江陰銀行“期中考”業(yè)績幾何？

吳田田

在上市農(nóng)商行中，江陰農(nóng)商銀行（下稱“江陰銀行”）屬于體量較小的一家，總資產(chǎn)規(guī)模僅高于規(guī)模最小的瑞豐銀行，不過體量雖小，發(fā)展速度卻并不慢。

不久前，江陰銀行披露的2022年半年報顯示，該行總資產(chǎn)規(guī)模突破1600億元，營收凈利增幅均超20%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行總體趨于穩(wěn)健，不良貸款及關(guān)注類貸款占比雙降，分別為0.98%和0.49%，撥備覆蓋率有所提升。

然亮麗的業(yè)績背后也有隱憂，該行信用減值損失超9億元，較去年同期大幅增長41%，發(fā)放貸款和墊款損失8.84億元，增長率高達33.39%。

今年以來，江陰銀行高級管理層變動頻繁，副行長、行長助理、獨立董事相繼辭職，同時迎來一名“80后”新副行長。目前，該行呈“一正四副”高管架構(gòu)。

營收凈利增幅均超20%，信用減值損失大幅提升41%

8月16日，江陰銀行發(fā)布2022年半年報，交出“期中考答卷”。

截至6月末，江陰銀行總資產(chǎn)規(guī)模達1601.23億元，較上年末增長4.57%；負債總額達1468.14億元，較上年末增長4.9%。從存貸款結(jié)構(gòu)來看，該行6月末各項存款總量達1210.05億元，較年初增加65.47億元、增幅5.72%；6月末貸款總量達996.67億元，較年初增加81.96億元，增幅8.96%。

盈利能力方面，江陰銀行2022年上半年營業(yè)收入、利息凈收入、歸母凈利潤增速均超20%。營業(yè)收入實現(xiàn)20.36億元，同比增長25.96%；利息凈收入實現(xiàn)15.92億元，同比增長20.12%；歸母凈利潤實現(xiàn)5.75億元，同比增長22.1%。

此外，該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為4.34%，同比上升0.52個百分點；凈利差和凈息差均有所提升，凈利差為1.96%，較去年末上升0.07個百分點；凈息差為2.19%，較去年末上升0.05個百分點。

值得注意的是，雖然該行營收、凈利及利息凈收入均實現(xiàn)較大增幅，但手續(xù)費及傭金凈收入有所下滑，僅為6293.5萬元，同比下降15.77%。

而從江陰銀行披露的信用減值損失數(shù)據(jù)來看，該行上半年經(jīng)營情況或許并不像其所呈現(xiàn)出來的那么樂觀。上半年，江陰銀行信用減值損失大幅提升，為9.47億元，同比增加2.76億元，增長率高達41.11%，其中發(fā)放貸款和墊款損失為8.84億元，同比增加2.21億元，增長率高達33.39%。江陰銀行在半年報中解釋，上半年信用減值損失較去年同期增加主要系貸款預期信用損失計提增加所致。

上半年江陰銀行資產(chǎn)質(zhì)量明顯優(yōu)化，首先是不良貸款率較上年末下降0.34個百分點，為0.98%，關(guān)注類貸款占比也比較低，為0.49%，較上年末下降0.07個百分點。其次，該行撥備覆蓋率有所提升，較上年末增長165.46個百分點，為496.08%。不過，江陰銀行的資本充足率已經(jīng)連續(xù)下降兩年，為13.34，較上年末下降0.77個百分點。

8月23日下午，江陰銀行舉行業(yè)績說明會，對于今年來降息帶來的影響，江陰銀行財務總監(jiān)常惠娟表示，受LPR利率下行及政策層面影響，貸款收益率有小幅下行的壓力。此外，對于市場最關(guān)心的房地產(chǎn)貸款問題，江陰銀行行長宋萍在業(yè)績說明會上表示，目前該行準入樓盤中沒有涉及"停貸"事件相關(guān)樓盤。

對于下階段戰(zhàn)略方向，董事長孫偉表示，將加強對大額貸款、純線上貸款、房地產(chǎn)貸款、資金業(yè)務、新冠疫情等重點領(lǐng)域的風險管理，加快推進科技信息中心建設(shè)。

年內(nèi)高層變動頻繁，3名股東股份被質(zhì)押

今年以來，江陰銀行高層變動頻繁，副行長、行長助理、獨立董事相繼辭職，同時還迎來一名“80后”新副行長。

具體來看，5月20日，江陰銀行發(fā)布關(guān)于副行長辭職的公告，稱該行副行長金武因職務變動，辭去副行長職務。《金融理財》查閱官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，金武目前擔任江陰銀行監(jiān)事長。

6月24日，江陰銀行發(fā)布關(guān)于聘任副行長的公告，稱董事會審議通過了《關(guān)于聘任副行長的議案》，同意聘任王安國為該行副行長，其任職資格尚需銀保監(jiān)會核準。

資料顯示，王安國，男，1982年12月出生，中國國籍，研究生學歷，注冊會計師，經(jīng)濟師職稱。2008年9月進入銀行參加工作，歷任江陰銀行合規(guī)部總經(jīng)理助理、合規(guī)部副總經(jīng)理、合規(guī)部總經(jīng)理，江陰銀行控股子公司句容蘇南村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事長。

6月25日，江陰銀行發(fā)布關(guān)于行長助理辭職的公告，稱該行行長助理袁坤因工作變動原因在該行掛職結(jié)束，不再擔任該行行長助理職務。

7月23日，江陰銀行再次發(fā)布關(guān)于副行長辭職的公告，稱該行副行長過晟宇因工作調(diào)動，辭去副行長職務。

8月15日，江陰銀行發(fā)布公告稱林雷申請辭去該行獨立董事、董事會審計委員會主任委員和關(guān)聯(lián)交易控制委員會委員等職務，辭職后不再該行擔任其他職務。

目前，江陰銀行呈“一正四副”高管架構(gòu)：行長宋萍，副行長仲國良、王峰、倪志娟、王凱。

除了高管層變動頻繁以外，江陰銀行的股東情況也不樂觀，多個股東的股權(quán)被質(zhì)押，還存在股權(quán)被凍結(jié)的情況。在該行前十大股東中，第三大股東江陰市華發(fā)實業(yè)有限公司持有的8325.51萬股全部處于被凍結(jié)狀態(tài)，數(shù)據(jù)顯示，華發(fā)實業(yè)已經(jīng)是失信被執(zhí)行人、被執(zhí)行人，金額分別為4054萬元、8229萬元，還被多次限制高消費；第四大股東江陰長江投資集團有限公司持有的7729.25萬股當中，其中3960.69萬股被用于質(zhì)押，一大半股份處于質(zhì)押中，且在報告期內(nèi)減持1360萬股；第五大股東江陰市振宏印染有限公司持有的7226.77萬股當中，其中3011.16萬股處于質(zhì)押中；第八大股東江陰法爾勝鋼鐵制品有限公司持有的5482.12萬股股份全部處于質(zhì)押狀態(tài)。