是依托于政府方面的推動性，促進制度的革新。而實際上的市場化改革，更多是停留在戰略發展的初級水平。所以，應當有效平衡各經濟實體的聯系，有效協調，以促進鄉村經濟的進步。

2.3 金融對經濟增長的影響

在不考慮市場分割約束的情況下，金融發展對于經濟來說，存在一定的機理作用，但前提條件是不涉及到制度約束，而且在市場空間中，各類資源能進行自由流通。基于上述陳述，可先進行適當假設。倘若經濟體沒有市場分割情況，則在面對擁有明顯約束力的制度時，一般會選擇提高經濟體內實物資本的當下保存量。此時，實物資本對應保存量為增長狀態，反觀金融資本則是保存量減少的情況。而在實物保存量減少中，金融資本在總資產中的占比同樣會下降。基于此種現象，經濟和金融的發展中，對應的金融資本和經濟資本之間會形成一個相對穩定的比例，由此會產生一種金融抑制的情況，經濟體無法擁有良好的產出。并且在制度長期落實中，其應當有一定的剛性特征，倘若制度無法根據外部產生的沖突，及時改變調整，經濟體僅能基于金融抑制程度的標準范圍，進行資本配置，以在新的環境中，尋求增長產出的切入點，以此打造新的預算約束線與產量線。而在此過程中，因為制度的非剛性情況，促使制度根據金融狀態，及時給出相應反饋，同時借助經濟主體合理化激勵和約束，避免出現金融過度的情況。

3 基于制度約束協調推動鄉村金融及農業經濟發展的思考

3.1 明確約束制度

國內經濟追求成長中，鄉村金融以及農業經濟，均因為其特別的性質，擁有獨立發展的機會。換言之，二者擁有鄉村經濟所展現的共性和特殊性。因此，在探討二者關系及推動協調發展中，應當基于制度變遷歷史，明確國內整個金融及農業的體系。根據二者在制度上的變化，能歸納出兩種，即政府與鄉村經濟主體，并且二者各自均存在差異化的內部架構。早期計劃經濟階段，由政府決策推動制度方面的調整，而在國內經濟體制持續調整變化中，在落實及反饋數據等行為上，實際特征出現改變，并且權力集中的特點逐漸顯現。而進入市場經濟后，鄉村經濟實體與各地政府，在對應經濟體制下，地位明顯提升。

3.2 推動多元成長

鄉村經濟不斷成長中，諸多經濟體系均偏向單一，而此種狀態下，鄉村經濟的前行腳步，勢必會較為緩慢，為改變此種狀況，應當落實多元成長格局。對此，政府方面需推出有效的處理方案，既強調大規模企業集團的運轉發展，又要為小規模公司及個體戶，提供必要的支持。另外，由于地理區域與其他條件的制約，國內鄉村經濟始終處于相對落后的狀態，所以，相關小規模企業機構，需適度打開業務范疇，擴展鄉村經濟市場，以追求全方位的成長。同時，還需構建國有金融機構，改變鄉村經濟資金注入的比例，并搭配適宜的優惠策略，為鄉村經濟的多元發展鋪好路。僅有如此，才能使鄉村經濟擁有綜合性成長的機會。此外，各級政府還要鼓勵引導鄉村金融主體，朝著多元化的方向調整，推動正規的金融機構，攜手共同進步，讓相關金融市場中存續的主體，更為多樣化。而農村合作社，需繼續保留原本的發展優勢，明確推動經濟建設的任務目標，全面投入到三農領域中。另外，在尋求發展的道路上，應注重在金融層面上的風控問題，以保持經濟運轉的穩定性，給鄉村金融奠定長效發展的基礎。而商業銀行需貢獻出資金優勢，改變服務戰略重點，努力挖掘鄉村經濟的利益增長點，比如農副產品及農產品加工等行業，都可以作為投資的方向，深入到鄉村建設事業中。政策性銀行需及時推出新方案，增加在鄉村基礎建設項目上的資金服務，讓政策性和效益性可以一同推進。總而言之，若想推動鄉村金融主體構成的多元化，應予以鄉村現代化的金融產品及服務，促進農業經濟增長。

3.3 革新信用聯社

我國鄉村金融的長效發展，能給農業實現產業化格局，提供有利環境。在此期間，為使鄉村經濟可以實現健康運轉，需強調信用聯社體制的有效革新，為新時代的經濟增長，提供正面推動性的幫助。鄉村信用聯社能給農業經濟穩定、良性發展，予以資金支持。但同時，農村信用聯社，可以輸出的資金規模，還是較小，再加上持續提供經費的周期較短，給追求產業化經濟格局，會有所制約。因此，在推動鄉村金融革新中，需注重調整信用聯社的基本結構，將當代產權制度，充分融入到信用聯社，這可幫助信用聯社進一步明確個體產權的問題，并能推動信用聯社在收益及利率等若干方面的穩步前進。實際落實產權制度革新期間，需強調經濟效益的問題，僅有如此，才能保障鄉村信用聯社的實際收益穩定增長，確保在追求發展與革新中，能收獲較多的利益，從而有效保障及增強信用聯社在資金上的輸出能力，同時能進一步加固其在農村地區金融方面的地位，以給農業經濟增長構建堅實的力量。

3.4 利用民間資本

挖掘農業經濟中，民間資本起到重要的價值逐漸顯現出來。因而，利用引導民間資本逐漸規范化，有效補充我國鄉村金融的開發格局，全面推動農業經濟的發展。根據鄉村金融的開發狀況，我國信用聯社成長深度有限，這給民間資本發揮自身價值，創造有利的空間。結合目前民間資本的運轉情況，對于借貸還未形成正規、完善的制度約束，這給農業經濟的增長與發展，帶來某種程度上的影響，關鍵不足體現在借貸利率偏高，由此使得農業經濟在進一步開發中，需要付出較大的代價。直至如今，我國鄉村地區能接觸及應用的金融資源，存在稀缺性的問題，結合市場供需規律，使得民間借貸普遍有偏高的利率。而此種金融開發模式，在某種角度上，會損壞大部分個體經營者的實際利益，這將干擾到農業經濟的穩定健康運轉。面對此種情形，鄉村金融應結合農業經濟狀況，強化對民間資本的管控，使得民間金融運轉形式，變得更加正規與專業，凈化金融市場。另外，還要不斷改進運作機制，監控民間資本涉獵的范圍和運行模式，由此才能利用好民間資本，給農業經濟增長帶來更多穩定的資源[3]。

3.5 優化資金構成

從國內的農業經濟成長歷程來看，農業金融的有序發展，對相應經濟領域的高質量發展，有重要作用。依托于金融幫助，農業經濟獲得現代化技術及人力等，加深農業整個產業鏈條的科技底蘊，改良農技、農機，優化農業經濟運行中的管理方法與技術，逐漸開發出諸多智慧農業。所以說，鄉村金融為農業經濟增長，提供良性推動作用。而在農業經濟長期發展中，接受金融服務的同時，也面臨資金構成不平衡、金融風險大幅度提高、資金傾向大規模產業等情況。而為處理好以上問題，應注重調整金融資金構成，調整資金業務配置，控制資金流動。對此，鄉村金融需基于國家現行政策，改變資金供給的對象范圍，投入到小規模公司、農技合作社及個體戶等，通過政策補貼，形成金融收益點，并能緩解資金失衡的問題，讓該經濟領域中相對弱勢的各方，可獲得支持繼續運轉的資金。以達到發展的目的。另外，還需注重資金流向的合理性，以保障資金周轉效用性，發揮出資金的價值。

4 結語

制度約束環境中，農業經濟受到鄉村金融的影響，要對現實狀況，加以分別。因為在制度約束的條件下，金融資金分配構成存在缺陷，對此能通過弱化約束力解決，同時，要調動好各金融機構的積極性，利用各方資源，使農業經濟得以穩定增長。

參考文獻

[1] 葉起華.農業經濟發展與農村金融變革問題研究[J].山西農經，2021（17）：184-185.

[2] 張永文.農業經濟增長與農村金融發展關系分析[J].新農業，2021（14）：25-26.

[3] 邵文.制度約束下的農村金融發展與農業經濟增長問題若干思考[J].經濟管理文摘，2021（11）：51-52.