普惠金融與科技創新融合發展，助力制造業轉型升級

邵苗苗

【摘? 要】制造業是實體經濟的根基，也是實現共同富裕的重要引擎，依托科技與金融深度融合發展推動制造業產業結構升級，是實現我國經濟轉型升級的最重要內容。論證普惠金融通過與科技創新的有機融合之后，金融創新可較高效地激勵制造業升級。論文提出加強頂層設計和戰略布局、聚焦“供給需求匹配”、提高服務質效、破解各類約束、釋放轉型升級新活力等建議助力制造業競爭力提升。

【關鍵詞】普惠金融;科技創新;制造業轉型升級

【中圖分類號】F832;F424? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2022）06-0151-03

1 引言

黨的十九大報告指出要著力加快建設實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體系，強調了互聯網、大數據、人工智能等新技術帶來的巨大影響。通過促進科技與金融深度融合發展，增強科技和金融服務實體經濟的能力。我國科技金融體系在支持服務制造業轉型升級方面取得了頗多成績，但與全球制造強國相比在助力實現制造強國戰略方面仍有薄弱環節。當前國際國內環境更加復雜嚴峻，給制造業平穩運行帶來更大挑戰，從中央到地方都在千方百計助企紓困。在此背景下，研究普惠金融和科技創新融合發展對制造業轉型升級的促進作用，探索創新金融與科技創新的高效融合方式，為普惠金融、科技創新、制造業協調發展提供一定參考，具有重要的現實意義。

2 普惠金融和科技創新融合發展對制造業轉型升級的影響

2.1 科技創新促進普惠金融發展助推制造業轉型升級

科技創新促進了普惠金融的進一步發展，尤其是數字普惠金融通過互聯網降低了獲得金融服務的門檻，為中小微企業提供便捷有效的金融服務。得益于互聯網、信息技術、移動支付等科技的高速發展，金融服務可以有效打破地域限制，使更多的人能夠享受到金融服務，有效緩解企業的融資約束，使得金融服務惠及經濟不發達地區、偏遠地區，更好地服務“長尾”客戶，為當地制造業發展注入活力。

科技創新提高了金融發展水平，突破了空間和時間約束，拓寬了金融服務的領域，借助互聯網，使得金融能夠服務于一直存在融資困境的小微企業，進而促進生產制造環節升級，進一步提升金融服務實體經濟的效率。

2.2 普惠金融激勵科技創新促進制造業轉型升級

普惠金融作為一種特殊的金融工具，它的發展極大地拓展了傳統金融服務的廣度和深度，對創新產出的促進作用明顯。制造業轉型升級過程中，技術創新能夠整合現有資源，研發新產品，創造新產品價值，控制成本下降，增加企業效益，提升企業競爭力。普惠金融平臺借助現代互聯網信息技術手段更深入全面地挖掘企業信息，能夠有效解決與企業之間信息不對稱的問題，提高金融產品和服務的質量，數字普惠金融具有強大的信息收集和處理能力、信息篩選能力和風險識別能力，大幅減少企業風險評估的成本和交易成本，間接促進制造業企業的創新活動。制造業企業融資難度和融資成本都有所降低，制造業企業可以將更多資金投入到研發新技術，提升了企業新技術創新及研發能力。

金融發展能夠有效刺激制造業企業提高技術創新能力，一項關鍵技術創新成果能夠成就一個新型高技術產業，而新型高技術產業又能通過技術擴散來帶動相關傳統制造業的進一步發展，創造出新的高附加值的產品，使得技術創新對制造業產業轉型升級的促進效應放大數倍。同時技術創新能夠促進某一地區主導產業趨向多元化，甚至對整個地區主導產業的發展方向產生重大影響。普惠金融激勵科技創新發展，二者共同服務實體經濟，促使各行業開發新型產品與服務，加速了信息知識的共享，促進制造業轉型升級，推動制造業技術水平發展創新。

3 制造業轉型升級面臨的挑戰

3.1 融資約束角度

3.1.1 中小微民營制造業企業貸款期限較短，難度較大

雖然銀保監會近期出臺的文件要求商業銀行的貸款逐漸增加對中小微企業的比例，但是中小微民營制造業企業融資難問題仍然存在，金融資本未有效支持實體經濟，很多企業因為拿不到銀行的貸款而導致破產。制造業企業所在的產業鏈條較長，金融機構發放貸款時會考慮該企業的上游及下游企業的經營狀況，產業鏈上的每一環節出現問題，都會影響銀行貸款的及時審批發放，銀行為減少不確定性風險縮短制造業企業的貸款期限。

3.1.2 金融機構對于制造業轉型的投資興趣不高

金融機構在引導客戶進行股權投資時，傾向輕資產企業以及服務型企業，對重資產的制造業興趣不高。金融機構對于制造業的貸款要求大多是抵押貸款，而企業可用抵押物估值不高，導致大量制造業企業融資較為困難，只能內部籌資或選擇民間高利率貸款，錯過轉型升級的最佳時機。要讓制造業企業真正沉下心去鉆研技術，需要提振金融機構對高端制造業的信心，減少貸款限制，加大貸款額度。對于創新需求更高的高新技術產業而言，如果所需融資未得到滿足，勢必會降低其創新意愿，增加創新投資成本及投資風險，抑制了高新技術創新，新興產業形成緩慢，主導產業更迭困難，進一步削弱高新技術產業對生產性資源的吸引力，最終導致產業增長態勢緩慢。

3.1.3 金融資源投放與制造業企業需求不匹配

金融機構與制造業企業之間存在信息不對稱問題，金融機構擔心制造業企業的經營不確定性，有可能經營不善無力償還貸款，形成壞賬。銀行為了規避風險，傾向于國有大型企事業單位和壟斷性企業，中小微企業、創造型企業難以獲得融資，最終造成國有企業、壟斷性企業融資資金富足，中小微制造業企業未能有效得到金融支持的局面，金融資源的集中投放、錯配等問題普遍存在。

3.2 技術約束角度

3.2.1 創新意識不高

制造業企業普遍存在追求短期利益傾向，企業有自主知識產權的研發成果不多，汽車、電子行業、軟件等主要產品領域沒有掌握核心技術，限制了其培育創新力的熱情。高層管理人員缺乏國際企業的管理經驗，創新意識不高，內部未建立起有助于培養創新力的企業文化。

3.2.2 關鍵技術的創新能力不足

隨著5G等智能產業的發展，很多中小型制造企業的數字技術和業務融合創新能力不足，企業設備網絡化改造以及對新技術的應用推進較慢。制造業對人才吸引力較弱，中小企業難以提供具有競爭力的薪資待遇，無法激發人才的創新活力。創新是制造業發展的關鍵，當前部分制造型企業缺乏創新意識，認識不到位，創新能力較弱。

4 科技與金融融合發展服務制造業轉型升級的濰坊實踐

4.1 濰坊制造業發展現狀

制造業是濰坊這個地級市經濟發展的“基本盤”、高質量發展的“主戰場”。全國41個工業行業大類中，濰坊有37個，具有國民經濟行業分類的全部31個制造業行業。工業和信息化部直屬單位賽迪研究院賽迪顧問發布的《先進制造業百強市（2021）》顯示，濰坊位于百強市榜單的第41位。2021年山東省制造業單項冠軍企業名單中，濰坊共有單項冠軍示范企業17家、單項冠軍產品13家，在入選數量上位居全省首位，成為當之無愧的制造業單項冠軍“第一城”。

濰坊制造業總量約占山東省的十分之一，居全省第二位;2021年規模以上企業營業收入8 755億元，居山東省第二位。濰坊高新技術產業產值占規上工業的比重達到54.9%，形成了動力裝備、高端化工、食品加工3個過千億級產業集群，有9家骨干龍頭企業營業收入過百億元。全市80%以上的大中型骨干企業建立了自己的研發機構。現有高新技術企業1 002家，高新技術產業產值占規模以上工業的比重達到54.9%。“十三五”期間是濰坊制造業轉型升級的關鍵時期，制造業整體水平穩固提升，但是企業數字化智能化程度不高、企業整體創新能力不足等問題仍然存在，急需解決。

2022年濰坊將發展先進制造業擺在了更加突出的位置，列入了市委“一一二三四五”基本工作思路的“兩大主業”之一，深入實施制造業強市戰略，加快提升發展能級。濰坊制造業正走上高質量發展的快車道，全力爭創“國家制造業高質量發展試驗區”，力爭打造成全國制造業高質量發展樣板城市，全面叫響“全國制造業看山東，山東制造業看濰坊”品牌。“十四五”時期是濰坊制造業轉型升級、提質增效的重要戰略機遇期，未來幾年需要進一步強化創新引領、產業集群、數字賦能三大支撐，全力培育一批國內外有影響力的先進制造業集群和知名企業，整體提升制造業集群發展水平，進一步增強濰坊制造業核心競爭力。

4.2 濰坊金融+科技助力制造業轉型升級的主要做法

4.2.1 持續加大制造業領域的金融支持力度

為推進科技創新與普惠金融深度融合，濰坊市科技局通過科技成果轉化風險補償貸款、科技成果轉化貸款貼息等，著力為科技型中小企業解決融資難題，助力企業發展壯大。2021年累計為企業備案風險補償貸款337筆、11.76億元。為支持制造業發展，濰坊市各銀行確立了“制造業金融服務年”“制造業金融服務提升年”“制造業金融服務深化年”3年專項行動，通過一攬子金融服務，持續加大制造業領域的金融支持力度，重點支持具有前瞻性、戰略性的重大技術攻關項目、科技示范工程及“卡脖子”技術突破。

4.2.2 聚焦“供給需求匹配”，提高服務質效

推出專屬產品組合包，為制造業企業提供“信貸+非信貸”“商行+投行”“融資+融智”的綜合金融服務。推出設備購置綠色貸款，在適用客戶、業務手續、利率水平、審批時效等方面進行創新簡化，滿足優質制造業企業因減碳、節能、增效而產生的設備購置等方面的金融需求。將國家級高新技術企業、“單項冠軍”“瞪羚企業”等優質客戶群納入制造業企業“白名單”管理，建立制造業企業重大項目庫，抓項目信息源頭、有序跟進，向實體經濟重點領域和關鍵環節提供資金支持。開通對制造業企業的業務受理“綠色通道”，把金融服務提質增效與金融產品創新深度融入鄉村振興戰略中。圍繞高端裝備、精細化工、醫養健康、退城進園等重點領域傾力擴大信貸投放，有力推動了一批大項目、大園區、大平臺的落地建設，有效促進了重點行業產業結構調整升級。

4.2.3 各金融機構創新思路優化服務

積極推行“金融管家”服務模式，從之前的“單一業務”轉變為“多樣定制”，組織各金融機構業務骨干下沉到社區、園區和商圈一線，在做好信貸服務這一傳統業務的同時，幫助企業做好財務管理、股權激勵、企業掛牌等工作，加大金融服務企業全生命周期力度。例如，濰坊昌邑市的“金融管家”服務模式在2021年北孟鎮、龍池鎮試點的基礎上，依托先進制造業產業鏈重點圍繞“四個打通”“三個聯動”開展金融管家工作，目前已圍繞機械裝備產業鏈開展工作。

5 普惠金融和科技創新融合發展助力制造業轉型升級的舉措

5.1 繼續推進數字金融發展

當前我國各地相繼制定了金融政策，保障中長期制造業轉型升級計劃的順利進行，建議繼續完善相關政策，尤其是數字金融方面的法律法規。根據制造業的發展情況匹配不同的數字金融模式，發揮數字金融的最大效用。對制造業企業的抵押方式轉變為動產抵押，擔保物或者是抵押物可以是存貨、應收賬款等流動性較強的流動資產，這樣就降低了制造業企業尤其是中小企業的貸款門檻，貸款難度的下降增加了制造業創新的信心。數字金融還能夠利用先進技術手段及自身強大經營網絡聚集各類社會資金，降低企業的融資成本。

5.2 構建“產業+科技+金融”生態

科技與金融深度融合是加快制造業轉型升級的重要舉措，能夠提高金融服務“含金量”，激發科技創新活力。科技、金融、財政、稅收等制造業發展保障部門各自統籌科技金融資源，出臺制定促進科技、產業、金融融合創新發展的政策，形成制度、政策、執行之間的合力。大力發展供應鏈金融，增加知識產權貸款、保險貸款金融創新服務。充分利用科技產業基金與科技產業金融，著力構建“產業+科技+金融”生態，實現三者深度融合。

5.3 破解各類約束，釋放轉型升級新活力

破解融資約束需要進一步深入發展普惠金融，鼓勵民營資本以參股金融機構等多種方式進入金融領域。各類金融機構積極探索科技金融創新，探索設立科創金融服務專營機構，服務制造業企業的創新發展需求。鼓勵金融機構實行差別化的信貸政策，積極創建多層次金融體系和信貸擔保體系，對有競爭力的傳統制造企業，繼續給予信貸支持，釋放轉型升級新活力，充分發揮資本市場作用，鼓勵支持更多企業走上市之路。

破解環境約束主要是大力發展綠色金融，引導制造業節能減排、降耗治污，更加有效地通過資金形成、導向機制遏制傳統制造業仍然存在的高能耗、高污染的情況，加快制造業綠色、低碳發展，驅動制造業轉型升級。

破解技術約束主要是科技金融助力，順應制造業集成化、智能化趨勢，制造業企業實現數字化轉型發展，加快傳統制造業信息化步伐，更好適應市場需求，通過創新提高市場競爭力，最終提升制造業核心競爭力。

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