二十大特輯銀行篇（二）三季度新增人民幣貸款2.2萬億元！“農”字當頭32萬億國有大行頭雁作用顯現

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中國共產黨第二十次全國代表大會（以下簡稱“二十大”）是在全黨全國各族人民邁上全面建設社會主義現代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的關鍵時刻召開的一次十分重要的大會，在2022年國內外經濟形勢愈加嚴峻、復雜的大背景下，二十大順利召開的重要性及意義更是不可言喻。

今年以來，面對復雜嚴峻的國際環境和艱巨繁重的改革發展穩定任務，國內經濟展現強大韌性。中國銀保監會多次就對受疫情影響重點群體紓困工作進行部署，為做好金融支持疫情防控和經濟社會發展工作，銀行作為經濟社會發展的中樞，輸血實體經濟、助企紓困勢在必行。

"天下事，在局外吶喊議論，總是無益，必須躬身入局，挺膺負責，乃有成事之可冀。"近十年來，我國銀行業金融機構按照市場化、審慎經營原則，加大信貸支持力度，積極調整信貸結構，聚焦服務國家戰略和重點領域，服務實體經濟的能力和質效得到極大提升。日前，中國銀保監會副主席肖遠企表示，過去十年，銀行貸款與債券投資的年均增速分別為13.1%和14.7%，與名義 GDP增速相匹配。

在此背景之下，《金融理財》以“金融輸血供氧，筑夢經濟高質量發展新棋局"為題作此策劃報道，獻禮二十大的同時，為躬身入局，勇挑責任重擔的金融機構搖旗吶喊。”

9月24日，“叮”——伴隨著一聲清脆的短信通知鈴聲，500萬元純信用的貸款打入浙江永康秀巖文化傳播有限公司賬內。該筆貸款為農行浙江分行發放的“惠農共富貸”，將全面助力浙江“未來鄉村”永康市唐先鎮秀巖村發展鄉村旅游產業。

“有了這筆貸款，我們可以開展一系列文化交流活動，打響秀巖村文旅品牌，吸引更多的省內外游客來觀光消費，這真是幫助我們村解決了通往共富路的一大難題。”秀巖村村支書胡獻忠信心滿滿地說到。

永康縣的案例只是農行金融助力高質量發展的一個縮影。作為國有大型商業銀行，農行與中國經濟共成長同發展，始終是國家戰略的堅定踐行者。農行堅守服務鄉村振興的領軍銀行、服務實體經濟的主力銀行的發展定位，各項業務穩步發展，經營業績穩健向好。

輸血供氧：新增人民幣貸款2.2萬億元

這些年來，農行立足于金融服務實體經濟主力銀行定位，認真貫徹落實制造強國戰略，積極履行國有大行責任擔當。根據農行最新發布公告，截至三季度末，農行新增人民幣各項貸款2.2萬億元，新增貸款主要投向重大項目、制造業、科技創新、綠色發展等重點領域。

制造業是實體經濟的基礎，農行聚焦先進制造業、傳統產業升級、中小企業培育等重點領域，支持制造業轉型升級。截至9月末，農行制造業貸款余額超2.27萬億元，增速30.5%，其中，制造業中長期貸款余額7116億元，增速41.7%。

在戰略性新興產業方面，農行聚焦“五個強化”，堅持將金融支持戰略性新興產業作為推動實體經濟高質量發展的重要舉措。截至6月末，該行戰略性新興產業貸款余額1.11萬億元，增速29.2%。

早在2012年農行便將綠色信貸納入全行信貸政策體系，全力支持經濟社會綠色低碳轉型。近年來，農行綠色貸款增速明顯高于全行各項貸款增速，折合年減排二氧化碳超過9500萬噸，為我國生態文明建設和經濟可持續發展作出了重要貢獻。

“農”字當頭：打通鄉村金融“最后一公里”

在中國共產黨第二十次全國代表大會上長達一個多小時的報告中，習近平總書記多次提到“三農”工作：全面推進鄉村振興，堅持農業農村優先發展，鞏固拓展脫貧攻堅成果，加快建設農業強國，扎實推動鄉村產業、人才、文化、生態、組織振興，全方位夯實糧食安全根基，牢牢守住十八億畝耕地紅線，確保中國人的飯碗牢牢端在自己手中。

作為人口大國，“三農”問題始終是關系我國國計民生的根本問題，同時也是以“農”為名的這家國有大行所肩負的重要責任與發展方向。一直以來，在做“服務鄉村振興的領軍銀行”這一目標引領下，農行立足本土，堅守主責，在服務“三農”、助力鄉村振興中發展壯大，在扶持小微、踐行普惠金融中彰顯責任擔當。

今年前三季度，農行縣域新增貸款超9000億元。截至9月末，農行涉農貸款余額5.5萬億元，比年初增長15%，重點支持了糧食生產、農產品收儲、冷鏈物流、農田設施建設等領域。

為了提升農村普惠金融服務能力水平和基礎金融覆蓋面，農行優先在縣域鄉鎮增設或遷建網點，目前全行縣域網點1.26萬個，是全國唯一一家在全部縣域都有網點的商業銀行。另外，農行持續完善物理網點、自助銀行、“惠農通”服務點、手機銀行、遠程銀行和流動服務“六位一體”的立體式服務渠道體系；深入實施“惠農通”工程，打通農村金融服務的“最后一公里”；持續做好“三農”客戶減費讓利工作，加大農戶金融支持力度，截至2022年9月末，農行農戶貸款余額超2.2萬億元。

今年以來，小微企業生產經營面臨前所未有的困難。為助力小微企業等普惠群體紓困發展，農行推出7個方面23條具體措施。其中包括推動普惠貸款實現增量擴面降價、為受疫情影響的小微企業紓困解難、提高小微企業不良貸款處置質效等多個方面的具體舉措。

針對小微企業“融資難”問題，農行建成“微捷貸”“快捷貸”“鏈捷貸”三大系列產品體系，建設服務小微企業的專屬平臺“普惠e站”，提供開戶、預約、貸款辦理、綜合金融服務等一站式、全天候線上服務。截至9月末，農行普惠小微企業貸款余額（人民銀行口徑）2.6萬億元，較年初增加6031億元，增速30.13%，增量、增速均同業領先。

穩健依舊：牢牢守住風險底線

農行客戶基礎和機構布局一半在農村，一半在城市，這正是其特色所在，這也是該行在面臨不確定性和挑戰的時候，獨有的“護城河”。今年上半年，農行積極貫徹落實“穩增長”決策部署，出臺助力穩住經濟大盤40項措施，充分發揮好服務實體經濟主力銀行的功能。

農行董事長谷澍表示，上半年農行通過合理地向實體經濟讓利、以量補價，實現營業收入穩定增長。上半年農行新發放貸款利率降幅大于LPR下調幅度，且通過降低實體經濟的融資成本，擴大有效需求，使得日均的生息資產規模同比增長了10.8%，推進營業收入同比增長5.9%。

半年報告顯示，今年上半年農行總資產突破32萬億元，上半年農行營業收入3872億元，增速5.9%。撥備前利潤2618億元，增速4.86%。凈利潤1290億元，增速4.98%。平均總資產回報率（ROAA）0.84%，加權平均凈資產收益率（ROAE）11.94%。成功發行500億元永續債和600億元二級資本債，資本充足率達17.09%。

更為難能可貴的是，上半年農行以良好的資產質量表現守住風險底線。報告期內，農行不良貸款率1.41%，較年初下降0.02個百分點；逾期貸款率1%，下降8BP；關注貸款率1.46%，下降2BP。

農行在支持實體經濟和普惠金融方面體現“實”和“進”，在面臨多重壓力的業務經營方面體現“穩”和“韌”。這是農行對自己2022年上半年的總結，也是放眼未來、不斷推動高質量發展的初心所在。

第四季度，農行在信貸投放領域仍將繼續聚焦五大方面：一是主動對接政策性開發性的金融工具，繼續加大基礎設施項目信貸投放；二是進一步提高“三農”縣域貸款的占比；三是持續提升小微企業的金融服務質效；四是強化制造業、科創企業等重點領域的金融服務；五是支持剛性和改善性住房信貸的需求。