3.2萬億北京銀行謀變突圍

王娜 邢莉

智者，因勢而變；勇者，順勢而為。

誕生于中國金融改革開放時代大潮中的中小銀行，憑借差異化服務能力和比較優勢，在中國廣袤的城鄉呈現出蓬勃生機與無限活力。然而，近幾年越來越多的中小銀行身陷困境，面臨經濟下行、凈息差收窄、資產質量承壓、市值被低估等諸多挑戰。

首先是經濟增速下行，讓銀行資產規模難以快速擴張，進而導致那些主要靠凈息差收入盈利的銀行必然陷入窘境；其次是凈息差收窄，在資產端信貸需求下降、貸款收益率下降，負債端銀行間存款競爭壓力較大的雙重壓力下，6家國有大行、股份制銀行、城農商行凈息差均有不同程度下降；三是資產質量承壓，不良率集體上揚；最后是被低估的市值，一流的企業，三流的市場估值，這是國內優秀上市銀行普遍面臨的尷尬與困惑。

再加上，較之于大型商業銀行，中小銀行資本力量薄弱、貸款利率較高、攬儲困難等一系列因素的疊加下，處境艱難的中小銀行該如何突破發展瓶頸、尋求新的突圍之路，已然成為當下亟待解決的必答題。

而作為“城商行一哥”的北京銀行，在面臨以更優質的金融服務助力首都社會經濟發展和產業轉型升級這一考驗的同時，更需接受并改變該行規模和盈利同業第一，市值卻不是第一的現實狀況……

在種種挑戰壓力下，北京銀行迎來了一位新“掌門”——2022年3月16日北京銀行發布董事會決議公告，同意選舉北京銀行黨委書記霍學文擔任董事長。

霍學文作為一名擁有深厚學術背景、長期從事地方金融管理工作的領導者，深知區域性銀行必須重新思考戰略方向和發展路徑，抓住區域協調發展、ESG、數字化、產業升級、行業重組等新機遇，深入進行商業模式變革，構建差異化核心競爭力，打造穿越周期波動的“護城河”。

半年來，在霍學文操刀之下，北京銀行的全新戰略規劃和謀篇布局已經輪廓初現，無論是把數字化轉型作為全行核心發展戰略；或是打造“商行+投行+私行”，即“GBIC2”組合金融服務模式的發展戰略；還是立足首都、大力扶持中小企業，助力實體經濟走差異化發展之路……種種跡象表明，“霍式新政”已然蓄勢待發。

更為值得期待的是，8月25日，北京銀行理財子公司獲批籌建，這意味著該行金融牌照增添至六枚，同時該行自2008年便開始打造的綜合金融發展模式也迎來一個全新的階段。

察勢者明，趨勢者智，馭勢者獨步天下。在學者型掌舵人霍學文的引領之下，這家總資產已突破3萬億的國際化中型銀行的全新篇章已悄然開啟。

綱舉目張，數字化轉型成效卓著

數字化轉型不只是建系統，更無法一鍵復制，而是自上而下地實現有差異化、針對性、特色化的商業模式升級。

霍學文操刀數字化轉型戰略以來，北京銀行在多項指標上，尤其是資產規模和經營績效方面穩中向好，品牌價值邁上新臺階。

中期報告顯示，北京銀行總資產規模在A股17家上市城商行中穩居首位，在萬億以上的6家中，北京銀行是唯一一家總資產超過3萬億元的城商行，歸母凈利潤同樣位居榜首。

截至6月末，北京銀行資產總額3.2萬億元，較年初增長4.63%；實現營業收入339.43億元，同比增長1.71%；歸母凈利潤135.74億元，同比增長7.88%；存款總額1.86萬億元，較年初增長9.42%，貸款總額1.78萬億元，較年初增長6.20%。每股凈收益0.62元，同比提升0.05元，經營績效繼續保持上市銀行較好水平。

報告期內北京銀行品牌價值達769.29億元；一級資本在全球千家大銀行排名第50位，較去年大幅提升12位，首次躋身全球前50強，品牌影響力迎來新的提升。

較為難能可貴的是，北京銀行數字化轉型成效持續彰顯，頂層設計不斷完善。作為扎根首都、服務首都的城市商業銀行，北京銀行跟隨時代腳步，近年來緊緊抓住國家科技創新中心、中關村國家自主創新示范區建設等歷史機遇，科技金融實現了從無到有，從有到優的蛻變，成為了國內科技金融領域產品最多、服務最全、品牌影響力最強的領先銀行。

站在新的起點上，北京銀行將深化數字化轉型，通過積極布局前沿技術、深化共贏生態、賦能實體經濟。上任伊始，北京銀行董事長霍學文明就確提出“力爭用三年時間，推動北京銀行數字化轉型成效達到銀行同業領先水平”。

今年年初，北京銀行數字化轉型三年行動全面啟動。中期報告顯示，上半年，北京銀行在三大數字化轉型方面表現尤為突出：

將基礎的金融服務做到極致。今年上半年，北京銀行打造電子渠道“京彩一網通”，實現客戶、賬戶、交易一體化；在手機銀行App推出政務、工會兩大專區服務，便民繳費版塊新增30余項便民繳費項目，增加社保扣款協議線上簽約服務。至報告期末，手機銀行App客戶數突破1200萬戶，MAU突破460萬戶，同比增長42%。

加大科技人才引領力度。上半年，全行簽約應屆畢業生1300人。著力搭建“螢火社區”內部論壇，積極構建與數字化轉型相適配的開放文化、輕型文化、敏捷文化氛圍。北京銀行在財報中強調，要加大科技研發投入力度，下半年研發投入占營收比重爭取由3.5%提升至4.2%左右。

數字人民幣領域多點開花。當前北京銀行成功接入數字人民幣互聯互通平臺；在北京銀行“京彩生活”手機App、企業網銀等自建渠道快速實現數字人民幣服務；已為超過2.5萬名客戶提供數字人民幣綁定賬戶和兌換服務，月交易量5000余筆，月兌換金額超過500萬元；場景建設上，支持在商超、餐飲、景點等線下場景進行數字人民幣掃碼支付；與人民銀行數字貨幣研究所簽訂戰略合作協議，加強數字人民幣研發建設。

商業銀行的數字化轉型，注定是一場由表及里的深層變革，需要從更高層面去統籌規劃、完善頂層設計，在更大范圍內實現內部資源共享和優化配置。今年上半年，北京銀行成立了“數字化轉型戰略委員會”，統籌全行數字化轉型戰略的推進和實施；編制《數字化轉型行動方案》，為全行提供開展數字化轉型工作的根本遵循。

據相關負責人介紹，北京銀行將按照“三步走”戰略推進數字化轉型，即“數治”，強化數據治理；“數融”，實現數據融通；“數智”，發力數據智能，著力打造基于統一數據底座、一體化、智能化、場景化的數據治理體系和數據應用體系，建立數據智能服務DaaS（Data-as-a-Service，數據即服務）。

“科技并未改變金融的本質，但卻重塑了金融發展的動能。‘制度變遷+技術跨越+信息爆炸讓我們看到數字金融‘無遠弗屆的無限可能。我們將堅持以數字化轉型統領‘五大轉型，夯實技術底座，打通底層數據，強化數據治理，構建金融操作系統，保持投入強度”，霍學文坦陳，站在起點上，北京銀行將深化數字化轉型，在金融改革開放的時代大潮中乘風破浪、逐夢前行。

蓄勢待發，學者型官員新政顯形

知易行難，知行合一更難。

從學者型官員到一家銀行的掌舵人，對霍學文而言，不僅僅是在深度研究領域的一場親身實踐。“裁判員”到“運動員”兩個截然不同角色的轉換，何其難矣；要么華麗轉身，要么碌碌無為。很顯然，霍學文選擇了前者，這半年來他絲毫不敢停歇，從多個維度密集走訪調研，深入了解銀行這個既熟悉又陌生的領域。

作為資產規模最大的城商行，北京銀行在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、長沙、南京、濟南、南昌、石家莊、烏魯木齊等十余個中心城市以及香港特別行政區、荷蘭擁有640多家分支機構。履職后，霍學文相繼到青島分行、濟南分行、西安分行、天津分行、上海分行等重點分行進行走訪調研，并到重點分行所在地域的相關企業參觀考察，親身了解當地企業的金融服務需求。同時，霍學文亦拜訪當地政府、銀保監局、中國人民銀行，與政府、監管領導交流溝通服務地方經濟各項工作舉措。從經營、客戶、監管三方面著手，深入了解北京銀行各地分行的內在與周身環境。

事實上，今年3月正式履新以來，霍學文總是會思考，如何發揮好北京銀行的優勢，如何讓北京銀行真正實現數字化轉型，為企業做好服務。

4月29日，正值霍學文正式履新后的第30天，這家唯一冠以“北京”二字的上市銀行發布2021年年度報告。“新掌門”霍學文用1530個字展望未來。他明確提出，北京銀行將從“服務大局”、“服務客戶”、“服務自身”三方面出發，全力推進數字化轉型戰略。

自此，“數字化”對北京銀行有了全新意義，不再只是停留在口號上的概念，而是全行上下的行動指引。

同時，北京銀行作為首都地區的銀行，始終堅守“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的發展定位，堅持為北京地區的中小企業，尤其是科創企業提供高質量金融服務。“怎么樣把全國的創新型中小企業引流到北交所、成為北交所的上市公司，這也是北京銀行一個重要的職責。”霍學文在2022全球PE論壇上表示。

在服務企業層面，北京銀行推出上市企業“揚帆計劃”金融服務方案，為“初創期”“發展期”“成熟期”企業分別提供“啟航”“領航”“遠航”三項服務計劃，從渠道、產品、服務等多維度，為客戶打造全產品、全流程、全生命周期的金融服務體系。尤其側重支持專精特新企業、國家高新技術企業為代表的科創企業發展，北京銀行推出“融信寶”“智權貸”“前沿科技貸”等特色產品，用實際行動陪伴企業在資本市場廣闊的海洋中揚帆遠航。

“企業的發展不僅重‘量，更要重‘質。上市企業、專精特新‘小巨人企業、科創類企業是我國實現產業升級換代的助推器。加速上市企業、科創類企業發展對推動我國經濟高質量發展和推動資本市場供給側結構性改革具有重要意義。”霍學文指出。

成功的企業難以逾越是因為其有“組合技能”，只學到其中一兩項技能的其他企業是難以超越的。在霍學文看來，除宏觀經濟與微觀主體這兩個層面外，還有第三層面。即對金融行業而言，私募股權投資也將助力金融體系形成更加完善的新生態。為支持PE/VC，霍學文加入北京銀行后便確立了“商行+投行+私行”，即“GBIC2”（Government， Banking， Investment Banking， Company &Consumer）組合金融服務模式的發展戰略。目標是打通“財富管理-資產管理-投資銀行”的價值循環鏈，實現政府服務、商行服務、投行服務、公司服務和消費者服務的有效鏈接和高效聯動。

截至2022年6月底，北京銀行已與3974家“國家級及省市級專精特新”企業建立合作；在北京銀行營業網點覆蓋區域，共服務了全國22%、北京市72%的新三板創新層掛牌企業，全國23%、北京市75%的北交所上市企業。

種種跡象表明，作為國內科創金融的先行者，北京銀行依托北京科技創新資源高度集中的區位優勢，持續探索科技資源與金融資源的有機結合，持之以恒打造科創金融特色，扶持了一大批科技型企業發展壯大登陸資本市場。可鑒，立足首都區域經濟、大力扶持實體企業、鑄就差異化競爭優勢依然是北京銀行未來發展的重要戰略。

華麗轉身，重構第一城商行版圖

享有中國真正的銀行家美譽的姜建清曾言，金融家俱樂部不欣賞百米短跑者，尊重的是馬拉松冠軍。現年56歲的“金融老將”霍學文長期浸淫在國內金融業，是位不折不扣的長跑選手。

他既是學養深厚的名校教授，亦是首都金融監管局局長，現如今又成為我國第一大城商行的掌舵者，可謂理論與實踐經驗兼備。

作為一名典型的學者型官員，霍學文本科、碩士、博士均畢業于南開大學經濟學專業，師從著名金融學家錢榮堃教授，1996年畢業后霍學文便留在南開大學執教，擔任經濟學院教師、副教授、研究員。多年的學習和任教經歷令他儲備了較為豐富的金融理論知識。同時，這一時期的求學、教學經歷對霍學文此后思維模式以及行事邏輯的養成有著極為深刻的影響。

歲月如流，畢業近20年后，已就任北京市金融工作局黨組書記的霍學文再度回到母校，做客南開大學金融學院名家講壇，“盡管有其他職務，但‘南開金融系第一屆本科生始終是我最輝煌和引以為傲的簡歷”，霍學文回憶起同窗好友并肩學習的難忘歲月以及授業恩師錢榮堃教授的諄諄教誨，感觸良多。“畢業多年來，我一直覺得自己很年輕，因為我是南開的學生，‘日新月異的校訓已經深入骨髓”。霍學文說：“作為校友，我將盡全力支持金融學院的發展，南開金融必將走在全國前列。”

為人爽直、重感情、有一顆赤子之心，是這位出身內蒙古赤峰的金融人刻在骨子的本色。同時，勤勉務實、以身作則的工作態度亦成為他自身能力不斷升級進階的源泉動力。在國務院證券委員會、中國證監會政策研究室、北京市委金融工委、北京市國資委、北京市發展和改革委員會、北京市金融辦、金融工作局以及金融監管局工作期間，霍學文對經濟形勢、政策研究造詣頗深，對商業金融機構而言亦是不可多得的極具大局觀的管理人才。

一位與霍學文較為熟悉的股份行行長向《金融理財》透露，“霍書記是個對工作極其認真負責的人，非常善于總結歸納。深度思考的習慣讓他對業內許多新興事物和業態有更具前瞻性的觀點，而這些觀點往往都經得起時間的磨洗與檢驗。”

比如在數字化轉型這一研究領域，霍學文躬耕已久。早在2015年，其便著有《新金融，新生態，互聯網金融的框架分析與創新思考》一書。在新金融還被視作是“新物種”時，霍學文便對這一領域有了許多獨到的觀點與思考。該書中，霍學文對當時的金融發展脈絡進行梳理，對未來的新金融發展狀態已有預見，他所提出的“三個屬性、四維空間、七個公式”放到現如今的大背景看，亦可視作是新金融模式的思維框架與分析范式。

“回顧金融創新發展的歷史，每一次變革都與先進的科學技術緊密結合，因此當金融發展到互聯網時代，也必將發生新的金融變革。這是一個從歷史走向未來的大趨勢。”事實證明，互聯網金融的飛速發展，催生了商業銀行等傳統金融機構一次巨大的金融變革。而如今，當時這一理論的提出者亦成為這場持續性金融變革中的重要一員。霍學文近十年的理論研究經驗終于有了實踐舞臺——北京銀行。

更令人欣慰的是，隨著霍學文的到來，北京銀行懸而未決的北銀理財有限責任公司（下稱“北銀理財”）終于在8月25日獲批籌建。從行內決議發起設立到獲批籌建已有近一年時間，2021年9月28日，北京銀行董事會通過《關于北京銀行設立理財子公司的議案》， 同意投資不超過50億元設立理財子公司。

這樣一來，北京銀行的綜合化經營版圖又再下一城。實際上自2008年起，北京銀行便開始布局綜合化金融，截至目前，該行已建立涵蓋銀行、金融租賃、消費金融、基金、保險、理財子公司等六大領域，形成了多種盈利模式并行的綜合經營布局，亦成為城商行梯隊中擁有金融牌照最多的一家銀行。

緣于長期扎根首都，霍學文對北京地區乃至全國經濟宏觀局勢把控精準，而金融學者、監管官員出身的他又對前瞻性科技金融理論與實踐了然于胸。可以預見，在其帶領下，北京銀行必將對其金融版圖進行重構，進而發揮出更大效能。

風勁帆滿圖新志，砥礪奮進正當時。在該行年中工作會議上，霍學文對全行干部員工提出工作要求，“要把學習思考作為我們終身的習慣，把團結奮斗作為我們事業的根基，把變革創新作為我們進步的源泉，把勇于擔當作為我們應盡的職責，把堅守底線作為我們根本的原則。”

學習思考、團結奮斗、改革創新、勇于擔當和堅守底線，或許正是霍學文眼中，北京銀行人應有的從業理念。而這，也將成為這家頭部城商行數字化統領“五大轉型”走向更高質量發展的源泉動力。