攢出100萬(wàn)元

魯婕

隨著社會(huì)的發(fā)展，人們對(duì)于財(cái)富的期望值越來(lái)越高。如果我們把100萬(wàn)元資產(chǎn)當(dāng)成是一個(gè)階段性目標(biāo)，不同的人會(huì)有不同的看法。其實(shí)，“攢出100萬(wàn)元資產(chǎn)”并沒(méi)有想象中的那么困難與遙遠(yuǎn)，這次我們就來(lái)告訴你其中的幾個(gè)竅門。

如果我們將“攢出100萬(wàn)元資產(chǎn)”作為一個(gè)階段性目標(biāo)，相信不同的人對(duì)此目標(biāo)會(huì)有不同的看法：有的人會(huì)認(rèn)為，100萬(wàn)元是個(gè)過(guò)于遙不可及、就算努力一輩子也不可能到達(dá)的終點(diǎn);但有的人卻不以為然，覺得100萬(wàn)元還不夠一筆在一線城市買房的首付款。

事實(shí)上，從理論上來(lái)說(shuō)，“攢出100萬(wàn)元資產(chǎn)”并沒(méi)有想象中的那么困難與遙遠(yuǎn)，在攢出了這100萬(wàn)元的本金之后，還可能獲得更多的收益與財(cái)產(chǎn)。

不過(guò)，對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，投資過(guò)程中最短缺的就是資金。那么，到底怎樣才能攢出這100萬(wàn)元的資產(chǎn)來(lái)呢？

將高收入城市作為起點(diǎn)

若想盡早實(shí)現(xiàn)“攢出100萬(wàn)元資產(chǎn)”的目標(biāo)，那么高收入的大城市是不二之選。

或許有人會(huì)說(shuō)，雖然大城市收入高，但支出也高，并不利于攢下資金。但事實(shí)上，根據(jù)2021年國(guó)內(nèi)部分大城市收入支出情況數(shù)據(jù)（詳見《選擇合適自己的城市》）來(lái)看，在人均可支配收入減去人均消費(fèi)支出后，大城市的人均結(jié)余依舊相對(duì)較高。例如，北京就是2021年我國(guó)唯一一座人均結(jié)余突破3萬(wàn)元的城市，以31362元排名第一;上海與南京則分別以29148元和27022元緊隨其后。

因此，若想盡快攢出100萬(wàn)元，高收入的大城市是當(dāng)仁不讓的選擇。

不過(guò)，并非所有高收入的大城市都是攢錢的好去處，從積累財(cái)富的角度來(lái)說(shuō)，消費(fèi)水平較為合理的大城市才是更理想的選擇。舉個(gè)例子，從數(shù)據(jù)來(lái)看，重慶的人均可支配收入為33803元，雖不及西安的38701元與鄭州的39511元，其24598元的人均消費(fèi)支出卻幾乎與該兩城市持平（西安：24829元，鄭州：25962元），因此，重慶的人均結(jié)余相對(duì)較少。同樣，深圳的人均可支配收入雖然達(dá)到了70847元，僅次于北京、上海，但由于支出較多，其人均結(jié)余在四大一線城市中反而排名末尾，甚至不及蘇州、寧波等城市。

由此可見，除收入之外，消費(fèi)水平也是需要謹(jǐn)慎考慮的因素，消費(fèi)水平較為合理的城市，能夠助力我們?cè)诟痰臅r(shí)間內(nèi)攢夠100萬(wàn)元。

此外，是否有足夠的工作崗位需求以及獲得高收入的機(jī)會(huì)，也是我們選擇城市不可忽視的依據(jù)。

組建家庭加速財(cái)富積累

組建家庭有利于財(cái)富的快速積累。打個(gè)比方，婚姻就像是夫妻雙方合伙經(jīng)營(yíng)企業(yè)，通過(guò)通力合作、揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短，能夠更多、更快地創(chuàng)造財(cái)富;而反過(guò)來(lái)，財(cái)富又能為“企業(yè)”的和諧發(fā)展提供更多經(jīng)濟(jì)保障。因此，婚姻與財(cái)富可謂相互促進(jìn)，相輔相成。

杰伊·扎戈?duì)査够敲绹?guó)俄亥俄州立大學(xué)人力資源研究中心的經(jīng)濟(jì)學(xué)家、數(shù)據(jù)收集研究專家，他在一項(xiàng)公開的研究報(bào)告中佐證了一個(gè)觀點(diǎn)：已婚者的財(cái)富積累可比單身者高出93%。可見，婚姻助力財(cái)富積累的說(shuō)法并非空穴來(lái)風(fēng)。

當(dāng)兩人共同存錢、攢錢，一同負(fù)擔(dān)生活開銷，其合起來(lái)的支出必將低于兩個(gè)單身人士的個(gè)體支出，即便婚姻前后的個(gè)人收入狀況保持不變，兩人積累財(cái)富的速度也會(huì)比一個(gè)人快——這就是婚姻產(chǎn)生的“規(guī)模效應(yīng)”。

而婚姻對(duì)于攢錢的助力不止于此：家庭還可以帶來(lái)個(gè)人收入的提高以及一定程度上的保障。通常來(lái)說(shuō)，在組建了屬于自己的家庭后，人們會(huì)更有奮斗與努力工作的動(dòng)力，在進(jìn)行投資時(shí)，也會(huì)更為謹(jǐn)慎、理智，這都將有助于我們獲得更多的機(jī)會(huì)、更大的提升與更豐厚的收益;而在一方辭職或不幸遭遇失業(yè)的情況下，家庭也可以提供一定的緩沖期，使得我們有更多的余裕去尋找新的可能性。

不過(guò)，雖然組建家庭有利于財(cái)富的加速積累，但若“企業(yè)”經(jīng)營(yíng)不得當(dāng)，那么離婚反而會(huì)導(dǎo)致支出的增加，甚至消磨夫妻雙方賺錢的意志。

因此，婚姻是把“雙刃劍”，努力維持良好、穩(wěn)定的婚姻狀態(tài)，才是守住財(cái)富的基礎(chǔ)以及創(chuàng)造財(cái)富的重要手段。

開源必不可少

要想盡快實(shí)現(xiàn)“攢出100萬(wàn)元資產(chǎn)”的目標(biāo)，開源是最有效的方法。

開源主要有兩種途徑，一是通過(guò)提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，獲得更高的主動(dòng)收入;二是通過(guò)投資，獲得更多的被動(dòng)收入。

先來(lái)談?wù)勅绾卧黾又鲃?dòng)收入。通過(guò)提升學(xué)歷、考取相關(guān)證書、掌握相應(yīng)技能等來(lái)提升自身的價(jià)值，是最為常見的做法之一。北京大學(xué)對(duì)2021年高校畢業(yè)生就業(yè)情況進(jìn)行的調(diào)查顯示，學(xué)歷與月起薪算術(shù)平均值之間確實(shí)存在聯(lián)系：學(xué)歷越高，月起薪算術(shù)平均值也就越高。因此，提升自己毫無(wú)疑問(wèn)是增加主動(dòng)收入的有效手段。

用內(nèi)部晉升或跳槽的機(jī)會(huì)來(lái)提升主動(dòng)收入，也是不少職場(chǎng)人士選擇的方式。不過(guò)，在疫情大背景下，若想通過(guò)后者實(shí)現(xiàn)提薪目的，則建議提前做好相應(yīng)準(zhǔn)備。最理想的狀態(tài)是已與相關(guān)人員達(dá)成有效溝通，或雙方已表明初步意向;足夠的應(yīng)急準(zhǔn)備金儲(chǔ)備絕不可缺少，以免發(fā)生因跳槽失敗導(dǎo)致失業(yè)的極端情況。

此外，利用閑暇時(shí)間、發(fā)揮自己的一技之長(zhǎng)來(lái)開發(fā)副業(yè)或兼職，也是增加主動(dòng)收入的熱門選項(xiàng)。

如果說(shuō)提升主動(dòng)收入是在為“攢下100萬(wàn)元資產(chǎn)”打下基礎(chǔ)，那么通過(guò)投資提升被動(dòng)收入，則是為這一目標(biāo)注入“強(qiáng)心劑”。銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票、房產(chǎn)等，都是獲得被動(dòng)收入的方式，但不同的產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與產(chǎn)品特性，切不可急于求成。如果被“高收益”沖昏頭腦，反而會(huì)造成不可挽回的損失。

在掌握相應(yīng)理財(cái)知識(shí)的情況下，根據(jù)自身與家庭的實(shí)際情況進(jìn)行合理投資，才是理性提升被動(dòng)收入的王道做法。

節(jié)流至關(guān)重要

說(shuō)完了開源，就不得不提到節(jié)流。在積累財(cái)富的過(guò)程中，“開源”與“節(jié)流”從來(lái)都缺一不可。不過(guò)，節(jié)流絕不代表著一味降低物欲、省吃儉用，積累財(cái)富的目的是追求更好的生活，因此，作為積累財(cái)富的手段之一，節(jié)流的宗旨也絕不應(yīng)該違背此初衷——合理支出、智慧消費(fèi)，才是節(jié)流的正確“打開方式”。

節(jié)流的第一步是要對(duì)個(gè)人與家庭的資產(chǎn)狀況心中有數(shù)，只有在清晰了解收支情況的前提下，才有可能對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃。因此，定期記賬的習(xí)慣不可缺少。通過(guò)記賬，能夠一目了然地展現(xiàn)出收入、支出的比例及變化情況，并在此基礎(chǔ)上，幫助我們找到癥結(jié)所在，并合理調(diào)整預(yù)算與規(guī)劃，以此加速財(cái)富的積累速度。

第二，避開不必要消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)與沖動(dòng)消費(fèi)的陷阱，選擇合適、需要的產(chǎn)品進(jìn)行消費(fèi)十分重要。若因看似吸引人的折扣，而去購(gòu)買了自己不需要或不實(shí)用的產(chǎn)品及服務(wù)，反而會(huì)產(chǎn)生不必要的額外開支，讓自己付出超出預(yù)算的金額，得不償失。

最后，利用各種優(yōu)惠措施進(jìn)行智慧消費(fèi)，也能夠助力我們進(jìn)行合理節(jié)流。例如，線上支付平臺(tái)、信用卡、會(huì)員卡等的部分服務(wù)，可以讓我們以免費(fèi)或更優(yōu)惠的價(jià)格，享受到同樣的商品、服務(wù)、權(quán)益或體驗(yàn)，助力財(cái)富的積累。