論我國(guó)電子金融的現(xiàn)狀與發(fā)展

孫榮煒

摘 要：電子金融指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或手段來(lái)完成的一系列金融相關(guān)服務(wù)，其中包括但不限于：融資、支付、轉(zhuǎn)賬以及信息服務(wù)等等。電子金融的出現(xiàn)代表著我國(guó)金融各業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的有機(jī)結(jié)合，它標(biāo)志著我國(guó)的金融業(yè)的一大發(fā)展方向，同時(shí)在這樣高度信息化的社會(huì)當(dāng)中，更加廣泛的電子金融服務(wù)、平臺(tái)也將會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)的一大發(fā)展方向。

關(guān)鍵詞：電子金融;電子金融的現(xiàn)狀;電子金融的發(fā)展

引言

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)是一個(gè)有機(jī)結(jié)合且擁有龐大體量的平臺(tái)，或者說(shuō)是一個(gè)發(fā)展的機(jī)遇。在信息化高度普及的今天，我國(guó)許多行業(yè)都經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)的滲透、植入以至于更多的服務(wù)模式收到拆解、重組并以互聯(lián)網(wǎng)為唯一的基礎(chǔ)。電子金融的誕生意義在于這樣的發(fā)展背景當(dāng)中。

1 我國(guó)電子金融的現(xiàn)狀

電子金融的誕生是時(shí)代的必然也是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的必需步驟。互聯(lián)網(wǎng)之所以能夠在這樣快速的時(shí)間當(dāng)中滲透到我國(guó)的各行各業(yè)甚至直接影響到許許多多行業(yè)的發(fā)展、未來(lái)，都是由于其具有了金融上的不可替代性。互聯(lián)網(wǎng)中，電子金融服務(wù)能夠跨越時(shí)間、距離讓更多的商業(yè)往來(lái)不再想之前那樣繁瑣，其高效性帶來(lái)了更加方便、快捷的服務(wù)，且在現(xiàn)在這樣對(duì)于數(shù)據(jù)的嚴(yán)格把控環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的安全性以及互聯(lián)網(wǎng)的長(zhǎng)時(shí)間記憶保證了許多金融服務(wù)的安全，在這樣的平臺(tái)當(dāng)中越來(lái)越多的企業(yè)、用戶(hù)甚至是行業(yè)開(kāi)始逐漸接受電子金融所帶來(lái)的便利。這樣一個(gè)碩大的平臺(tái)今后也將會(huì)成為金融發(fā)展的主要平臺(tái)以及發(fā)展趨勢(shì)。

電子金融是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)交易以及企業(yè)之間金融往來(lái)的中介服務(wù)平臺(tái)，其高效的信息通信技術(shù)和完善的金融交易步驟，為各種商業(yè)往來(lái)提供了可靠的信息交互平臺(tái)。而互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式也多種多樣，例如：網(wǎng)上貸款、互聯(lián)網(wǎng)支付、企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上放出的基金、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等等。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)同時(shí)也帶動(dòng)了許多中小型企業(yè)整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在現(xiàn)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的背景下，電子金融其包容性、完善性等等極大程度上方便了許多人的消費(fèi)方式、經(jīng)濟(jì)往來(lái)。而電子金融更大的作用在于幫助企業(yè)進(jìn)行更大范圍的融資活動(dòng)，在大幅度提高群體收入、完善群體投資以及群體融資的便捷性，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的融資也能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)內(nèi)外進(jìn)行定向的信息服務(wù)。

1.1電子金融在融資方面的現(xiàn)狀

企業(yè)的融資成本指的就是企業(yè)在籌措資金的過(guò)程中所要付出的價(jià)格，通俗來(lái)講就是資金所有權(quán)與資金使用權(quán)兩者之間分離出來(lái)的產(chǎn)物，站在資金投資者的角度上來(lái)說(shuō)，就是再對(duì)企業(yè)進(jìn)行資金支持之后所收到的報(bào)酬，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)就是獲取資金時(shí)所必須支付的最低價(jià)格。企業(yè)融資成本一般來(lái)說(shuō)可以分為融資費(fèi)用和使用費(fèi)用兩部分。融資費(fèi)用就是在企業(yè)為了獲得投資時(shí)所付出的各項(xiàng)費(fèi)用，使用費(fèi)用則是企業(yè)在獲得投資后對(duì)投資者所必須付出的利息。

一般情況下，融資費(fèi)用與融資額幾乎是同一時(shí)間發(fā)生的，因此我們通常把融資費(fèi)用看做融資額的減抵項(xiàng)，這樣一來(lái)，融資成本便成為了融資使用的費(fèi)用。我們上文所提到的，都僅僅是企業(yè)融資中的財(cái)務(wù)成本，除了財(cái)務(wù)成本之外，企業(yè)融資過(guò)程中還存在著機(jī)會(huì)成本，機(jī)會(huì)成本指的就是把所籌措到的資金用于某一個(gè)特殊用途，而放棄其他用途，以便獲取最高利益。要先完善的對(duì)一個(gè)企業(yè)的融資成本進(jìn)行分析，那么我們必須考慮其機(jī)會(huì)成本的大小，尤其是我們?cè)诜治銎髽I(yè)自有資金的用途時(shí)，機(jī)會(huì)成本顯得更加重要，企業(yè)自有資金對(duì)比企業(yè)融資來(lái)說(shuō)，一大好處就是，企業(yè)在使用自有資金時(shí)，一般來(lái)說(shuō)是不需要對(duì)外進(jìn)行支付融資成本的，但是企業(yè)的自有資金在使用后也應(yīng)當(dāng)有一定的報(bào)酬的，這點(diǎn)對(duì)于別的融資來(lái)說(shuō)是沒(méi)有區(qū)別的，不同的點(diǎn)僅僅在于一個(gè)是對(duì)外支付融資成本，一個(gè)是對(duì)內(nèi)支付。

企業(yè)要想把利益最大化，就一定要對(duì)融資成本進(jìn)行管控，要把融資成本控制在一個(gè)合理的范圍之內(nèi)，只有融資成本的不斷降低，企業(yè)的利益才可以得到保障。現(xiàn)在的企業(yè)融資則可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這一平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)獲取更多的融資途徑并有效降低利息，從而利用盡可能多的融資金額來(lái)獲取更多的利潤(rùn)并付出最少的成本。

1.2電子金融在網(wǎng)絡(luò)貸款方面的現(xiàn)狀

電子金融的一大包容性以及適應(yīng)性就是在于互聯(lián)網(wǎng)的龐大數(shù)據(jù)庫(kù)。相關(guān)的貸款企業(yè)可以更加全面的了解到用戶(hù)群體的整體消費(fèi)水平以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力，從而給予更加合理的放貸標(biāo)準(zhǔn)。互聯(lián)網(wǎng)貸款的另外一大適應(yīng)性同樣也在于其跨越了時(shí)間空間的便利。現(xiàn)代社會(huì)中各式各樣的放貸方式令人眼花繚亂，其代表了人們的超前消費(fèi)水平以及現(xiàn)代社會(huì)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的無(wú)法分割。

2 電子金融在新興行業(yè)當(dāng)中的應(yīng)用以及發(fā)展前景

2.1 移動(dòng)支付手段

如果說(shuō)二十一世紀(jì)到目前為止發(fā)展最迅猛的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)物，移動(dòng)支付必然是其中最不可缺少的一項(xiàng)。基于互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)支付手段在現(xiàn)代社會(huì)已經(jīng)深入到各行各業(yè)當(dāng)中，其中當(dāng)屬龍頭的分別為微信支付以及支付寶支付手段。移動(dòng)支付手段的發(fā)展代表了現(xiàn)代信息化對(duì)于群體生活的根深蒂固。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融中的理財(cái)產(chǎn)品

在這個(gè)電子金融時(shí)代，獨(dú)屬于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的網(wǎng)絡(luò)基金、炒股等等都曾掀起一波又一波全民范圍內(nèi)的浪潮，而這些產(chǎn)品背后以支付寶為首的各種理財(cái)手段也層出不窮。支付寶當(dāng)中的理財(cái)產(chǎn)品由于其簡(jiǎn)單易懂、容易操作且風(fēng)險(xiǎn)較低成功將許許多多的普通民眾轉(zhuǎn)化為自身的潛在用戶(hù)。同時(shí)支付寶當(dāng)中其賬戶(hù)余額又可以與銀行卡賬戶(hù)進(jìn)行直接綁定，更加擴(kuò)大了自己的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，而支付寶忠的信用政策也能夠從各方面更加全面的了解到其用戶(hù)的消費(fèi)能力，具體表現(xiàn)在與現(xiàn)在的很多共享經(jīng)濟(jì)都需要支付寶當(dāng)中的信用分來(lái)決定給予用戶(hù)哪種服務(wù)等等。

結(jié)語(yǔ)

電子金融時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，電子金融的發(fā)展也將異常迅猛。其優(yōu)秀的便利性、安全性成功為自身的發(fā)展提供前提保障，而互聯(lián)網(wǎng)這樣一塊龐大的蛋糕又需要這樣完善的金融交易體系。未來(lái)電子金融的發(fā)展將是不可估量的，其服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)模式都會(huì)是金融行業(yè)發(fā)展的一個(gè)道標(biāo)。

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