云南金融助力鄉村振興顯成效

陳彥彤 陳柯宇

全省金融機構通過一系列舉措優化鄉村金融供給，截至2021年末，全省累計發放支農再貸款63.44億元，較上年多發放16.26億元;全省涉農票據再貼現余額166.24億元，占再貼現余額總量的51%，占比較上年同期提高5個百分點;全省農業貸款余額1914.14億元，同比增長11.32%;全省農村基礎設施貸款2769億元，同比增長4.16%。截至今年3月末，全省涉農貸款余額1.33萬億，同比增長12.41%，高于同期各項貸款同比增速2.2個百分點。全省脫貧人口小額信貸余額192.8億元，長期居于全國前列。金融服務鄉村振興取得明顯成效。

工商銀行：累計投放千億元助力鄉村振興

近年來，中國工商銀行云南省分行深入貫徹中央全面推進城鄉融合發展、鄉村振興、大型銀行服務重心下沉等決策部署，實現金融服務從城市到鄉村的全面覆蓋延伸，全面推動鄉村振興業務發展，打造“城市+鄉村”“對公+個人”“實體+數字”“線上+線下”一體化聯動發展新布局。

同時，該行積極深入開展系列專項行動，推廣金融服務鄉村振興示范模式，努力實現鄉村振興金融服務。通過嚴格落實“四個不摘”要求，加大對脫貧地區的金融資源傾斜力度，確保幫扶政策總體穩定，圍繞“機關黨組織與農村黨組織結對共建”、強化調研成果轉化運用、加強對駐村工作隊員管理、深化消費幫扶、加大信貸支持鞏固脫貧攻堅成果;圍繞全省農業產業布局，主動探索農業產業化、集群化現代示范產業園區等項目的服務模式。依托龍頭企業帶動、輻射作用，創新“龍頭企業+農戶”“龍頭企業+農民合作社+農戶”“融資+賬戶+結算”等服務模式，努力實現信貸支持規模化效應;將鄉村振興和普惠貸款工作相結合，加強資源整合與共享，合力推進業務發展;從渠道和產品兩方面夯實鄉村振興工作的根基，發揮金融科技優勢，彌補在縣域鄉村網點布局少的不足，深入推進輕型化、線上化服務渠道布局;探索推出更多體現工行特色、符合鄉村客群特征的金融產品和服務，擴展和完善分行特色產品和場景，切實增強涉農創新產品和服務供給質效;緊跟國家數字鄉村發展戰略，依托總行科技實力，通過總分聯動模式積極參與和支持云南省、各地州數字鄉村生態及農村大數據平臺建設，進一步整合涉農主體的信用信息，提高信貸投放效率、風險定價和管控模型，提高客戶“信用”畫像和信貸風控水平。

2021年以來，中國工商銀行云南省分行累計投放涉農貸款476億元，涉農貸款新增247億，涉農貸款余額突破千億元大關，截至4月末，累計涉農貸款余額達到1047億元。

農業銀行：為農村集體經濟發展注入金融活水

作為立足“三農”服務的銀行，針對涉農信貸需求數量多、額度大、時間緊的特點，農業銀行云南省分行出臺了金融服務工作方案，主動向家庭農場、專業大戶、農民合作社等新型農業生產經營主體提供金融服務，有序推進貸款投放，重點滿足各生產主體購買種子、化肥、農膜、農藥等農資的信貸資金需求。同時，根據廣大農戶的資金需求特點，開展農戶信息采集建檔，線上發放“惠農e貸”。截至4月末，該行涉農貸款余額1530.3億元，1至4月累計發放涉農貸款302.9億元。

作為“一縣一業”魔芋產業發展示范村之一，云南省文山州麻栗坡縣天保鎮天保村成立了股份經濟合作聯合社。該社采取“聯合社+村小組股份經濟組織+新型經營主體+基地+農戶”的發展模式，通過流轉500畝土地種植魔芋，在發展村集體經濟的同時，帶動了當地群眾的就業、務工。今年是合作社種植魔芋的第一年，可就在村民們正忙著開溝起壟、打塘、施肥之際，這個合作社的啟動資金“見底”了。農業銀行麻栗坡縣支行在獲悉天保村股份經濟合作聯合社有融資需求后，積極主動對接縣、鎮、村有關單位，組織人員分析研究，確定其符合農行“農村集體經濟組織貸款”客戶準入條件后，高效完成貸款調查、審批、發放工作，用農村土地經營權作抵押，第一時間為該社發放了120萬元貸款。該筆貸款針對農村集體經濟組織在貸款中缺少擔保的問題，引入創新擔保機制，切實盤活了集體資產資源，為農村集體經濟引來金融活水。

中國銀行：穩住百姓“菜籃子”

今年以來，云南中行持續加大授信支持力度，通過加力幫扶涉農、貨運物流等中小企業紓困解難，助力農業發展。截至目前，該行普惠金融口徑貸款余額接近90億元，較年初新增約12億元，高于全國普惠金融貸款平均增速2.48個百分點，以實際行動踐行“金融為民”理念，助力社會經濟平穩健康發展。

近日，一輛輛滿載云南蔬菜、水果的貨車陸續從集惠采供應鏈管理（云南）有限公司（以下簡稱“集惠采公司”）位于昆明涼亭的倉庫出發，發往全國各地，為千家萬戶送去新鮮的蔬菜和水果。可眼前這滿載“豐收喜悅”的景象背后，卻牽動著一條產業鏈的生存與發展。據悉，集惠采公司的主營業務為蔬菜、水果批發，經營模式為訂單式農業，上游鏈接需求商搜集訂單，下游向種植基地、農產品源頭企業定向采購。但這個“菜籃子”的關鍵環節，卻在關鍵時刻犯了難。

“為保障蔬果供應，公司加大了采購量，可是農戶采購需要支付現款，可這樣一筆巨大的現金缺口，公司一時難以解決。” 在獲悉此情況后，中國銀行昆明市東風支行立即奔赴該企業，迅速為其推介并制定了供應鏈融資方案。在業務發起后，該行便在一周內完成950萬元貸款批復及611萬元貸款投放。通過供應鏈融資方案的優化、定制，該企業申請的貸款為純信用貸款，這就意味著公司不需要有抵押物，且貸款利率僅為3.8%，僅憑訂單、合同就成功獲得成本較低的貸款支持。

利用這筆貸款資金幫扶，集惠采公司加大力度采購農戶、農村合作社生產的蔬菜水果，并將蔬果配送至全國各地。截至4月末，該企業已經發出蔬果超過650噸，其中向上海發出水果、蔬菜包2萬份，后續還將繼續與云南省政府平臺公司合作把數十萬份蔬菜、水果包陸續發往上海。

建設銀行：金融賦能鄉村產業發展

“現在正是農忙時期，也是農業生產施肥的高峰期，建行給我們提供4000萬元貸款支持，公司采購化肥的資金就有了保障。”云南紫辰農業發展有限公司負責人馮先生說道。該公司作為制糖供應鏈上最重要一環，如果不能在農忙時正常供應化肥，整個供應鏈將面臨斷供，背后成千上萬蔗農們也將一無所得。在這關鍵時刻，建設銀行臨滄分行積極走訪調查，針對該公司實際情況，打通產業鏈“堵點”、資金鏈“斷點”，給予該公司融資支持，為制糖產業鏈注入了生機。

今年以來，建設銀行云南省分行聚焦糧食、蔬菜、水果、生豬、肉牛等高原特色生態農業，圍繞生產端、加工端、物流端等產業鏈上的農企，加大金融支持力度。以“裕農快貸”和“鄉村振興貸”為抓手，依托“一部手機云企貸”“三路并進”模式，重點支持品牌目錄企業、重點招商引資企業、省級重點農業龍頭企業等優質農業企業，加強“一部手機云企貸”試點推廣，為農企、農戶累計授信達103.77億元，截至目前授信達5.21億元。同時，該行優化業務流程，創新推出農業中型客戶“線上+線下”信貸模式，優化審批模式，簡化審批流程，使授信審批效率提升70%;通過豐富平臺建設，持續推進普洱茶、云花、云咖、云藥等特色產業平臺建設，圍繞各地“一縣一業”探索搭建特色產業平臺，賦能農業產業鏈現代化發展。

郵儲銀行：金融播下春耕“及時雨”

清明過后，正是云南省昭通市昭陽區布嘎回族鄉白石村農民春耕備耕的關鍵時節。一位姚姓蔬菜種殖戶就遇到了為蔬菜種子、施肥資金犯愁的難題。正當他思考如何向身邊親友籌資的時候，郵儲銀行昭通分行的客戶經理主動找到了他，在經過溝通之后，為其采取了線上辦理模式，成功為其發放10萬元貸款。據悉，這是郵儲銀行昭通分行為積極響應國家鄉村振興戰略，改善農村社會融資環境，加大對農村地區信貸力度支持，推動普惠金融發展，全力支持春耕備耕的“線上信用戶貸款”。該金融產品是郵儲銀行依托三農金融數字化轉型成果，在傳統線下農貸產品的基礎上，積極運用前期信用村建設成果，極大的縮短貸款辦理時限，精準對接農戶對春耕備耕的金融需求。具有申請手續簡單、審批速度快、額度高的優勢，貸款金額最高可辦理到單戶10萬元，能快速解決農戶春耕備耕的資金需求。不僅如此，針對春耕備耕農忙時節農戶出門不便的情況，郵儲銀行昭通市分行工作人員開展進村入戶，為農民送信息、送服務、送資金。截至目前，該行通過走村串寨累計授信1282戶，金額8300萬元;發放貸款突破 5000 萬元，惠及農戶1000多家。

今年以來，郵儲銀行云南省分行加大“三農”支持力度，圍繞花卉、蔬菜、水果、茶葉、煙草、肉牛養殖等六大高原特色農業，針對普通農戶、家庭農場和專業大戶，推出白名單專項信貸產品。截至目前，已向云南高原特色農業重點產業投放貸款1889筆，投放金額1.86億元，有力地支持鄉村產業振興。

同時，該行不斷擴大移動展業Pad設備展業的使用機構、貸款產品覆蓋范圍，加快推進移動展業作業模式，目前該行的農戶貸款、創業擔保貸款、脫貧人口小額信貸業務均支持Pad端全流程無紙化作業，實現了全行信貸客戶經理移動展業Pad設備100%覆蓋配備，服務涉農客戶群體的效率大幅提高。截至目前，涉農貸款余額359.92億元，較年初增加18.63億元，增幅5.46%，高于全行各項貸款平均增速0.52%。

目前，人民銀行昆明中心支行已起草完成《2022年云南省金融支持全面推進鄉村振興工作方案》，同時梳理形成金融支持鄉村振興4份清單，包括24家省級銀行機構2022年涉農貸款投放計劃約3100億元，惠及農業企業、農業項目融資需求1472條。該方案將積極促進全省金融支持鄉村振興質效不斷提升，并以有力的金融要素保障支持全省農業穩產增產、農民穩步增收、農村穩定安寧。

在此背景下，全省銀行業金融機構緊扣云南省委、省政府《關于做好2022年全面推進鄉村振興重點工作的實施意見》，與人民銀行政策綱要同向發力，加大“三農”信貸投入，為做好“三農”工作，全面推進鄉村振興提供有力的金融支持。