山東省綠色金融助力鄉村振興發展的問題研究

彭徽 譚慧

(煙臺大學經濟管理學院，山東 煙臺 264005)

引言

改革開放以來，中國社會經濟水平和居民生活水平均得到了空前程度的提高，2020年，我國GDP達到14.73萬億美元，位列全球第2。任何事物都有對立面，經濟增長的同時也面臨著環境惡化問題。因此，十八屆五中全會首次倡導“綠色發展”這一理念，該模式重視經濟發展與環境保護的協同發展。2017年，黨的十九大報告首次提出“鄉村振興”發展戰略，逐步完成從脫貧到實現均衡發展過渡。2019年，中國人民銀行等機構聯合下發《關于金融服務鄉村振興的指導意見》，其中談到要積極發展綠色信貸業務，支持金融機構加快創新“三農”綠色金融產品和服務。在此時代背景的沖擊下，山東省綠色金融與鄉村振興戰略在踐行中找到了結合點。“綠水青山就是金山銀山”，發展綠色金融有助于推動鄉村振興計劃的實施。另外，對促進農村產業結構的優化升級和社會整體進步發展具有重大意義。因此，如何依照各地的實際情況發展綠色金融仍為亟需攻克的難關。

1 山東省綠色金融發展概況及現狀

1.1 山東省綠色金融發展概況

山東省作為我國經濟發展大省，是推動華北地區、華東地區經濟發展的重要力量，在新時代發展契機下，綠色金融在山東省的落實發展，對山東省以及華北地區經濟復蘇，推動地區鄉村振興具有重大戰略意義。根據相關資料研究，山東省實施綠色金融發展戰略取得了顯著成效，具體表現如下。

1.1.1 綠色金融領域橫向更新拓展

山東省積極響應綠色金融政策號召，利用亞洲開發銀行貸款設立了山東省綠色金融發展專項基金，用于綠色金融投資籌建資金，推進碳交易活動的進行。省內部分重工業企業拓展出新的綠色發展領域，推出了新的綠色環保產品，進行綠色投資。

1.1.2 綠色信貸結構不斷完善，綠色信貸占比逐步上升

山東省根據國家政策要求，省內的重工業和重污染行業加以改善，逐步引導退出市場，占比逐漸減少。嚴格履行監管監察職能，對出現的信貸風險問題及時發現，及時解決。山東省農行積極推行新型能源項目貸款，由信貸支持的新型能源項目逐步上升，促進了高耗能落后企業的退出，促進了省內資源的高效利用。

1.1.3 民間綠色金融發展迅速，人民對綠色金融的認識和接受度不斷上升

山東省推行三年綠色金融攻堅戰以來，城市全力發展的同時，民間綠色金融機構迅速發展壯大。民間綠色金融機構融資規模突破萬億大關。民眾意識的更新與發展成為山東省綠色金融進一步成熟完善的重要后備力。

1.2 山東省綠色金融業務發展現狀

1.2.1 綠色保險

“綠色保險”作為環境風險管理的基本手段之一，是指保險公司對受到環境污染影響的人群和企業進行賠付，以此保障環境污染受害者權益的措施。山東省長期以高污染的重工業進行生產生活，是受污染較為嚴重的省份之一，污染問題對人民的生產生活造成了部分不良影響，綠色保險的實施發行，對協調生產污染和人民權益產生了積極的影響。山東省是我國首批開展污染責任保險試點的省份之一，積極推行綠色保險的試點工作，省內部分保險公司也積極推出適應綠色發展政策的綠色險種，如人民人保財產保險股份有限公司推出的環境污染責任險等。由表1可知，山東省各地財產保險保費收入非常可觀。通過對生態環境保護的保險營運降低企業對污染環境，以此保護當地的生態環境安全，引導投資者綠色投資，消費者綠色消費，保障生態環境和社會經濟活動的協調統一。

表1 2020年山東省各地財產保險保費收入情況表

1.2.2 綠色債券

山東綠色金融債券業務最早在2016年有所起色，已成功推動青島銀行、煙臺銀行、威海銀行、青島農商行4家省內法人機構發行綠色專項金融債券120億元，為省內300余家重點綠色企業和項目提供了專項、低成本信貸資金支持。2018年，人民銀行濟南分行又啟動綠色金融發展攻堅工程，以“綠色產業的發展、綠色項目獲支持、綠色企業享實惠”為工作目標；以全力配合新舊動能轉換重大工程為工作著力點，力求通過3a努力，推動建立起較為完備的綠色金融發展支撐體系，持續優化綠色金融發展軟環境。2021年7月，中國人民銀行發展改革委證監會印發《綠色債券支持項目目錄(2021年版)》正式施行，其中就有專門針對綠色農業的支持項目。由此可見，山東省綠色債券業務的發展態勢逐步趨好。但在企業債方面，山東省大部分企業缺乏綠色發展意識，目前僅有4家企業發行綠色公司債、綠色債務融資工具及綠色支持證券，其中青島2家、煙臺及濟寧各1家。

1.2.3 綠色信貸

“綠色信貸”是指當企業缺乏資金進行信用貸款時需要符合綠色監測標準，將生態環境保護這一要素作為信貸前提，符合條件可允許獲得貸款資金。山東省積極發行綠色信貸助推鄉村振興綠色發展要求。據相關金融機構統計，截至2020年，農發行山東省分行累計審批相關類綠色貸款430.5億元，為踐行鄉村振興戰略提供了政策性金融資助。如，泰安東平縣作為全省典型貧困地區之一，在2018年被納入第二批國家山水林田湖草生態修復工程試點名單，農發行泰安市、縣兩級行在得知這一信息后，為支持該地的生態修復工作，積極向省級部門申請支持方案，最終獲批8億元相關信貸投資。還有一個典型案例就是臨沂市蘭陵縣壓油溝村，該地是典型的古村落，由于缺乏基礎經濟發展條件，這里大部分年輕人都選擇離開家鄉，去城市打工，導致該地出現“空殼村”現象。為改變現狀，發展當地特色旅游業，同年，農發行臨沂市分行投入3億元專項信貸，支持壓油溝生態旅游項目建設。改變了壓油溝以往蕭瑟景象，探索出一條文化、農業、旅游融合發展的脫貧致富之路。這些探索都是山東省綠色金融的先行創新舉動，充分踐行了綠色信貸助力鄉村振興的宗旨。

2 山東省綠色金融助力鄉村振興發展存在的問題

2.1 綠色金融支持鄉村振興的體制尚不健全

從2004年開始，國內政府相繼出臺了有關綠色金融發展的指導性文件，對部分地區的發展問題提供了參考意見。在此背景下，山東省也已初步形成了綠色金融體系，在省內充分發揮了綠色金融體系的帶動作用，促進了省內生態文明的建設發展。但由于出臺的法律政策多為指導性參考文件，作用不明顯，致使山東省進一步發展綠色金融缺乏政策法規指導。當前，綠色金融助力鄉村振興的案例中，山東省綠色金融的發展機制主要涉及宏觀層面的政策指導，而具體的微觀指導體系還未形成。限制高污染、高損耗企業的信貸額度仍然是當前金融機構的綠色金融發展方向，缺少對綠色金融業務系統的考察和監管，致使其在整體上缺乏戰略發展規劃。

2.2 綠色金融供給無法滿足鄉村振興的資金需求

隨著山東省對綠色金融業務的重視程度不斷加深，盡管政府在綠色金融產業的投資逐年遞增，但依然存在投入規模小，缺乏整體投入等問題。作為特殊的企業，追求利益最大化是金融機構經營的主要目的。廣大農村地區的綠色產業大多是所需周期長，資金多的項目，受傳統思想影響，多數金融機構認為發展農村產業獲利少，因而投資農村綠色項目的積極性不高。農行、郵儲銀行等大型涉農金融機構的產品創新權集中在總行，開發自主性發揮受限，農村商業銀行等小型涉農機構對農民貸款的限制條件多，主要貸款類型還是傳統的擔保貸款、抵押貸款等，貸款時間短、種類少，無法滿足產業發展借貸的資金需求。

2.3 現有綠色金融工具整合性不足，協同效應弱

由于山東省綠色金融起步晚的局限性，很多種類發展并不完善，僅以綠色保險、綠色債券、綠色信貸為主發行實施。盡管在發展過程中新型綠色金融產品的種類不斷增加，但是產品分散、發行規模小等典型問題依然突出。集中表現為綠色保險、綠色債券、綠色信貸等金融工具的整體性不足、協同作用相關性弱，缺少專業的營運機構負責支持和管理。顯然，該問題的存在大大增加了利用金融產品的成本，削弱了產品的效用。

2.4 綠色信貸發展規模差距較大

當前山東省綠色金融發展趨勢是綠色信貸結構不斷完善，綠色信貸占比逐步上升，但省內綠色信貸規模差距較大。根據人民銀行濟南分行的資料顯示，直到2020年末，山東省的綠色貸款的增勢趨于平穩，省內各地市總體在11.9%～12.8%的范圍內來回波動，濟南市、青島市2個地級市的綠色信貸規模早在2018年末已經超過1000億元，于2019年以后穩步上升，領先于其他15個地級市；煙臺、濰坊綠色信貸規模緊隨其后，但是其規模約為200億元，與濟南、青島相比差距明顯；其他地級市規模相差不大，發展速度大體相同。綜上所述，可以看出山東省綠色信貸發展緩慢，規模較小，地級市之間發展差異巨大，綜合發展能力有所欠缺，相對薄弱。

3 山東省綠色金融助力鄉村振興發展的對策建議

3.1 完善相關法律法規體系

完善探索農村綠色金融體系，需要政府和市場共同推進。必須加強綠色金融的法制建設，從頂層進行法制設計，制定相關的法律法規對綠色金融構建進行法律保護，督促地方政府落實到位，提升目前農村金融市場效率；建立激勵獎懲制度。廣泛吸收社會資本加入，對支持農村綠色產業發展的金融資源給予獎勵或豐厚待遇，適當降低政策性門檻，將金融資源引進到廣大農村綠色產業中，為加快建設農村生態提供充分的資本；建立綠色金融監管機構。通過金融機構、其他企業和個人的監管作用，做到外部監管和自身監督有效結合，利用外部公眾力量，對高污染型企業進行督促監管，利用外部約束力量加強企業自身優化整改。

3.2 拓寬鄉村振興資金渠道來源

建立銀行綠色信貸供給資本補充機制。結合各地中小銀行特色，把強化頂層設計和激發中小銀行供給綠色信貸的內在動力有效結合，正確解讀央行的各種激勵性政策措施，調動增加綠色信貸的信心；變通融資模式。農村綠色產業可以采取“政府+社會資本合作”的融資方式，同時通過承銷債券以及銀行理財等多種途徑增加綠色企業融資渠道，加深銀行與保險機構的合作，探索“信貸+保險+綠色企業”的新發展模式，通過保險機構對風險進行分散緩釋；適當吸引外商投資。鼓勵設立境外綠色金融共同基金，大力支持境外綠色金融企業來國內發展，引導國際資金力量對我國的綠色債券等綠色金融產品助力發展。

3.3 創新綠色金融工具

提高自主創新能力，省內各金融機構要在政府政策的支持引導下，針對農村綠色產業的實際發展現狀，升級改進產品設計，加快研發具有綠色農業特色、切合省內發展實際的產品。這就要求山東省政府積極為綠色產業提供服務支持，建立綠色金融專業人才培養機制，給予綠色技術型人才相應的優惠補貼；積極推進投資信貸一站式協同服務，成立專門的客戶信息整合、客戶評價、評審和定價模型系統，為企業提供從開戶結算、現金管理到理財咨詢的一體化服務；提高聯合創新，企業和企業之間進行聯系合作，將資金、人才、基礎設施等要素進行聯合共享，共同研究某項綠色金融產品，加快綠色金融產品的創新升級，突破單個企業的自身創新技術限制。

3.4 推動解決地區發展不均衡問題

政府要增加對重點領域的金融投資。針對山東省部分發展相對落地區，在衛生醫療、教育及“五化建設”等方面，增加“綠色信貸”等金融投資，建造更高質量的鄉村公共服務，將城市生產要素引流到農村，釋放鄉村地區潛在的動力；借助地區優勢發展特色產業。山東省由于地形地勢等各類影響因素，導致各地經濟發展狀況不盡相同，各地應當充分發揮當地優勢發展農村旅游、農家樂、田園綜合體等在內的綠色產業，縮小發展差距；發揮農村普惠金融的作用。運用電子商務等互聯網工具助力鄉村發展，實現網絡村村通，讓農民足不出村即可享受現代金融服務。