以高質量創新研發服務“數字工行”建設新征程

中國工商銀行軟件開發中心副總經理 羅 毅

在“數字中國”國家戰略實施進程中，人民銀行、銀保監會指導金融機構通過數字化轉型助力數字經濟發展、服務構建新發展格局。工商銀行全新推出集團數字化品牌“數字工行（D-ICBC）”，圍繞“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”五維布局，立足新發展階段，率先開啟了以智能化、開放化為特征，以服務實體經濟和人民群眾為目標的數字化2.0 新階段。軟件開發中心秉承“科技驅動、價值創造”工作思路，圍繞“提升用戶體驗、業務效率與經營價值”的深化數字化轉型目標，充分發揮數據、技術雙要素驅動，以高質量創新研發，全力服務“數字工行”建設。

一、變革圖強，健全高質量的創新研發機制

工商銀行先后實施了數據大集中、信息化銀行與智慧銀行（ECOS）建設等一系列重點工程，在數字技術、數字資產、數字基建方面奠定了堅實基礎，“數字生態、數字基因”是當前深化數字化轉型的“牛鼻子”，需在模式上突破變革。軟件開發中心在持續夯實數字技術、數字資產、數字基建工作的基礎上，重點推進數字生態建設和數字基因變革，進一步健全高質量創新研發機制，服務數字化轉型落地實施。

1.成立數字化轉型管理的組織架構，提升數字化治理與統籌管理能力

在金融科技三年規劃工程管理基礎上，成立軟件開發中心金融科技與數字化發展委員會，全面領導數字化轉型和金融科技三年規劃落地工作。委員會下轄金融科技與數字化發展委員會辦公室，對外統一做好與總分行的協調聯動；對內統籌管理數字化轉型落地實施工程，強化工程任務端到端精細化管理，確保按計劃推進數字化轉型工程任務實施落地。

2.建立推進金融科技生態建設的機制，提升生態鏈接與運營管理能力

合理調配資源與發揮資源優勢，成立金融科技生態工程小組，全面領導金融科技生態建設工作。根據不同行業領域與地域，組建專職的金融科技生態拓展團隊，主動對接重點分行和關鍵市場，積極參與國家、地方、各行業的數字化基礎設施建設，加快推動金融科技生態體系建設。圍繞生態建設目標、拓展客戶情況、客戶滿意度等指標，建立生態拓展效果評價體系，提升生態運營管理能力，助力全行數字生態建設進一步取得突破。

3.優化科技驅動的創新機制，提升科技創新內生動力

優化前沿技術跟蹤與研究機制，加強前沿技術、新金融業態、新業務模式的前瞻研究力度，推動創造更多高價值的科技創新成果。建立創新攻關“揭榜掛帥”機制，聚焦十余個重點業務創新和科技攻關領域，公開選定項目“掛帥”人選，擇優成立業務與科技融合的掛帥團隊，進一步激發了員工創新動能。完善鼓勵創新的激勵機制，通過系統運營、業務賦能、用戶體驗等指標，完善以業績為導向的評價體系，鼓勵在產品設計中主動進行開拓性、突破式創新，營造奮勇爭先創新氛圍。

4.完善靈活敏捷的研發機制，提升科技研發供給能力

以客戶為中心，打通市場、產品及架構設計到研發上線關鍵環節，實施敏態和穩態“雙線研發”，快速響應市場和客戶需求。基于需求項管理，推進靈活高效多路徑研發和研發測試一體化，實現以需求項為主線的精細化任務分配、管理、跟蹤和閉環機制，有效提升研發效率。構建覆蓋設計、開發、測試和投產各階段的質量內建體系，從系統高可用、賬務一致性、系統安全等方面制定設計標準，提升產品質量。持續推進研發運維一體化（DevOps），提升投產部署自動化和整體持續交付能力。

二、創新超越，推進數字化轉型取得新成效

圍繞全行發展戰略規劃，以全行數字化轉型方案為指導，加強關鍵核心技術攻堅和新技術規模化應用，推進技術、數據與業務深度融合，加速業務模式及管理模式創新，服務“數字工行”建設不斷取得新成效。

1.做活數字生態運營，金融生態建設呈現新局面

積極融入全社會數字生態建設，加強服務模式創新突破，圍繞政務、產業、生活、普惠、鄉村等重點市場領域，建設智慧政務、智慧出行、智慧縣域等生態精品。同業率先推出“云工行”非接觸金融服務品牌體系，將面對面服務轉變為屏對屏的非接觸服務，讓客戶“隨時隨地”辦理業務。發布“工銀興農通”鄉村服務App，將現代化金融服務下沉至縣域鄉村。構建“1+N”智慧政務產品體系，支持“政務服務網點辦”“社保跨省通辦”“政府資金監管”等政務服務新形態。搭建聚鏈、聚融等智慧產業平臺，對接大型企業供應鏈場景和數字化升級需求提供一攬子金融服務，Ofd 回單輸出可為財政部聯合八部委開展電子憑證試點涉及的48 家試點公司客戶提供綠色運營服務。智慧貿易金融實現出口托收、國際貿易融資、國內信用證、電子保函等產品信息“上鏈”，助力“雙循環”新發展格局。打造智慧醫療開放平臺、銀校通等系列產品和服務，隨時隨地滿足人民群眾多層次、多樣化的需求，持續提升客戶服務體驗和獲得感。

2.深化數字資產應用，經營模式創新產生新價值

持續深化數據要素驅動，參與數據流通市場建設，豐富數據來源、完善數據治理，加強數據中臺體系建設，開展數據驅動業務模式的探索創新。打造了自主可控的企業級數據中臺，實現集團數據“全面入湖”，沉淀近4000 個客戶特征、2.3萬個共享指標，構建企業級客戶畫像體系，通過知識圖譜服務形成客戶實體間的關聯網，全面升級BI、大數據開發工作站等用數賦智工具，提升用數賦智“可得、可懂、可用”等能力。在智慧營銷、智慧運營、智慧風控等領域支撐網點通、智慧貿金等重點場景建設，成為上海數據交易所首批簽約數據商，與全國26 個省市開展政務數據合作，打造普惠貸款、電子證照等數字化政務數據應用范式，應用隱私計算等技術實現數據“可用不可見”，落地工銀瑞信債券違約風險預測、珠海駕考資金數字化管理等場景，進一步提升數字資產智能應用水平。

3.強化數字技術賦能，業務智慧轉型鍛造新優勢

強化產學研用聯合創新，加強新技術的規模化應用，將科技創新成果加速轉化為生產力，助力提升經營管理與客戶服務能力。在多方安全計算、聯邦學習、區塊鏈等技術領域進一步取得突破，累計15 個項目入選了金融科技創新監管試點，工銀璽鏈連續兩年入選福布斯“全球區塊鏈50 強”榜單，金融智眸服務建設項目榮獲第三屆中國人工智能大賽“創新之星”獎項。大規模將RPA、NLP 等數字技術應用于信用卡及個貸催收智能外呼、客戶提問智能應答等對客場景，可替代45%的人工處理業務量，在2021 年銀行業客戶服務中心與遠程銀行智能機器人大賽中獲得行業綜合成績排名第一。在融e 借新能源汽車貸款線上視頻面審環節引入人臉識別，辦理效率由1 天縮短至數分鐘；率先建成以北斗衛星導航系統為唯一信號源的國產智能POS 終端監控體系；在融智e 信、工銀興農通應用音視頻技術，實現客戶通過直播獲取金融知識、進行產品購買，有效降低服務成本。

4.夯實數字基建布局，科技自立自強達到新高度

以高水平科技自立自強為目標，打好銀行業“卡脖子”技術攻堅戰，推進信息系統自主可控轉型改造，打造適應數字化轉型需要的數字基礎設施。構建了具有行業示范效應的“云計算+分布式”兩大核心技術平臺，同業首家實現“一云多芯”架構部署，基礎設施云入云節點達到11.9萬套，入云容器數量達到7.3 萬個，整體入云率達到88.4%，規模保持同業領先，獲得亞洲銀行家2021 年度金融科技創新獎項“最佳云計算項目”，通過信通院“容器平臺性能”等3 項測評認證。實施主機業務下移工程，完成會計核算、客戶信息、柜員管理、賬戶管理等核心基礎業務下移和快捷支付、信用卡等重點產品下移，實施了全球銀行業規模最大的10 億級借記卡賬戶下移，實現大型銀行主機系統轉型的重大歷史性突破，更好地支持業務產品快速創新和生態場景發展。

5.加強數字基因滲透，體制機制改革釋放新活力

深化研發管理變革，推動業務和科技“煲湯式”融合，構建市場敏銳、人才復合、聯動高效的組織架構和體制，提升市場和客戶需求響應速度。組建敏捷研發柔性團隊，建立覆蓋全行核心領域的架構資產，實現支持產品配置創新，提升業務直驅創新效率。完善總分行業務賦能機制，持續拓展衛星遙感、數字人等新技術應用的深度和廣度，積極推進薪管家、二手房資金監管等分行場景共建，將科技服務觸角融匯至業務、延伸至基層，增強直達式研發供給。開展“科技菁英”校園招聘和專項培養計劃，“科技+業務”雙線培養提升青年人才創新能力、實戰能力，為加快數字化轉型培育充沛的青年人才力量。培養了一支網絡安全隊伍，通過常態化的紅藍軍攻防演練提升信息安全防御能力，在監管部門舉辦的多次安全競賽中獲同業第一。

當今世界已進入數字經濟快速發展的新階段，工商銀行積極踐行“數字中國”建設邁入“數字工行”新征程。軟件開發中心將勇于擔當服務“數字工行”的新使命，發揮金融科技優勢，以高質量創新研發，數字化驅動業務模式和管理模式創新和重塑，推動構建產業共融、生態共治等金融生態，推動全行數字化轉型不斷取得新成效，助力打造具有高度適應性、競爭力、普惠性的“數字工行”。