反觀社保風控智能化推進方案

文／王德平

作者單位：四川省成都市社保局

2021 年1—11 月，成都市社會保險事業(yè)管理局運用智能化手段，及時阻斷全市不合規(guī)社保經(jīng)辦業(yè)務21.25 萬筆，實時預警提示高風險業(yè)務3500 余筆，事后監(jiān)督檢查風險業(yè)務23.36 萬筆。近年成都堅持“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等現(xiàn)代信息技術，從事前規(guī)范、事中控制到事后監(jiān)督，推進社保經(jīng)辦風險防控智能化，確保社保基金安全。

基本思路

從全面深化社保經(jīng)辦服務現(xiàn)代治理的角度分析，成都市推進社保經(jīng)辦風險防控智能化，基本思路是“三個堅持”。

堅持“兩向”并舉。一是強化問題導向。聚焦社保經(jīng)辦潛在風險，圍繞社保基金征收、支付、管理3 條主線和經(jīng)辦服務前端、中端、末端3 個環(huán)節(jié)，通過夯實制度保障、細化經(jīng)辦管理、加強隊伍建設，筑牢社保經(jīng)辦風險“人防”底線。二是強化發(fā)展導向。聚焦推進社保事業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展，著眼提高社保經(jīng)辦風險防控能力，立足“人防”基礎，運用現(xiàn)代信息技術手段，推進社保經(jīng)辦風險由“人防”向“技防”轉(zhuǎn)型。

堅持“三化”并行。一是以標準化預防風險為先。將制度規(guī)范嵌入信息系統(tǒng)，固化業(yè)務經(jīng)辦流程、授權管理規(guī)定、分級經(jīng)辦設置，使社保業(yè)務在信息系統(tǒng)流程引擎的驅(qū)動下標準化經(jīng)辦。二是以信息化干預風險為基。將數(shù)據(jù)規(guī)則嵌入信息系統(tǒng)，設定政策性約束、關聯(lián)性互斥、異常性提示等規(guī)則，使社保業(yè)務在信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)校驗的判定下進行信息化經(jīng)辦。三是以數(shù)字化預警風險為要。將邏輯判斷嵌入信息系統(tǒng)，增加內(nèi)部數(shù)據(jù)篩查頻率，強化外部數(shù)據(jù)的比對分析，拓展聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)關聯(lián)運用，使社保業(yè)務在信息系統(tǒng)篩查比對的邏輯下進行數(shù)字化經(jīng)辦。

堅持“雙源”并重。一是探索數(shù)據(jù)源管理。將分析評估融入信息系統(tǒng)，加強對核心業(yè)務與關聯(lián)業(yè)務的數(shù)據(jù)軌跡分析，結(jié)合業(yè)務經(jīng)辦邏輯，通過比對分析、分層分級控制、大數(shù)據(jù)校驗，確定業(yè)務數(shù)據(jù)間的關聯(lián)與制約關系，并實時篩查疑點數(shù)據(jù)、回溯經(jīng)辦全鏈條、分析問題數(shù)據(jù)原因，精準鎖定風險點位。二是探索信息源治理。將智能管控融入信息系統(tǒng)，強化數(shù)據(jù)分析結(jié)果跟蹤評估，針對疑點數(shù)據(jù)申報主體，預測其可能衍生的業(yè)務事項，運用云技術、人工智能技術，跟蹤記錄、分析評估、測算求證，精準識別經(jīng)辦風險。

視覺中國

核心路徑

從社保經(jīng)辦風險防控“技防”的維度分析，成都市推進社保經(jīng)辦風險防控智能化，核心路徑為“建立一套體系，創(chuàng)建一個模型”。

建立社保經(jīng)辦風險防控信息化體系。以經(jīng)辦服務為驅(qū)動、以資源共享為支撐、以基金運行為主線，通過程序化標準設置、數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、業(yè)務經(jīng)辦相互協(xié)同，建成了以一體化業(yè)務系統(tǒng)、風險管理系統(tǒng)、基金管控系統(tǒng)為主體，以運行監(jiān)控系統(tǒng)為補充的全市社保經(jīng)辦風險防控信息化體系。

首先建設一體化業(yè)務系統(tǒng)，將業(yè)務經(jīng)辦的流程設計、崗位配置、審核層級、檔案留存等設定程序化，將不相容業(yè)務、不相容崗位、不相容程序模塊“三分離”等規(guī)定程序化，將社保相關政策中的剛性約束及關聯(lián)性邏輯互斥等條款程序化，將業(yè)務經(jīng)辦易發(fā)風險情形程序化。在經(jīng)辦過程中，該系統(tǒng)自動控制業(yè)務流程、自動阻斷不合規(guī)業(yè)務、自動提示風險業(yè)務，并將相關業(yè)務信息實時推送至運行監(jiān)控系統(tǒng)進行預警展示，實時推送至風險管理系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)歸集分析。

其次建設風險管理系統(tǒng)，將一體化業(yè)務系統(tǒng)推送的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化，利用數(shù)據(jù)間的串、并聯(lián)邏輯關系，變單項業(yè)務核查為關聯(lián)業(yè)務聯(lián)動分析，通過該系統(tǒng)自動篩查異常經(jīng)辦行為疑點數(shù)據(jù)，并將相關業(yè)務信息實時推送至運行監(jiān)控系統(tǒng)進行預警展示。將相關行政部門共享的信息數(shù)據(jù)化，并與社保數(shù)據(jù)比對分析，分析結(jié)果實時推送至一體化業(yè)務系統(tǒng)，用于社保待遇領取資格認證、停發(fā)喪失領取資格人員社保待遇、告知承諾經(jīng)辦事后校驗等業(yè)務經(jīng)辦。

再次，建設基金管控系統(tǒng)。堅持與一體化業(yè)務系統(tǒng)深度融合，深化社保業(yè)務財務一體化建設，實現(xiàn)全市社保基金財務數(shù)據(jù)統(tǒng)一處理。堅持與合作銀行信息系統(tǒng)實時對接，提升社銀數(shù)據(jù)處理效率，實現(xiàn)全市社保基金財務數(shù)據(jù)線上處理。堅持與運行監(jiān)控系統(tǒng)互聯(lián)互通，實時監(jiān)督分析社保基金運行情況，實現(xiàn)全市社保基金風險預警展示。

創(chuàng)建社保經(jīng)辦風險防控智能化模型。以風險管理系統(tǒng)篩查的異常經(jīng)辦行為疑點數(shù)據(jù)為基礎，結(jié)合業(yè)務經(jīng)辦邏輯，根據(jù)一體化業(yè)務系統(tǒng)跟蹤記錄疑點數(shù)據(jù)的關聯(lián)業(yè)務、風險管理系統(tǒng)分析評估的經(jīng)辦風險，運用云技術和人工智能技術，建成了防控前、后端業(yè)務風險的全市社保經(jīng)辦風險防控智能化模型。

一方面，建設前端業(yè)務風險防控模型，以異常經(jīng)辦行為疑點數(shù)據(jù)為終點業(yè)務，按照前端業(yè)務經(jīng)辦結(jié)果對應其經(jīng)辦要素的原則，通過一體化業(yè)務系統(tǒng)，分類推送前端業(yè)務經(jīng)辦數(shù)據(jù)至風險管理系統(tǒng)。將終點業(yè)務的全量經(jīng)辦數(shù)據(jù)按經(jīng)辦要素進行歸類整理，通過風險管理系統(tǒng)分析每類經(jīng)辦要素與終點業(yè)務經(jīng)辦結(jié)果之間的關聯(lián)關系，演算形成每類經(jīng)辦要素與終點業(yè)務經(jīng)辦結(jié)果的變量公式。在新增終點業(yè)務經(jīng)辦過程中，一體化業(yè)務系統(tǒng)將各類經(jīng)辦要素數(shù)據(jù)推送至風險管理系統(tǒng)套用變量公式進行測算，當風險管理系統(tǒng)測算結(jié)果與一體化業(yè)務系統(tǒng)經(jīng)辦結(jié)果不匹配時，一體化業(yè)務系統(tǒng)自動預警提示風險，重點提示核查測算結(jié)果異常經(jīng)辦要素對應的前端業(yè)務經(jīng)辦情況。

另一方面，建設后端業(yè)務風險防控模型，以異常經(jīng)辦行為疑點數(shù)據(jù)為原點業(yè)務，鎖定疑點數(shù)據(jù)申報主體并進行標識，通過一體化業(yè)務系統(tǒng)將其后端經(jīng)辦業(yè)務數(shù)據(jù)全量推送至風險管理系統(tǒng)。根據(jù)疑點數(shù)據(jù)申報主體可能衍生的業(yè)務事項，通過風險管理系統(tǒng)記錄相關業(yè)務信息，從經(jīng)辦時間、經(jīng)辦數(shù)量兩個維度，分析其后端業(yè)務經(jīng)辦的變動趨勢，演算形成后端業(yè)務的風險閾值。在新增后端業(yè)務經(jīng)辦過程中，一體化業(yè)務系統(tǒng)將業(yè)務數(shù)據(jù)推送至風險管理系統(tǒng)進行變動趨勢測算，當測算結(jié)果超過風險閾值時，一體化業(yè)務系統(tǒng)自動預警提示風險，重點提示核查疑點數(shù)據(jù)業(yè)務經(jīng)辦情況。

階段性成果

從運行質(zhì)量和效能兩個維度分析，成都市推進社保經(jīng)辦風險防控智能化，主要有以下幾方面階段性成果。

筑牢了風險防控的防火墻。將180個規(guī)范性文件、602 個標準化經(jīng)辦規(guī)程、62 項精細化防控措施在信息系統(tǒng)中程序化，有效防范崗位廉政風險。對185類業(yè)務流程再造、112 個經(jīng)辦崗位設置、3 級審核層級配置在信息系統(tǒng)中模塊化，有效防范基金運行風險。將6 種業(yè)務核查方式、6 類風險評估分析、2 類內(nèi)部審計事項在信息系統(tǒng)中流程化，有效防范業(yè)務經(jīng)辦風險。

擰緊了風險防控的安全閥。將風險防控措施“進制度、進規(guī)程、進系統(tǒng)”，按“同一業(yè)務、經(jīng)辦互斥”原則設置相應崗位權限，按高、中、低3 類業(yè)務風險等級差異化配置審核層級，在一體化業(yè)務系統(tǒng)預設456 個政策性限制、92個關聯(lián)性互斥、120 個異常性校驗規(guī)則，基本實現(xiàn)了風險反映、提示和處置智能化。

建立了風險防控的數(shù)據(jù)庫。通過強化社保內(nèi)部數(shù)據(jù)分析，加強相關行政部門數(shù)據(jù)比對，運用內(nèi)、外部數(shù)據(jù)分析比對結(jié)果，設置經(jīng)辦業(yè)務監(jiān)管單元格，建立風險防控數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)了業(yè)務經(jīng)辦風險的實時動態(tài)監(jiān)督、適時靜態(tài)分析、事前事中事后全過程管理。2021 年1—11月，依托社保聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)信息，成都全市處理重復領取社保待遇3500 余人；依托司法部門在押服刑人員信息，全市處理服刑期間領取社保待遇1200 余人；依托民政部門火化信息，全市停發(fā)死亡人員社保待遇12500 余人。

拓展了風險防控的新思路。通過強化一體化業(yè)務系統(tǒng)與風險管理系統(tǒng)的深度融合、互聯(lián)互通、信息共享，跟蹤評估疑點數(shù)據(jù)經(jīng)辦風險，創(chuàng)建智能化風險防控模型，實現(xiàn)了關聯(lián)業(yè)務經(jīng)辦比對分析、分層分級控制、大數(shù)據(jù)校驗，推動了社保經(jīng)辦風險防控向智能化升級。2021 年1—11 月，全市跟蹤分析疑似違規(guī)補繳社保費1107 人次、疑似統(tǒng)籌區(qū)外違規(guī)補繳社保費并轉(zhuǎn)入養(yǎng)老保險關系56 人次。

構(gòu)建了風險防控的新格局。推進社保經(jīng)辦風險防控智能化，實現(xiàn)了風險識別、分析和評估更加精準，防控措施更加科學，既豐富了“人防”內(nèi)涵，又拓展了“技防”外延，同時，成都市社保經(jīng)辦風險防控地方標準——《社會保險經(jīng)辦管理規(guī)范 第4 部分：風險管理》也即將頒布。

防范化解社保經(jīng)辦風險，是社保經(jīng)辦工作的永恒主題。習近平總書記在2021 年2 月26 日中央政治局第二十八次集體學習時發(fā)表重要講話，對“完善社會保障管理體系和服務網(wǎng)絡”“深入推進社保經(jīng)辦數(shù)字化轉(zhuǎn)型”“堅持傳統(tǒng)服務方式和智能化服務創(chuàng)新并行”“守護好人民群眾的每一分‘養(yǎng)老錢’‘保命錢’”等提出系列重要要求，這些要求是新時代加強社保經(jīng)辦風險防控的根本遵循和行動指南。